Эквайринг – явление интригующее: 95% платежеспособного населения страны не раз пользовались достижениями в сфере эквайринга, но далеко не каждый знает, что он уже освоил на практике это иностранное слово. Более того, люди ежедневно расплачиваются собственными средствами, развивая эквайринг, но опять же не задумываются о своей роли в этом процессе.

ПОДЕЛИТЕСЬ В СОЦСЕТЯХ:

Что такое эквайринг?

К экватору и рингу это понятие не имеет никакого отношения. Эквайринг – это калька английского слова acquiring, переводится как «приобретение», «получение». В современном ключе приобретение и получение имеет прямое отношение к денежным средствам, финансовым операциям. Продавец получает прибыль, а покупатель приобретает товары и услуги, добровольно отдавая свои денежные средства.

Есть и третья сторона в эквайринге, которая тоже получает – клиентов, прибыль, развитие, – это банк. Все подробности взаимоотношений упомянутых трех сторон – банк, продавец, покупатель – мы разберем в данной статье.

Основным инструментом эквайринга выступают платежные пластиковые карты, о которых наслышаны даже дети. Взрослые ежедневно пользуются картой:

  • получая зарплату или кредитные деньги;
  • совершая покупки в магазинах;
  • пообедав в кафе или поужинав в ресторане;
  • делая заказ в интернет-магазине;
  • оплачивая поездку в такси;
  • снимая наличные в банкомате.

Эквайринг: что это такое простыми словами

Это совершение финансовых операций с помощью платежной пластиковой карты, участниками которых являются банк, продавец, покупатель. Каждая из сторон-участников эквайринга получает или отдает безналичные денежные средства. В результате этих отношений осуществляются множественные финансовые операции, учет и контроль над которыми ведется с помощью компьютерных программ и специального оборудования.

Эквайринг: что это такое простыми словами

Под специальным оборудованием понимаются кассовые аппараты и POS-терминалы. Что такое кассовый аппарат, известно всем. А как называется аппарат для оплаты банковскими картами, знают не все.

Факт! Его название – POS-терминал (ПОС-терминал), представляющее собой электронное устройство, куда вставляется пластиковая карточка при расчете за покупку. Терминал сканирует информацию о держателе карты и состоянии его счета. Если сумма на счету достаточна, происходит автоматическое снятие денежной суммы с карты и перечисление средств на счет продавца. Покупка оплачена!

Возможен ли эквайринг без кассового аппарата?

Начинающих предпринимателей и стартаперов в сфере торговли волнует вопрос: нужен ли кассовый аппарат при эквайринге. Существует три способа расчетов по карте без приобретения кассовых машин.

  1. Кассу заменяет POS-терминал, оснащенный сим-картой, посредством которой происходит связь с центральным сервером банка-эквайрера и расчет. Терминал – это маленький компьютер с программным обеспечением, который работает с помощью Интернета.
  2. Без покупки кассового аппарата может вести свою деятельность владелец интернет-магазина. Специально разработанное программное обеспечение принимает реквизиты банковской карты покупателя, и платеж осуществляется дистанционно, через Интернет. При этом покупатель и продавец могут жить в разных городах и даже странах. Осуществление такого способа расчетов также предоставляет банк-эквайер. Платежные документы оформляются в электронном виде.
  3. Функцию кассового аппарата может выполнять 1) смартфон, 2) мобильное приложение для расчета по карте и 3) картридер, который подключается к смартфону через USB, разъем для наушников или Bluetooth. Данный тип расчетов еще только развивается в нашей стране, поэтому малоизвестен.

POS-терминал в первом случае и картридер в третьем случае – как инструмент для осуществления платежных операций по карте – выдает банк, с которым предприниматель заключает договор.

На заметку!

Банк-эквайер берет комиссию за проведение каждой операции по карте. В зависимости от банка процент комиссии варьируется от 1% до 3,5%. Все тонкости прописываются в договоре между представителем бизнеса и банком.

Процветающий бизнес и раскрученные торговые сети могут позволить себе дорогостоящий кассовый аппарат со встроенным POS-терминалом. Такую машину может купить сам бизнесмен или взять технику в аренду у банка, однако стоимость ее обслуживания в разы дороже, чем вышеперечисленные три способа. Выгодный эквайринг для ИП на начальном этапе – это деятельность без кассового аппарата.

Три стороны эквайринга: кто участвует в процессе

Услугу эквайринга предоставляет банковское учреждение, называемое 1) банком-эквайером. Пользуются данной услугой 2) представители бизнеса всех сфер (продавцы), которые привлекают 3) покупателей и предоставляют им возможность безналичного расчета с помощью пластиковой карты. При этом платежная карта может быть выпущена другим банком.

Три стороны эквайринга

Теперь поговорим подробно о каждой из трех сторон эквайринга.

1. Банковское учреждение

Без банка никаких расчетов по пластиковым картам бы не было. Не каждое учреждение предлагает услугу эквайринга, а только специально аккредитованное. Банк-эквайер – это банк, с которым представители малого и среднего бизнеса заключают договор о приеме платежей пластиковыми картами. При этом за каждую проведенную операцию продавец выплачивает комиссию – денежное вознаграждение банку в размере определенного процента – в среднем 2%.

Что такое эквайринг в банке?

Банк-эквайер по договору берет на себя обязательства и обслуживает клиента по следующим направлениям:

  • Дает в аренду оборудование для эквайринга, оснащенное специальным программным обеспечением – чаще всего POS-терминал;
  • Обучает персонал обращению с аппаратурой;
  • Следит за исправностью и в случае необходимости устраняет неполадки, заменяет непригодную технику рабочей;
  • Обеспечивает учет и контроль за каждой проведенной по карте операцией с помощью цифровых данных;
  • Получает комиссионные в размере 1%-2,5% с каждой проведенной операции;
  • Перечисляет на счет клиента все поступившие средства за определенный период времени за вычетом комиссии в пользу банка;
  • Гарантирует безопасность проведения платежей – как продавцу, так и покупателю.

В каждом банке работает специалист по эквайрингу, который всегда на связи для клиентов, заключивших с банком договор о сотрудничестве. Судя по большому количеству запросов в поисковиках эквайринг Сбербанк договор, одним из ведущих банковских учреждений, предоставляющих услуги на выгодных условиях, – это Сбербанк России.

Договор эквайринга: что это такое и на что обратить внимание при его заключении, поговорим чуть ниже.

2. Продавцы товаров и услуг

Второй стороной эквайринга являются представители малого и среднего бизнеса, владельцы интернет-магазинов, которых в рамках данной статьи объединим под названием «продавец».

Как продавец участвует в эквайринге после того как заключил с банком договор:

  • Принимает безналичные платежи по пластиковым картам ведущих систем: Visa, Maestro, Master Card от покупателей;
  • Надлежащим образом использует POS-терминал;
  • Выплачивает банку-эквайеру комиссионные проценты согласно договору за каждую операцию;
  • Получает больше платежеспособных клиентов и увеличивает свой доход.

Продавцам очень выгодно предоставлять своим клиентам возможность не только наличного расчета, но и оплаты покупок пластиковыми картами. Последние исследования в области поведения потребителя показали, что чек, оплаченный пластиковой картой, на 20-30% больше, чем оплаченный наличными. С «живыми деньгами» люди расстаются труднее, чем с теми, которые лежат на карте.    

Обратите внимание!

Если вас заинтересовал вопрос эквайринг для ИП: какой банк выбрать, рекомендуем дочитать статью до раздела ТОП-12 банков-эквайеров.

3. Покупатели

Третьей стороной-участницей в эквайринге является покупатель, который обладает пластиковой картой и рассчитывается за покупки с ее помощью. Если на счету карты достаточно средств для совершения покупок в маркетах или для похода в кафе, то набивать кошелек банкнотами нет необходимости. Безналичный расчет – это очень удобно, по мнению большинства держателей пластиковых карт.

Интересный факт!

Почти 95% платежеспособного населения страны имеет одну и более пластиковых карт для расчета в торговых точках. О том, что они вовлечены в финансовые отношения под названием торговый эквайринг – что это такое и какова их роль в этом процессе, знает не более 10% покупателей.

Эквайринг без открытия расчетного счета

Физическое лицо, желающее развивать бизнес в сети интернет, имеет возможность на первом этапе не открывать специальный расчетный счет, чтобы пользоваться эквайрингом. Вместо расчетного счета прибыль интернет-магазина будет переводиться в электронные кошельки таких платежных систем как Яндекс.Деньги, Вебмани, Пэй-пал, либо на карточный счет владельца интернет-магазина.

Стоит отметить, однако, что клиент без расчетного счета будет расцениваться банком как ненадежный, и процент за проведение операций будет назначен довольно высокий – до 5%. Чтобы получить выгодные условия, рекомендуется тщательно изучить эквайринг тарифы для ИП или ООО, а также озадачиться открытием расчетного счета.

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета невозможен, поскольку банк просто не согласится на заключение договора с таким клиентом. Расчетный счет юридического лица может быть открыт как в банке, предоставляющем услугу эквайринга, так и  в любом другом банковском учреждении.

ТОП-4 основных вида эквайринга

Существует четыре вида эквайринга, главным инструментом которого является безналичный расчет по пластиковой карте. Какие виды платежных карт принимают участие в операциях всех видов эквайринга:

  • дебетовые карты основных платежных систем Visa, Maestro, Master Card$
  • кредитные карты, выданные любым банком;
  • пластиковые карты с магнитной лентой;
  • чиповые карты.

ТОП-4 основных вида эквайринга

АТМ-эквайринг

Одним из первых держатели пластиковых карт освоили АТМ-эквайринг. Каждый раз, когда клиенты снимают наличные деньги со счета карты в банкомате или платежном терминале, они имеют дело с данным видом эквайринга. Помимо снятия наличных, карточный счет можно пополнять в любое удобное для клиента время. Многие терминалы работают круглосуточно.

Все банки без исключения имеют собственные банкоматы, предоставляя держателям именных пластиковых карт снимать наличные без процентов. Если же появилась необходимость снять наличность с помощью банкомата другого банка, то с клиента снимается комиссия от 100 рублей.

Интересный факт!

В крупных городах практически отпала необходимость расплачиваться наличными. Все торговые точки, включая мебельные и компьютерные салоны, парикмахерские и студии красоты, оснащены ПОС-терминалами и принимают платежи по карте.

Торговый эквайринг

Данный вид эквайринга самый распространенный из всех четырех: каждый день миллионы людей расплачиваются в магазинах и супермаркетах пластиковыми карточками. Владелец торговой точки заключает договор с банком, предоставляющим наиболее выгодные условия сотрудничества, и ежедневно предоставляет своим покупателям выбор, рассчитываться за покупку наличными или посредством банковской карты.

Торговый эквайринг: что это для продавца

Начинающие предприниматели часто сомневаются, нужен ли им ПОС-терминал для безналичного расчета в их торговой точке. Если бизнес открывается в крупном городе, в оживленном месте, то ответ однозначный: альтернатива, которая учитывает интересы покупателя, должна быть. Случается так, что покупатель разворачивается и уходит, если нельзя оплатить покупку картой. Так что продавец теряет потенциальных покупателей.

Престиж магазина или торгового центра тем выше, чем больше POS-терминалов и кассовых отделов в нем. Главное найти подходящие условия предоставления эквайринга от банка, которых сейчас на рынке несколько десятков.

Перечислим обязательства банка перед клиентом по договору торгового эквайринга:

  • предоставить в пользование необходимое количество POS-терминалов;
  • установить и наладить работу оборудования для эквайринга;
  • обеспечить все операции с использованием пластиковых карт посредством оборудования;
  • переводить на расчетный счет клиента все средства от покупок, полученные за определенный период;
  • обучить персонал торговой точки пользованию терминалом;
  • проводить регулярное техобслуживание оборудования;
  • нести ответственность за безопасность всех финансовых операций по пластиковым картам.

Клиент, заключивший договор торгового эквайринга с банком, в свою очередь обязуется:

  • предоставить банку необходимые документы по товарообороту;
  • установить достаточное количество платежных терминалов на кассе;
  • перечислять определенный процент банку за каждую проведенную операцию по карте;
  • предоставлять покупателям возможность расчета с помощью пластиковой карты по требованию;
  • получать от банка всю прибыль предприятия на расчетный счет в соответствии с договором, за вычетом комиссионного вознаграждения банку.

Интересный факт! Если среди покупателей крупных торговых центров провести опрос, что такое торговый эквайринг, почти все из них скажут «не знаю». Тогда как на вопрос, часто ли вы расплачиваетесь пластиковой картой в магазинах, почти все из них дадут положительный ответ.

Мобильный эквайринг

Данный вид эквайринга находится в стадии активного развития, а у большинства населения вызывает множество вопросов и сомнений, в отличие от привычного торгового эквайринга.

Платежные операции по карте осуществляются с помощью смартфона или планшета. К гаджету необходимо подключать специальный картридер, сканирующий информацию с карты. Банк-эквайер предоставляет клиенту оборудование для мобильного эквайринга за плату, в аренду либо вообще бесплатно. Однако с каждой проведенной операции клиент платит банковский процент по заявленной в договоре ставке – от 2% до 4%.

Данный вид эквайринга уже используют службы такси, репетиторы, маленькие магазины, секонд-хэнды, торговые представители различных компаний.

Существенными недостатками мобильного эквайринга считаются следующие:

  • зависимость от скорости интернета – медленный интернет за пределами города затрудняет проведение операции по карточке;
  • низкая безопасность платежной карты;
  • программное обеспечение не достигло нужного уровня безопасности;
  • недоверие большинства населения данному виду платежей.

Важно знать!

Помимо банков, услуги мобильного эквайринга предоставляет сервис ‘2can’. Компания постоянно совершенствует картридеры и предлагает выгодные условия сотрудничества представителям малого и среднего бизнеса.

Интернет-эквайринг

Данный вид эквайринга не требует установки специального оборудования, как например, в торговый или мобильный эквайринг. Все финансовые операции происходят непосредственно в сети Интернет, через интерфейс специально разработанного банком-эквайером программного обеспечения. Как только покупатель наполнил виртуальную корзину товаром, ему предлагается оплатить одним из удобных способов. Чаще всего покупатель выбирает способ оплаты пластиковой картой.

Интернет эквайринг: что это такое шаг за шагом:

  • открывается новая страница для оплаты, где требуется ввести номер платежной карты и трехзначное число с ее оборотной стороны;
  • далее происходит проверка счета клиента, и если средств для оплаты достаточно, происходит списание денежной суммы с карты и перечисление ее на счет банка-эквайера;
  • в некоторых случаях для подтверждения платежа клиенту приходит цифровой пароль на номер телефона, к которому привязана карта; после ввода пароля происходит оплата покупки;
  • сумма со счета банка перечисляется на расчетный счет предпринимателя – владельца данного Интернет-магазина, где покупатель совершил покупку.

Интересно!

Существуют платежные сервисы в Интернете, которые позволяют оплачивать покупки в интернете без заключения договора об эквайринге, такие как РобоКасса, Фри-Касса, Уоллет-Уан (единая касса), Яндекс-касса и другие.

ТОП-12 банков по предоставлению услуг эквайринга

Все банковские учреждения предоставляют предпринимателям услугу эквайринг. Особенности сотрудничества, торговый эквайринг: тарифы, а также процентную ставку по договору можно найти на официальном сайте банка. Наиболее популярные банки, вошли в таблицу ТОП-12 банков-эквайеров.

Банк

Условия эквайринга

Процентная ставка

Аренда оборудования

1.

Авангард

Карты Visa, Master Card.
Все виды эквайринга

1,7%-2,5%

Индивидуальные условия

2.

Альфа-банк

Карты Visa, Master Card.
Все виды эквайринга

от 2,5%

от 1850 руб./месяц

3.

ВТБ24

Карты Visa, Master Card.
Все виды эквайринга

от 1,6%

от 1600 руб./месяц

4.

Газпромбанк

Все виды

1,5%-2%

от 1750 руб./месяц

5.

МТС-банк

Все типы карт

1,69%

от 1500 руб./месяц

6.

Открытие

По договору

от 0,3%-3%

1900-2350 руб./месяц

7.

Райффазенбанк

Все виды

2,7%-3,2%

Индивидуальные условия

8.

Россельхозбанк

Все виды

Договор

Индивидуальные условия

9.

Русский стандарт

Все типы карт

1,7%-2,5%

Зависит от оборудования

10.

Сбербанк

Все виды

0,5%-2,2%

1700-2200 руб./месяц

11.

Тинькофф

Интернет-эквайринг

2%-3,5%

1900-2300 руб./месяц

12.

Уралсиб

Все типы карт, все виды эквайринга

1,65%-2,6%

1600-2400 руб./месяц

На основании данных таблицы можно составить еще одну под названием: эквайринг – тарифы банков – рейтинг. Вопрос лишь в том, что будет положено в основу рейтинга – самая низкая процентная ставка, арендная плата за терминал или типы карты, которые принимает терминал.

Как выбрать банк для заключения договора эквайринга 

Для успешного выбора «своего банка» и взаимовыгодного сотрудничества с ним предлагаем вам ознакомиться с восемью пунктами. Опираясь на них, вы с большей уверенностью подадите заявку на заключение договора эквайринга и привлечете больше клиентов, которые привыкли рассчитываться карточкой.

Как выбрать банк для заключения договора эквайринга

1. Оборудование, предоставляемое банком

Большинство банковских учреждений предоставляет своим клиентам оборудование для эквайринга – ПОС- или мПОС-терминалы. Однако эти аппараты в процессе эксплуатирования могут доставить продавцу мелкие неприятности. Например, не принимать платежную карту «Маэстро» или «Америкэн Экспресс». Если данный вопрос принципиален для вас, то необходимо уточнить, какого типа карты принимает оборудование банка.

2. Какой вид связи способствует соединению терминала с банком

POS-терминал представляет собой проводное или беспроводное устройство, которое соединяется с центральным сервером банка посредством sim-карты. Основные виды связи, используемые для успешного соединения:

  • 2G/3G/4G;
  • GSM/GPRS;
  • WiFi;
  • Diаl-up модем;
  • Ethernet.

От типа соединения терминала с банком зависит ежемесячная оплата продавца за связь.

3. Платежные системы, поддерживаемые банком

Иногда имеет смысл платить большую сумму за аренду терминала, поскольку его модель более современная и принимает к оплате карты всех основных платежных систем:

  • American Express;
  • Maestro;
  • MasterCard;
  • MasterCard Electronic;
  • Visa;
  • Visa Electron;
  • VisaPayWave;
  • Золотая Корона;
  • МИР;
  • Универсальные электронные карты.

Например, у покупателя карта «Маэстро», а ПОС-терминал в торговом центре не принимает данный тип к оплате. Хорошо, если человек имеет наличные деньги в бумажнике и рассчитается на кассе за покупку. В противном случае продавец потеряет клиента.

4.Внимательно прочитать условия договора

Если вы уже определились с банком, отправили запрос на сотрудничество, например:

  • эквайринг Сбербанка, тарифы для ип, необходимо очень внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, а еще лучше – посоветоваться с юристом или бухгалтером. Профессиональный взгляд сразу увидит невыгодные условия для продавца или, напротив, одобрит ваш выбор банка-эквайера.

Банковские учреждения, ориентированные на клиента, выкладывают на своем сайте договор эквайринга: что это такое, тарифы и процентные ставки. Часто приглашают заказать звонок и готовы дать бесплатную консультацию потенциальному клиенту.

Основные пункты договора содержат:

  • обязанности банка по отношению к клиенту;
  • обязанности клиента по отношению к банку;
  • особенности решения спорных вопросов;
  • подробное описание обслуживания и предоставления оборудования;
  • сроки перечисления денежных средств на счет клиента и процентные ставки по каждой проведенной операции;
  • дополнительные бонусы клиенту от банка.

Внимание! Банк Тинькофф предлагает эквайринг с выгодной процентной ставкой только для Интернет-магазинов, в то время как торговый и мобильный вид потребует гораздо больших вложений от начинающих предпринимателей.

5.Изучите уровень сервиса банка-эквайрера

Уровень сервиса по всем интересующим пунктам сотрудничества можно определить по отзывам клиентов. В Интернете много сообществ и форумов, созданы группы предпринимателей в социальных сетях, где можно выяснить всю нужную информацию о банке-эквайрере.

Например, Альфа банк на интернет эквайринг предлагает более высокие тарифы, чем на мобильный. Всего 2,5% за каждую проведенную по картридеру операцию. С другой стороны, можно договориться об индивидуальных ставках по Интернет- и торговому эквайрингу, если планируется долговременное сотрудничество.

Одним из наиболее популярных по уровню сервиса считается эквайринг от сбербанка: стоимость для ИП и ООО не превышает ожидаемых платежей за аренду оборудования. Обслуживание клиента ведется на достойном уровне, тарифы низкие, персонал обучают работе с ПОС-терминалами. Основные типы платежных карт принимаются, отчисления на счет продавца осуществляются в течение 1-3 дней по договору.

Уровень сервиса отдельно взятого банка включает в себя:

  • выгодные тарифы по выбранному виду эквайринга;
  • гарантийное и плановое обслуживание техники;
  • быстрое реагирование на внештатную ситуацию в торговой точке;
  • своевременный перевод денежных средств со счета банка на счет клиента согласно процентной ставке, указанной в договоре, и не превышающей ее;
  • замена устаревшей модели терминала новым оборудованием;
  • дополнительный сервис для постоянных клиентов.

Эквайринг Тинькофф банка отличается высоким уровнем сервиса для владельцев Интернет-магазинов. Для сравнения: интернет эквайринг Альфа банка с тем же уровнем сервиса будет стоить дороже, хотя возможен индивидуальный подход и персональные тарифы для предпринимателей с солидным стажем и высоким товарооборотом.

Рекомендация! Начинающим предпринимателям рекомендуется пройти курсы ораторского мастерства, что добавит психологической уверенности на любых переговорах. Отстоять выгодные условия сотрудничества с банком – всегда возможно, если достаточно знаний и навыков преподнести доходчиво свое видение сотрудничества. Есть случаи, когда банк принимал условия клиента, который пришел с уже готовым договором эквайринга.

6. Предоставляет ли банк дополнительные услуги

Банкиры охотно предоставляют дополнительные услуги клиентам, у которых полный порядок с документацией и налоговой отчетностью. Они всячески демонстрируют лояльность, дают минимальный процент по платежным операциям, берут посильную арендную плату за оборудование.

Торговый эквайринг от Сбербанка – тарифы и дополнительные услуги – это возможность взять кредит под низкий процент на развитие бизнеса. Банк понимает, что успешный клиент, развивая свое дело, привлекает новых клиентов-покупателей, и обе стороны в итоге получают дополнительную прибыль.

ВТБ 24: эквайринг и тарифы для юридических лиц предлагает сниженную процентную ставку, если клиент имеет несколько торговых центров. Свыше десяти терминалов в одни руки предоставляется по выгодной цене за аренду. Кроме того, в торговом центре устанавливается банкомат и платежный терминал для большего привлечения клиентов.

Банк-эквайрер и владелец крупного бизнеса могут проводить совместные акции, которые охотно финансируются банком. Ведь у обеих сторон общая цель: достойный уровень сервиса для покупателей, интересное времяпрепровождение в данном месте и желание клиента потратить как можно больше средств. Прибыль растет, оставляя в выигрыше сразу двух участников договора эквайринга.

7. Условия обслуживания в части финансов

При заключении договора эквайринга Сбербанк и другие банковские учреждения подробно описывают финансовые условия обслуживания клиентов.

Продавец получает возможность принимать оплату по пластиковым картам от своих покупателей, а банк, в свою очередь, берет на себя техническую сторону:

  • обеспечивает ПОС-терминалами в нужном количестве;
  • проверяет каждую карту, достаточно ли средств на счету держателя для оплаты покупки;
  • берет плату за обслуживание в размере определенного процента – от 0,5% до 3,5%, в зависимости от учреждения-эквайера;
  • управляет финансовыми потоками и ведет учет и контроль в цифровом виде;
  • дает возможность развиваться малому и среднему бизнесу в области эквайринга.

Интересно! Сбербанк: эквайринг-тарифы для юридических лиц отличаются от других банков лояльностью и персональным подходом. Ставки более чем доступные, ориентированность на долгосрочное сотрудничество и гибкость в осуществлении совместных финансовых операций.

8. Сравнить тарифы от разных банках

Прежде чем поставить подпись и печать в договоре эквайринга, настоятельно советуем сравнить эквайринг тарифы для ИП Сбербанка и других популярных банков из ТОП-12. Одни банки делают ставку на новичков, идут им навстречу, поскольку верят в быстрое развитие их ниши, внедряют эквайринг сразу нескольких видов.

Справедливо в отношении эквайринга ВТБ 24: тарифы для ИП и владельцев Интернет-магазинов говорить о выгодных условиях. Банк пользуется заслуженным вниманием со стороны стартаперов, желающих развивать свое дело с помощью мобильного эквайринга. В зависимости от выбранной системы обслуживания, процентная плата за проведение денежной операции начинается от 1,6%.

Об интернет эквайринге Сбербанка отзывы самые положительные. Все, кто является клиентом Сбербанка-эквайера, говорят о высоком качестве оборудования, доступности тарифов и прозрачности финансового сервиса.

Банк Русский стандарт: по эквайрингу всех видов и тарифам входит в ТОП-12, так что имеет смысл обратить внимание на предложения и условия договора от этого финансового учреждения. ПОС-терминалы, предоставляемые по договору сотрудничества принимают платежи со всех типов пластиковых карт. Покупатель, у которого нет с собой наличных, а имеется только карта редкой платежной системы, сможет рассчитаться через терминал от Русского стандарта без проблем.  

Интересный факт! Банк Точка: об эквайринге отзывы имеет малочисленные, однако это не значит, что в скором времени это банковское учреждение не вытеснит именитый банк из рейтинга лидеров-эквайреров. Держать руку на пульсе в мире финансовых достижений и открытий – самое верное для бизнесменов, желающих расти и развиваться в своем деле.

Список документов для заключения договора эквайринга

Прежде чем клиент явится к банкирам для заключения договора об эквайринге, ему необходимо подать заявку на рассмотрение. Многие банки принимают заявки он-лайн, так что отпадает необходимость сразу ехать в банк. Например, договор эквайринга Сбербанка: образец и список документов можно найти на сайте банковского учреждения.

Список документов для заключения договора эквайринга

Пакет документов стандартный, запрашивается большинством банков именно в таком порядке:

  • Свидетельство единой государственной регистрации юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Свидетельство о регистрации от налоговой инспекции;
  • Выписку установленного образца из ЕГРЮЛ;
  • Лицензия на все виды деятельности;
  • Приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера организации;
  • Копии паспортов генерального директора и главного бухгалтера предприятия, заверенные у нотариуса;
  • Все учредительные документы;
  • Справка об открытии счета или копия договора о рассчетно-кассовом обслуживании, выданная банком;
  • Банковская карта и достоверные образцы подписи;
  • Документ о постановке на налоговый учет;
  • Документы о праве собственности на помещение или договор аренды торговой площади/офиса с указанием фактического и юридического адреса;
  • Дополнительные документы в зависимости от внутренних правил банковского учреждения.

    Например, банк Открытие эквайринг предоставляет на одном из самых достойных уровней и входит в ТОП-12 банков-эквайреров.

Мнение эксперта!

Если Вы заключаете договор об эквайринге не с банком, а с платежным сервисом, то пакет предоставляемых документов может быть другим. Особенно, если речь идет о мобильном или Интернет эквайринге.

Главные особенности системы оплаты (эквайринга)

Все нюансы и проведение финансовых операций фиксируются в договоре эквайринга между банком и клиентом.

Большинство договоров в настоящее время заключается в области торгового эквайринга. Основные особенности системы оплаты заключаются в следующем:

  • Банк обеспечивает торгового представителя необходимым оборудованием: POS-терминалами, кассовыми аппаратами;
  • Специалист по эквайрингу настраивает оборудование на связь с центральным сервером банка;
  • Проводится обучение персонала о правильном пользовании техникой;
  • Даются необходимые рекомендации о том, как отличить подлинную карту от поддельной;
  • С каждой проведенной операции банк получает комиссию в размере определенного в договоре процента – от 0.5% до 3,5%;
  • В срок от 1 до 3 дней банк переводит деньги на расчетный счет клиента-эквайрера.

Интересный факт! Эквайринг Сбербанка: стоимость и условия сотрудничества можно найти на сайте банка. Отзывы и нюансы, о которых на сайте информации нет, стоит поискать в социальных сетях, в группах предпринимателей, осваивающих эквайринг.

Преимущества и недостатки эквайринга

Любое явление в мире бизнеса и денежных оборотов, работа которого обеспечивается компьютерными технологиями, имеет преимущества и недостатки. Правдивая информация нужна, как воздух, начинающим предпринимателям, желающим быть в курсе всех подробностей, даже неприятных.

7 очевидных плюсов эквайринга

1. Для продавца очевидным плюсом является предоставление клиенту возможности оплатить покупку картой, если у него нет с собой наличности.

2. Престиж торгового центра или торгового представителя, который осваивает мобильный эквайринг, растет в глазах его аудитории.

3. Прибыль торговых точек, заключивших договор с банком-эквайрером, заметно повышается – на 20-30%, согласно последним исследованиям покупательского поведения.

4. Для покупателя практические достижения технологий – это возможность рассчитываться картой в магазине, в кафе-ресторане, в такси, совершать покупки в интернет-магазине – без лишних движений и потери драгоценного времени.

5. Владелец Интернет-магазина получает клиентов из разных городов и стран, благодаря интернет-эквайрингу и настройкам интерфейса на сайте.

6. Банковское учреждение имеет только плюсы от сотрудничества с клиентами в сфере эквайринга – прибыль, развитие, сотрудничество.

7. Рассчитываться банковской картой можно в поездках, в командировках, без надобности возить с собой толстые пачки денег и переживать, что в карман могут залезть – все это стало возможным благодаря эквайрингу.

Несколько преодолимых минусов эквайринга

  1. ПОС-терминалы и техника, которая работает от электричества, может отключиться. Однако в больших торговых центрах имеется альтернативная система энергоснабжения – например, генераторы. Так что даже если отключили основной источник электроэнергии, ПОС-терминал продолжает спокойно принимать платежи с карты.
  2. Может произойти сбой на сервере банка, сумма может либо вовсе не пройти через терминал, либо сниматься некорректно. Тогда потребуются дополнительные меры, чтобы разобраться с балансом карты.
  3. В местах, где интернет-связь не устойчивая, торговый или мобильный эквайринг просто невозможен. Если связь устанавливается слишком долго, это вызывает недоверие и недовольство клиентов-обладателей пластиковых карт.
  4. Стоимость оборудования высока, по карману лишь раскрученным торговым точкам.
  5. Требуется ежемесячная плата за сервис, однако наблюдается очевидный рост прибыли за счет платежей по картам.
  6. ПОС-терминалы могут принимать платежи далеко не всех электронных систем. Этот момент необходимо выяснить на берегу у банка-эквайрера.

Совет! Стоит внимательно изучить тарифы эквайринга от Альфа банк для ИП и ООО. Имеет смысл присмотреться и к другим банкам, изучить информацию на сайте, заказать звонок или написать письмо специалистам по эквайрингу.

Часто задаваемые вопросы по эквайрингу (FAQ)

Часто задаваемые вопросы

В данной рубрике мы дадим ответы на вопросы, которые чаще всегда задают об эквайринге.

Зачем малому и среднему бизнесу эквайринг?

Эквайринг дает возможность для развития начинающим предпринимателям, торговым представителям. Поскольку большая часть населения уже привыкла рассчитываться по карте в магазинах, в общественных местах и даже в Интернете, то продавцы должны учитывать эту потребность и предоставлять возможность. Для них это и путь к увеличению прибыли и престижа.

Уместно задать подобный вопрос работнику банка, например, что такое эквайринг, Точка банк? Как один из молодых и развивающихся банков, он даст исчерпывающий ответ и персональные условия сотрудничества по всем видам эквайринга.

Какое эквайринговое оборудование используется?

Для проведения операций по карте необходимо подключить POS-терминалы к каждому кассовому аппарату, если речь идет о торговом эквайринге. Часто к ним подключаются Пин-пады, через которые вводится информация о карте и состоянии счета.

Современные терминалы способны осуществлять списание с чиповой карты бесконтактным способом, без ввода пин-кода. Однако операции лимитированы определенной суммой – например, до 1000 рублей.

В случае с мобильным эквайрингом банк выдает в пользование или за арендную плату специальное устройство – картридер. Оно подключается к смартфону или планшету, и через установленное приложение проводит операции, списывая сумму покупки со счета предоставленной карты.

Важно знать! Для интернет-эквайринга не нужно никакое дополнительное оборудование, кроме того, которое обеспечивает выход в интернет: стационарный компьютер, ноутбук, планшет, смартфон. Оплата происходит непосредственно через платежную страницу банка, где вводятся реквизиты карты и ее владельца.

Где купить/арендовать оборудование для эквайринга?

Необходимое оборудование или программное обеспечение предоставляет банк-эквайер:

- продает;

- дает в аренду;

- предоставляет бесплатно по договору.

Предприниматель может купить оборудование у сервисных компаний, которые, кстати, могут обеспечить все эквайринговые операции в обход банка. Так что нюансы и альтернативы есть везде, их нужно изучать и быть в курсе изменений.

Можно ли обойтись без эквайринга?

Если вам не нравится слово, то его можно заменить каким-либо другим, но суть дела и достижений в области компьютерных технологий не изменить. Тем более что, наличные деньги все реже пачками набиваются в бумажник. Чаще всего в кошельках приживается несколько пластиковых карт – на все случаи жизни, включая кредитные.

Многие пользователи берут небольшие потребительские кредиты под маленький процент, возвращая их в определенный срок банку.

Финансовая грамотность населения растет, интернет-пространство предлагает море услуг, рассчитаться за которые можно также с помощью пластиковой карты.

Все денежные переводы, кредиты, заработная плата имеют прямое отношение к платежной карте. Это удобно, интересно, перспективно, а называется словом – эквайринг.

Обратите внимание!

В 2015 году вышел закон, обязывающий представителей среднего бизнеса с годовой выручкой 60 миллионов рублей, иметь в торговых центрах оборудование для безналичного расчета по карте. Для тех, кто не соблюдает данное требование, предусмотрен штраф – от 30 000 до 50 000 рублей.

Предприниматель без эквайринга

Для тех, кто не хочет связываться с эквайрингом, не доверяет банкам и хочет начать бизнес без стартового капитала, есть интересная возможность начать свое дело. Правда, этот путь возможен до тех пор, пока вы не заработаете первый миллион.

На первых порах не нужно даже регистрировать ИП и открывать расчетный счет. Вполне достаточно будет электронного кошелька или пресловутой банковской карты.

Существуют сервисные платежные системы, которые дают возможность каждому владельцу сайта привязать свой интернет-магазин к специально разработанному ПО для безналичного расчета:

- по карте;

- с электронного кошелька;

- банковским или почтовым переводом;

- международным переводом, если покупатель живет за границей.

Самыми популярными сервисами являются Робокасса, Яндекс.Касса, WalletOne, On-the-Way и другие. Информацию о них можно найти в интернете и сделать свой выбор в пользу эквайринга или универсальной платежной системы.

Что такое эквайринг и кому он нужен

Мы дали подробный обзор на тему эквайринга. Выяснили, что каждый платежеспособный житель страны имеет как минимум одну пластиковую карту, которой привык рассчитываться за товары и услуги.

Покупатели активно пользуются современными технологиями, поддерживающими развитие эквайринга, но далеко не каждый знает, что обозначает это заимствованное из английского языка слово.

В эквайринговых операциях принимают участие три стороны: банковское учреждение, продавец (предприниматель) и покупатель-потребитель товаров и услуг.

Эквайринг бывает торговым, мобильным и в интернете. Кроме того все банкоматы и платежные терминалы представляют собой самый первый эквайринговый продукт, которым умеет пользоваться каждый.

У эквайринга есть свои плюсы и минусы.

Интересную информацию о мобильном эквайринге, который активно развивается сейчас в нашей стране, можно почерпнуть из этого ролика:

Оцените материал: 

Оценок: 2 (средняя 5 из 5)