Как и где купить акции физическому лицу?

Вложение в акции доступно для любого человека. Такие инвестиции дают возможность получения пассивного дохода в виде дивидендов либо прибыли посредством продажи ценных бумаг при возрастании стоимости. Если знать, как купить акции частному лицу и работать с ними, можно довольно быстро стать финансово независимым. Для этого необязательно быть профессиональным трейдером, хватит умения разумно оценивать ситуацию на рынке и немного денег для стартовых вложений.


Как и где купить акции физическому лицу?

Что такое акции и зачем их покупать

Ценная бумага, выражающая предоставляющая держателю право участвовать в управлении акционерным обществом, именуется акцией. Проще говоря, лицо, у которого есть эмиссионный документ, становится владельцем определенной доли предприятия. Покупка акций дает право их обладателю на получение дивидендов – части прибыли фирмы. Суммы, которые будут перечисляться, находятся в пропорциональном соотношении с количеством бумаг, находящихся в его владении.

Акции бывают двух типов обыкновенные и привилегированные. Первые предполагают получение дивидендов и участие в голосованиях акционеров. Вторые не позволяют вносить вклад в управление фирмой, но зато они находятся в приоритете по дивидендным выплатам.

Существуют также привилегированные документы с особыми правами. Условия по дивидендным выплатам и участие в собраниях акционеров прописаны во внутрифирменном уставе. Например, держатели подобных бумаг могут голосовать, получают приоритет при перечислении дивидендов и возможность первоочередно приобретать пакеты новых акций. В уставе возможно указание и любых других прав, которые предприятие пожелает дать держателям таких акций.

Можно оплатить акционный пакет для участия в управлении фирмой. Но зачастую бумаги приобретают ради получения дохода. Их используют в качестве подушки экономической безопасности. При необходимости их всегда можно продать, причем, если это делать правильно – за большую сумму в сравнении с приобретением.

Достоинства подобных вложений, помимо доходности:

  • Автоматизация торговли. Продать или купить акции можно в любой точке мира.
  • Безграничный доход. Все что нужно – знание экономических нюансов и соблюдение финдисциплины.
  • Окупаемость средств. Продажа акций более быстрая, чем недвижимости, драгметаллов.

Однако, невзирая на все преимущества, такие инвестиции таят в себе некоторые риски. К примеру, опасность потерять вложенные деньги и невозможность моментально расторгнуть договор.

Как можно купить акции физическому лицу

Самый простой вариант – на бирже, где торговля ведется через Всемирую сеть. Но чтобы проводить торги на фондовом рынке, потребуется брокер – посредник между частным вкладчиком и биржей. За предоставление услуг брокерские компании берут процент от сделок, а также комиссионные за хранение акций перед продажей. Существует еще три способа покупки акций.

У эмитента

Такой метод дает возможность приобрести эмиссионные документы физическому лицу по строго фиксированной цене, установленной эмитентом. То есть компанией, их выпустившей. Промышленные концерны, инвестиционные фонды, госструктуры имеют право реализовать свои ценные бумаги напрямую, без посредников. При подобной продаже акций их цена будет фиксированной.

Через банк

Большинство финансовых организаций занимаются самостоятельной продажей своих акций. Происходит это по аналогии обращения в брокерскую компанию. Только вместо брокера – банковское учреждение. Вы приобретаете активы, которые не выставляются на биржевые торги. Недостаток такого метода – ограниченный выбор и то, что продажа акций идет по стоимости, которая установлена финучреждением.

Механизм покупки активов простой. Нужно обратиться в соответствующий отдел банковского учреждения за консультацией специалиста, и, если все устроит, вы проводите оплату и получаете бумаги.

У частных лиц

Также не нужно обращаться в брокерскую компанию. Недостаток – значительные риски, поскольку вы имеете дело с частным лицом. Мошенники нередко пользуются таким методом: есть риск купить поддельные акции. Перед покупкой стоит проверить фактическую стоимость приобретения и продажи. Если она слишком занижена либо, наоборот, высока – вас хотят обмануть.

Как покупать акции – пошаговая инструкция для новичка

Что такое биржа ММВБ (MICEX)

Бирж, где можно купить акции, много. Самой крупной в РФ является ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа, английская аббревиатура – MICEX). Ее регулирует ЦБ РФ. Все сделки проводятся официально и вносятся в реестровый документ держателей акций.

Факт! В ММБФ можно купить и продать различные виды ценных бумаг, а также валюту, товары, свопы.

Работа ММВБ осуществляется в режиме Т+2. Это значит, если продать либо купить акции в понедельник, то в реестр вы будете записаны в среду. Аналогично и с другими днями недели. Но нужно помнить, что у биржи – два стандартных выходных, а работает она с 10:00 до 18:40.

Биржа ММВБ представляет широкий набор акций компаний. В наличии все голубые фишки – «Сбербанка», «Газпрома», «Лукойла», «Роснефти» и других коммерческих организаций, включая второй и третий эшелон. Чтобы выйти на биржу, нужно пройти регистрацию у брокера. Без этого физическому лицу принимать участие в торгах ММВБ невозможно.

Как выбрать брокера

Физическому лицу доступ к проведению прямых торгов на бирже закрыт. Для его предоставления надо обратиться к профессиональным посредникам. Выбирать брокера нужно с такой же ответственностью, как банковское учреждение для хранения денег. В задачу посредника входят такие функции:

  • открытие будущему инвестору счета – брокерского и депозитарного;
  • прием денег на хранение и помощь с выведением их со счета в случае необходимости;
  • обеспечение доступа к торговой платформе путем специализированного приложения;
  • предоставление инвестиционных рекомендаций;
  • консультация и обучение;
  • выполнение поручения клиента по приобретению и продаже активов;
  • формирование и предоставление отчетов о сделках за отчетный период;
  • выплата налогов.

Выбирая брокера, проверьте длительность его работы с ценными бумагами, соотношение успешных и неудавшихся сделок, список рынков, с которыми он работает, величину стартовой суммы вложений. Важна и стоимость услуг. Хорошо, если компания предлагает простой тарифный план, а затраты покрывает единый процент от сделок.

Человеку, начинающему торги, стоит предпочесть российскую компанию, которая обеспечит техподдержку. У нее должна быть лицензия Центробанка. Перечень аккредитованных брокеров всегда можно посмотреть на сайтах бирж.

Как покупать акции – пошаговая инструкция для новичка

Рассмотрим, как купить акции физическому лицу с помощью брокерской компании.

Шаг 1. Открываем брокерский счет

Это несложная процедура с минимальным набором документов (паспорт, ИНН, СНИЛС). Большинство посредников позволяют произвести это онлайн. Загрузка документов осуществляется в виде сканов либо фотографий. На почту присылаются договоры для открытия брокерского и депозитарного счетов. После отчета брокера о предоставлении доступа на биржу, вы можете пополнить счет обыкновенным банковским переводом по реквизитам либо с использованием карты через сайт посредника.

Во избежание дополнительных издержек, стоит предпочесть фирму, дающую возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Подобные счета позволяют получить льготы по налогам.

Шаг 2. Выбираем время покупки

Если нет желания выбирать точку входа, отслеживать каждодневно меняющиеся котировки, можно приобретать акции по текущим ценам, как только появляются средства для инвестирования.

Совет! Возможно приобретение ценных бумаг на просадках: нужно отслеживать котировки активов определенного предприятия и ждать, когда они просядут. Особенно актуально в такие кризисные периоды.

После того, как организация назначает дату выплаты дивидендов, и закрывается реестр акционеров, цены на ее активы, обычно, падают. Появляется возможность выгодно приобрести бумаги. Если компания стабильно развивается, то котировки в скором времени снова возвращаются к прежним показателям. Некоторые фирмы выплачивают промежуточные дивиденды, этими периодами тоже можно пользоваться.

Шаг 3. Приобретаем ценные бумаги

Почти все брокеры создали свои мобильные приложения, компьютерные программы, чтобы торговать ценными бумагами на бирже. Все они интуитивно понятны, поэтому для работы не нужно их специально изучать.

Инвестор для покупки акций или их продажи должен поручить брокеру провести сделку. Стоимость может быть:

  • Рыночной. Инвестор соглашается на котировки, имеющиеся в биржевом стакане.
  • Лимитированной. Инвестор сам определяет цену продажи либо покупки акций. При этом есть риск, что на заявку не найдется желающих, тогда в конце дня она будет аннулирована.

Стоит обратить внимание на особенность проведения торгов в мобильном приложении «Сбербанк Инвестор». Изначально в терминале отмечена позиция «По рыночной цене», которая завышена на пару процентов. Другие брокеры такого не делают, инвестор сам отмечает нужное ему окошко. Но «Сбербанк» старается слегка подзаработать на начинающих инвесторах. При этом никакой скрытности нет, просто не всем хочется читать условия.

Шаг 4. Проводим ребалансировку

Так называют проведение изменений в распределении акций внутри инвестиционного портфеля. Причиной могут быть возрастные особенности инвестора. Принято считать, с годами люди делаются консервативнее, и их инвест-портфели. Но есть и старички, обожающие рисковать.

Факт! Также, чем меньше времени до достижения цели, тем более консервативен портфель для максимальной защиты средств от вероятных потерь.

Проведение ребалансировки обязательно 1–2 раза в год. Фондовый рынок волатилен, изменение котировок происходит по нескольку раз за день, поэтому меняются ценовые значения тех либо иных активов. При наличии сформированного портфеля с четко прописанной инвестиционной стратегией ребалансировка позволит избежать ее нарушений и продолжить следовать намеченному плану.

Как получать дивиденды физическому лицу

Дивиденды – это часть чистой прибыли организации после перечисления налоговых взносов, выплачиваемой владельцам активов.  Они зависят от решений, принятых на собрании акционерного общества.

Периодичность дивидендных выплат законодательно не установлена. Большая часть российских фирм практикуют единовременные ежегодные перечисления. Время и сумму начисления утверждают на общем собрании. Когда предприятие активно привлекает инвестиции, возможно проведение отчислений ежеквартально или раз в полгода. В США распространение получили выплаты каждый квартал.

Дивидендные выплаты бывают:

  • Регулярными. Это постоянные перечисления с определенным интервалом.
  • Дополнительными. Начисляются только при доходе гораздо выше запланированного, либо чтобы повысить интерес к фирме.
  • Специальными. Разовые выплаты, зачастую имеющие привязку к определенному событию.
  • Ликвидационными. Выплачиваются при закрытии компании либо отдельного производства.

Не нужно приобретать бумаги в январе и хранить их год. Достаточно купить акции за два-три дня до того, как закроется реестр, и являться их владельцем на конец рабочего дня, который предшествует отсечке. Уже спустя сутки вы сможете совершить продажу акций, при этом начисление дивидендов будет произведено на брокерский счет. После проведения выплат рыночная цена активов обычно снижается, поскольку они теряют часть своей стоимости.

Факт! При обращении в брокерскую контору деньги переводятся на брокерский счет.

В случае отсутствия посредника, дивиденды перечислят на расчетный счет, пластиковую карту, либо вы их получите почтовым переводом. Иногда их можно взять наличными в кассе предприятия. Информацию о предельном сроке перечисления дивидендов можно посмотреть во внутрифирменном уставе. Исходя из практики отечественного рынка эмиссионных бумаг, период перечисления дивидендов в среднем от 14 до 30 дней с даты отсечки.

Какие акции стоит купить, чтобы заработать

Самые высоколиквидные активы на сегодня – акции компаний «Яндекс», «Лукойл», «Сбербанк» и «Газпром».

Доказательством служат следующие примеры:

Предприятия

Стоимость привилегированных акций (руб.)

Показатель роста (%)

  1.01.2015 1.12.2019  

«Сбербанк»

43,84

212,64

385

«Газпром»

143,82

246,91

71,7

«Яндекс»

1075

2579

139,9

«Лукойл» сейчас предлагает физическим лицам купить акции лишь непривилегированного типа. Но их стоимость также постоянно растет.

Но не торопитесь инвестировать все сбережения лишь в перечисленные бумаги. Возможно, стоит поискать недооцененные компании, чтобы получить большую прибыль.

Какие акции стоит купить, чтобы заработать

Что следует знать при покупке акций

Перед приобретением ценных бумаг требуется провести анализ:

  • Целей вложения финансовых средств, инвестиционного горизонта, стратегии торгов.
  • Величины инвестируемого капитала, а также числа эмиссионных документов, которые надлежит внести в портфель.
  • Рейтинговых и репутационных значений, перспектив ценных бумаг.
  • Экономических показателей и отчетов выбранных организаций.

Стоит учесть, что фондовый рынок не рационален. Возможна как чересчур высокая, так и излишне низкая оценка активов. Чтобы заработать, нужно искать последние. Важно купить акции до того момента, пока их цена не стала оптимальной.

Большинство начинающих вкладчиков ошибаются в том, что проводят оценку не эмитента и его коммерческой деятельности, а рыночного курса ценных бумаг. Чтобы совершить верный выбор, нужно отыскать отчетность заинтересовавших компаний и провести анализ ключевых показателей:

Мультипликатор

Что обозначает?

Как интерпретировать?

P/E

Соотношение стоимости к прибыли.

От 0 до 5 – предприятие недооценено, более 5 – переоценено. При отрицательном значении бизнес убыточен.

P/S

Отношение цены акции к доходу на один актив либо капитализация эмитента к общей выручке.

Ниже 1 – фирма недооценена,

больше 2 – переоценена. Нормальное значение от 1 до 2.

P/BV

Отношение капитализации предприятия к стоимости его активов.

Показатель должен составлять менее 1. Это обозначает, что рубль капитализации равен прибыли больше рубля.

Долг/EBITDA

Отношение долгов к чистой прибыли.

Чем меньше показатель, тем выше кредитоспособность компании.

ROE (рентабельность)

Отношение чистой прибыли к акциям фирмы, измеряемое в процентах, поэтому при подсчете показатель множат на 100.

Чем больше показатель, тем грамотнее эмитент распоряжается своими ресурсами.

При оценивании банков и инвестиционных фондов большую часть мультипликаторов бессмысленно использовать из-за нюансов деятельности. В подобной ситуации стоит применять лишь базовые значения – P/E и P/BV.

Нетактично сравнивать организации, занимающие разные ниши. У таких эмитентов различаются принципы делопроизводства. В соответствии с этим, отправные данные для расчетов также могут быть отличатся.

Факт! Проводить сравнение прибыльности предпринимательства рационально только для предприятий с равнозначными масштабами.

По совету специалистов стоит выбрать несколько фирм в 3–4 сферах и сравнить их. После этого нужно выделить пару-тройку самых надежных эмитентов.

Какой бывает стратегия торговли на акциях

Прежде чем покупать акции, определитесь, какой стратегии будете придерживаться. Они бывают:

  • Краткосрочными. Это заработок на росте курса ценных бумаг посредством каждодневного исследования рынка, составления прогнозов, выбора лучших входных и выходных точек.
  • Долгосрочными. Они заключается в формировании капитала и получении в дальнейшем постоянного пассивного дохода.

Последний вариант делится на два типа. К примеру, вы можете приобретать только активы роста, то есть эмиссионные документы перспективных компаний, на сегодняшний день недооцененных рынком. Второй тип – дивидендный, когда в портфель попадают акции компаний, которые стабильно выплачивают дивидендные суммы. Верным решением будет совмещение обеих стратегий и подбор активов с расчетом на повышение их котировок и получение дополнительного дохода по дивидендам.

Какие вопросы чаще всего задают новички

У новичков в инвестиционной сфере, решивших зарабатывать на фондовом рынке, возникает много вопросов. Попробуем ответить на самые распространенные.

Какие вопросы чаще всего задают новички

Вопрос 1. Нужно ли делать налоговые выплаты от  прибыли с акций?

С дохода на активы и дивидендных сумм уплачивается налог на прибыль (13% для физлиц). К примеру, если ваш заработок на подъеме ценных бумаг путем их продажи составил 40 000 рублей, то с этой суммы нужно будет выплатить по завершению календарного года либо в момент вывода денег с биржи 13 процентов – 5 200 рублей. С дохода по дивидендам также удержат налог. Допустим, вы в сумме получили 4 000 рублей. Государству уйдет 520 рублей. Беспокоиться об уплате налогов или составлении отчетов самому не нужно. Все необходимое сделает выбранный брокер.

Вопрос 2. Каков депозитный минимум для торговли акциями?

Наименьшего депозита у большинства брокеров нет. Специалисты советуют вкладывать единовременно 120000 рублей. Покупать акции порционно за маленькие суммы невыгодно, ведб за проведение каждой сделки брокер получает от 42 рублей комиссионных. При покупке больше чем на 120000 комиссионный сбор будет больше минимума. Это в особенности немаловажно при активном трейдинге.

Вопрос 3. Можно ли просто покупать акции, не торгуя?

Разумеется. А когда понадобятся финансовые средства, просто реализовать активы. Такой долгосрочный подход к инвестированию позволяет получить в среднем по 15–20% годовых, при этом учитываются выплаты дивидендов.

Вопрос 4. Реально ли приобрести зарубежные акции?

У крупных брокеров есть доступ на западные рынки. Приобретение и продажа акций происходит по аналогу с отечественными предприятиями. Начисление дивидендов также будет производиться.

Вопрос 5. Сколько нужно приобрести акций, чтобы получать дивиденды?

Инвестору, который является держателем даже одного актива, уже полагается начисление вознаграждения. Выплаты дивидендов производятся в пропорциональном соотношении количества ценных бумаг от общего их числа.

Но на практике далеко не все фирмы дают возможность прикупить одну акцию. Их реализуют лотами. К примеру, 1 лот эмиссионных бумаг «Сбербанка» и «Газпрома» – десять штук, «Сургутнефтегаза» – сто штук.

Вопрос 6. Могут ли не выплатить дивиденды?

Это зависит от вида ценных бумаг. Если у предприятия финансовые трудности, то держателям привилегированных активов гарантированы выплаты по дивидендам, а вот владельцы обычных акций останутся без начислений. Все от того, что компания вправе самостоятельно принимать решение, выплачивать или не выплачивать по обычным бумагам.

Вопрос 7. С какими рисками можно столкнуться, покупая эмиссионные бумаги?

Риск при подобных инвестициях находится в прямой пропорции с возможной прибылью: чем больше человек зарабатывает, тем сильнее рискует. Есть три главных риска, подстерегающих инвесторов:

  • Рыночный. Стоимость бумаг может не только расти, но и снижаться. Все зависит от спроса и предложения.
  • Кредитный. Компания-эмитент способен обанкротиться. В этом случае ваши активы резко потеряют ценность. Но имеет право на  долю имущества предприятия по завершении процесса банкротства.
  • Ликвидный. Акции, которые вы купите, станет сложно либо невозможно реализовать.

Консерваторы, чтобы избежать этого риска, покупают «голубые фишки» – акции крупных и надежных организаций. Их можно сбыть буквально за несколько минут. 

Что рекомендуют профессионалы начинающим инвесторам

Если вы только начинаете работать с ценными бумагами, то стоит торговать ликвидными активами (голубые фишки). Если приобретете неликвид, будьте готовы к трудностям с его продажей в течение всего цикла падения рынка.

Также специалисты советуют:

  • Не класть все яйца в одну корзинку. Если решили вложить средства в активы, стоит выбрать несколько фирм, по возможности с различной сферой деятельности.
  • Ограничивать убытки. Если издержки возрастают, возможно, следует продать эти бумаги полностью либо их часть.
  • Приобретать акции компаний, которые недооценены. Их можно спокойно ранить  держать в портфеле при снижении ценовых показателей.
  • Не совершать сделки на открытии рынка. Желание начинающих инвесторов быстрее купить акции приводит к их подорожанию. Лучше подождать либо понемногу продавать, а потом выкупать по сниженной стоимости – шортить, если есть желание пойти на риск.
  • Диверсифицировать риски. При наличии депозита от 500 000 рублей, лучше перераспределить деньги между несколькими активами. Тут главное не перестараться и не приобрести ценные бумаги массы различных фирм. Как вариант выбирать лоты в разных сферах деятельности (банковской, нефтегазовой, телекоммуникационной, энергетической).

При нахождении рынка в длительном падении (месяц и более), покупку акций стоит отложить и дождаться роста.

Решив купить акции крупных холдингов, берите в расчет, что стоимость ценных бумаг вряд ли будет расти очень сильно. Если вам нужен очень большой и быстрый заработок, то придется рискнуть и приобретать эмиссионные билеты развивающихся небольших предприятий либо пробовать найти сильно недооцененные активы.

Заключение

Инвестирование в акции – разумное решение. Собрать свой инвестиционный портфель с годовой доходностью 10–15% гораздо выгоднее, чем держать деньги в банке. Но нужно учитывать риски. Вкладываться в акции стоит только тем, кто уже подготовил себе финансовую подушку безопасности.

Как приобрести акции частному лицу – на видео: