Как научиться финансовой грамотности с нуля

Финансово образованные люди не впадают в панику, даже если наступает форс-мажор. У них есть «подушка безопасности», чтобы справляться с кризисными обстоятельствами. Если знать как, научиться финансовой грамотности можно самостоятельно.

Что такое финансовая грамотность

Так называется умение «рулить» денежными потоками (прибылью и затратами), правильное распределение средств, приумножение имеющегося капитала. Если человек безграмотен финансово, он обязательно столкнется с проблемами:

• потерей инвестированных средств при участии в сомнительных сделках вроде «пирамид»;
• попаданием в долговую яму из-за кредитов по завышенным ставкам;
• неверным вложением денег без учета инфляции, в том числе пенсионных накоплений.

Такие люди не понимают, как действуют рыночные инструменты, правильное использование которых может привести к улучшению благосостояния.

Общий уровень финансовой образованности в стране напрямую влияет на состояние ее экономики. Если он высок, больше шансов стабильности на рынках, отсутствия социальной напряженности. Ведь тогда снижаются риски избыточной закредитованности граждан, у них есть возможность накапливать и тратить деньги. Покупательская способность населения улучшается, а с ней и экономика.

К сожалению, в большинстве российских школ азы финансовой грамотности не преподают. Но учитывая современные информационные возможности, при должном усердии необходимые знания можно получить самим, даже бесплатно.

Что они дадут:

• новые источники дохода, понимание, какие виды заработка наиболее перспективны;
• крепкие нервы, уверенность в себе, в достижении успеха;
• престижность, экспертность в финансах и других сферах.

У того, кто учится использовать правила финграмотности, жизнь понемногу улучшается.

Привычки финансово грамотных людей

Привычка ждать чуда и верить рекомендациям «Как заработать миллион за три дня» отдаляет от материального благополучия. Полезные навыки обычно скучные, без волшебства. Зато они работают.

Финансовая грамотность для чайников прежде всего предполагает наработку следующих привычек:

• Планировка и учет денежных потоков. Оно включает составление плана доходов и затрат. Не меньшую важность представляет формирование сбережений и инвестиционного фонда. На сегодняшний день планирование упростилось благодаря разнообразным программам для компьютеров, мобильных устройств. Учет можно вести в обычной таблице на компьютере либо в одном из специальных приложений (например, Mint, You Need a Budget или LearnVest).
• Умение жить по средствам, заключающееся в отказе от непродуктивных кредитов, бесполезных затрат. Фиксируйте расходную часть и подвергайте ее анализу. Вы наверняка заметите, что часть поступлений тратите на ерунду, сами того не замечая.
• Поиск новых денежных источников. Низкая финансовая грамотность связана с тем, что большинство россиян не видят других возможностей, кроме наемного труда за установленную зарплату. Защиту семейного бюджета от форс-мажорных ситуаций обеспечит диверсификация методов получения дохода. Проще говоря, если имеется три варианта поступления денег, то даже если вы лишитесь одного из них, все равно не останетесь без средств к существованию.
• Сотрудничество с финансистами. Достижение успеха почти невыполнимо, если не взаимодействовать с банковскими учреждениями, страховыми агентствами, брокерами и другими финансовыми компаниями. Важно научиться использовать инструменты, которые они предлагают, для управления сбережениями, а также приумножения капитала.
• Автоматизация личных финансов. Большинство счетов сегодня можно оплатить онлайн, во многих компаниях предусмотрена возможность осуществлять платежи автоматически. Попробуйте автоматизировать свои постоянные ежемесячные платежи, например, за телефон и интернет, чтобы не забыть о них и в самый ответственный момент. Также для создания «подушки безопасности» можно часть зарплаты автоматом переводить на свой счет, откладывая деньги на большую покупку или на экстренный случай.

А вот текущие покупки лучше оплачивать наличкой. Те, кто расплачивается купюрами и монетами, относятся к тратам разумнее, чем их коллеги по шопингу с банковскими картами. К такому выводу пришли ученые, изучив поведение 14 тысяч человек, у которых была задолженность по кредитам.

На заметку! Не экономьте на жизненно важном. Например, у вас стоят старые, продуваемые ветрами окна, а в холодное время года – огромные счета за отопление. То же самое касается здоровья, обучения. Скупой платит дважды.

Важно научиться грамотно инвестировать капитал, чтобы получать пассивный доход. Не следует забывать о диверсификации инвестиционного портфеля. Чтобы свести к минимуму возможную опасность, потребуются вложения финансов в различные инструменты.

Финансовая грамотность: с чего начать изучение самостоятельно

Прежде всего, нужно определить, насколько вы разбираетесь в методах сохранения и приумножения денежного благополучия. Финансовая грамотность имеет 4 уровня, выясните, на каком из них вы:

• 0 – вы не имеет даже самых малых познаний;
• 1 – вы понимаете основы финансовой грамотности;
• 2 – вы применяете основные экономические инструменты;
• 3 – вы полностью овладели финансовыми инструментами.

При этом разница между первым и вторым уровнями серьезнее, чем между первым и нулевым. Ведь овладеть теорией в инвестиционной области намного легче, чем практикой.

Определив свой уровень, нужно выбрать метод ликвидации финансовой безграмотности, который вам кажется наиболее удобным.

Способ №1. Чтение специальной литературы.

Она представлена не студенческими учебными пособиями, а произведениями, где содержится информация о личных финансах, грамотному ведению бизнеса, практическим руководствам от экспертов. Специалисты рекомендуют начать с таких книг:

• А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота»;
• Джереми Миллер «Правила инвестирования Уоррена Баффетта»;
• Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»;
• Эрик Тайсон «Личные финансы для чайников»;
• Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро».

О полезных книгах, позволяющих прокачать финансы для чайников – на видео:

Способ №2. Просмотр онлайн-уроков, участие в вебинарах, посещение курсов.

Эту методику стоит предпочесть тем, кто привык усваивать знания под наблюдением преподавателей. Здесь важно правильно выбрать учителя, бизнес-тренера. Зачастую под такими курсами кроются рекламные проекты. Их цель в том, чтобы привлечь брокерам, страховщикам и т. п. побольше клиентов.

Важно! Меньше всего следует доверять интернет-ресурсам малоизвестных компаний, самопровозглашенным экспертам, ведущим страницы в соцсетях. 

Для получения наиболее надежной информации стоит обращаться в высшие учебные заведения, имеющие официальный статус, госкорпорации, у которых безупречная репутация.

Способ №3. Финансовые игры.

Это увлекательный метод, благодаря которому финансовая грамотность повышается не только у взрослых, но и у детей. Помимо получения новых знаний, у вас появится возможность укрепить отношения внутри семьи или установить новые контакты.

Способ №4.Личное консультирование.

Консультант разработает для вас личный финансовый план, стратегию сбережения и накопления и многое другое. Услуги недешевые, эксперта нужно выбирать очень тщательно.

Развитие финансовой грамотности

Важно не только изучить азы финграмотности, но и накапливать новые знания, развивать практические умения в этой области. Эксперты рекомендуют для этого:

1. Подвергнуть анализу собственный бюджет – все затраты и доходы, обязательные платежи, кредитные выплаты, возможности инвестиций и подработки. Проверять кредитную историю советуют минимум раз в год. Это даст возможность своевременного обнаружения и исправления ошибок.
2. Сформировать финансовые цели. Немаловажной частью успеха в любом деле является верная мотивация. При желании достигнуть определенной цели грамотное ведение учета существенно облегчается.
3. Сформировать сбалансированный бюджет. Анализ расходной части покажет, где можно сэкономить. За основу для составления доходной части плана нужно брать текущие поступления. Не следует использовать предполагаемые источники. Важно придерживаться бюджетного плана, но при появлении новых возможностей или крупных затрат его можно корректировать. Бюджет должен быть прозрачным, обсуждаться со всеми членами семьи, чтобы избежать неприятных неожиданностей.

Финансовая грамотность невозможна без понимания сути кредитования, в частности, различия между хорошими и плохими займами. К первой категории относятся те, в ходе которых формируется какая-то ценность – недвижимость, образование, улучшение здоровья, повышается благосостояние.

Если же с увеличением долговых обязательств уменьшается стоимость приобретения, полученная ссуда считается плохой. К таким займам относят:

• потребительские кредиты – покупаемые товары очень быстро «идут в расход» либо обесцениваются;
• автокредиты – стоимость машины после покупки снижается в несколько раз;
• кредитные карты – потраченные средства «утекают» незаметно, задолженность же растет за счет начисляемых процентов;
• микрокредиты – процентная ставка у них еще больше.

Не поддавайтесь рекламе и манипулированию. Основной враг финансовой независимости – жизнь в долг. Если вы все-таки решили взять кредит, внимательно изучите договор, сравните тарифные ставки по разным предложениям, проверьте, нет ли скрытых платежей. Внимание к мелочам поможет избежать переплат и штрафов. А если вы уже закредитованы, постарайтесь побыстрее выплатить ссуды. В первую очередь нужно избавляться от плохих кредитов. Пока вы это не сделаете, к инвестициям приступить не получится.

Частые ошибки, мешающие денежному благополучию

На пути к финансовой стабильности много «подводных камней». И часть из них создаем мы сами.

Какие ошибки подстерегают нас на пути к благополучию и достатку:

• игнорирование планирования бюджета;
• отсутствие финансовых целей;
• траты большие, чем запланировано в бюджете;
• использование потребительских кредитов на повседневные расходы;
• откладывание начала пенсионных накоплений;
• хранение всех денег в одном месте.

Очень важно, развивая финансово-экономическую грамотность, не бросить все на полпути. Это относится как к постоянному учету ежедневных расходов, так и поиску новых возможностей для инвестиций и создания дополнительных источников поступлений.

Заключение

Главный принцип управления семейным бюджетом состоит в том, что доходы обязаны превышать расходы. Зачастую происходит его нарушение, причина обычно в легкомысленном подходе к деньгам. Такая необдуманность приводит, например, к спонтанным приобретениям, не имеющим первостепенной значимости, бессмысленным займам, загоняющим в долговую яму. Нужно взять все сиюминутные решения под контроль.

Не останавливайтесь в получении новых знаний, совершенствовании навыков. Анализируете и фильтруйте информацию, особенно перед принятием капиталоемкого решения. Зная, как стать финансово грамотным, можно достигнуть благополучия и не потерять его в течении всей жизни. А постановка целей окажет помощь не только в планировании будущего, но и введении дисциплины в настоящем.

Финансовая грамотность: с чего начать – на видео: