Как работает лизинг – порядок оформления лизинговых сделок

Порядок оформления лизинговых сделок

Шаг №1. Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

Если сравнивать объемы лизинговых услуг в нашей стране и за рубежом, то в России рынок развит пока еще слабо. Не велик спектр услуг или объектов и список компаний. Но рынок РФ стремительно расширяется, и с поиском подходящей лизинговой компании проблем обычно не возникает.

Факт! Лизинговая компания – это организация (в отдельных случаях – физическое лицо), которая выдает получателю те или иные объекты собственности. Примечательно, что лизинговые компании­ – это не обязательно сам производитель объекта лизинга, хотя может таковым и являться. Например, если предприятие производит строительную технику, то оно же может выдавать строительным организациям свое оборудование на условиях лизинга. Это выгодно, так как нет необходимости переплачивать за посредничество – есть варинт напрямую заключить сделку с производителем.

Чтобы выбрать правильно объект лизинга, рекомендуется объективно оценивать потребности и финансовые возможности. А для выбора лизинговой компании – ознакомиться рядом аспектов ее работы:

• Изучить отзывы клиентов;
• Проанализировать типовую документацию, оформляемую компанией;
• Собрать полную историю лизингодателя на рынке;
• Проследить число и объемы контрактов, заключенных компанией;
• Уточнить наличие филиалов компании, штат работников и их уровень квалификации;
• Принять во внимание другие аспекты.

Рекомендуется проанализировать то, чем занимается лизинговая компания, плюс как она это делает. На основании объективного вывода и в сравнении с конкурентами, получится сделать оптимальный выбор.

Шаг №2. Ознакомление с условиями лизинговой сделки и предварительное согласование

Выбрав компанию для заключения лизингового соглашения, потребуется изучить все условия договора. Во время предварительных переговоров рекомендуется проанализировать:

• Размер первого взноса по лизингу;
• Размеры и период выплат по лизинговым обязательствам. Лизинговые платежи – это то, что делает лизинг более выгодным, чем простое приобретение товара. Лизингодатель может увеличить выплаты с целью снижения своих рисков. Так что в случае заключения долгосрочного договора, лизинг может потерять свою финансовую привлекательность;
• Какие имеются гарантии со стороны лизингодателя и какие гарантии требуются со стороны получателя;
• Возможные сроки заключения договора на лизинг;
• Условия расторжения договора.

Важно знать! Все лизинговые операции это должны учитывать, а сам договор должен быть составлен с учетом интересов двух сторон. Никакие разночтения не допускаются. К заключению договора можно привлечь профессионального юриста, который специализируется на таких услугах.

После согласования условий можно приступить к составлению самого договора и его заключению. Лизингодатель также вправе взять время на всесторонний анализ потенциального лизингополучателя. Ведь что такое лизинговая компания?

Это не благотворительная организация, которая только и думает о том, как бы облагодетельствовать своего заказчика. Это финансовая организация, в интересах которой получить как можно больше прибыли. Следовательно, руководство компании, предоставляющей имущество в лизинг, пожелает удостовериться в добропорядочности получателя.

Шаг №3. Составление договора лизинга

Чтобы заключение договора прошло гладко, рекомендуется заранее предусмотреть наличие формуляров:

• Заявление на получение лизингового объекта;
• Отчетная документация по бухгалтерии со стороны получателя;
• Документы, подтверждающие личность всех участников сделки;
• Уставная документация компании и документы, подтверждающие ее регистрацию;
• Договорные документы с поставщиком объекта лизинга;
• Документация о страховании объекта.

Другие документы также вероятно пригодятся – список формируется на усмотрение участников сделки. Договор предусматривает:

• Описание объекта договора;
• Данные всех сторон сделки;
• Условия соглашения;
• Сроки действия соглашения;
• График внесения очередных платежей за аренду;
• Условия, на которых может быть осуществлен последующий выкуп имущества, либо его возврат;
• Условия, при которых договор может быть расторгнут досрочно;
• Обязанности и права всех сторон сделки;
• Ответственность участников сделки в случае неисполнения условий договора.

Шаг №4. Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

После того, как договор был подписан, получатель должен внести первоначальный взнос, размер которого был оговорен в соглашении. А затем уже может приниматься за временное владение объектом лизинга.

Важно знать! Но нужно помнить, что лизинговый кредит – это не договор о купле-продаже. Сам объект сделки остается в собственности лизингодателя. Лизингополучатель имеет право использовать имущество согласно условиям, предусмотренным в договоре. Разумеется, объект лизинга не может быть продан, передан в повторную аренду, выдан в наследство или заложен в кредит и т.д.

Если в договоре фигурирует и поставщик (производитель) имущества, то нередко именно он должен обеспечить доставку объекта лизинга получателю. Особенно такой группы имущества, как станки, спецтехника и т.д. Но обязанности по доставке могут быть возложены и на лизингодателя, если тот приобретал объект лизинга у другого производителя. Немного об этом случае рассказывалось выше – в главе, где мы раскрывали что такое финансовый лизинг.

Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

Если наблюдались какие-либо нарушения со стороны получателя, лизингодатель имеет право на преждевременное расторжение договора. Это может касаться самых разных случаев. Например, нецелевое применение, несвоевременные выплаты и т.п. При этом ответственность в случае поломки или иной порчи имущества, как правило, берет на себя лизингополучатель. Если только иное не предусмотрено в соответствующем пункте договора.

Прибыль, полученная в результате эксплуатации объекта лизинга, целиком является собственностью получателя. Арендодатель не имеет права претендовать на прибыль, если это не указывалось в контракте.

По истечении срока аренды, получатель может доплатить недостающую до рыночной стоимости объекта сумму и получить имущество в свое полное и окончательное владение. А может и вернуть объект лизинга назад.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее?

В принципе, ранее уже неоднократно отмечались основные отличия лизинга от кредита. Но можно собрать все эти моменты в одну главу для более удобного рассмотрения.

Важно знать! Итак, наиболее значимым отличием можно считать то, что в случае с лизингом объект соглашения не является полной собственностью получателя. Пока имущество не выкуплено – оно все еще находится в собственности лизингодателя. Если же имущество приобретено в кредит, то собственником с момента покупки является сам потребитель. Единственное, до того момента, пока кредит не будет полностью погашен, имущество находится в залоге у финансовой организации, которая выдавала кредит.

Другим не менее важным отличием является то, что для лизинга кредитная история практически не имеет никакого значения. Ведь доступ к КИ имеют лишь аккредитованные банки. Большинству лизингодателей такая информация недоступна. Хотя финансовая состоятельность получателя и без того будет внимательно изучаться лизингодателем.

Лизинг или кредит — что выгоднее в кризис?

В период, когда «экономику лихорадит», аналитики отмечают, что лизинг будет выгоднее, чем кредиты. Это обусловлено факторами:

• Меньший размер первоначального взноса;
• Лояльность к графикам выплат по лизингу, а также меньшая процентная ставка;
• Возможность получения значительной скидки на приобретение лизингового имущества;
• Налоговые выгоды;
• Потребуется меньше времени на выдачу разрешения на лизинг, чем на кредит.
• Процедура оформления лизинга проще.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Заключительная часть статьи отводится ответам на наиболее частые вопросы со стороны потребителей и тех, кто решился на совершение лизинговой сделки. Если принимать их во внимание, то можно себя избавить от возможных осложнений и лишней головной боли.

Вопрос 1. Что такое сублизинг? Законно ли это?

Факт! В некоторых случаях можно столкнуться с ситуацией, когда взятое в лизинг имущество стало невостребованным. Чтобы не платить за простаивающее без дела имущество, лизингополучатель может попробовать сам выдать его в лизинг другому лицу.

И это будет совершенно законно. Но лишь в том случае, если соответствующий пункт о сублизинге (то есть лизинг внутри лизинга) был внесен в договор изначально. В противном случае попытки подобного рода считаются незаконными, они могут послужить поводом для расторжения сделки.

Если первоначально пункта о сублизинге не было предусмотрено, то лизингодатель может дополнительно выдать разрешение на него в письменном виде. Впрочем, может и отказать. Любые спорные вопросы подлежат согласованию с лизингодателем, поскольку именно он является собственником имущества.

Вопрос 2. Как выбрать лизинговую компанию?

Сейчас недостатка в компаниях, которые готовы предоставить имущество на условиях лизинга, не наблюдается. Сложность заключается лишь в том, чтобы подобрать надежную компанию. А в идеале – еще и заполучить максимально выгодные условия.

Подробно мы уже раскрыли данный вопрос выше, так что повторяться смысла нет. Нужно лишь отметить, что выбор компании в качестве лизингодателя должен осуществляться на основе тщательного и всестороннего анализа.

Надежная компания должна иметь в своей истории большое количество совершенных сделок. Это будет говорить о том, что ее специалистам хорошо знакомы все тонкости рынка, что она будет способна преодолеть все трудности и предусмотреть все возможные «подводные камни».

Факт! Хорошим критерием будет и степень открытости фирмы. Если она старается каким-то образом удержать в тайне информацию о себе – это первый повод насторожиться. Тем более, не стоит отдавать предпочтение организации, если предварительная встреча назначается «на нейтральной территории». Вполне возможно, что никакой компании на самом деле нет, а вам пришлось иметь дело с банальным мошенничеством.

Заключение

Сегодня лизинг получает широкое распространение. Во многом, благодаря очередному экономическому кризису. Ведь в таких условиях многие бизнесмены вполне справедливо считают рискованным оформлять долгосрочный кредит. В публикации раскрыты основные нюансы лизинговой финансовой процедуры с детальным руководством для предпринимателей. Лизинг имеет ряд плюсов в сравнении с кредитами.