Что такое деноминация: особенности и последствия

Цель деноминационной процедуры заключается в оздоровлении экономики, снижении объема денежной массы на руках у населения, уменьшении уровня инфляции. Но непонимание этого термина обычно вызывает панику среди населения. Поэтому очень важно разобраться, что такое деноминация рубля простым языком, и вероятна ли она в ближайшее время. А также, какие последствия она может принести, как не потерять накопления в сложный период.

Деноминация – что это такое

Так называют сокращение номинала национальной валюты. Деноминация – это простыми словами уменьшение количества нулей. К примеру, денежный знак в 10000 рублей становится сторублевой купюрой, но ее стоимость остается прежней. То есть за нее человек сможет получить столько же товара товаров, что и раньше за 10000-рублевку.

Деноминация денег обычно является следствием кризисной ситуации в экономике страны, причиной которой могут стать внутренние и внешние факторы.

В первую категорию входят:

• увеличение количества дензнаков в обращении;
• внутригосударственные политические либо военные конфликты;
• критический порог инфляции;
• разрушение производственной отрасли в результате посторонних факторов (к примеру, экологических, климатических катастроф);
• повышение нелегального оборота валюты;
• проведение непрофессиональной экономической политики и наращивание государственных обязательств.

Основные внешние факторы – влияние мирового экономического кризиса, участие в военных действиях за границами страны.

Важно! Помимо укрепления валюты государства, реформа выводит из оборота деньги, которые были получены нелегально.

К примеру, при обмене старых дензнаков на новые у граждан могут потребовать предъявить документальные подтверждения о том, откуда у них появились деньги, если определенный лимит превышен. Государство может снизить число «серых» схем при проведении взаиморасчетов, уменьшить количество зарплат в конвертах и незадекларированных доходов. 

Реформа преследует еще одну цель – внутригосударственный экономический подъем за счет увеличения стоимости зарубежной валюты. Как результат, количество импортируемых товаров снижается, а спрос на продукцию отечественного производства увеличивается, у изготовителей возрастает объем выпуска товаров. Это приводит к появлению новых рабочих мест, росту налоговых выплат в казну.

В чем плюсы и минусы процедуры

Главную выгоду от реформирования купюр получит государство. Деноминация – это:

• Снижение количества наличных денег в обращении. Это важно, если излишне увеличен объем бумажных денежных средств.
• Уменьшение затрат на печатание новых денег. Производство банкнот с более значимым номиналом позволяет избавиться от обновления мелких купюр – они становятся не нужны. Благодаря экономии вырастает качество и степень защиты банкнот.
• Упрощение расчетов. Уменьшение числа нулей на ценнике облегчает подсчеты средств, необходимых для приобретения товара. Также это упрощает финансовую отчетность для бизнесменов, планирование семейного бюджета.
• Выявление скрытых сбережений. Граждане обязаны предоставить на обмен всю имеющуюся наличность, иначе деньги лишатся своей ценности и станут просто коллекционными бумажками.
• Экономия расходов ЦБ РФ, финансовых учреждений на транспортировку денег.

Но у процедуры имеются и негативные стороны. Цены округляются в большую сторону, продукты и услуги дорожают. Идет долгое привыкание людей к новым денежным знакам и поменявшимся ценам. На первых порах возникают трудности с тем, чтобы сохранить накопления в суверенных деньгах вследствие ее замены.

Не нужно забывать, что любая денежная реформа – огромный стресс для простых граждан. Такие процессы вызывают страх, что накопления обесценятся. Люди спешат спасти свои сбережения, вкладывая их в товары. Потребительский спрос растет, цены взлетают. Инфляционные процессы усиливаются, что ведет к еще большему обесцениванию национальной валюты.

Чтобы реформа дала позитивный эффект для экономики, необходимо пройти пиковое кризисное положение. Ситуация должна находится в относительной стабильности: банковские учреждения выдают кредиты гражданам, а инфляция составляет не более 10%.      

Если банкноты деноминировать в пиковом периоде кризиса, когда замедление инфляционных процессов еще не совершилось, это может привести к прямо противоположному результату. Произойдет еще большее увеличение инфляции, что автоматически вызовет обесценивание национальной валюты и более глубокий экономический кризис. Вместо положительного результата реформа даст резко отрицательный.

Пример. Правильно проведенная в Турции в 2005 году деноминация местной лиры 1 000 000:1 не привела к серьезным отрицательным последствиям, если не принимать в расчет некоторой путаницы в розничных ценах, зачастую не в пользу коммерсантов. А вот в Зимбабве местному доллару на протяжении четырех лет трижды «отрезали ноли» – 1000:1 в 2006, 10 млрд:1 в 2008 и 1 трлн:1 в 2009 году. Но, несмотря на принятие всех этих мер, гиперинфляционный процесс не прекратился, и правительству ничего не оставалось кроме как отказаться от национальной валюты, заменив ее долларом США.

Как проводится деноминация

Денежная реформа бывает быстрой и долгой. В первом случае длительность процесса меньше месяца. Людям просто не хватает времени на обмен накопленных денег, что становится причиной потери сбережений. Второй тип продолжается от полугода до года. Новые банкноты вводятся в обращение совместно со старыми денежными знаками, что постепенно убираются из оборота.

Реформа системы осуществляется поэтапно, при этом совершение денежных оборотов старыми деньгами в это время не запрещено.

Ее основные этапы:

1. Правительством принимается решение, оно публикуется в официальной прессе с указанием дат начала и завершения реформы.
2. Проводятся экономические экспертизы. Аналитики изучают рынок, покупательскую способность и определяют коэффициент деноминации, кратный 10.
3. Подготавливается валюта. Монетный двор печатает новые деньги.
4. Идет постепенное изъятие из оборота старых денег.

При проведении инкассации дензнаки старого образца изымаются, а выдаются новые, включая монеты. Длительный тип реформы несет меньше всего негативных последствий для населения.

Ждать ли денежную реформу в России

В двадцать первом веке на Российской территории деноминация рубля не проводилась. Но при этом двадцатый век для нашей страны ознаменовался шестью денежными реформами. 

Самое яркое и резкое снижение стоимости денег в РФ было в 1998 году, когда произошла замена банкнот на дензнаки, имевшие меньшее количество нулей. Номинал купюр изменился в 1000 раз, то есть 1000 старых рублей приравнивались к одному новому. В тот период были выпущены деньги, находящиеся в использовании по сей день. Обменять средства разрешалось до 2003 года.

Реформа 1998 года во многом достигла своих целей: снизилось номинальное количество денежных средств, что использовались для обслуживания платежного оборота, стали более простыми расчеты населения за товары и услуги. Упростился бухучет операций как в наличной, так и в безналичной форме. Деноминация вернула привычную для многих людей денежную систему: копейка и другие мелкие монеты вернулись в платежный оборот. 

Но, несмотря на это, ситуация омрачилась экономическим кризисом, начавшимся в стране во второй половине 1998 года. Государство не смогло справиться со своими долговыми обязательствами, в августе 1998 года был объявлен дефолт, что вызвало обесценивание рубля и резкому падению уровня жизни. Ценность рубля, как национальной валютной единицы, снизилась в два раза даже несмотря на изменение денежного эквивалента.

В последнее время СМИ все чаще упоминают о деноминации, что такое явление возможно в ближайшие два года из-за:

• Гиперинфляции. Одной из главных предпосылок к денежной реформе является увеличение инфляции на несколько тысяч процентов в год. На нынешнем этапе деноминация рубля – это нереальный прогноз, поскольку инфляция в РФ достигла примерно четырех процентов.
• Желания простимулировать отечественного производителя. Проводить сейчас реформу, чтобы достичь этих целей – сомнительное решение, поскольку на рубль и так при напряженной политической ситуации в мире, заниженной стоимости нефти оказывается сильное давление. Создавать специально дополнительные причины для его понижения – не самая лучшая идея. Санкции уже стимулируют российских производителей товаров и услуг, открывая им ранее закрытые рыночные ниши. Умышленно подставлять рубль под еще большую опасность обесценивания –излишне рискованно.
• Упрощения расчетов. Если, чтобы получить заработанные деньги, среднестатистическому работнику необходим чемодан либо дипломат – это влечет за собой определенные неудобства бытового и технического плана. Но подобной ситуации в России нет. Чтобы получить оплату труда в 40000 рублей, понадобится всего 8 пятитысячных банкнот. Кроме того, в наше время даже большие цифры не являются проблемой, поскольку эпоха электронных расчетов позволяет избавиться от потребности постоянно иметь при себе кошелек с наличными.
• Большого объема наличных в экономике. О том, что сейчас в обороте огромное количество денег, признается даже Центробанк. Значительная денежная масса – это «плодородная почва» для процветания черной и серой экономики. Но если не бороться с причинами теневых схем, деноминация простыми словами будет всего лишь довольно дорогой, и не приносящей пользы процедурой. Кроме того, причиной увеличения оборота наличных стал период самоизоляции – люди обналичивали средства из-за боязни потерять сбережения, а вовсе не для того, чтобы участвовать в незаконном бизнесе.

Получается, фактически нет никаких реальных причин, чтобы деноминировать рубль в ближайшие пару лет. Вся денежная государственная структура в стране не дестабилизируется, несмотря на наличие внешних негативных факторов, включая мировые. Помимо этого, бумажные деньги уже не в таком широком применении у населения: все больше людей отдают предпочтение электронному денежному обращению.

Российская национальная валюта не так сильна по отношению к доллару или евро, но не до такой степени, чтобы возникла необходимость «демонизации рубля». Укреплять его посредством экономической реформы бессмысленно, вероятность ее проведения в 2021 году крайне мала.  

Как сохранить деньги в сложный период

Все зависит от того, какая деноминация «маячит на горизонте» – быстрая или постепенная. При первом варианте возможность того, что граждане смогут поменять все свои сбережения без существенных потерь, довольно высокая. Но и в этом случае присутствует опасность, что процедура будет проведена неправильно, а это может послужить причиной всплеска инфляции, прочих негативных последствий.

При наличии у человека финансовой подушки, которую необходимо сберечь на «черный» день, наиболее предпочтительным будет вложение денег в несколько валютных корзин. Выбор лучше остановить на устойчивых валютах развитых стран – доллар, евро, швейцарский франк, британский фунт и т. д. Следует инвестировать не в одну валюту, а разделить сбережения на две-три.

Еще один способ сохранить накопления – приобрести то, что на самом деле было необходимо, но не покупалось. Например, бытовую технику, мебель, дачу и т. д. Лучше совершить покупку до реформы, так как в дальнейшем цены в любом случае вырастут перед округлением, а необходимость приобретения товара останется, но уже по более высокой стоимости.

Кстати! Для простого вложения денег компьютеры, технику либо мебель лучше не приобретать, потому что, если они действительно не нужны, эти покупки окажутся «мертвым грузом».

С кредитами и ипотекой ничего ужасного не случится: происходит лишь уменьшение номинала дензнаков, в соответствии с которым изменяются и цены. Обязательства по кредитным и ипотечным выплатам остаются неизменными, договора приведут в соответствие с новыми номиналами. Если реформа была проведена правильно, то изменения не должны особо отразиться на заемщике.

Пример. Задолженность человека перед банком составляет 500000 рублей старыми деньгами. После заемщику нужно будет выплатить финансовому учреждению 500 рублей новыми деньгами. Произошло урезание ненужных нулей, но по причине того, что уменьшились не только количество нолей, но и пропорционально им цен на товары, сумма выплат по кредитному займу по факту не поменялась.

Заключение

Выяснив: деноминация рубля – что это такое простыми словами, можно говорить, что это инструмент экономического регулирования. Он дает правительству и Центробанку возможность стабилизировать суверенную валюту либо упростить денежные расчеты. В этом случае сокращается номинал банкнот на один либо несколько раз – 10, 100, 1000 и более.

Деноминация валюты – это способ борьбы с гиперинфляцией, когда стоимость товаров постоянно растет, и требуется все больше банкнот. При проведении реформы без конфискации и скрытой девальвации, она будет всего лишь технической операцией, оказывающей незначительное влияние на нашу жизнь.

Но поскольку большей части обычных граждан невидна разница между такими процессами, как деноминация и девальвация, проведение реформы может стать причиной нарастания инфляционных процессов. Опасения при обмене купюр либо заморозке счетов приводит к ажиотажу6 люди начинают скупать дорогую технику, недвижимость. Это провоцирует рост цен, приводящий к гиперинфляции.

Деноминация рубля – что это такое и ждать ли ее в 2021 году – на видео: