Дорожные чеки: их виды, плюсы и минусы, специфика применения. Тревел-чеки и Американ Экспресс.

Что такое дорожные чеки

Финансовые документы, полностью эквивалентные наличным деньгам, которые переводятся в любые валюты, называются дорожные чеки. Кредитная компания, которая их выпускает, называется эмитентом. Она выплачивает держателю номинал чека в любое удобное для него время и в любом определенном для этого месте. Каждый дорожный чек имеет серийный номер.

Рекомендация! Перед поездкой в другую страну выясните подробнее, что такое дорожный чек. Потому что это практически самый безопасный способ перевозки денег и документов во время путешествия за границу. Благодаря ему риск лишиться средств в чужом государстве исключается.

Во многих странах дорожные чеки принимают в торговых сетях и туристических местах. Если сумма оплаты будет меньше, чем номинал чека, то разницу выдадут наличными деньгами.

История возникновения дорожных чеков

Возить с собой большие суммы всегда было опасно и сложно. Поэтому еще в давние времена появилась идея создания документа, заменяющего наличные, который можно предъявить и получить наличные уже на месте прибытия.

Первопроходцами в этой области стали компании American Express и Thomas Cook. Они до сих пор остаются лидерами по эмиссии тревел-чеков. Их филиалы есть в более чем 250 государствах. Платежные инструменты были изобретены для предпринимателей и путешественников, которые постоянно курсировали между Европой и Америкой, чтобы они могли взять только документ и не возить все деньги.

Следующими по популярности выступают компании-эмитенты Виза (Visa) и Ситикорп (Citicorp).

Преимущества дорожных чеков

Пользоваться чековыми деньгами зачастую выгоднее, чем кредитками или наличкой, особенно при выезде за границу. Преимущества этого платежного инструмента:

• Обналичивать дорожные чеки можно в любом банке, так как они не привязаны к какому-либо определенному учреждению. Банки не эмитируют их, а только распространяют;
• Эмитируются вексели в разных видах валюты;
• Возможно вывозить за границу до 10 000 USD;
• Владелец не рискует потерять свои сбережения. Это именные платежные средства. Без подписи и паспорта они не действительны. Более того, их не могут взломать мошенники при помощи пин-кодов или сканеров в банкоматах.
• Покупка дорожных чеков выгоднее и дешевле благодаря маленькой комиссии;
• В случае потери или кражи восстанавливаются в течение суток без штрафов и комиссий.

Виды дорожных чеков

Крупными корпорациями, которые эмитируют чековые деньги, являются:

• Американ Экспресс;
• Виза Интертеймент;
• Томас Кук;
• Ситикорп.

Важно! У каждого эмитента своя территория распространения. Например, American Express выпускаются в США и Канаде в североамериканской валюте. Чековыми деньгами компаний Visa Interpayment и Thomas Cook Mastercard пользуются в Европе, а Citicorp - в Азии. В России выпускаются дорожные чеки только компании American Express.

Дорожные чеки в России

Из-за того, что дорожные чеки причисляются к иностранной валюте, рассчитываться ими нельзя на законодательном уровне. В результате популярность они не получили и со временем сошли на нет, уступив место пластику. Обналичивание ранее купленных чековых денег на иностранную валюту возможно только в официально подтвержденных банках, например, Связь-банке. Операции по ним финансово-кредитные организации проводят по собственному курсу валюты, так что размер комиссии узнать можно только перед покупкой.

В результате учета количества проданных дорожных чеков в России за последние десятилетия компания American Express полностью прекратила продажи, признав подобную деятельность в РФ нерентабельной.

Термин дорожные чеки сегодня

Сегодня чековые деньги означают ценные бумаги, которые используются для хранения денежных сбережений. Они применяются в тех случаях, когда хранить наличные неудобно. В большинстве стран ими рассчитываются точно так же, как и обычными деньгами. Плюс в том, что в отличие от налички при форс-мажорных обстоятельствах дорожные чеки возвращаются в полном объеме.

В СССР и ранний постсоветский период тревел-чеки служили для хранения валютных сбережений. Также россияне используют их для подтверждения платежеспособности при подаче документов на получение визы в некоторые посольства, в частности итальянское. После одобрения получения визы обычно их сдают обратно в банк.

До 2013 года travel-check продавались в основном в Сбербанке России. Сегодня ими занимается Связь-банк. Его офисы находятся как в Москве, так и в регионах.

И хотя традиционно тревел-чеки продолжают так называться, часто к путешествиям их применение не относится.

Процедура покупки дорожных чеков

Купить дорожные чеки может любой желающий. Никаких ограничений нет, подтверждения о выезде за границу также не требуется.

Чтобы применение дорожных чеков было комфортным, необходимо уточнить, какая валюта используется в стране, куда отправляется человек. Выяснить, есть ли там обменники, где могут поменять номинал чека на купюры. Сделать это можно на официальном сайте компании-эмитента. Там же можно узнать, где можно купить дорожные чеки в вашем регионе.

Покупка дорожных чеков и их хранение

Оформлением платежных векселей занимаются только финансово-кредитные организации, работающие совместно с компанией-эмитентом. Порядок покупки дорожных чеков следующий:

• Сотрудником банка составляется договор между компанией, продающей дорожные чеки, и покупателем в двух экземплярах. Для этого специалисту банка нужно показать загранпаспорт. Один экземпляр остается в банке, второй передается клиенту. Договор рекомендуется сохранить, но держать отдельно от чековых денег. В случае утраты платежного документа он станет подтверждением его покупки;
• После выбора номинала тревел-чека оплачивается комиссия в размере 0,5-1% или около 10 долларов или евро;
• Держатель ставит свою личную подпись на верхней строке. Это одна из форм защиты чека от кражи и использования средств другим человеком;
• В конце выдается квитанция о приобретении. В ней указаны важные реквизиты: личные данные, номер платежного документа и сумма чека. Ее также обязательно сохраняют. При форс-мажорных обстоятельствах с дорожным чеком она станет подтверждением факта покупки.

Как это работает

Практически во всем мире travel-check работают как полноценные платежные инструменты. Ими можно расплатиться как обычными деньгами. В этом случае после обналичивания клиент получает сдачу наличными, если сумма к оплате меньше, чем номинал чека. Дорожные чеки можно обналичить в любом банке на местные банкноты.

Принцип использования дорожных чеков

Банковские операции с чековыми деньгами проводятся в специальных пунктах обмена. Благодаря дорожным чекам возможно приобрести за границей любые товары и услуги без применения наличных и конвертации по невыгодному курсу.

Использование дорожных чеков

Туристы и коммерсанты, которые знают, что такое дорожные чеки, и как ими пользоваться, могут прилично сэкономить и оказаться после поездки даже в плюсе. Благодаря своим преимуществам они сделают деловую поездку или отдых более комфортным. Основные принципы, как пользоваться дорожными чеками, включают:

• Выгоднее покупать тревел-чеки сразу в той валюте, которая используется в стране назначения, это убережет от потери денег из-за смены курса;
• Обязательно сохранять квитанцию и договор, но хранить отдельно от чека. На таможне могут попросить подтвердить факт покупки чека;
• Если в стране неустойчивый курс, то лучше расплачиваться именно при помощи travel-check.

Основные плюсы и недостатки чековых денег

Чековые деньги вошли в обиход предпринимателей и путешественников еще в 19 веке. Они пользовались должной популярностью до появления пластиковых карт. По сравнению с ними ценные бумаги обладают преимуществами:

• Возможность проводить оплату товаров и услуг, особенно широко применяются travel-чеки в США и Европе;
• Бессрочная ликвидность. Можно даже передавать по наследству. Так, например, если имеются чеки, купленные еще в СССР, то и сегодня их можно обменять по современному курсу валюты;
• Независимость от банковских систем. Если вы покупаете дорожные чеки в банковском учреждении, то деньги хранятся в платежной системе. Проблемы банков не касаются владельцев чековых денег;
• Защита от блокировки. Чтобы не происходило в платежной системе, владельцы тревел-чеков всегда смогут снять свои средства.

Но есть ряд недостатков, из-за которых они не популярны в России, в частности:

• Запрет на финансово-торговые операции с платежными документами;
• Чеки могут не принимать в небольших городах, поэтому некоторое количество наличных обязательно;
• Взимается комиссия на покупку и снятие денег;
• Сумму больше 10 000 usd из РФ нужно указать в декларации;
• Если рассчитываться travel-чеками - необходимо предъявлять документы, подтверждающие право владения ими;
• Обналичивание происходит только в обменниках в установленные часы работы. А банкоматы, принимающие карты, работают круглосуточно.

Котировки и цены

Продажа дорожных чеков в банках проводится согласно внутреннему курсу. Узнать эту информацию на сайте компании-эмитента нельзя, только в самом банке, где вы собираетесь купить платежный документ.

Номинал тревел-чека - это его цена. Комиссия составляет от 0,5% до 2%, иногда может быть 10-12 долларов независимо от суммы чека.

При конвертации валют комиссия не взимается.

В чем отличие тревел-чеков и дорожных?

Дорожные чеки еще называются тревел-чеками, от английского слова «travel» - путешествие, передвижение. Выпускаются они разными финансово-кредитными организациями, даже туристическими компаниями. Они могут быть приобретены на любую сумму на неограниченный срок.

По внешнему виду тревел-чеки напоминают обычные купюры. Для печати применяется специальная бумага и несколько степеней защиты. Поэтому возможность подделок исключается практически полностью. Также на них указаны вид валюты и номинал. При покупке владелец расписывается еще раз.

Чем выгодны тревел-чеки

Пользоваться тревел-чеками выгодно по следующим причинам:

• Обналичить и расплачиваться ими могут только держатели, так как требуются документы, подтверждающие их покупку;
• Не занимают много места, легко хранить и перевозить;
• Можно купить и обналичить валюту по современному курсу, особенно это актуально для платежных документов, купленных  в середине 90-х. Владельцы не теряют денежные сбережения, а зачастую приумножают;
• Финансовых учреждений, которые осуществляют операции по travel-чекам, за границей достаточно много;
• Курс при продаже и обратном обмене чековых денег значительно выше по сравнению с обменом на национальные банкноты.

Как пользоваться трэвел-чеками

Когда владелец расплачивается этим платежным инструментом, он в присутствии продавца еще раз расписывается на второй линии, идентично первой подписи. При выведении наличных средств в обменнике придется показать договор о покупке travel-check, квитанцию и загранпаспорт или водительские права для подтверждения личности.

Как купить и где принимают дорожные чеки

Держатель платежных векселей имеет право рассчитываться ими в торговых центрах, гостиничных сетях, в такси и т. д. Учреждения, где их принимают, имеют отметку AmEx. Платить ими часто даже выгоднее, так как не придется снимать деньги и терять проценты при конвертации курса валют. При этом сдачу выдают наличкой.

Банк не требует открытие счета для оформления платежного векселя. Дорожные чеки приобретаются за наличные usd и eur, комиссия за конвертацию валюты не взимается. Часто проходят акции, когда можно прилично сэкономить на комиссии.

Для оформления требуется только паспорт. В конце процедуры будущий владелец подписывается в верхнем левом углу. Так чек становится именным. Это гарантирует безопасность и сохранность денег, укравшие или нашедшие потерянные дорожный чек не смогут провести какую-либо операцию с этим платежным векселем.

Важно знать! Однако обменять travel-check на наличные средства не получится в государствах, попавших под экономические и политические санкции США.

Как приобрести тревел-чеки в иностранной валюте

Во время поездки за границу рассчитываться чековыми деньгами зачастую выгоднее и дешевле. Купить дорожные чеки можно по прибытии в страну назначения. Продаются они по курсу намного выгоднее наличной национальной валюты. При себе нужно иметь загранпаспорт.

Дорожные чеки American Express

Несмотря на то, что изначально Американ Экспресс чеки предполагались для пользования жителями США и Канады, сегодня они распространены в других странах. Это самая популярная фирма по эмиссии тревел-чеков. Выписываются чеки в крупных мировых валютах. Кроме долларов США и евро, в зависимости от страны назначения, travel-check обмениваются на риалы, фунты, йены, юани или даже южноафриканские ранды и пр. Денежные инструменты American Express выпускаются купюрами по 20, 50, 100, 200, 500 и 1000 у.е. Для России более актуальны travel-check в usd и eur.

Что представляют собой чеки American Express

American Express занимается продажей дорожных чеков с конца 19 века. Это самая старая компания-эмитент. Ее travel-чеки принимают во многих странах мира, и они идут наравне с обычными деньгами. Обмен на наличные осуществляется в банках или обменниках. Уточнить их расположение можно официальном сайте американской компании.

Travel-чеки American Express: какими они бывают

Существует несколько типов платежных векселей, которые эмитирует компания American Express:

• Одиночный, то есть выписанный для одного держателя. Печатаются в разных валютах. Для применения требуется подпись владельца;
• Двойной, то есть пользоваться могут два человека. Они действуют только на территории этих стран. Для обналичивания требуется подпись одного из держателей.
• Подарочные. Также выпускаются только для США и Канады. Продается такой документ в подарочной упаковке золотистого или бронзового цвета. Его владельцем является получатель, а не покупатель;
• Документ для сохранения сбережений. Используемая валюта: usd и eur.

Дорожные чеки в мировом денежном обороте

Платежные вексели имеют такую же ценность, как и национальные банкноты и монеты. Некоторые эксперты полагают, что дорожные чеки теряют свою популярность. Но это не так. В странах Европы и США они распространены и выгодны зачастую больше, чем кредитки и дебетовые карты.

Поскольку в РФ расплачиваться посредством travel-check запрещено, то популярности они не получили. Ранее население их использовало в качестве способа хранить валютные сбережения.

Вопросы и ответы

В чем отличие дорожных чеков от пластиковых карт?

Это два разных платежных инструмента. Карты предназначены для безналичного расчета. Они дают возможность получения кредита. Чеки работают так же, как и наличные деньги. При расчетах  ими разницу выдают наличкой. Срок хранения неограничен.

Нужно ли знать английский язык, чтобы обратиться в техподдержку тревел-чеков?

Операционисты American Express владеют всеми популярными языками. При обращении в службу поддержки достаточно сказать «рашн» и менеджер перейдет на общение на языке клиента.

Какие есть меры предосторожности при использовании тревел-чеков?

• Нельзя ставить вторую подпись до того, как сделка в момент купли-продажи будет окончательно подтверждена;
• О пропаже документов необходимо сообщать как можно раньше, в течение суток;
• Хранить их нужно так же,  как и наличные;
• Нельзя оставлять платежные инструменты в качестве залога третьим лицам.