Способы получения и погашения дешевых кредитов, рейтинг банков, условия, ставки

Собираем информацию

Сегодня уже не нужно ломать голову над вопросом – в каком банке дешевле взять деньги взаймы, так как большинство крупных российских финансовых учреждений предоставляют возможность оформить онлайн заявку наличными на экспресс-кредиты по низким ставкам. Это объясняется развитием информационных технологий, минимизацией потраченного времени обеих сторон, высокой конкуренцией на рынке банковских продуктов.

Надежную и актуальную информацию по дешевым предложениям большинства финансово-кредитных компаний ищите на сравнительных сайтах-агрегаторах, предлагающих сервис в выборе банковских услуг. Причем на таких ресурсах оформляется одна онлайн-заявка, которая отрабатывает самый дешевый вариант для поиска.

Как взять займ выгодно

При сравнении предложений надо отдавать себе отчет в том, что важно выбирать в каком банке взять дешевый кредит, а не идти на поводу невысоких требований и сиюминутных подтверждений выдачи положительного решения о займе. За такими быстрыми вариантами могут скрываться весьма ощутимые процентные ставки и прочие подводные камни.

Рекомендуем предпринять следующие шаги для принятия решения, где можно взять дешевый потребительский кредит или целевой на машину:

• Узнайте о готовности признания финансовой организацией вас как платежеспособного клиента и получите ли вы выгодный кредит;
• Узнайте обо всех требованиях дешевого кредитования;
• Узнайте о первоначальном взносе, если стоит вопрос о целевой ссуде, например, где разумнее брать дешевый автокредит, и сможете ли выплатить взнос сразу;
• На какие денежные средства можете рассчитывать и какие дешевые процентные ставки на заем;
• Узнайте обо всех комиссиях при выдаче средств (за обслуживание счетов и прочие) – к этому пункту рекомендуем внимательно отнестись при подписании договора, чтобы быть в курсе всех дополнительных процентов;
• Какие штрафы предполагаются в случае просрочки;
• Достаточно ли удобно будет оплачивать банковскую ссуду;
• Есть ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.

Совет! При наличии большого выбора дешевых кредитных продуктов рекомендуем обращаться к финансовым организациям, которые умеют беречь время обеих сторон и  способны обсуждать ситуации, связанные с временными денежными проблемами заемщика.

Рейтинги финансовых учреждений

При анализе дешевых предложений в каком банке выгоднее взять кредит рекомендуем обратить внимание на реальные рейтинги банков с 1,2,3 по 60 место, как показатель надежности работы. Обоснованность занимаемых мест определяется на основании представленных данных по привлеченным вкладам и выданным банковскими структурами займам.

Рейтинги играют существенную роль для клиентов, планирующих делать вклады средств. Будущим заемщикам дешевых ссуд рекомендуем обратить внимание на народные рейтинги кредитных организаций.

Виды займов, которые предоставляют банковские структуры:

• Потребительский целевой;
• Потребительский нецелевой;
• Ипотечный;
• Автокредит;
• Кредитные карты;
• Кредит наличными;
• Экспресс-кредиты.

Ипотечные кредиты – это обширная тема, которая нами не обсуждается в подробностях. Этот вид кредитования весьма зависит от курсов валют ЦБ.

Лучшие условия

Выдача дешевых займов наличными по популярности строится по следующим параметрам:

• Суммы предоставленных потребительских кредитов (от 50 тыс. рублей до 3 млн рублей);
• Процентные ставки (от 9,9% до 14,9%);
• Сроки погашения займа (в среднем от 1 года до 3 лет);
• Общая переплата.

Рекомендуем обратить внимание на самые популярные дешевые кредитные предложения от финансовых учреждений:

• Хоум Кредит Банк – «Наличные»;
• Райффайзенбанк – «Персональный»;
• Почта Банк – кредит наличными;
• Совкомбанк – товарный кредит;
• Альфа Банк – займ наличными.

Потребкредиты в финансовых учреждениях

В условиях постоянных скачкообразных изменений цен на товары и услуги к людям приходит понимание, что кредитование – разумный способ приобретать желаемое сейчас, а не откладывать на вечное «потом».

• Потребительские кредиты – часто запрашиваемые населением банковские продукты:
• Потребительский целевой, выдается на конкретные цели заемщика (образовательные нужды, лечение и медицинское обслуживание, другое) и переводится финучреждением на счет предприятия, оказывающего соответствующие услуги или компании-продавца;

Потребительский нецелевой, выдается без постановки в известность, на какие цели будет израсходована ссуда (процентная ставка, как правило выше, чем у целевых кредитов).

Минимальные ставки

Потребительские кредиты под минимальный процент – желаемый вариант для физических лиц. Даже снижая процентные ставки по предложениям, финорганизации весьма неохотно это делают – полученная выгода от предоставления дешевых кредитов попадает не в карман банкира.

Зачастую реально низкие проценты кредитования банком по сниженной ставке рассчитываются по истечении минимум полугода выплат. Известный факт – минимальные дешевые проценты по потребительским займам предлагаются учреждениями при покупке полиса личного страхования. При отказе от страховки его стоимость включается в тело займа.

Тем не менее получить дешевые предложения вполне возможно:

• Скидки за подачу онлайн-заявок;
• Долгая и положительная история в одной кредитной организации;
• Льготы для работников бюджетных предприятий;
• Льготы для зарплатных клиентов финучреждения;
• Предоставление при оформлении, кроме паспорта, справки о доходах, копии трудовой книжки.

Совет! Например, заемщикам, получающим зарплату в Сбербанке, есть смысл обращаться в самое надежное российское финансово-кредитное учреждение, в расчете взять дешевый потребкредит по сниженным ставкам. Недорого оформить автокредит могут рассчитывать заемщики с отличной историей без просрочек, с крупными суммами уже оплаченных  в своей кредитной организации займов.

Условия оформления

Чтобы оформить дешевый потребкредит в выбранном финучреждении под низкий процент, надо соблюсти следующие условия:

• Возраст 21-75 лет;
• Российское гражданство;
• Наличие: паспорт, желательно зарплатная карта, водительское удостоверение, СНИЛС.  Справка 2 НДФЛ с работы, заверенная печатью и подписями руководящих лиц, копия трудовой книжки, свидетельство права собственности.

Обычно этого комплекта достаточно, при оформлении могут предложить предоставить паспорт и еще один документ на свой выбор.

Самый дешевый кредит

Наилучшие условия по получению дешевого потребительского кредита в 2019 году предлагает Восточный банк, при оформлении предварительной онлайн-заявки, под названием «Большой комфорт», ставка 9,9%, без обеспечения, с рассмотрением до 1 дня и суммой от 80 тыс. рублей до 1 млн рублей, с минимальным платежом в месяц от 4610 рублей.

Аналогичные дешевые условия предлагает Банк Ренессанс-Кредит своим постоянным клиентам.

Минимальная ставка

Чтобы взять самый дешевый кредит при самостоятельном выборе финансовых организаций, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором, вбив необходимые данные по сумме, срокам и выплатам.

По всей России в крупных почтовых отделениях возможно оформить дешевый кредит под низкий процент в Почта-Банке («Супер-почтовый», ставка 10,9%, с платежами от 1085 рублей в месяц, сумма оформления 50 тыс. рублей, выплата за весь период в течение пяти лет 65 100 рублей).

Самое выгодное  предложение

Предложение от Промсвязьбанка:

• Сниженная ставка 6,9%  по истечение двух лет выплат (начальная ставка 9,9%), обязательно: финансовая защита и недопущение просрочек;
• Суммы – от 50 тыс. до 3 млн рублей;
• Сроки –  от 1 года до 7 лет.

Предложение от Райффайзенбанка:

• Минимальная ставка 9,99%;
• Суммы – с 90 тыс. до 2 млн рублей;
• Сроки – от 13 мес. до 5 лет.

Дешевые ссуды наличными

Отличный выбор – дешевый кредит наличными без комиссий и поручителей и  в Альфа-Банке:

• Минимальная ставка 11,99% (получающим в финансовом учреждении зарплату), во всех остальных случаях 13,99%;
• Досрочное погашение в онлайн-банке;
• Сумма до 1 млн рублей;
• Сроки от 1 года до 5 лет.

Получение  небольших займов

Чтобы взять дешевый кредит наличными на небольшую сумму денег  для реализации своих потребностей (например, покупки бытовой или цифровой техники), достаточно иметь при себе паспорт – большинство финучреждений на суммы до 250 тыс. рублей более документов не требуют.

Для оформления дешевого потребительского кредита на большие суммы рекомендуем иметь при себе справку о доходах и свидетельство права собственности.

Большинство работающего населения имеют зарплатные проекты в крупнейшей финансовой организации страны – чтобы взять дешевый кредит по сниженным ставкам в Сбербанке, необходимо иметь при себе зарплатную карту. Кредит на авто рекомендуется оформлять в финучреждении, в котором есть положительная история, без просроченных платежей – это встанет вам дешевле.

Условия получения

Для того чтобы оформить дешевый кредит под минимальный процент, необходимо доказать свою благонадежность. Лучший способ сделать это – принести справку 2 НДФЛ за последние полгода и копию трудовой книжки. Положительная история в финучреждении станет отличным поводом рассчитывать на низкие проценты по дешевым выплатам. При оформлении крупных сумм (свыше 500 тыс. рублей) потребуется один или два поручителя.

Лучшие предложения по Столице

Рекомендуем искать самые лучшие предложения на сравнительных сайтах-агрегаторах с полной информацией – где получить дешевый кредит в банках Москвы. Кредитные финансовые организации с завидным постоянством обновляют на таких сервисных порталах информацию о своих вариантах дешевых займов. Легко просчитать даже онлайн калькулятор ипотеки – достаточно ввести информацию и получить самые интересные предложения от Московских финучреждений.

Если у заемщика есть интерес к кратковременным займам и где их взять, например, сроком на 1 месяц, при этом отсутствует кредитная история – ждите предложения от микрофинансовых компаний по оформлению небольших дешевых кредитов.

Совет! Самой актуальной информацией поделится ресурс Bankiros – удовлетворит требовательные пожелания будущих заемщиков при поиске самых дешевых кредитов. Здесь представлен большой выбор выгодных кредитных предложений для Москвы.

Что нужно для получения

Для оформления дешевых потребительских кредитов в Москве обязательным документом для предъявления является паспорт. Этого достаточно для положительного решения по достаточно дешевым предложениям до 50 тыс. р.

В большинстве кредитных организаций для займов на большие суммы требуется подтверждение доходов в виде справки с места работы, копия трудовой книжки, иногда необходимо свидетельство права собственности. При оформлении ссуд на суммы свыше 1,5-2 млн р. требуются поручители.

Предложения  финансовых организаций

Выгодные кредитные предложения от московских банков: от 500 тыс. р., сроком на 12 месяцев, под минимальные дешевые ставки от 8%, с ежемесячными платежами порядка 44 тыс. р., со средней переплатой около 28 тыс. р.

Условия выдачи

Чтобы оформить дешевый кредит, на короткий срок, с минимальной переплатой за весь период, на суммы до 1 млн р.,  достаточно паспорта, СНИЛС и справки о доходах по форме 2 НДФЛ.

Для предварительного одобрения не нужно являться в отделение учреждения, достаточно оформить онлайн-заявку. В большинстве кредитных организаций срок вынесения решения по займам со сниженными ставками от трех дней до недели. Самые выгодные предложения на суммы от 500 тыс. р. и короткими сроками выплат (до года).

Получение и погашение займов

В большинстве случаев получение дешевых кредитов происходит наличными или на кредитную карту банка, оформившего ссуду.

Способы погашения согласно графика, указанного в договоре с кредитной организацией: через бухгалтерию своего предприятия, с банковской дебетовой карты, с банковского вклада. Вносите платежи через терминалы финучреждения, через его кассу, с помощью сервисов электронных кошельков.

Все вопросы по досрочному погашению или рефинансированию долга по кредиту в большинстве случаев обсуждаются с кредитным учреждением, для того, чтобы не было двустороннего недопонимания.

Другие варианты получения

Если получен отказ в предоставлении дешевого потребительского кредита по онлайн-заявкам или при обращении в различные кредитные организации, можно воспользоваться услугами компаний, предоставляющих микрозаймы – ставки будут выше банковских.

В случае испорченной кредитной истории или ее отсутствия популярны экспресс-кредиты.

Ставки по России

Выгодные предложения дешевых потребительских кредитов в крупных российских городах несколько отличаются (в сторону послабления условий) от московских – минимальные ставки от 9,99% действуют при оформлении сумм от 100 тысяч р. на сроки до 24 месяцев, с предоставлением паспорта и подтверждением дохода. Имеются интересные предложения под залог имеющейся недвижимости.

Лучшие предложения по займам для населения

Лучшие предложения по дешевым потребительским кредитам в банках:

• Совком – от 5 тыс. до 400 тыс. р., 12% ставка, без справок и поручителей, сроком до 5 лет;
• Хоум Кредит –  от 10 тыс. до 1 млн р., 10,9-26,6% ставка, только паспорт, сроком от 12 мес. до 7 лет;
• Почта – предложения от 300 тыс. до 1,5 млн р., 12,9-23,9% ставка, два документа, сроком от 12 мес. до 5 лет.

Самый популярный вид потребительского займа

Суммы дешевых потребительских кредитов, которые наиболее часто запрашивают жители нашей страны в финансовых организациях –  порядка 100 тыс. р., сроком выплат в течение двух лет. Это объясняется общей сложившейся экономической ситуацией, в связи с которой небольшие ежемесячные платежи средний россиянин может выплачивать безболезненно.

При оформлении достаточно иметь при себе паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность. Обеспечение и подтверждение дохода не требуется в большинстве финансовых учреждений.

Потребительские дешевые кредиты с наилучшими ставками по банкам России:

• Супер-почтовый (Почта), ставка от 10,9%, ежемесячный платеж 4656 р.;
• Легкий (Газпром), ставка от 10,8%, ежемесячный платеж 4652 р., требуется подтвердить доходов;
• Онлайн-кредит клиентам финансового учреждения (Ренессанс-Кредит), ставка от 9,9%, ежемесячный платеж 4610 р.

Хорошая кредитная история

Чтобы рассчитывать на персональные условия дешевого кредитования, достаточно иметь в финучреждении положительную историю, без просрочек платежей, с уже выплаченными банковскими займами  на крупные суммы. Ставка при этом снижается от 1 до 4 пунктов.

Оформление без справок

Если по каким-то причинам нет времени собирать все документы, подтверждающие доход, можно рассчитывать в среднем на предоставление дешевых займов наличными в пределах до 300 тыс. р., сроком выплат в течение 12 месяцев, со ставкой порядка 9,9-12,9%, срок рассмотрения заявки в течение дня.

Лучшие предложения дешевых кредитов без справок делают следующие финансовые структуры: Хоум Кредит, МТС, Тинькофф.

Десятка самых выгодных предложений

По сегодняшним сведениям и аналитическим данным сравнительных сайтов народный рейтинг лучших банков, предоставляющих дешевые кредиты наличными, выглядит так:

1. Совком, до 30 млн р., ставка от 11,9%;
2. Хоум Кредит, до 1 млн р., ставка от 10,9%;
3. Почта, до 1,5 млн р., ставка от 12,9%;
4. Росбанк, до 3 млн р., ставка 13,5%;
5. Ренессанс-Кредит, до 700 тыс. р., ставка от 10,9%;
6. ОТП Банк, до 4 млн р., ставка от 10,5%;
7. Альфа-Банк, до 1 млн р., ставка от 11,99%;
8. Восточный Экспресс, до 3 млн р., ставка от 9,9%;
9. Тинькофф, до 2 млн р., ставка от 12%;
10. УБРИР, до 1,5 млн р., ставка от 11%.

Предложения РосБанка

Эта кредитная организация славится высоким процентом одобрения по займам (более 80%). Дешевые кредиты предоставляются под разумные проценты – от 13% до 20%. Запрашиваемые суммы от 50 тыс. р. до 3 млн р. Сроки займов от 13 до 84 месяцев.

Основными требованиями к заемщикам являются – российское гражданство и постоянная регистрация в регионе с присутствием отделения финучреждения.

Одно из преимуществ – возможность частичного или полного погашения банковской ссуды досрочно.

Условия ОТП Банк

В отделениях банка ОТП можно получить потребительский  кредит до 200 тыс. р. без предоставления справок и поручителей, дешевые кредиты до 75 тыс. р. оформляются за 15 минут. Запрашиваемые суммы в ОТП от 15 тыс. до 4 млн р. Минимальная ставка дешевых  банковских ссуд от 10,5%.

Владельцы кредитных или дебетовых карт ОТП банка ценят условия отсутствия комиссий при снятии наличных с «чужих» банкоматов. Такими партнерами Национальной системы платежных карт, помимо ОТП банка, являются следующие банки: Сбербанк, МДМ , Альфа-Банк, Бинбанк, Авангард, ВТБ24, ВБРР, МТС и Райффайзен.

Держатели кредитных и дебетовых карт Альфа-Банка могут бесплатно пользоваться банкоматами следующих финансовых организаций: БинБанк, Балтийский, Московский кредитный банк, Росбанк, Промсвязь, УБРИР.

Держателям карт Россельхозбанка пригодится информация по следующим АТМ (банкоматам) таких банков, как: Росбанк, Альфа-Банк, Райффайзен, Московский кредитный.

Займ от Ренессанс кредит Банка

Предлагается одно из самых выгодных предложений по кредитам наличными. Ставка 10,9%, для оформления дешевой ссуды достаточно два документа, справка о доходах не требуется. Обычное время принятия решения финучреждением всего 10 минут. Суммы займов от 30 тыс. р. до 700 тыс. р., сроки от двух до пяти лет.

Ссуда от Альфа-Банк

Банковская дешевая ссуда наличными без комиссий и поручителей. Ставка от 11,99% до 25,99%, которая зависит от суммы займа, сроков, предоставленных пакетов документов, положительной истории. Сумма предоставляемых банковских ссуд до 1 млн р. Сроки от 12 мес. до 5 лет. Возможно досрочное погашение.

Займ наличными без справок

Если интересует дешевый кредит  наличными и имеется только паспорт – можно рассчитывать на предложения финансово-кредитных организаций до 200 тыс. р. на 24 месяца.

Основные предложения рассчитаны на клиентов зарплатного проекта, по сниженной ставке до 10,5% есть варианты в кредитных организациях: Райффайзен, Открытие, МТС.

Дешевое предложение для вкладчиков финучреждения по одному документу есть в УБРИР.

Со ставками от 17,5% и выше предложения на кредит наличными на любые цели делают практически все банки.

Наилучшие предложения по займам

Подведем итоги по всей предоставленной выше информации.

В каком банке дешевле взять кредит наличными:

• Для Москвы – Совком, Хоум Кредит, Почта Банк;
• Для городов России – Почта Банк, Газпром, Ренессанс-Кредит.

В каком финучреждении ставка по кредиту ниже всех:

• Ставка 9,9 -11,99% предлагается банками: Московский кредитный, Хоум Кредит, Восточный, Тинькофф, Ренессанс-Кредит.

Хотим еще раз пояснить, что реально низкие проценты по ставке насчитываются кредитными организациями по истечении минимум года или двух стабильных выплат по повышенной ставке (например, Промсвязьбанк). Известный факт – минимальные проценты по потребительским кредитам начисляются при покупке полиса личного страхования. При отказе от страховки ее стоимость включается в тело банковской ссуды.

В каком кредитном учреждении дешевле взять автокредит на новый автомобиль:

• Лучшее предложение сделает банк, в котором вы являетесь постоянным клиентом, с отличной историей, без просрочек;
• Обратите внимание на госпрограммы льготного автокредитования.
• Самое выгодное предложение на сегодня по автокредитам в Альфа-Банке для клиентов зарплатного проекта, под 9%, сумма до 5 млн р.

Советы будущему заемщику:

• Начните оформление займа с онлайн-заявки;
• Рекомендуем выбрать финансовой организацию, в которой у вас зарплатный проект – в расчете на льготы;
• Выбирайте приемлемые сроки погашения задолженности. Чем короче срок – тем выгоднее заем;
• Подготовьте заранее полный пакет документов для подтверждения благонадежности заемщика, в расчете на снижение процентной ставки;
• Отдавайте предпочтение крупным, надежным кредитным организациям, с возможностью досрочного погашения займа.