Как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП?

Как объявить себя банкротом перед банком, отказавшись от долгов? Юридическая сторона личного банкротства

В РФ право объявить себя банкротом было введено достаточно давно. Однако воспользоваться этим правом могли только крупные организации. Для частных лиц и ИП оформление банкротства стало возможным только с 2015 года. Признание банкротом физического лица было узаконено только после рассмотрения правовых актов на протяжении 10 лет.

Интересный факт! Все это время многие люди, сталкивающиеся с финансовыми трудностями, искали пути их решения. Лишь в 2014 году начал рассматриваться соответствующий законопроект. В силу он вступил только через год, после внесения большого количества поправок.

Физическое лицо, объявившее себя банкротом, сегодня встречается часто. Внесенные изменения позволили многим начать финансовый аспект жизни практически с нуля.

Актуальность и своевременность закона о банкротстве физических лиц

Задумываться над тем, как объявить себя банкротом, физические лица стали все чаще. Связано это с изменениями на рынке кредитования.

Сегодня кредитование физ.лиц очень популярно. Оформить кредит можно для покупки практически любого имущества. При этом наблюдается постоянный рост конкуренции на рынке услуг, связанных с кредитованием, что привело к упрощению процедуры оформления займа. Если ранее банки выдавали деньги в долг только при предоставлении большого количества документов и справок, то сегодня достаточно предъявить паспорт.

Упрощение процедуры оформления кредитов положительно повлияло на экономику, что связано с увеличением показателя месячного товарооборота. Почему это привело к распространению вопроса, как объявить себя банкротом перед банком? Причина одна – низкая финансовая грамотность населения приводит к тому, что оплатить взятые кредиты могут не все.

Проведенные исследования и статистика указывают на то, что упрощение процесса оформления кредита привело к развитию удручающей ситуации на территории страны. Статистическая информация указывает на то, что более 14 миллионов граждан одновременно имеют более 2-х текущих непогашенных кредитов. Уже в 2015 году просрочка составила 17% от суммы кредитования.

В деньгах эта сумма превышает отметку 36 миллиардов рублей. По информации банков, один из пяти заемщиков не способен выдержать кредитную нагрузку. И это касается практически всех видов кредитования, в том числе льготных.

При наступлении экономического кризиса число новых подписываемых договор кредитования снизилось. Несмотря на это, ситуация в кредитной сфере осталась практически неизменной.

Вся вышеуказанная информация как раз поспособствовало тому, что правительство РФ рассмотрело возможность процедуры банкротства и для физических лиц. Банкротство физических лиц по кредитам давно принято в Европе, и действует уже на протяжении многих лет.

Тот момент, что закон был принят только пару лет назад, определяет пока еще низкую осведомленность населения о том, как признать себя банкротом физическому лицу. Высокая стоимость юридических услуг в еще большей степени усугубляет сложившуюся ситуацию.

Какие возможности появляются с присвоением статуса банкрота?

Как объявить банкротом физическое лицо? Есть несколько нюансов, которые следует учитывать. На законодательном уровне отмечен уровень долга в 500 000 рублей и более. Если должник не имеет средств для расчета по долгам, то его действия заключаются в обращении в суд с целью их гашения. С появлением такой возможности все больше граждан стали искать способы, как объявить себя банкротом по кредиту или другим долгам.

Рассматривая условия банкротства физических лиц по кредитам, следует отметить, что государство позволяет и иным образом решить проблему:

1. Изменить договор, который был заключен между двумя сторонами. Банк может предоставить более щадящие условия кредитования, однако сумма долга не будет уменьшена.
2. Изменение условий кредитования.

Рассматривая то, как признать себя банкротом, сразу отметим, что процедура может быть запущена обеими сторонами финансового конфликта.

Последствия объявления физического лица или ИП банкротом

Не стоит думать, что рассматриваемый закон позволяет заемщику избежать ответственности перед кредиторами.

При рассмотрении того, как объявить себя банкротом, физическое лицо должно учитывать ряд важных аспектов:

• В случае запуска этого процесса имущество с рыночной стоимость более 100 000 рублей, подлежит реализации в установленном порядке в течение шести месяцев.
• Полученная прибыль будет распределена между кредиторами.
• Руководит данной процедурой финансовый управляющий. Он не работает ни на одну из сторон, но вот его заработная плата будет включена в сумму долга. Назначается управляющий судом.

Как уже было сказано, признание банкротом физического лица перед банком повлечет продажу его имущества. Но, даже если проданное имущество погасит не все долги, то задолженность все равно полностью погашается. Это связано с тем, что должнику попросту больше нечем будет выплачивать долг.

Статус банкрота повлечет за собой некоторые ограничения, связанные с профессиональной деятельности. Согласно принятым законам, в течение 3-х лет с начала изменения условий кредитования должник не имеет право:

• быть учредителем, проводить покупку коммерческих или иных компаний, их долю;
• осуществлять безвозмездные действия;
• нельзя на протяжении 5-ти лет занимать руководящие должности;
• нельзя открывать собственное дело;
• при желании провести оформление нового кредита следует обязательно уведомить организацию о прохождении процедуры банкротства.

Установленные законодательством условия признания банкротом физического лица также определяют то, что во время разбирательств по делу и распродажи имущества у гражданина могут возникнуть трудности с выездом за границу. Снимают ограничения сразу, как долг признают погашенным.

Объявление банкротом физического лица приводит к тому, что проведенная процедура реструктуризации долга будет зафиксирована. Этот момент отражается на дальнейшем ведении бизнеса.

Важно знать! Рассматривая то, как объявить себя банкротом по кредитам следует иметь ввиду, что после списания долга взять кредит в ближайшие несколько лет будет практически невозможно. Банки просто не захотят заключать договор с неплатежеспособным лицом. Если кредит все же будет предоставлен, то на совсем невыгодных условиях.

Несмотря минусы, у процедуры банкротства есть свои плюсы. Главный из которых – прекращение преследования со стороны кредитов. Судебные приставы больше не станут приходить домой и требовать выплаты долга, а также будет открыт выезд за границу. Решение суда о несостоятельности физического лица поступает в СМИ и отсылается в банки, в которых у должника есть текущий кредит. Статус банкротства сохраняется в течение 5-ти лет с момента вступления в силу.

Каковы условия объявления и признания банкротом физического лица, кто выступает инициатором и принимает решение?

Покупка недвижимого и движимого имущества в кредит стало привычным явлением. А существенное повышение рисков кредиторов привело к увеличению процентной ставки. Часто встречается ситуация, когда для погашения действующего кредита оформляется новый. Как правило, сумма повторного кредита требуется больше предыдущей, поскольку нужно выплатить основную задолженность и насчитанные проценты.

Если тяготы кредитного бремени становятся непосильными, можно прибегнуть к процедуре банкротства и начать восстанавливать свою финансовую стабильность. Вот только процедура признания гражданина банкротом имеет довольно большое количество особенностей, которые следует учитывать.

С момента появления этого закона им воспользовались уже более 600 000 заемщиков, что составляет 1,5% от общего количества. Кроме этого исследования показывают, что примерно 6,5 миллионов граждан имеет просрочку на срок, подходящий под условия оформления банкротства. Ожидается, что они также воспользуются этим правом.

Признание физ лица банкротом возможно только при соблюдении нижеприведенных условий:

• Если срок просрочки составляет более 90 дней. На протяжении этого срока могут начисляться штрафные баллы и проценты.
• Представлена информация о том, что гражданин неплатежеспособен. Подтверждение неплатежеспособности – весьма сложный процесс, который проводится сотрудниками Арбитражного суда.
• Сумма задолженности по всем заключенным договорам составляет более 500 000 рублей. Она может быть взята для покупки автомобиля, проведения ремонта либо других целей. В сумму входит не только размер основного долга, но и начисленные на него проценты.

Важно понимать смысл определения неплатежеспособности. Юристы дают довольно обширное определение этому понятию. Так, лицо считается неплатежеспособным, когда после уплаты всех обязательных ежемесячных платежей у должника остается сумма меньше прожиточного минимума.

Кто выступает инициатором дела о банкротстве?

Объявить себя банкротом перед банком – значит в судебном порядке доказать отсутствие возможностей оплатить собственные долги. Стоит учитывать, что процедура признания физического лица банкротом может быть запущена как самим физ.лицом, так и кредитором. Банки рассматривают инициируют процесс банкротства только в случае, когда заемщик, по их данным, имеет имущество, продажа которого возместит им убытки.

Факт! Реже всего встречается ситуация, когда заемщика признают банкротом после его смерти. Происходит это в том случае, если долги умершего переходят к родственникам.

Кто имеет право объявить себя банкротом?

Если условия для банкротства физического лица были соблюдены, принять конечное решение может исключительно Арбитражный суд. Признание банкротом ИП или физического лица происходит только в том случае, если они доказывают свою неплатежеспособность.

Далеко не все причины будут рассмотрены Арбитражным судом, как условия банкротства физических лиц. Основания для отказа от выплаты задолженности долгов можно разделить на следующие группы:

• Субъективные – причины, которые связаны с личными жизненными обстоятельствами. Примером назовем болезнь или увольнение, потерю денег или крах бизнеса. Субъективные причины довольно часто рассматривается судом с положительной стороны. В последнее время во многих компаниях сокращают сотрудников, после чего они не могут платить по кредитам.
• Объективные – причины, напрямую не зависящие от заемщика. Например, кризисный период в стране, серьезный скачок курса валют или инфляция. Объективные причины сегодня встречаются крайне часто. Это связано с тем, что даже при тщательном расчете своих возможностей и планировании бюджета, во время тяжелого финансового периода в стране у людей с большими кредитами возникают существенные проблемы. А взяв кредит в иностранной валюте, можно столкнуться с ситуацией, когда рост курса приведет к серьезному повышению ежемесячных платежей.

Как объявить себя банкротом физическому лицу? Пошаговое руководство

Чтобы понять, как сделать банкротство физического лица, нужно знать обо всех этапах этого процесса. Основательный грамотный подход поможет значительно облегчить ситуацию. Однако не стоит рассчитывать на то, что после положительного судебного решения можно будет просто не платить по кредитам.

Долги будут погашаться вплоть до того момента, пока у заемщика будет оставаться имущество, стоимость которого больше 100 000 рублей. С аукциона будут продаваться все активы банкрота, а начальная стоимость имущества определяется оценщиком. Собственник повлиять на это никак не сможет.

Интересно! Процедура признания банкротом физического лица устанавливает некоторые ограничения на продажу имущества заемщика. Так, единственное жилье, которое принадлежит заемщику, не может быть реализовано в счет погашения кредита. Хотя в последнее время рассматривается возможность отмены этого ограничения. Возможно, будет разрешена продажа даже единственного жилого имущества с целью приобретения более дешевого, а разница пойдет на погашение долга.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом? Для ответа на этот вопрос рассмотрим подробно и по этапам процедуру реструктуризации кредитов, отметим ее особенности.

Шаг №1. Оформление пакета документов

Как признать банкротом физическое лицо перед банком? Начинают процедуру с подготовки документов и составления заявления о начале судебного производства. Что нужно сделать чтобы объявить себя банкротом?

В первую очередь потребуется предоставить полный пакет документов:

• Свидетельство ИНН.
• Если незадолго имел место развод супругов, то недвижимость и другое имущество может быть поделено. Следует представить информацию о том, как именно прошло разделение жилплощади и остального имущества.
• Паспорт, свидетельство о рождении детей, документ о заключении брака и подобные.

Шаг №2. Передача документов в суд

После того как все документы были подготовлены и составлено заявление, наступает этап обращения в Арбитражный суд. Заявление подается с указанием причины банкротства.

Здесь нужно определиться, в какое именно отделение нужно обращаться:

1. По месту временной или постоянной прописки.
2. По адресу регистрации.
3. По месту фактического проживания, что подтверждается чеками оплаты услуг ЖКХ.

Признание банкротства физических лиц происходит во время судебного разбирательства. Поэтому к обращению к нему нужно тщательно подготовится. Если все будет подготовлено с учетом установленных правил, то можно ожидать завершение процесса за минимальный срок.

Мнение эксперта! Что нужно делать, чтобы объявить себя банкротом? Об этом лучше всего знают профессионалы. Поэтому, если нет времени или недостаточно знаний, чтобы заниматься данным вопросом, то лучше всего доверить дело профессионалам. Для этого оформляется доверенность. Если полномочия переданы полностью, то заемщику не придется делать практически ничего. Единственное «но» – в этом случае объявление себя банкротом потребует дополнительных затрат на оплату услуг адвоката.

Подать собранный пакет документов можно следующим образом:

• При личном посещении Арбитражного суда. Рекомендуется обращаться в суд лично, что позволяет исключить большое количество проблем. Например, бюрократические проволочки могут стать причиной, по которой имущество уйдет с молотка по минимальной цене.
• Через почту. Если по какой-то причине нет возможности подать ходатайство лично, то можно провести отправку документов почтой. Но это может замедлить ход дела.
• Через законного представителя при соответствующем оформлении. Если будут использоваться услуги юридической компании, то лучше всего, чтобы ее сотрудники вели дело от начала и до конца. Чтобы избавить себя от лишних поездок в суд и общения с кредиторами, следует провести оформление доверенности на конкретное лицо.
• Также можно для заполнения заявления и предоставления документов использовать интернет-ресурс суда.

Данная процедура проводится только при полной проверке всех документов, так как судебные исполнители должны доказать факт неплатежеспособности заемщика.

Важно знать! Рассматривая то, может ли физ лицо объявить себя банкротом, многие решают избавить себя от обязательств с помощью махинаций. Например, путем продажи имущества или перерегистрации его на другое имя. Именно поэтому судебные органы проверяют не было ли проведено крупных сделок с имуществом. Дарение недвижимости, закрытие банковских счетов, продажа имущества и другие подобные действия будут расценены как попытка провести махинацию с целью избежать ответственности.

Юридическое лицо можно признать банкротом если у него нет имущества или средств для погашения долгов. Эта возможность используется мошенниками для получения выгоды. Если суд найдет признаки сокрытия имущества или средств для гашения долгов, то может быть назначен штраф или лишение свободы.

Шаг №3. Арест имущества должника и назначение арбитражного управляющего

Начало дела по признанию неплатежеспособности сопровождается наложением ареста на имущество. После этого назначается ответственный, который будет организовывать распродажу имущества. Признать себя банкротом без продажи имущества практически невозможно, за исключением единственной жилой площади.

Основными функциями управляющего можно назвать:

1. Общение с кредиторами и поиск путей решения возникающих проблем. Отметим, что кредитор не может препятствовать решению Арбитражного суда. Если инициатором становится сам банк или другая финансовая организация, то арбитражный управляющий может начать переговоры по условию отзыва заявления.
2. Контроль финансовой деятельности неплательщика. Как уже было сказано выше, при проведении расследования распоряжаться имуществом владелец не может. Как правило, на него накладывается арест. В это время не стоит пытаться продать или переоформить имущество самостоятельно. При оформлении договора купли-продажи или перерегистрации все равно всплывет факт его ареста. Любые махинации могут быть восприняты судом как попытка избежать ответственности и выплат по оформленным кредитам. Наказанием за незаконные действия может стать административная или уголовная ответственность.
3. Составление плана по реструктуризации задолженности. Именно за эту работу придется заплатить больше всего. Это связано с тем, что банки могут пойти на уступки только при подготовке четкого плана решения проблем с долгами. План составляется с учетом всех факторов, в том числе инфляции.
4. В случае вынесения судом положительного решения по заявке о банкротстве будет проведена оценка и реализация имущества. Рыночная стоимость имущества становится начальной ценой при проведении аукциона. Стоит учитывать, что на аукционе показатель начальной стоимости существенно снижается. Это связано с тем, что арбитражный управляющий должен обеспечить реализацию движимого и недвижимого имущества в кратчайшие сроки. А при постоянном экономическом кризисе быстро продать имущество по высокой цене достаточно сложно.

Объявление о банкротстве физического лица приводит к тому, что все имущество реализуется исключительно арбитражным управляющим. Все действия, которые будут проводиться должником самостоятельно будут признаны незаконными.

Интересный факт! Действия финансового управляющего отнюдь не бескорыстные. Как правило, этому служащему назначается фиксированная заработная плата или процент от средств, которые были возращены кредитору.

Как показывает практика, на всю процедуру уходит не менее месяца, в некоторых случаях затягивается более чем на полгода.

Как объявить (признать) ИП банкротом – условия и причины признания банкротства

Сегодня индивидуальный предприниматель в рассматриваемом вопросе приравнивается к физическому лицу. Поэтому при рассмотрении того, как признать ИП банкротом нужно учитывать, что процедура подходит аналогично, как и для физического лица. Разница заключается лишь в пакете предоставляемых документов.

Как сделать банкротство ИП? Процедуру нужно начать со сбора документов:

• выписка с ЕГРИП;
• свидетельство регистрации предпринимательской деятельности;
• справка, которая подтверждает внесения налогов.

Предприниматели, которые давно занимаются своей деятельностью зачастую имеют в своем штате профессиональных юристов, на которых, как правило, ложится сбор документов и ведение процесса по признанию предприятия банкротом.

Признать банкротом физическое лицо Арбитражный суд может при следующих условиях:

• Задолженность 500 000 рублей и более.
• Выплаты по финансовым обязательствам задержаны на три месяца.
• Нет стабильной заработной платы или она задерживается.

Арбитражный управляющий выполняет следующие функции:

• Участвует в судебных заседаниях. Часто встречается ситуация, когда заемщик взял несколько кредиторов, но рассчитаться по долгам не может. Тогда его признают неплатежеспособным. Как будут распределены средства, вырученные с продажи движимого и недвижимого имущества, решит суд. Дополнительно кредиторы вправе потребовать реализации другого имущества, которое не было учтено судом. Именно для решения спорных моментов арбитражный управляющий представляет интересы ответчика, то есть заемщика.
• Составляет план реструктуризации задолженности. Если суд принял решение, связанное с проведением реструктуризации кредита, нужно составить подробный план. В идеале он должен быть одобрен обеими сторонами. Хотя одобрение плана со стороны заемщика –условие не обязательное. Если решение не устраивает обе стороны, то дело будет пересмотрено повторно.
• Организует переговоры по заключению мирового соглашения между кредитором и заемщиком. Мировой договор должен быть одобрен всеми сторонами.

На данном этапе процесса определяются причины, по которым индивидуальный предприниматель стал банкротом. Причин может быть достаточно много:

• Неверная организация производственной деятельности компании. Постоянное изменение рынка может привести к тому, что ранее применяемые методы производства и сбыта товара не обладают должной эффективностью.
• Отсутствие у предпринимателей знаний, которые позволяют организовать прибыльное дело. Зарабатывать на индивидуальном предпринимательстве довольно сложно, особенно в условиях экономического кризиса. Неверный бизнес-план, расчеты и прочие моменты могут стать причиной слишком больших издержек. Как итог – убыточность предприятия.
• Некомпетентность нанятых сотрудников. Ошибки сотрудников становятся причиной, по которой увеличиваются расходы или теряются средства. При этом привлечь к ответственности своих сотрудников нельзя, если они действовали согласно установленным законам.
• Низкая конкурентоспособность, связанная с самыми различными причинами.

Отсюда видно, что признание банкротства физического лица несущественно отличается от той же процедуры, когда заемщиком выступает индивидуальный предприниматель.

Каким может быть решение суда?

1. Мировое соглашение. Эта форма регулирования вопроса сегодня применяется редко. Поскольку должник не может оплатить долг и вряд ли мировое соглашение что-то изменит. Мировое соглашение часто применяется в случае, когда заемщиком является юридическое лицо или ИП. Это связано с тем, что компания может иметь доход и, уменьшив свои расходы, она сможет вложить средства для своего развития.
2. Реструктуризация имеющихся долгов. Встречается довольно часто. Изменение условий по выплате кредита позволяет должнику разобраться со своими проблемами и улучшить свое финансовое положение, обеспечив тем самым условия для погашения кредитов.
3. Присвоение статуса банкрота.

Каждое решение имеет свои достоинства и недостатки, которые нужно учитывать.

Мировое соглашение

Встречается ситуация, когда по решению суда кредитор и заемщик вынуждены заключить мировой договор. В данном случае проблема с выплатой долга решается на определенных условиях, которые, как правило, для заемщика выгоднее предыдущих. Некоторые финансовые организации согласны прекратить преследование должников в случае, когда была проведена уплата хотя бы половины суммы. Однако достигнуть договоренности достаточно сложно, а в некоторых случаях просто невозможно.

Реструктуризация задолженности

Арбитражные суды рассматривают самые различные пути решения проблемы и не торопятся присваивать статус банкрота. Это связано с тем, что признание банкротом физического лица могут повлечь слишком неблагоприятные последствия как для кредитора, так и для заемщика.

Реструктуризация долга контролируется финансовым управляющим. Разработанный план погашения задолженности передается на рассмотрение кредитору.

Внимание! Главная цель реструктуризации – обеспечить условия оздоровления финансового состояния заемщика, чтобы он смог выплачивать долги в дальнейшем.

Есть два способа изменения условий кредитования:

1. Снижение ежемесячных платежей путем увеличения срока кредитования. Но увеличение срока кредитования может приведет к повышению конечной суммы долга. Это связано с тем, что проценты рассчитываются исходя из суммы долга и продолжительности срока кредитования. Поэтому в некоторых случаях пересматривается и процент по кредиту.
2. Объявление отсрочки на несколько месяцев. Снизив финансовую нагрузку можно дать возможность получить прибыль и встать на ноги.

Стоит учитывать, что данный способ решения проблемы зачастую устраивает обе стороны процесса. Это связано с тем, что через некоторое время у задолжника появляется возможность выполнить свои обязательства.

После принятия данного решения штрафы и пени больше не начисляются, что также облегчает финансовое бремя заемщика. При реструктуризации долгов на реализацию плана погашения задолженности отводится до 3-х лет.

На момент принятия решения по тому, какой именно способ должен использоваться для решения проблемы задолжника, на все имущество налагается арест.

Однако после принятия решения по реструктуризации кредита ограничения накладываются только на юридические права:

• Нельзя становится учредителем компании.
• Нельзя осуществлять безвозмездные сделки.
• Нельзя покупать доли в бизнесе, которые могут быть представлены акциями или другими формами.

Не стоит особо рассчитывать на то, что банки и другие финансовые учреждения будут особо заинтересованы в данном способе решения проблемы. В некоторых случаях, когда фирма имеет достаточное количество активов и прочего имущества, банку выгоднее их быстрая продажа.

Признание банкротом физического лица или ИП

Рассматривая то, как признать себя банкротом перед банком стоит учитывать, что банкротство присуждают только в том случае, если другие способы решения проблемы не помогут.

Принятие решения о присвоении статуса банкрота приведет к распродаже имущества, за исключением:

1. Некоторые личные вещи, которые не подлежат конфискации.
2. Квартира или дом, которые являются единственным жильем. Исключением можно назвать случай, когда недвижимость является залогом по ипотеке. В данном случае продажа проводится даже при отсутствии другого жилья. Реализуется оно через аукционы.
3. Земля, на которой стоит дом. Часто можно встретить ситуацию, когда дом стоит на земле с большой площадью. Цена одного квадратного метра земли может быть весьма высокой. Согласно установленным законам, рассматривать землю и строение как два отдельных объекта недвижимости нельзя. Поэтому земля не может быть арестована, если арест не касается недвижимости.
4. Топливо, используемое для обогрева жилых помещений. Согласно установленным законам, судебные приставы не могут конфисковать топливо, которое необходимо для обеспечения благоприятных условий проживания.
5. Домашние животные и скот.
6. Призы и выигрыши. Даже если они имеют значительную стоимость, установленные законы не позволяют проводить их реализацию.
7. Государственные награды.
8. Предметы, которые необходимы в быту.

С арестованным имуществом до окончания дела нельзя совершать никаких операций. В некоторых случаях ограничивается выезд за границу. Условия банкротства физического лица условия могут быть самыми различными, и только суд принимает решение о том, будет ли в итоге присвоен этот статус.

Юридическая помощь профессионалов по делам банкротства

Как ранее было отмечено, при возникновении вопроса о том, как объявить себя банкротом физическому лицу или ИП, можно обратиться за юридической помощью. Вопрос банкротства довольно сложный, особенно при наличии большого количества активов и долгов.

Лидирующие позиции среди организаций, оказывающих профессиональную помощь в делах о банкротстве, занимают:

• Национальный центр банкротств. Филиалы организация представлены практически во всех регионах страны. В штате работают высококвалифицированные юристы, специализирующиеся на вопросах, связанных с процедурой банкротства.
•  Всероссийская служба по банкротству. Головной офис находится в Москве, а также большое количество представительств по всей стране. Обратиться за услугами или уточнить информацию о том, как признать человека банкротом по кредитам можно через сайт компании. Организация имеет хорошую репутацию.
• STOP collection. В штате организации собственные арбитражные управляющие. Компания предоставляет свои услуги уже на протяжении нескольких десятилетий. За этот срок сформировалась хорошая репутация.
• Легартис. Предоставляет помощь юридическим и физическим лицам. В штате много опытных сотрудников, которые хорошо знакомы с процедурой присвоения статуса банкрота.
• Адвокатская консультация. Еще одна компания, которая имеет довольно хорошую репутацию. Предоставляет услуги на протяжении последних нескольких лет. Важным моментом назовем то, что при первом обращении компания предоставляет консультацию абсолютно бесплатно. Поэтому при возникновении вопроса о том, как ИП или физ.лицо с долгами признать банкротом, можно обратиться в эту компанию за услугами.

Обращение к профессионалам позволяет решить проблемы максимально эффективно и быстро.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Закон о несостоятельности и банкротстве физ.лица был принят относительно недавно. Поэтому порядок признания банкротом физического лица пока еще не отработан до автоматизма. Именно поэтому у физических и юридических лиц возникают вопросы, которые касаются особенностей данной процедуры.

Вопрос 1. Можно ли мне оформить новый кредит, если судом мне присвоен статус банкрота?

Одно из последствий объявления себя банкротом для физического лица – большая сложность в получении нового кредита:

1. Сама процедура регистрации банкротства не отнимает возможность взять кредит снова. Теоретически она есть.
2. Согласно установленным законам, в течение 5-ти лет с момента признания банкротства необходимо оповещать кредиторов о своем статусе.
3. Лицо, которое прошло процедуру признания банкротства, считается большим риском для кредитной организации. Поэтому чаще всего в выдаче нового кредита будет отказано.

Даже если кредит будет одобрен, то на низкие проценты или льготные условия кредитования рассчитывать не стоит. Данная закономерность связана с тем, что при повышении рисков кредитор стремится соизмеримо повысить свою доходность.

 Вопрос 2. Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

В условиях экономического кризиса может сложиться ситуация, когда по кредиту платить невозможно. Например, из-за увольнения. По причине потери постоянного заработка для человека становится актуальным вопрос: могу ли я объявить себя банкротом, чтобы избежать выплат по кредиту? В случае сокращения или неправомерного увольнения, не следует поддаваться на провокацию и писать заявление «по собственному желанию».

Рекомендация! Тем более, если вы планируете объявить себя банкротом перед банком. Иначе, подобные действия могут быть расценены в суде как умышленное стремление не выплачивать долги. А вот формулировка «увольнение вследствие сокращения штатов», как раз, на руку гражданину.

Как стать банкротом физическому лицу по кредитам? Рекомендации в этом случае достаточно просты – следует обратиться в Арбитражный суд и предоставить требующиеся документы.

Вопрос 3. Я живу в ипотечной квартире (это моё единственное жилье). Оплачивать кредит сейчас возможности нет. Если объявить себя банкротом, что будет с этой квартирой?

Сегодня многие могут приобрести квартиру или дом с помощью ипотечного кредита. Стоит учитывать, что ипотечная недвижимость является предметом залога по займу. Признание себя банкротом перед банком в этом случае может привести к тому, что имущество будет изъято. Поскольку при заключении договора ипотечного кредитования клиент банка подписывает соглашение, на основании которого может быть отсужена даже единственная жилая площадь, если она находится в залоге.

Вопрос 4. В случае признания меня банкротом спишется ли задолженность по алиментам?

Задолженность может быть не только по кредиту, но и по иным обязательным платежам. Но даже после объявления о банкротстве, физические лица не освобождаются от уплаты некоторых долгов. Так, от текущих и будущих долгов, связанных с алиментами, подобным образом не избавиться.

Заключение + видео по теме

Вышеприведенная информация свидетельствует о том, что с недавних пор практически у всех граждан появилась возможность погасить долги. Если вы задумались о том, как сделать банкротство физического лица самостоятельно, стоит внимательно изучить большой обем информации. Процесс банкротства только на первый взгляд прост, а на практике возникает множество проблем.

Какие нужны документы, чтобы признать себя банкротом? Состав пакета документов зависит от конкретного случая. Суды не стремятся признать граждан неплатежеспособными, поскольку это приводит к существенным потерям со стороны банков.

Для некоторых людей подобное решение тоже невыгодно. Например, когда у заемщика есть движимое и недвижимое имущество. Его продажа проводится через аукционы, и цена может быть занижена. При возникновении проблем следует обратиться за помощью к профессионалам в этой сфере.

Видео: