Лизинг – что это такое простыми словами? В последнее время, наряду с кредитами, стал набирать популярность и так называемый лизинг. Нельзя сказать, чтобы тема лизинга была новшеством, однако некоторые до сих пор смутно представляют себе, лизинг – это что?

А также не имеют четкого понимания чем лизинг отличается от кредита. Что же, здесь имеет смысл более подробно остановиться на таких вопросах:

  • Лизинг – что это?
  • В чем, собственно говоря, заключается смысл лизинга?
  • Лизинговая компания – что это?
  • В чем отличие лизинга от кредита?
  • Что входит в понятие лизинг, виды лизинга?
  • Какие объекты могут стать предметом лизинговой сделки?
  • Каким образом можно заключить лизинговую сделку?

Попутно будут раскрыты и многие важные нюансы, так или иначе касающиеся темы лизинга.

О том, что такое лизинг, будет полезно и интересно узнать многим предпринимателям – как начинающим, так и со стажем. А также тем, кто только задумывается, как бы лучше начать собственное дело с арендованным на условиях лизинга оборудованием. В частности, на таких читателей будет ориентирован блок, в котором мы подробно разъяснили, что такое лизинг автомобиля простыми словами.

А в конце, по уже сложившейся традиции, будут приведены наиболее распространенные ответы на вопросы о том, что значит лизинг, в чем преимущество лизинга перед кредитом и тому подобные. Вашему вниманию будет представлен и небольшой видео ролик, в котором раскрывается тема «Лизинг: виды и преимущества».

ПОДЕЛИТЕСЬ В СОЦСЕТЯХ:

Что такое лизинг простыми словами – определение и сущность лизинга

Лизинг простыми словами – это аренда чего-либо с возможностью последующего выкупа объекта. При этом из его цены вычитаются платежи, внесенные во время аренды. Получается, что выплаты за пользование оборудованием или транспортным средством идут в счет его стоимости, а конечная цена продажи снижается.

Что такое лизинг простыми словами

Более-менее разобравшись с тем, что такое лизинг, можно двигаться дальше.

Субъекты и объекты лизинговых отношений

Также, раскрывая более подробно тему, что означает слово лизинг, невозможно пройти мимо базовых определений. В частности, объясняя, что такое лизинг простыми словами, необходимо раскрыть понятия объекта и субъекта лизинга.

Итак, в качестве субъекта лизинга могут выступить:

  • Тот, кто получает право использования определенного имущества на условиях лизингового соглашения – лизингополучатель. Это может быть в одинаковой мере как юридическое, так и физическое лицо;
  • Тот, кто дает в аренду имущество – лизингодатель. Им также может выступать как юридическое, так и физическое лицо;
  • Лицо или компания, осуществляющая страхование имущества, переданного на условиях лизинга;
  • Поставщик имущества. Это либо производитель, либо продавец, который является собственником имущества, передаваемого в лизинг.

Поскольку лизинг – это аренда, то в качестве лизингодателя может выступать любое лицо, которое владеет передаваемым в аренду имуществом.

Лизингополучатели и лизингодатели – это неотъемлемые участники лизингового договора. Они представляют собой его главные стороны. А вот страхование объекта лизинга вовсе не обязательно. Это остается на усмотрение участников сделки.

Объектом лизингового кредита выступают любые предметы непотребляемого имущества. Исключением являются природные объекты и участки земли, свободные сделки с которыми запрещены или ограничены законодательно. В остальном же, предметом лизинга могут быть любые объекты:

  • Здания и сооружения;
  • Всевозможное оборудование и линии производства;
  • Как малые, так и средние, и даже крупные предприятия;
  • Транспортные средства общего или специализированного назначения;
  • А также любое другое имущество, в котором лизингополучатель может быть заинтересован.

В чем заключается экономический смысл лизинга?

Продолжая раскрывать понятие лизинга простыми словами, уделим внимание его финансовой сути. В данном случае, заключая соглашение на владение тем или иным объектом, можно получить значительные выгоды в финансовом плане по сравнению с его приобретением в кредит.

Важно знать! Понятие и сущность лизинга в том и заключаются, что лизингополучатель может в полной мере использовать имущество по своему усмотрению, но при этом не выплачивает полной стоимости. Как правило, объект переходит во владение лизингополучателя сразу после внесения первого взноса. Его размер – ориентировочно 30 % рыночной стоимости приобретаемого объекта лизинга.

Оставшуюся часть цены можно выплачивать постепенно – в соответствии с условиями, установленными лизинговым соглашением. В зависимости от выбранного лизингодателя, условия могут сильно различаться. Так что следует не полениться и потратить немного времени на изучение всех пунктов лизингового договора, рассмотреть иные предложения. К примеру, платежи могут вноситься с учетом сферы и специфики предпринимательской деятельности лизингополучателя.

Несомненное преимущество лизинга в том, что имущество, полученное в результате лизингового договора, налогом не облагается. Налоговые обязательства накладываются на объект лизингового договора лишь в том случае, если тот был приобретен в полноценное владение уже на правах собственности бывшего лизингополучателя.

Таким образом, заключение лизингового договора в сравнении с полноценным приобретением имущества имеет следующие плюсы:

  • Лизингополучатель может не тратить значительную сумму денег сразу (как это происходит при традиционной покупке объекта);
  • При этом использовать имущество по своему усмотрению;
  • Есть возможность выбирать самые разные варианты лизинговых сделок, подбирая наиболее выгодные условия;
  • Отсутствие налогового обложения объекта лизинга;
  • Впоследствии имущество можно выкупить полностью.

Интересно! Нередко в России лизинг воспринимается исключительно в качестве финансового инструмента, который облегчает ведение некоторых видов предпринимательства. Это во многом связано с тем, что изначально в нашей стране все лизинговое имущество могло быть применено исключительно в целях бизнеса. В законодательстве существовало немало «дыр» и существенных противоречий.

Но сегодня лизинговая деятельность – это не только удел предпринимателей, но и частных лиц. Начиная с 2011 года стало возможным получить во временное пользование объекты лизинга и для потребительских целей. А вот в странах Европы и в Штатах потребительский лизинг уже давно является вполне распространенной практикой.

Виды лизинга – обзор 4 основных видов

Сегодня существует достаточно много видов лизинговых операций, каждый из которых наиболее оптимально подходит к определенному виду деятельности и/или объекту собственности. Рассмотрим понятие лизинга и его виды по отдельности каждый, сделав упор на те из них, которые наиболее востребованы в нашей стране на сегодняшний день.

Виды лизинга – обзор 4 основных видов

Вид №1. Лизинг авто

Авто в лизинг – что это значит? Сегодня взять на условиях лизинга автомобиль может практически каждый – как физическое лицо, так и юридическое. Но при этом не все понимают, как это происходит.

Итак, лизинг автомобиля – это, простыми словами, пользование транспортным средством на условиях аренды с возможностью последующего выкупа. Причем это доступно как для автомобилей спецназначения, так и для любого другого ТС.

Автомобильный лизинг – весьма надежный вид финансовой операции. Особенно для компаний, которые специализируются на коммерческих перевозках различного вида и назначения. Кроме того, автомобили всегда востребованы и на вторичном рынке, что повышает их ценность в качестве объекта лизинга.

Интересно! Отметим, что лизинговый транспорт требуется в обязательном порядке поставить на учет в ГИБДД и иных государственных органах. Так что найти нарушителя среди лизингополучателя, в случае чего, не составит труда.

Финансовый лизинг автомобилей имеет свои выгодные стороны:

  • Оплачивать взятый в лизинг автомобиль можно не сразу, а постепенно – в соответствии с условиями соглашения. А вот пользоваться в полной мере и на свое усмотрение транспортным средством можно сразу же – как только пройдет первый платеж;
  • Лизинговые соглашения могут быть оформлены на разных условиях. Так что, в отличие от кредита, можно будет подобрать наиболее выгодные из них. В частности, менее жесткими являются требования относительно дат внесения очередного платежа.
  • Возможность приобретения ТС в полное владение после окончания срока лизингового соглашения. А можно и вернуть его назад;
  • Если взять автомобиль в лизинг, то за него не нужно будет выплачивать налоги. Или же налоговые выплаты будут на льготных условиях;
  • Оформить лизинг гораздо проще, чем заключить кредитный договор с банком. В этом случае обычно не требуется проверки платежеспособности лизингополучателя. Это, кстати, один из наиболее важных моментов, чем отличается кредит от лизинга;
  • В случае с автолизингом не требуется длительной процедуры переформления прав собственности на автомобиль;
  • Еще одним критерием ответа на вопрос «кредит и лизинг – в чем разница?»­ – это скорость передачи объекта в пользование. По сути, можно начать эксплуатацию автомобиля уже на следующий день после оформления договора лизинга.

Если автотранспортное средство, взятое в лизинг, по каким-то причинам не подошло, то не придется беспокоиться, как его продать. Например, как в случае с покупкой авто. Транспортное средство просто возвращается лизингодателю. Таким образом, если транспортное средство требуется для неких целей во временное пользование, можно порекомендовать прежде всего именно автолизинг.

Поскольку законом сегодня разрешается брать в лизинг автомобили не только для коммерческого использования, договор на автолизинг может подписать даже физ.лицо. Цель – на усмотрение лизингополучателя.

Для наглядности мы представили преимущества лизинга перед кредитом в таблице, которая поможет лучше понять, чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

 

Кредит

Лизинг

Первоначальные взносы

В обязательном порядке, как правило, не менее 10 процентов от стоимости ТС

Не обязательно. Процент первого взноса может составлять от 0 до 50% - на усмотрение лизингодателя

Пакет документов

Обширный пакет документов

Наличие водительского удостоверения и паспорта

Страхование

КАСКО или ОСАГО

КАСКО или ОСАГО

Право собственности

Пользоваться можно сразу же после покупки, однако в период, пока выплаты по кредиту еще не завершены, автомобиль находится в залоге у банка

Пользоваться можно сразу, однако ТС находится во владении лизингодателя. В дальнейшем лизингополучатель может его и выкупить

Время на оформление

3 – 10 дней

1 – 3 дня

Ограничение на эксплуатацию

Нужно регулярно проходить техобслуживание за свой счет, причем, только в аккредитованных компаниях и СТО

Условия могут быть разными – в зависимости от требований лизингодателя

Дополнительные услуги

Не имеется

Можно отдельно оговорить особые условия и услуги с лизингодателем

Конфискация в случае неисполнения обязательств

Только по решению суда. Причем, кредитная история заемщика ухудшается

По решению лизингодателя

Таким образом, мы выяснили: лизинг авто – что это такое простыми словами.

Вид №2. Лизинг оборудования (техники и пр.)

Чтобы повысить качество выпускаемой продукции, обеспечить более высокую конкурентоспособность на рынке, ускорить производственный процесс, расширить ассортимент продукции и т.д., потребуется приобретение более современного и качественного оборудования.

Увы, но предприятию это далеко не всегда по карману. Так что для своевременного обновления производственной мощности можно прибегнуть к лизингу оборудования. Помним: понятие и виды лизинга включают в себя не только аренду транспортного средства, но и любого другого вида собственности. Конечно, кроме той, что обусловлена на законодательном уровне.

Целесообразность такого вида лизинга, как финансового инструмента, можно определить следующими преимуществами:

  • Возможность своевременного обновления производства и/или усиления производственных мощностей при минимальных финансовых нагрузках;
  • Возможность выбора более лояльных и гибких выплат по лизингу, нежели в случае с кредитом. Об этом мы уже говорили, обозначая отличия кредита и лизинга;
  • При этом еще и уменьшается налоговая нагрузка;
  • Возможность ускоренной и упрощенной процедуры оформления оборудования во временную собственность, нежели в случае с кредитом.

После того, как вышел срок лизингового договора, можно будет полностью выкупить оборудование в свое полное владение, доплатив лишь разницу в стоимости. Если же оборудование нужно лишь на определенный период, то по истечении срока лизингового договора можно его вернуть.

Предупреждение! Перед тем,как получить лизинг узкоспециализированного или слишком дорогого оборудования необходимо выяснить все условия поставки у лизингодателя. Возможно, тот потребует залог либо выдвинет какие-то еще особые условия. Но даже если так, лизинг все равно окажется гораздо выгоднее покупки.

Вид №3. Финансовый лизинг

Финансовый лизинг – это сделка, заключенная с трех сторон. Смысл ее состоит в том, что лизингодатель приобретает у поставщика то или иное имущество, а затем передает его лизингополучателю на своих условиях. Разумеется, как и в случае с другими видами лизинга, присутствует возможность выкупить имущество.

Такая схема может быть выгодна всем трем сторонам. Здесь лизингодатель – это инвестор, который вкладывает деньги в приобретение объекта лизинга, а затем часть из этой суммы получает за счет первоначальных взносов или авансовых платежей. Его прибыль складывается постепенно – за счет денег, которые вносятся лизингополучателем. Часто начинающие предприниматели в вендинговом бизнесе работают именно по такой схеме.

С некоторой натяжкой можно сказать, что в этом случае объектом лизинга являются сами деньги. Хотя напрямую они и не выдаются в аренду. Можно сказать, что в этом и заключаются главные особенности финансового лизинга.

Вид №4. Лизинг персонала

Раскрывая далее вопрос о том, что такое сущность и виды лизинга, нельзя не упомянуть про лизинг персонала. Хотя, с точки зрения российского законодательства, этот вид лизинга является не совсем корректным. Ведь человек не может выступать в качестве собственности, и тем более, как объект аренды. Поэтому в законах применяется более корректная формулировка – «предоставление персонала».

Выше уже рассказывалось, в чем отличие лизинга от кредита. Так вот, отличия лизинга персонала от привычного аутсорсинга состоят примерно в том же. Кроме того, в случае с лизингом речь идет о куда меньших сроках аренды персонала. Также наблюдается некоторое ограничение исполняемых функций.

В случае с аутсорсингом персонал берет на себя обслуживающие функции. Срок действия договора обычно от года и больше. Лизинг позволяет ограничиться выполнением даже разовых работ. Сроки лизинга персонала могут быть самыми разными – определяются в зависимости от необходимого объема работ.

Отметим важный момент. Начиная с 2016 года, в нашей стране под запрет попадает любой заемный труд, кроме:

  • Случаев, когда необходим найм временной рабочей силы для аффилированных структур;
  • Случаев, когда между сторонами сделки присутствует акционерное соглашение;
  • Случаев, когда в качестве источника предоставления персонала выступает служба занятости.

Словом, теперь заключить лизинговый договор на найм персонала стало возможным при обращении в специализированное кадровое агентство.

Лизинг персонала имеет множество положительных сторон:

  • Нет необходимости в долгом поиске нужного высококвалифицированного специалиста;
  • Можно сократить издержки по сопровождению привлеченного для выполнения работ персонала. Это касается как бухгалтерских, так и кадровых издержек;
  • Можно не беспокоиться о предоставлении некоторых социальных гарантий со своей стороны;
  • В случае необходимости, можно продлить договор найма работника или даже взять его на постоянную работу в любое время;
  • Если сотрудник заболел или потерял трудоспособность, то ответственность берет на себя кадровое агентство, а не лизингополучатель.

Впрочем, договор лизинга­ – это не одни только плюсы. Не обошлось и без минусов:

  • Агентство по подбору персонала (лизингодатель) берет свой процент комиссии, что в целом увеличивает затраты на найм и содержание работника;
  • Есть риск получить менее квалифицированного сотрудника, а заработная плата получается довольно высокая;
  • Мало возможностей для предварительной проверки квалификации, опыта и добросовестности наемного работника;
  • Есть вероятность того, что работники, привлеченные в рамках лизингового соглашения, не будут достаточно лояльны к компании и начальству.

Чтобы максимально нивелировать возможные негативные последствия лизинга персонала, необходимо обращаться в высокопрофессиональные кадровые агентства, которые дорожат своей репутацией и осуществляют максимально качественный отбор персонала. Поскольку именно на агентстве лежит ответственность за соблюдение всех требований со стороны лизингополучателя, а также обязанность по обеспечению социальных гарантий работникам.

Прочие виды лизинга

На самом деле, видов лизинга больше, чем приведенных выше примеров. Суть в том, каким образом квалифицировать все имеющиеся виды лизинга. Классификацию можно провести как на основании объекта лизинга, так и относительно сроков заключения договора. Или же, взяв за основу степень риска и т.д.

К примеру, по степени рисков лизинг можно разделить на следующие виды:

  • Лизинг необеспеченный – когда никаких дополнительных гарантий на выполнение лизинговых обязательств не предоставляется;
  • Лизинг с частичным обеспечением – как правило, предполагает страхование сделки и объекта лизинга;
  • Лизинг с полным обеспечением – гарантированный. Все риски в равной мере делятся между участниками сделки.

Можно также рассмотреть виды лизингов на основе сроков действия. Здесь особо выделяется оперативный лизинг. Он включается тогда, когда сумма выплат по лизингу не перекрывает стоимость объекта лизинга. Это, кстати, еще один значимый момент отличия лизинга от кредита. Кредит обязывает выплатить как минимум собственную стоимость объекта, а чаще всего – переплачивать.

Имеет смысл заключать такой лизинг по отношению, например, к устаревающему оборудованию или иным видам техники.

Интересный факт! Существует еще и так называемый сервисный лизинг – когда лизингодатель берет на себя некоторые заботы относительно обслуживания и монтажа имущества. Впрочем, согласно договору, это может выполнять и тот, кто берет имущество в аренду. Оплата услуг за проведение эксплуатационных работ может быть включена в стоимость лизинга или проходить отдельно.

Можно сказать, что оперативные лизинги будут выгодны на краткосрочных проектах, когда нет насущной необходимости в полноправном владении имуществом. Но лизингодатель, по вполне понятным причинам, постарается максимально нивелировать свои издержки.

Отразиться это может на лизинговый платеж:

  • Повышенная плата за аренду;
  • Обязательное внесение аванса или полной предоплаты;
  • Выплаты разного рода неустоек, к примеру, при досрочном расторжении договора на лизинг;
  • Иные особые условия, выдвигаемые со стороны лизингодателя.

Существует еще так называемый возвратный лизинг. Он призван оптимизировать налоги предприятия. В этом случае лизингополучатель продает лизингодателю имущество на том условии, что в последующем оно же будет передано обратно лизингополучателю, но уже в аренду. При этом используемые активы не учитываются в качестве собственности предприятия. И это, кстати, еще одна существенная разница лизинга и кредита.

Впрочем, чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее, – решать самому лизингополучателю. Порой бывает выгоднее просто взять в кредит объект собственности, а при определенных обстоятельствах целесообразнее взять его в лизинговую аренду. В последнем случае нужно учесть множество нюансов относительно сопутствующих платежей, сервисного обслуживания, ограничения прав эксплуатации и многое другое.

Мы собрали виды лизинга в таблицу, которая поможет лучше сориентироваться среди всего разнообразия и особенностей различных видов лизинга.

Признаки для классификации

Лизинг

По типу операции лизинга

Оперативный, финансовый

Сфера рынка

Международный или внутренний

По составу участников сделки, форме отношений и/или технике проведения сделки

Косвенный, прямой, возвратный, сублизинг, леверидж-лизинг

По объему дополнительных услуг

С частичным обслуживанием, с полным или частичным набором услуг

По типу имущества

Лизинг недвижимости или лизинг движимого имущества

По видам платежей

Денежный, компенсационный или комбинированный

Условия замены объекта лизинга

Срочный, генеральный, возобновляемый

По продолжительности сделки

Краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный

Как работает лизинг – порядок оформления лизинговых сделок

Лизинговая сделка – это точно такая же финансовая операция, как и все прочие сделки, так или иначе связанные с денежными оборотами и имуществом. Соответственно, предполагаются определенные этапы ее совершения. Каждый из этих этапов (шагов) должен быть оценен всеми участниками сделки как с финансовой, так и с юридической точек зрения.

Как работает лизинг

Шаг №1. Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

Если сравнивать объемы лизинговых услуг в нашей стране и за рубежом, то можно сказать, что в России данный рынок развит пока еще крайне слабо. Не особо велик как спектр предоставляемых услуг или объектов, так и список компаний. Хотя стоит отметить, что рынок этот стремительно расширяется, а с поиском подходящей лизинговой компании проблем обычно не возникает.

Факт! Собственно говоря, лизинговая компания – это организация (в отдельных случаях – физическое лицо), которая выдает получателю те или иные объекты собственности. Примечательно, что лизинговые компании­ – это не обязательно сам производитель объекта лизинга, хотя может таковым и являться. Например, если предприятие производит строительную технику, то оно же может выдавать строительным организациям свое оборудование на условиях лизинга. Зачастую это выгодно, так как нет необходимости переплачивать за посредничество – можно напрямую заключить сделку с производителем.

Чтобы выбрать правильно объект лизинга, нужно объективно оценивать свои потребности и реальные финансовые возможности.

А для правильного выбора лизинговой компании – внимательно ознакомиться со многими аспектами ее работы:

  • Изучить отзывы других клиентов;
  • Проанализировать типовую документацию, оформляемую данной компанией;
  • По возможности собрать наиболее полную историю лизингодателя на рынке;
  • Проследить число и объемы контрактов, заключенных компанией;
  • Уточнить наличие филиалов компании, штат работников и их уровень квалификации;
  • А также принять во внимание массу иных аспектов.

Обязательно проанализировать не только то, чем занимается лизинговая компания, но и как она это делает. И лишь на основании объективного вывода и в сравнении с конкурентами, можно будет сделать правильный выбор.

Шаг №2. Ознакомление с условиями лизинговой сделки и предварительное согласование

Выбрав компанию для заключения лизингового соглашения, потребуется тщательно изучить все предлагаемые условия договора.

Во время предварительных переговоров нужно будет принять во внимание следующие моменты:

  • Размер первого взноса по лизингу;
  • Размеры и период выплат по лизинговым обязательствам. Ведь лизинговые платежи – это как раз то, что делает лизинг более выгодным, чем простое приобретение товара. Возможно, лизингодатель увеличил выплаты с целью снижения своих рисков. Так что в случае заключения долгосрочного договора лизинг может потерять свою финансовую привлекательность;
  • Какие имеются гарантии со стороны лизингодателя и какие гарантии требуются со стороны получателя;
  • Возможные сроки заключения договора на лизинг;
  • Условия расторжения договора.

Внимание! Все лизинговые операции это должны учитывать, а сам договор должен быть составлен с учетом интересов двух сторон. Никакие разночтения не допускаются. К заключению договора можно привлечь профессионального юриста, который специализируется на подобного рода услугах.

После согласования условий можно приступить к составлению самого договора и его заключению. Лизингодатель также вправе взять время на всесторонний анализ потенциального лизингополучателя. Ведь что такое лизинговая компания?

Это не благотворительная организация, которая только и думает о том, как бы облагодетельствовать своего заказчика. Это финансовая организация, в интересах которой получить как можно больше прибыли. Следовательно, руководство компании, предоставляющей имущество в лизинг, пожелает удостовериться в добропорядочности получателя.

Шаг №3. Составление договора лизинга

Чтобы заключение договора прошло гладко, можно порекомендовать заранее предусмотреть наличие таких документов, как:

  • Заявление на получение лизингового объекта;
  • Отчетная документация по бухгалтерии со стороны получателя;
  • Документы, подтверждающие личность всех участников сделки;
  • Уставная документация компании и документы, подтверждающие ее регистрацию;
  • Договорные документы с поставщиком объекта лизинга;
  • Документация о страховании объекта.

Могут также потребоваться и иные документы – список на усмотрение всех участников сделки.

При этом сам договор должен включать:

  • Точное описание объекта договора;
  • Данные всех сторон сделки;
  • Условия соглашения;
  • Сроки действия соглашения;
  • График внесения очередных платежей за аренду;
  • Условия, на которых может быть осуществлен последующий выкуп имущества, либо его возврат;
  • Условия, при которых договор может быть расторгнут досрочно;
  • Обязанности и права всех сторон сделки;
  • Ответственность всех участников сделки в случае неисполнения условий договора.

Шаг №4. Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

После того, как договор был подписан, получатель должен внести первоначальный взнос, размер которого был оговорен в соглашении. А затем уже может приниматься за временное владение объектом лизинга.

Важно знать! Но нужно помнить, что лизинговый кредит – это не договор о купле-продаже. Сам объект сделки остается в собственности лизингодателя. Таким образом, лизингополучатель имеет право использовать имущество согласно условиям, предусмотренным в договоре. Разумеется, объект лизинга не может быть продан, передан в повторную аренду, выдан в наследство или заложен в кредит и т.д.

В том случае, если в договоре фигурирует и поставщик (производитель) имущества, то нередко именно он должен обеспечить доставку объекта лизинга получателю. Особенно такой группы имущества, как станки, спецтехника и т.д. Но обязанности по доставке могут быть возложены и на лизингодателя, если тот приобретал объект лизинга у другого производителя. Немного об этом случае рассказывалось выше – в главе, где мы раскрывали что такое финансовый лизинг.

Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

В том случае, если наблюдались какие-либо нарушения со стороны получателя, лизингодатель имеет право на преждевременное расторжение договора. Это может касаться самых разных случаев. Например, нецелевое применение, несвоевременные выплаты и т.п. При этом ответственность в случае поломки или иной порчи имущества, как правило, берет на себя лизингополучатель. Если только иное не предусмотрено в соответствующем пункте договора.

Прибыль, полученная в результате использования объекта лизинга, целиком является собственностью получателя. Арендодатель не имеет права претендовать на прибыль, если это не указывалось в контракте.

По истечении срока аренды, получатель может доплатить недостающую до рыночной стоимости объекта сумму и получить имущество в свое полное и окончательное владение. А может и вернуть объект лизинга назад.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее?

В принципе, ранее уже неоднократно отмечались основные отличия лизинга от кредита. Но можно собрать все эти моменты в одну главу для более удобного рассмотрения.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее

Важно знать! Итак, наиболее значимым отличием можно считать то, что в случае с лизингом объект соглашения не является полной собственностью получателя. Пока имущество не выкуплено – оно все еще находится в собственности лизингодателя. Если же имущество приобретено в кредит, то собственником с момента покупки является сам потребитель. Единственное, до того момента, пока кредит не будет полностью погашен, имущество находится в залоге у финансовой организации, которая выдавала кредит.

Другим не менее важным отличием является то, что для лизинга кредитная история практически не имеет никакого значения. Ведь доступ к КИ имеют лишь аккредитованные банки. Большинству лизингодателей такая информация недоступна. Хотя финансовая состоятельность получателя и без того будет внимательно изучаться лизингодателем.

Лизинг или кредит — что выгоднее в кризис?

В период, когда «экономику лихорадит», некоторые аналитики отмечают, что лизинг будет выгоднее, нежели кредиты. Это обусловлено такими факторами, как:

  • Меньший размер первоначального взноса;
  • Более лояльное отношение к графикам выплат по лизингу, а также меньшая процентная ставка;
  • Возможность получения значительной скидки на приобретение лизингового имущества;
  • Налоговые выгоды;
  • Потребуется гораздо меньше времени на выдачу разрешения на лизинг, чем на кредит.
  • Да и в целом, процедура оформления лизинга более простая.

Часто задаваемые вопросы

По традиции, заключительная часть статьи отводится ответам на наиболее частые вопросы со стороны потребителей и тех, кто решился на совершение лизинговой сделки. Если принимать их во внимание, то можно себя избавить от возможных осложнений и лишней головной боли.

Вопрос 1. Что может быть предметом лизинга?

Согласно введенным недавно изменениям в законодательстве, объектом лизинга может выступать практически все:

  • Предприятия и имущественные комплексы;
  • Всевозможные здания и помещения, а также особые виды сооружений;
  • Автомобили и транспортные средства – как общего, так и специального назначения;
  • Разного рода оборудование;
  • А также прочее недвижимое или движимое имущество, которое не относится к потребляемому.

При этом нужно помнить, что предметом лизинговых сделок не могут являться:

  • Участки земли;
  • Природные объекты, в том числе, охраняемые государством памятники природы и истории;
  • Иное имущество, лизинговый оборот которого определен президентом РФ.

Вопрос 2. Кто может стать лизингополучателем?

Согласно законодательству РФ, сегодня в качестве лизингополучателя может выступать как физические, так и юридические лица, индивидуальные предприниматели и иные дееспособные лица, достигшие на момент заключения сделки совершеннолетия. При этом лицо может даже не быть резидентом РФ.

Вопрос 3. Что такое сублизинг? Законно ли это?

Мнение эксперта! В некоторых случаях можно столкнуться с ситуацией, когда взятое в лизинг имущество стало невостребованным. Чтобы не платить за простаивающее без дела имущество, лизингополучатель может попробовать сам выдать его в лизинг другому лицу.

И это будет совершенно законно. Но лишь в том случае, если соответствующий пункт о сублизинге (то есть лизинг внутри лизинга) был внесен в договор изначально. В противном случае попытки подобного рода считаются незаконными, они могут послужить поводом для расторжения сделки.

Если первоначально пункта о сублизинге не было предусмотрено, то лизингодатель может дополнительно выдать разрешение на него в письменном виде. Впрочем, может и отказать. Любые спорные вопросы подлежат согласованию с лизингодателем, поскольку именно он является собственником имущества.

Вопрос 4. Как правильно выбрать лизинговую компанию?

В наши дни недостатка в компаниях, которые готовы предоставить имущество на условиях лизинга, не наблюдается. Сложность заключается лишь в том, чтобы подобрать надежную компанию. А в идеале – еще и заполучить максимально выгодные условия.

Подробно мы уже раскрыли данный вопрос выше, так что повторяться смысла нет. Нужно лишь отметить, что выбор компании в качестве лизингодателя должен осуществляться на основе тщательного и всестороннего анализа.

Надежная компания должна иметь в своей истории достаточно большое количество совершенных сделок. Это будет говорить о том, что ее специалистам хорошо знакомы все тонкости рынка, что она будет способна преодолеть все трудности и предусмотреть все возможные «подводные камни».

Важно знать! Хорошим критерием будет и степень открытости фирмы. Если она старается каким-то образом удержать в тайне информацию о себе – это первый повод насторожиться. Тем более, не стоит отдавать предпочтение организации, если предварительная встреча назначается «на нейтральной территории». Вполне возможно, что никакой компании на самом деле нет, а вам пришлось иметь дело с банальным мошенничеством.

Заключение

Сегодня лизинг получает широкое распространение. Во многом, благодаря очередному экономическому кризису. Ведь в таких условиях многие бизнесмены вполне справедливо считают рискованным оформлять долгосрочный кредит. Лизинг же, как уже было неоднократно показано, имеет немало плюсов в сравнении с кредитами.

Также представляем вашему вниманию видео ролик по теме лизинга, в котором экспертом будут раскрыты многие базовые вопросы и не слишком очевидные, на первый взгляд, но очень важные моменты.

Видео по теме:

Оцените материал: 

Оценок: 2 (средняя 5 из 5)