Что такое интернет (электронный) банкинг? Особенности, недостатки и преимущества

Чтобы оказывать услуги при помощи цифровых технологий, банки внедряют интернет банкинг – технологические процедуры, разработанные для обслуживания клиентов электронным способом.

Понятие интернет банкинга

Российский рынок быстро оценил возможности, плюсы и минусы интернет банкинга. Крупные банки давно обзавелись системами удаленного обслуживания. В 2019 году больше 50% клиентов успешно пользуются электронным банкингом. Особенно быстро растет количество пользователей среди предпринимателей.

Каждое финансовое учреждение разрабатывает собственную модель банкинга. Оптимальными являются решения, способные обеспечить безопасность операций. Большой плюс – демократичное ценообразование с учетом быстро растущей активности иностранных банков.

При наращивании объемов услуг, предоставляемых удаленно, сокращается количество действующих подразделений. Это также отражается на ценовой политике банков в благоприятную для клиента сторону.

Общие функции и услуги интернет-банкинга

Клиентам реже нужно ходить в банк: финансовые потоки под круглосуточным контролем, операции отслеживаются через банкинг. Благодаря внедрению интернет-функционала обмен информацией между клиентом и финансово-кредитной организацией происходит в ускоренном порядке.

Преимущества интернет-банкинга

В первую очередь внедрение инноваций в интересах банка. После внедрения интернет-банкинга БПС-Сбербанк, как и другие организации, почувствовал на себе, насколько важно для потенциального клиента ощущать повышение доступности учреждения. При этом решается проблема географической привязки: можно подыскивать банк для сотрудничества, не опираясь на близость отделений, а отталкиваясь от тарифов на предоставляемые услуги. С банкингом и Райффайзен Банк Аваль, и Банк Астаны одинаково доступны жителю любого региона. Поэтому все активнее переходят на работу с деньгами в электронном виде финансовые учреждения развитых и развивающихся стран.

Благодаря интернет-банкингу выигрывают и клиенты Агропромбанка, Белинвестбанка, АО «БЦК», так как существенно экономится время, которое приходилось тратить на дорогу в отделение, в очередях.

Так как интернет банкинг от Кредит-Агриколь или от АО «Банк ЦентрКредит» открывает круглосуточный доступ к финансам, гражданин может оперативно отреагировать на изменение финансовой ситуации на рынке. В режиме онлайн возможно закрыть или открыть счет, купить или продать валюту, в зависимости от того, что диктуют реалии.

Клиенту проще доверить средства АТФ-Банку или конкурентной организации, имея круглосуточный доступ к электронным счетам. Немаловажно, что для входа в интернет-банкинг Белгазпромбанка не нужно скачивать специализированное ПО. В аккаунт можно зайти с любого гаджета. Некоторые учреждения разрабатывают мобильные приложения. Доступ через смартфон удобен для постоянного клиента, если он часто пользуется интернет-банкингом Народного банка Казахстана или другого учреждения.

Недостатки электронного банкинга

Хотя граждане все больше ценят возможности цифровых технологий, пока что к интернет-системам нет стопроцентного доверия. Интернет банкинг связан с рисками:

• Мошенники взламывают системы.
• Иногда происходят технические ошибки: деньги уходят не по тому адресу.
• Возможны задержки при перечислении средств.

Не стоит забывать о том, что Халык банк, как и другие учреждения, не забывает о своем интересе, внедряя современное банковское обслуживание через интернет. Финансово-кредитные организации заманивают презентацией выгод. В дальнейшем же они зарабатывают на услугах.

При перечислении денег на счет стороннего учреждения Банк Москвы и конкурирующие организации взимают проценты с клиентов. Возможны сервисные сборы и другие поборы и при оплате коммунальных, выплате кредитов.

Стоит сравнить преимущества и недостатки интернет-банкинга у Севастопольского морского банка и других учреждений. Например, некоторые организации предпочитают снимать ежемесячный платеж за ДБО у частных лиц и других категорий клиентов. Отличается перечень оказываемых услуг. С некоторыми учреждениями связь только через интернет. В другие можно обращаться по многоканальному номеру круглосуточно.

Особенности интернет банкинга

Новые системы имеют основную отличительную черту – виртуальность. Это одновременно и плюс, и минус банкинга. С одной стороны, проще решать деловые вопросы через интернет. С другой, западные учреждения делятся, что отсутствие возможности общаться с человеком лицом к лицу приводит к утрате доли клиентов. Поскольку утрачивается индивидуальный подход, нет возможности в обработке электронной заявки учесть психологические моменты, что возможно при личной встрече менеджера с клиентом.

Популярные услуги в рамках интернет банкинга

Банк разрабатывает собственную платформу, учитывая специфику деятельности. Логично, что Акибанк и Генбанк предлагают разные опции, поскольку ориентируются на свою категорию клиентов. В общий перечень самых популярных опций, которые реализовывают в интернет банкинге Кредобанк, Севастопольский морской банк и другие финансово-кредитные учреждения, входят:

• отправка SMS-уведомлений об операциях со счетами;
• открытие/закрытие счетов;
• совершение переводов и платежей;
• оплата услуг (ЖКХ, мобильной связи, интернета и т.п.);
• проверка денежных средств;
• просмотр курсов валют.

Обслуживание клиентов в системах интернет-банкинга

Внедрение электронных технологий предполагает разработку специального программного обеспечения. При создании ПО важно сочетать простоту доступа к счету для клиента с надежной защитой данных от посторонних.

Для начала обслуживания не нужно специально идти в банк. Даже через банкомат или через сайт банк подключает своих клиентов: очевидно, что это очень удобно. Но некоторые организации изготавливают логин и пароль после индивидуального обращения в отделение. Это дополнительно обеспечивает безопасность. Далее их достаточно единожды ввести в электронной системе, чтобы получать к ней доступ откуда угодно.

Преимущества онлайн-банкинга

При условии обеспечения безопасности и защиты от взлома электронная система повышает уровень взаимного доверия между банком и клиентом. Интернет-банкинг позволяет финансовому учреждению существенно сократить и ускорить документооборот, отказываясь от повального использования бумаги для печати договоров. Для клиентов же организаций разрабатывают системы, которые позволяют не только круглосуточно контролировать средства, совершать платежи и пользоваться другими услугами, но и экономить на операциях.

Виды дистанционного банковского обслуживания

Электронные технологии внедрялись банковской системой постепенно. Поэтому обслуживание клиентов осуществлялось и осуществляется до сих пор разными финансово-кредитными учреждениями несколькими способами:

1. Домашний банк – предполагал покупку специального оборудования и установку ПО, благодаря чему клиент получал доступ к банковскому компьютеру (устарело).
2. Телефонный банкинг – начинался с обработки заявок через стационарный телефон, существенно развился с появлением и популяризацией сотовой связи.
3. Интернет-банкинг – решение вопросов через подключенный к глобальной сети гаджет.

Системы телефонного банкинга

Интересно познакомиться подробнее с развитием такого направления. Изначально телефонный банкинг предполагал обработку заявки от клиента банковским ассистентом-оператором. По мере совершенствования мобильных технологий менялись и принципы работы этой системы. Благодаря мобильному банкингу клиент получает доступ к своим счетам не только из офиса или из дома: он пользуется банковскими продуктами из любой точки.

Обслуживание с использованием банкоматов и устройств банковского самообслуживания

ДБО – это не только доступ к счету через интернет. Многие задачи можно решить, найдя ближайший банкомат. Такое оборудование используют для:

• пополнения мобильного телефона;
• оплаты штрафов;
• погашения кредитов;
• перевода средств на чужие счета и пр.

Виды мошенничества в сфере интернет банкинга

С созданием новых технологий сразу появляются желающие обогатиться на неопытности, неосведомленности или доверчивости граждан. Впрочем, страдают от мошенничества не только физические, но и юридические лица.

Действенными остаются схемы, основанные на наивности россиян. Например, злоумышленник находит веский повод спросить логин и пароль к электронному кабинету. Иногда их попросту взламывают.

В отношении компаний мошенники чаще применяют современные технологии, чтобы вводить фирмы в заблуждение. Например, они создают копию страницы банка, с которым сотрудничает организация. В компьютер внедряется вирус, либо происходит подмена DNS-сервера. В результате, когда бухгалтер вводит данные, они попадают к мошенникам, которым открывается доступ к счетам предприятия.

Правовое регулирование

В нормативной базе оговариваются некоторые аспекты из сферы интернет банкинга. Но вопрос не урегулирован в полной мере. Поэтому возникают проблемы, когда счета взламывают или происходят другие эксцессы. Российское законодательство требует доработок в таких горячих вопросах:

• обеспечение государственного контроля банковских приложений;
• активное внедрение электронной подписи и закрепление ее позиций путем изменения нормативной базы;
• внедрение страхования от взлома систем.

Кроме доработки законов, необходимо и просвещение населения. Так как клиенты банков все моложе – счета открывают даже детям – было бы плюсом, если бы курсы по основам безопасности интернет банкинга стали проводиться в школах.

Безопасность в сфере онлайн-банкинга

Многие крупные банки с целью повышения доверия со стороны населения берут многие риски на себя. Но гражданам, имеющим свои счета, стоит заботиться о безопасности, пользуясь банкингом:

1. Не передавать никому личные данные.
2. Не осуществлять вход в личные кабинеты в общественных местах через незащищенные Wi-Fi-сети.
3. Не переходить по подозрительным ссылкам, не оставаться на сайте, если есть подозрение, что это копия страницы банка.

Как оставить заявку на кредит

Чтобы получить заем, в банки обращаются через интернет. Если есть личный кабинет, необходимо в нем найти соответствующий раздел и подать заявку. Можно обратиться в финансово-кредитное учреждение через официальный сайт. Важно помнить, что банк никогда не запрашивает PIN-код!

Пересмотр условий кредитного договора

Такой вопрос обычно решают, лично посетив банк. Некоторые финансовые учреждения принимают электронные письма, онлайн-заявки.

Рефинансирование потребительских кредитов

Если клиент взял заем в банке, но не справляется с выплатами, можно решить проблему, обратившись в другое финансовое учреждение. Для этого предлагают услугу рефинансирования: когда уменьшаются взносы по кредиту либо на них предоставляются дополнительные средства.

Вывод

Клиенты ценят удобство интернет банкинга: в режиме 24/7 есть доступ ко счетам, можно переводить на них денежные средства. Но банковские учреждения обязаны обеспечивать безопасность при совершении операций. Тогда повышается степень доверия к организации.

Вопросы и ответы

1. Как воспользоваться банкингом? Обратиться в кредитно-финансовое учреждение.
2. Какие услуги можно оплатить с помощью систем интернет банкинга? Каждый банк предлагает собственный перечень опций. Посредством банкинга можно заплатить за:
   1. мобильную связь;
   2. интернет;
   3. услуги коммунальных предприятий;
   4. телевидение и проч.
3. Как обеспечивается безопасность интернет банкинга? С внедрением новых технологий появились многочисленные способы предупреждения мошенничества, незаконного доступа к счетам и личной информации. Например, доверять стоит сервисам, которые сертифицированы международным стандартом безопасности PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). При использовании входа через сайт необходимо обращать внимание на адресную строку браузера: приоритет за протоколом HTTPS, который обеспечивает полную безопасность транзакции.