Что такое Тинькофф инвестиции – полный обзор

Возможностей пассивно зарабатывать в РФ становится все больше. Раньше заниматься инвестиционной деятельностью могли лишь компании либо лица с большим достатком и влиянием. Но сейчас приобретение активов на фондовом рынке стало таким же простым, как и открытие простого банковского депозитного вклада. Теперь любой желающий разбогатеть может стать инвестором, даже находясь дома, посредством ресурса «Тинькофф Инвестиции».


Что такое Тинькофф инвестиции – полный обзор

Как работает сервис?

Ресурс представляет собой предельно упрощенную систему для приобретения ценных бумаг и осуществления сделок с валютой. «Тинькофф инвестиции» позволяют новичкам проводить торговые операции на бирже, при этом не требуются тематические знания и навыки. По мнению опытных инвесторов возможности приложения невелики. Но для начинающих этого вполне хватает.

Тинькофф Банк в 2018 году был лицензирован на брокерскую деятельность и начал предлагать соответствующие услуги. Ресурс дает право для совершения операций на биржах Москвы и Санкт-Петербурга, NYSE и Nasdaq (США), LSE (Великобритания).

Чтобы пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции», нужно зарегистрироваться и оформить брокерский счет. Затем – выбрать инвестиционный объект. Им могут стать:

  • Облигации. Если вложиться в долговые бумаги, можно получать постоянный стабильный доход – значительно больший, чем при банковском депозите (11–14 процентов).
  • Валюта. В «Тинькофф Инвестиции» возможна работа только с двумя валютами – евро и долларами США. Приобретение их возможно также для инвестирования в активы зарубежных фирм. На размер покупки ограничения не накладываются.
  • Акции. Наиболее доходный, но и высокорисковый инструмент. Можно получить в течение месяца до 10 процентов годовых при условии грамотного инвестирования.

С помощью сервиса «Тинькофф инвестиции» можно приобрести или продать не только российские активы, но, например, евробонды. Их эмитированием занимаются организации и страны, желающие привлечь денежные средства в инвалюте от зарубежных инвесторов. Обычно выпуск еврооблигаций осуществляется с номиналом 1000 евро либо долларов. Но в основном на торги их выставляют лотами от 100000 штук, а возможность приобретения имеется лишь у профессиональных инвесторов. Кроме этого посредством сервиса можно получить доступ и к сплитированным евробондам, торговля которыми осуществляется по одной бумаге.

Вы можете заниматься продажей и приобретением активов и валюты в периоды максимальной выгоды. Но не стоит забывать о том, что за совершение операции взимается комиссионный сбор 0,3 процента. Например, если вы провели торги на сумму в 100 тысяч рублей, с нее должны выплатить 300 рублей комиссионных.

Используя ресурс «Тинькофф Инвестиции», вы не сможете совершать каждодневные торговые операции, когда извлечение выгоды происходит за счет незначительных колебаний рыночных цен. Это, скорее, хороший альтернативный вариант депозиту, когда активы приобретаются на длительный срок примерно от трех месяцев до полугода либо больше.

Функциональные возможности ресурса

Личный кабинет сервиса «Тинькофф инвестиции» дает возможность воспользоваться им с компьютера. В ЛК можно проводить такие операции, как:

  • приобретение и продажа эмиссионных билетов, валюты с использованием инструмента контроля потерь;
  • выставление лимитированных заявок;
  • ввод и вывод денежных средств;
  • наблюдение за котировочной динамикой.

Подключение к сервису происходит бесплатно и очень быстро. На ресурсе реально найти всю важную информацию о способах вложения денег. Есть раздел с ответами на часто возникающие вопросы начинающих, а также учебник по инвестициям. В нем простыми словами рассказывается об основных особенностях платформы и правилах вложения денежных средств.

Факт! Осуществляемые операции прозрачны и доступны для понимания, так как перед любой из них клиент уведомляется обо всех возможных комиссиях.

Практически мгновенно и бесплатно можно пополнить и вывести денежные средства с дебетовой карты Тинькофф Банка в разных валютах. При утрате логина его легко восстановить, обратившись в службу поддержки. Чтобы всегда иметь свежую информацию от банка, можно указать адрес электронной почты.

Терминал «Тинькофф Инвестиций» работает в браузере на любой ОС. Есть возможность открытия в шести вкладках браузера для отслеживания различных операций, доступа к биржевому стакану. Также можно осуществлять перемещение по экрану виджетов и систематизировать их, как удобно.

Мобильное приложение

Комфортный интерфейс дает возможность воспользоваться не только личным кабинетом через ПК, но и приложением для смартфонов, загружаемым на IOS и Android. По функциональности оба способа равноценны.

 Приложение «Тинькофф Инвестиции» с мобильного устройства позволяет:

  • контролировать остатки по брокерским счетам;
  • получать полезные уведомления, в том числе и об удачных возможностях для совершения сделок;
  • просматривать даты выплат по имеющимся акциям и долговым бумагам с помощью календаря дивидендов;
  • знакомиться с новостями и прогнозами тематических изданий в ленте без рекламных «вторжений».

Техподдержка работает круглосуточно: каждый день вам готовы ответить на любые вопросы.

 «Тинькофф Инвестиции» совмещается с приложением Тинькофф Банка. Открытие портфеля возможно в любой из программ, переключение ведется с помощью одной кнопки.

Вывод денежных средств

Есть возможность выведения с брокерского счета средств на пластик банка любой суммы без комиссионных. Нет ограничений по времени и числу транзакций. Чтобы совершить вывод, карточку нужно хотя бы раз привязать к счету. Перевод проходит моментально. Для вывода долларов и евро требуется мультивалютный Tinkoff Black.

Факт! При необходимости перечисления денег на счет в ином финучреждении операция без проблем совершается по полным реквизитам с Tinkoff Black. Перевод также бесплатен.

Чтобы получить заработанные средства, что еще по факту не поступили на брокерский счет, на ресурсе есть опция «Вывод 24/7». Благодаря ей можно выводить сумму до 10 миллионов рублей либо аналог в валюте сразу, как только отобразится доход.

Роботизированный советчик

Чтобы правильно сформировать инвестиционный портфель, стоит воспользоваться электронным советником, предлагаемым сервисом. Робот-эдвайзер подбирает подходящие активы, занимаясь распределением вкладов между различными компаниями и сферами деятельности. Чтобы использовать программу, заполняете анкету. На основе полученных сведений алгоритм сможет:

  • определить ваши интересы;
  • подобрать методики для приобретения ценных бумаг в нужном количестве и валюте;
  • применить советы аналитиков и прогнозы по нужным активам, чтобы сформировать лучшее предложение.

Если размер инвестиций превышает 30000 рублей, робот предложит специальные возможности, например, покупку акций имеющих высокий потенциал и т.д.

Социальная сеть для инвесторов

Сервис «Тинькофф Инвестиции» дает возможность подключения к социальной сети вкладчиков. С ее помощью возможен:

  • просмотр дохода иных инвесторов;
  • наблюдения за операциями других вкладчиков;
  • отслеживание новостных публикаций и обновлений;
  • комментарии, публикации и обсуждения тенденций фондового рынка с профессионалами в области аналитики и трейдинга;
  • анализ чужих инвест-стратегий.

Подключение к соцсети возможно со смартфонов с IOS и Android.

Открытие счета

Чтобы оформить брокерский счет, создается заявка на сайте банковского учреждения. Время, необходимое для онлайн-оформления, составляет всего несколько минут. А сам счет будет открыт на протяжении пары дней. Ведь договор будет доставлен сотрудником, а после чего все сведения внесены в систему оформления счета. После этого вас оповещают о том, что можно начинать инвестировать.

Открытие счета

Если вы уже клиент банковского учреждения для создания счета воспользуйтесь ЛК. Новым партнерам необходимо пройти регистрацию, одновременно оформляя заявку на оформление брокерского либо индивидуального инвестиционного счета (ИИС) – для торговли подходят оба. При регистрации вводятся сведения из паспорта, телефонный номер, адрес «электронки».

Отличие ИИС от брокерского счета в получении вычета по налогообложению. Можно выбрать один из двух видов льгот. В первом случае лицам, платящим НДФЛ, доступна возможность возврата части уже выплаченного налога – 13 процентов от суммы, которая была внесена на ИИС. Во втором оформление льготы производится при закрытии счета, благодаря чему можно не уплачивать инвестиционный НДФЛ.

Также у ИИС есть и дополнительные особенности:

  • Оформлять его целесообразно на три года и более. При необходимости досрочного снятия потребуется закрытие счета, а льготами по налогам воспользоваться не получится.
  • Открытие реально лишь в рублях, однако можно покупать на бирже валютные средства.
  • Максимально внести можно миллион рублей в год.

Единовременно разрешается пользоваться лишь одним счетом. Он обслуживается бесплатно, если на протяжении месяца не было проведено ни одной операции купли-продажи.

Предлагаемые тарифы

Банком предлагается три инвестиционных тарифных плана:

План

Кому подходит?

Обслуживание счета

Размер комиссионных

Вкладчик

Инвестирующим в месяц до 116000 рублей

Бесплатно

0,3%

Трейдер

Активным вкладчикам

290 рублей либо бесплатно, если:

1. вкладчик – держатель любой кредитки или дебетового премиального пластика банка;

2. оборот более 5000000 рублей;

3. сумма на счете от 2000000 рублей.

Бесплатно, если инвестор не торгует.

От 0,025 до 0,05 процентов в зависимости от активов и биржевого оборота.

Премиум

Крупным вкладчикам

3000 рублей в месяц. Но если в прошлом расчетном периоде на счете было от одного до трех миллионов, ежемесячная сумма снижается до 990 рублей. На бескомиссионное обслуживание можно рассчитывать, если в на счете было больше трех миллионов.

От 0,025 до 2 процентов в зависимости от активов и биржевого оборота.

Открытие и обслуживание неактивного счета, введение и выведение денег, совершение остальных операций для всех тарифов бесплатно.

Комиссионный сбор 0,3 либо 0,05 процента взимается за проведение каждой сделки. К примеру, если приобрести активы «Газпрома», а спустя 7 дней их продать – то это засчитается как две операции. И за каждую проведенную сделку придется выплатить комиссию по 0,3 и 0,01 процента. Также комиссионный сбор взимается каждый месяц сразу же, как проведена первая операция. За совершение остальных комиссия будет списываться лишь за сделки.

Приобретая активы, еврооблигации с номиналом в зарубежной валюте за рубли, ресурсом берется двойной комиссионный сбор. Первый за конвертирование рублей в валютный аналог. А второй за собственно приобретение акций.

Управление финансами

Все сделки по приобретению, реализации бумаг на фондовом рынке и выведению денег можно совершить, зайдя в личный кабинет на официальном ресурсе либо в приложении на телефоне.

Покупка и продажа активов

Приобретать бумаги отечественных фирм в рублевом и валютном эквиваленте можно с помощью бирж Москвы и Санкт-Петербурга, а зарубежных – воспользовавшись площадками NYSE, NASDAQ и LSE через биржу СПБ.

Для приобретения активов:

  • выбираете из перечня приглянувшуюся бумагу;
  • указываете требуемое количество;
  • нажимаете «Купить» либо оставляете заявку по желаемой стоимости, если сегодняшняя не устраивает;
  • вводите код из SMS, чтобы подтвердить операцию.

Оплатить покупку можно заблаговременно перечисленными на счет деньгами либо с любой дебетовой карточки Tinkoff.

Цена актива после нажатия «Купить» не фиксируется. При совершении операции актуальной будет стоимость, которая установлена на момент подтверждения ее кодом из SMS.

Для реализации необходимо в списке приобретенных до этого активов выбрать те, что пойдут на продажу и нажать одноименную клавишу. Если стоимость, установленная на данный момент, не подходит, то в заявке нужно указать желаемую: брокер выполнит продажу актива, как только цена достигнет требуемого уровня.

Маржинальная торговля

Чтобы зарабатывать на реализации и приобретении ценных бумаг, нужно понимать технологии маржинальной  торговли. Она отличается от простых покупок и продаж тем, что брокер выделяет вам дополнительные средства для заработка, но не больше тех активов, что у вас есть. Ведь иначе вы не сможете покрыть убытки в случае ошибочных действий.

В «Тинькофф инвестиции» коммерческая деятельность с кредитным «плечом» возможна на оформленных заранее счетах – ИИС и брокерском, но исключительно по тарифам «Трейдер» и «Премиум». Чтобы совершать эти операции, необходимо зайти в ЛК в раздел «О счете» либо в приложение и включить опцию «Маржинальная торговля». Размер «плеча» рассчитывается для каждого инструмента отдельно. Стоимость брокерских услуг будет формироваться из комиссионного сбора за сделку соответственно тарифу и оплаты за перенесение неосуществленных операций.

Схемы покупки-продажи различны. Например, можно проводить торги в лонг. То есть приобретать бумаги, будучи уверенными, что они подрастут в стоимости, а потом реализовывать их. Ставка здесь делается на увеличении цены.

Факт! Заработок возможен не только на повышении стоимости, но и на снижении. Когда трейдеры хотят получить прибыль за счет понижения стоимости ценных бумаг, они проводят торги по коротким позициям (шортят).

Простой пример торгов в шорт. Вы предполагаете, что у определенной фирмы ожидается снижение стоимости акций в ближайшее время. Продаете их по актуальной на данный момент цене, например, за 10000 рублей. Через пару дней их стоимость падает на 20 процентов. Вы выкупаете активы за 8000 рублей. Прибыль – 2000 рублей за вычетом комиссионного сбора за сделку.

Если вы использовали активы брокера, то есть он как бы дал ценные бумаги вам в долг, то придется заплатить и комиссию за их использование. Тут важно понимать, что если вы ошиблись, и цена акций не упадет, расходы также лягут на ваши плечи.

Управление финансами

Плюсы и минусы инвестирования

«Тинькофф Инвестиции» имеет множество достоинств. Среди них:

  • легкий старт, низкий порог входа;
  • наличие значительного числа инструментов для инвестиций;
  • доступность управления даже с телефона;
  • десктопная версия ЛК с терминалом для торгов;
  • роботизированный советчик;
  • участие в социальной сети вкладчиков;
  • круглосуточная техподдержка;
  • простота ведения и выведения денег.

Благодаря ресурсу «Тинькофф Инвестиции» есть возможность в один щелчок мышки стать держателем акций корпораций мирового масштаба. И принимать участие в увеличении доходности: посредством роста котировок либо получения дивидендных выплат. На платформе можно произвести валютный обмен по курсу, который по максимуму близок к официальному

Минусом инвесторы считают значительные комиссионные за сделку – 0,3% (первая операция за месяц – 99 рублей). Из-за этого становится невыгодно пользоваться сервисом для непродолжительного трейдинга. В долгой перспективе при работе с незначительными суммами определенная сложность будет заключаться в составлении портфеля из нескольких различающихся активов. Сумма за первую сделку в 99 рублей делает затраты на небольшие приобретения просто астрономическими. К примеру, приобретая всего один российский долговой актив за 1000 рублей, сумма выплаты комиссии составит практически 10 процентов.

Часто задаваемые вопросы

У вкладчиков-новичков, решивших опробовать  «Тинькофф Инвестиции», зачастую возникают однотипные вопросы. Попробуем ответить на самые распространенные.

Вопрос 1. Как получить дивиденды?

Право на них есть у каждого владельца актива на дату отсечки, вне зависимости от времени ее приобретения. Торговля на бирже осуществляется в режиме «Т+2», поэтому покупка бумаги должна произойти самое меньшее за два рабочих дня до этой даты. В противном случае у фирмы не останется времени для внесения держателя в реестр на выплату. Выплаты дивидендов совершаются в том валютном эквиваленте, в котором бумага выставлена на торги. По активам российских предприятий начисление дивидендов на счет производится за 8–25 рабочих дней, а зарубежных от 15 дней до нескольких месяцев.

Вопрос 2.Требуется ли выплачивать налог с прибыли?

Налогом облагается вся прибыль, которую получил вкладчик после проведения торгов по ставке 13 процентов. Сюда включено получение дивидендов и реализация активов с прибылью. К примеру, вы приобрели эмиссионные билеты на 200 тысяч, а продали на 250 тысяч рублей. С разности (50 тысяч) нужно будет выплатить 13 процентов, то есть 6,5 тысяч рублей.

Есть нюансы, касающиеся облигаций. С купонных выплат по ОФЗ налоги отчислять не требуется. В остальных случаях купонный доход облагается налогом, если он на 5 процентов больше чем ключевая ставка ЦБ. То есть при ставке 7 процентов и доходности долгового актива в 13 процентов, налог нужно выплатить с одного процента.

Самостоятельно высчитывать налоговые отчисления и направлять их не нужно. Брокер сам удерживает налоговые проценты. На счету оказывается уже чистая прибыль. Помимо этого в конце года делается перерасчет. И если вы переплатили по налогам, излишне удержанную сумму вам вернут. Но если есть недоплата, придется покрыть задолженность.

Также в конце года владелец ИИС имеет право на налоговый вычет в размере 13 процентов от суммы пополнения. Максимально можно вернуть 52000 рублей.  

Вопрос 3. Сколько можно вложить минимально?

Величина минимальной суммы ограничена лишь ценой эмиссионных билетов. К примеру, стоимость одной российской долговой бумаги составляет минимум 1000 рублей. Но не стоит забывать, что обычно бумаги торгуются лотами – по 10, 20 и более штук. Поэтому входной порог вырастает.

Вопрос 4. Есть ли на платформе фьючерсы и опционы?

Нет, торговля фьючесами и опционами брокером не поддерживается. Здесь нет физических активов – нефти, драгметаллов и т.п. Возможно лишь приобрести золото в рамках ETF.

Вопрос 5. Как приобрести валюту?

Ресурс позволяет покупать только доллары и евро. Другие денежные средства, в том числе и криптовалюта, здесь не торгуются. Чтобы приобрести американские или европейские «ценности», заходите в каталог, выбираете тип валюты и создаете ордер. Минимум не установлен, можно приобрести даже один «бакс».

Вопрос 6. Можно ли установить отложенный ордер за покупку по необходимой цене?

Лимитные заявки сервисом поддерживаются. Это позволяет отложить приобретение или продажу активов до тех пор, пока их стоимость не достигнет желаемой. Лимитные заявки на покупку устанавливаются ниже текущей цены, на продажу – выше. Для создания такой заявки на сайте либо в приложении необходимо выбрать клавишу «Заявки», тип – «Лимитная». После этого указывается количество лотов и желаемая цена. Действие ордера продолжается лишь до закрытия биржи, после этого требуется повторить действия.

Вопрос 7. Что значит: «Превышен лимит по инструменту «Тинькофф Инвестиции»?

Если у вас высветилась подобная надпись, вероятнее всего на счету просто не хватает денежных средств. Но, возможно, это технические неполадки. Последний вариант чаще возникает в приложении. В этом случае сделку можно совершить через сайт или терминал. Если и это не выходит, нужно обращаться в техподдержку через онлайн-чат.

Вопрос 8. Как работает партнерка этого сервиса Тинькофф?

Партнерская программа «Приведи друга» предполагает выплату бонусов за каждого нового клиента, направленного на ресурс и открывшего счет – ИИС или брокерский. Выплаты варьируются от 300 до 2000 рублей, но в среднем составляют 1000. Этот вариант заработка хорош для блогеров, которые разбираются в инвестиционной тематике. Помимо этого, программа предоставляет бонус новым клиентам: при переходе по партнерской ссылке клиент получает бесплатный месяц торговли на биржах (банковская комиссия не взимается).

Заключение

Зная, что такое «Тинькофф инвестиции», как это работает, можно порекомендовать сервис не слишком опытным вкладчикам. Он не требует экономических знаний, установки и настройки сложных компьютерных приложений.

Это удачное решение для тех, кто впервые желает сделать долгосрочные вложения либо исследовать рынок эмиссионных бумаг и валюты. Плата за обслуживание взимается только в месяцы активной биржевой деятельности. Это удобно для желающих вложиться разово на длительный срок.  

Обзор «Тинькофф Инвестиций» - на видео: