Срочные мини займы онлайн - 5 простых шагов + инструкция как получить займ круглосуточно

Микрокредитование: сущность и основные ограничения

Срочный мини займ – предоставление небольшой суммы в долг на принципах возвратности, срочности и платности. Это типичный кредит, который предоставляется на короткий срок и под большой процент.

Оформляются мини займы онлайн на карту срочно круглосуточно. Это удобно, поскольку за деньгами можно обратиться в любое время суток. Все сервисы автоматизированы и деньги выводятся удобным для клиента способом.

Величина сумм, предоставляемых в рамках мини займов

Минизаймы онлайн получили свое название из-за невозможности получить в Интернет-режиме большую сумму. Чаще всего максимальным ограничением являются 30 тыс. руб. Есть ряд организаций, выдающих более крупные суммы, но такие сделки оформляются под залог имущества: движимого и недвижимого.

Важно знать! Поскольку требования к клиентам у МФК минимальны, то первичные займы редко превышают 10000 руб. В большинстве компаний лимит ограничен 4-5 тыс. руб. Если планируется взять более крупную сумму, то необходимо оформить первый кредит, досрочно погасить его, и подать заявку на повторный займ. Как правило, сумма будет выше.

Микрозайм выдается по договору, в котором прописаны основные условия программ. Ставка приводится в годовом эквиваленте и может достигать 730% годовых. Кроме этого, в предмете договора указаны остальные параметры: срок и сумма.

Минимальные требования для получения мини займа

Поскольку мини займы онлайн на карту подразумевают предоставление денег в долг, то МФК должна обеспечить себе возвратность средств.

В первую очередь возврат обеспечивается высокими процентными ставками, которые включают в себя риски неоплаты, а также основными требованиями к заемщику:

• возраст от 18 до 77-80 лет;
• постоянная регистрация на территории России;
• российское гражданство.

Прочих требований нет, но в анкете необходимо указать источник дохода и телефон работодателя. Некоторые МФК требуют предоставления СНИЛС и прочих документов. Но это скорее для полноты сведений, нежели для реальной проверки. Заявка проверяется в скоринговом режиме, что подразумевает простой автопрогон по основным базам.

Нет требований к стажу работы и официальности дохода. Займ может оформить и клиент с негативным банковским прошлым, в том числе и с открытыми кредитами, просрочками, долгами по налогам и коммунальным услугам

Важно знать! Таким образом, требования действительно минимальны. При получении более крупной суммы присоединяются требования к залогу. Заемщик должен быть единоличным собственником залогового имущества, поскольку законодательно только такая собственность может быть принята в залог. Обязательно заключается договор залога. И если средства не будут выплачены вовремя, то МФК может стать собственником имущества заемщика.

Кто предоставляет мини займы: ТОП-3 поставщиков микрофинансовых услуг

Минизаймы можно получить у следующих займодавцев:

• микрофинансовая компания;
• частный кредитор;
• банк.

Первая категория организаций подразумевает минизаймы чрез Интернет любым удобным для клиента способом. Деньги можно получить на карту, на банковский счет, через систему денежных переводов или наличными в офисе МФК. Средства можно получить в день обращения и, как правило, процесс получения денег от момента подачи анкеты до вывода наличных занимает не более 10-15 минут.

Интересный факт! Частный инвестор также может предоставить кредит. Для получения денег в срочном режиме необходимо иметь электронный кошелек с хорошим аттестатом безопасности. Деньги запрашиваются непосредственно на сайте платежного кошелька в разделе «Попросить взаймы».

Также частный инвестор может запросить бизнес-план или залоговое имущество и поручительство третьих лиц, если сумма кредита большая. При этом велика вероятность нарваться на мошенников. Заключая договор залога, стоит реально оценить свои возможности возврата кредита. В противном случае займодавец может обратиться в суд и получить имущество должника.

Банки выдают кредиты на сумму 25 и более тыс. руб. Сегодня редко можно найти учреждение, работающее с более мелкими суммами. Преимуществом банка является то, что средства можно взять на более длительный срок. И процент при этом достаточно небольшой – 20-25%. Отличием от прочих займодавцев является необходимость собрать большой пакет документов.

Представим совокупную таблицу для сравнения займодавцев.

Сравниваемые параметры	МФК	Банк	Частный инвестор
Процентные ставки	Высокие (1,5-2,5% в день)	Относительно низкие (15-25% в год)	Устанавливаются индивидуально, как годовом, так и в дневном эквиваленте.
Сроки рассмотрения анкеты	Срочно (до 10 минут)	Длительно (1-3 дня)	Индивидуально, в зависимости от суммы
Срочность поступления денег клиенту	Моментально	Практически моментально после принятия положительного решения	Индивидуально для каждого отдельного клиента
Сроки договора погашения	Короткие (чаще до 30 дней), но с возможностью пролонгации	Как короткие (до 12 мес.), так и длительные сроки (до 7-10 лет)	Любые, в зависимости от личной договоренности с инвестором
Финансовая защита клиента	На среднем уровне, сделка оформляется в соответствии с гражданским законодательством и законом «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях»	Высокий уровень. Сделки подтверждаются гражданско-правовыми нормами, а также законом «О банковской деятельности в РФ»	Защиты нет, поскольку частный инвестор чаще всего не заключает договоров, соответствующих нормам Гражданского Кодекса РФ.

Таким образом, если нужно получить минизаймы через Интернет на карту срочно, то лучше обратиться в МФК. Ставки, конечно, выше, чем при стандартном банковском кредите, но и сроки получения несоразмерно короче. Если взять миникредит на короткий срок, то переплата будет небольшой.

Как срочно взять мини займ онлайн на карту, электронный кошелек либо наличными деньгами за 5 простых шагов подробная инструкция

Процедура оформления кредита достаточно проста и начинается с подачи заявки. Стоит отметить, что сегодня получить срочный кредит можно двумя способами: обратиться лично в офис МФК либо подать заявку на сайте и вывести средства онлайн. Весь процесс взаимодействия строится на 5 последовательных шагах.

Шаг 1. Выбор кредитной организации

Для того, чтобы получение денег прошло без проблем, необходимо тщательно выбрать финансового партнера. В первую очередь стоит обратиться внимание на такие пункты:

• размер процентных ставок. Некоторые организации позволяют взять первый кредит под 0% годовых. Ставка доступна только для тех, кто обращается впервые;
• возможность пролонгации. Необходимо, чтобы компания позволяла продлить срок действия договора. В противном случае, если средства вовремя будут не оплачены, то начнут начисляться достаточно большие штрафы;
• наличие дополнительных комиссий. Вообще МФК работают без комиссии, но есть ряд организаций взимающих дополнительный процент;
• способы выдачи денег. Не все варианты являются доступными. Так, при выборе системы денежных переводов, нужно убедиться, что в конкретном населенном пункте есть банк, выдающий деньги от МФО.

Можно обратиться к сервису подбора МФК. В этом случае анкета заполняется один раз, а компании, готовые сотрудничать с клиентом, сообщают об этом по контактному телефону. Чаще всего услуга является платной, но позволяют сэкономить время.

Шаг 2. Составление заявления на получение мини займа

После того, как выбор МФК осуществлен, необходимо обратиться к сайту компании и подать онлайн заявку. В процессе заполнения анкеты сведения о личности заемщика, данные паспорта необходимо вносить максимально достоверно. Любая ошибка может привести к автоматическому отказу.

Факт! Иногда МФК запрашивают данные о работе клиента, о контактных лицах. Стоит внимательно отнестись к заполнению таких параметров и указывать все требуемые телефоны и адреса.

Контактные лица не относятся к поручителям. Это просто друзья, родственники, коллеги заемщика, через которых МФК сможет определить местонахождения клиента, в случае, если заемщик перестанет выплачивать долг. Договор поручительства в этом случае не заключается.

Шаг 3. Выбор формы предоставления займа

После заполнения заявка отправляется на рассмотрение. Одобрение или отказ приходят, как правило, в течение 2-3 минут. Причинами невыдачи кредита могут быть:

• негативная кредитная история, приобретенная за последний год;
• заведомо ложные данные в анкете;
• наличие долгов по коммунальным услугам, налогам;
• судимость заемщика или его недееспособность.

Таким образом,

При получении одобрения сервис позволит выбрать необходимый способ получения денег:

• на карту;
• на банковский счет;
• через систему денежных переводов;
• наличными через кассу МФК, через курьера;
• на электронный кошелек.

Получение средств чаще всего не облагается комиссией, и клиент получает на руки ту сумму, которая была заказана изначально. Некоторые МФК включают в величину кредита и комиссию за вывод денег.

Шаг 4. Получение займа

К выбору способа получения наличных необходимо подходить внимательно, поскольку в некоторых населенных пунктах недоступны отдельные операции. Также, все способы имеют различные сроки вывода наличных.

Совет! Если деньги необходимы срочно, то лучше выбрать систему денежных переводов или электронный кошелек. Но стоит помнить, что пункты выдачи есть не в каждом городе.

Проще всего получить деньги тем, кто имеет кошелек с хорошим аттестатом безопасности. Аттестат бизнес-уровня позволяет осуществлять практически неограниченные операции с денежным счетом. Если аттестат формальный или базовый, то система может запретить вывод наличных. Для получения более высокого уровня придется ждать более суток.

Если аттестат позволяет, то перевод средств занимает не более 30 секунд. Электронные деньги можно вывести в наличные. Комиссия составит 1-2% от суммы вывода. Наиболее популярными и востребованными являются кошельки систем Яндекс и Киви. Вывод на Вебмани и прочие сервисы может быть затруднителен.

Для вывода через систему переводов сегодня используются системы Контакт и Золотая Корона. Ряд организаций применяют Юнистрим. Наиболее беспроблемными являются переводы Золотая Корона. Они не делят клиентов на юридических и физических лиц и выдают деньги при предоставлении паспорта и номера перевода.

При обращении на сервис Контакт нужно выяснит адреса пунктов выдачи и обратится к ним по указанным телефонам для выяснения информации о возможности получить кредит от МФК. Поскольку сегодня банки стараются продать как можно больше дополнительных продуктов, то часто клиент не может получить деньги безвозмездно. Это незаконно и специалист не может навязывать обязательную покупку одной услуги для предоставления другой. В основном это страховые полисы и т.д.

Среди наиболее длительных способов можно отметить банковские счета: депозитные и карточные. Минизайм на карту не облагается комиссией. Средства могут идти от 1 до 3 суток. Если карта кредитная, то деньги «идут» дольше.

Таким образом, видов способов получения денег достаточно много. Перед выбором того или иного необходимо убедиться возможности получения денег.

Шаг 5. Обслуживание кредита и погашение задолженности

После получения средств отношения МФО и заемщика не заканчиваются. По истечении установленного периода кредит нужно будет вернуть в полном объеме, оплатив начисленный процент. В основном МФО предполагают полную оплату кредита, но есть ряд компаний, позволяющих вносить несколько платежей.

Интересный факт! Также возможно досрочное погашение. Проценты за неиспользованное время часто списываются, но, например, компания Е-капуста не предполагает изменение условий договора и даже при ранней оплате возвратить нужно будет проценты за полный срок, установленный в главном документе.

Какие МФО дают мини займы онлайн на карту круглосуточно по всей России — список ТОП-5 МФО, дающих займ через Интернет

Сегодня на рынке трудятся более сотни различных сервисов по кредитованию. Они отличаются условиями предоставления денег, способами выдачи средств и некоторыми другими параметрами. Представим МФК, входящие в ТОП-5.

МФО №1. «Быстроденьги»

---

«Быстроденьги» позволяют получить мини кредит онлайн на карту. В данной компании такой способ получения денег является приоритетным. Сервис работает с 2008 года и предлагает клиентам, как онлайн обслуживание, так и широкую филиальную сеть.

Требования к заемщикам здесь несколько строже. В первую очередь необходимо официальное место работы, если сумма кредита превышает 10 тыс. руб. А во-вторых, необходимо предоставить номера контактных лиц.

Контактные лица – это не поручители, они не несут ответственность перед МФК по договору, но через них компания будет разыскивать заемщика в случае неоплаты долга.

Параметрами взаимодействия сторон по договору являются:

• возраст – от 19 до 76 лет;
• пролонгация договора есть, но ограничена. Продлить срок можно не более 4-х раз;
• досрочное погашение возможно и частично, и в полной сумме, но без списания процентов за неиспользованный срок;
• на главной странице сайта расположен калькулятор, позволяющий рассчитать сумму переплаты. Необходимо установить сумму и срок и он выдаст точную сумму для оплаты;
• процент составляет 1,8% для новых клиентов. Для повторно обратившихся ставка не меняется, но существует программа лояльности.

Помимо услуг микрофинансирования, МФК предлагает инвестировать средства, а также оформить карты. «Быстрокарты» - это платежный инструмент,  на который займодавец может срочно перечислить деньги. Собственно, пластик предназначен для того, что бы получить мини займ срочно на карту.

Важно знать! Карта имеет особые параметры обслуживания и принадлежит платежной системе MasterCard. Такая система позволяет клиенту использовать средства, как в России, так и за рубежом, и обслуживаться в любом банкомате с логотипом MasterCard. Комиссия за снятие наличных не взимается.

Таким образом, условия более чем привлекательные. Ставки ниже среднерыночных, а штрафные санкции начисляются только на сумму просроченного долга. По размеру портфеля группа находится в TОП-5 российского микрофинансового рынка и по рейтингу международного агентства имеет высокий класс надежности. Сегодня «Быстроденьги» – это профессиональный сервис для получения требуемой суммы.

МФО №2. «Вивус»

---

Вивус – робот онлайн кредитования. Работает на российском рынке уже 11 лет и имеет качественно подготовленный и максимально оптимизированный по запросам клиентов сайт. Заявку можно подать непосредственно на сайте, а деньги вывести любым удобным способом.

Параметры следующие:

• возможная сумма: 1-30 тыс. руб.;
• срок – 30 дней, но возможна ранняя оплата с пересчетом процентов. По представленному тарифу договор оформляется в любом случае на полный срок;
• ставка – 1,5% в день;
• на кредит может рассчитывать совершеннолетний клиент с негативной кредитной историей;

Среди способов вывода наличных: мини займ на карту, на счет, на электронный кошелек КИВИ и через переводы Контакт;

Интересно! Займ можно продлить, но только по истечении всего срока и также на 30 дней. Решение по заявке на продление принимается в течение 2-3 минут. Стоит отметить, что не всем клиентам компания позволяет воспользоваться таким правом. Кроме того, стоит помнить, что на следующий период также будет начислена переплата. Например, при кредите в 30 тыс. руб. необходимо переплатить за месяц 14400. Также и в следующем месяце переплата снова составит 14400 плюс сумма основного долга в 30 тыс. рублей.

МФО №3. «Домашние деньги»

---

Сервис качественно отличается от конкурентов более высокими суммами. Компания предлагает кредиты от 10 до 44 тыс. руб. Сроки также достаточно длительны 25-52 недели.

Компания является старейшим игроком кредитного рынка (с 2007 года) и имеет высокие рейтинги надежности и место в ТОП-50 МФК России. Деятельность регулируется Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 4 января 2011 года.

Основными параметрами работы являются:

• возраст заемщика 18-70 лет;
• прописка в регионе одного из офисов МФК;
• российской гражданство и наличие действующего паспорта гражданина России;
• при повторном обращении можно взять уменьшенную сумму под низкий процент.

Компания предлагает займы до 10 тыс. руб., но это скорее исключение, а не правило. Анкета заполняется в электронном виде и общее время подачи заявки от момента подачи заявки до вывода наличных занимает не более 20-30 минут.

В отличие от прочих сервисов, в МФО «Домашние деньги» средства можно получить либо в офисе, либо при личном приглашении курьера. Услуга бесплатна, а документы доставляются в любое удобное для клиента время и место. Основным преимуществом в этом случае является наличие реального бумажного договора.

Сегодня компания предлагает вниманию клиентов такие акции:

• вернуть вовремя дешевле;
• счастливая карта;
• беспроцентный займ.

Первая акция подразумевает, что при своевременном возврате долга, при досрочном погашении ставка снижается. Следовательно, уменьшается и сумма переплаты по договору.

Интересный факт! «Счастлива карта» - акция, предназначенная для текущих клиентов. Предполагает возврат процентов, начисленных по займу, на карту или счет. Список победителей обновляется 1 раз в 3 дня на сайте организации. На странице акции расположен калькулятор, где каждый желающий может уточнить, насколько снижается переплата по конкретному договору в случае победы.

МФО №4. «SmartCredit»

---

Наиболее молодая из всех представленных МФК. Открыта в 2015 году, но уже успела получить хорошие рейтинги от агентства Эксперт. На главной странице сайта располагается калькулятор расчета переплаты. Процентная ставка составляет 1,9%, .но может быть уменьшена при выплате кредита в срок. Точная сумма указана в договоре.

Помимо этого сотрудничество с компанией предполагает и такие особенности:

• сумма – 2-15 тыс. (при первом обращении максимально можно получить только 12 тыс. руб.);
• сроки кредита: 5-30 дней;
• пролонгация договора неограниченна, без штрафов и комиссий;
• вывод средств на карту, на кошелек, наличными через курьера или офис агентства.

Среди особых преимуществ и опция для клиента можно отметить:

• повышение кредитного рейтинга;
• партнерская программа;
• программа лояльности.

МФК «СмартКредит» позволяет клиентам исправить кредитную историю. Для этого нужно оформить миникредит на сумму 1 тыс. руб. и досрочно его погасить. Рейтинг повысится автоматически. Услуга достаточно популярна, поскольку повышение рейтинга способствует в будущем получению кредита в банке.

Интересно! Партнерская программа позволяет получать скидки и бонусы, а в некоторых случаях и зарабатывать деньги при приглашении дополнительных клиентов. А лояльная опция подразумевает, что чем больше кредитов оформляет клиент, тем выше его скидка на процентную ставку. При оформлении пятого кредита ставка будет снижена на 20%, а при подаче 11-й заявки – на 50%.

Таким образом, кредит в СмартКредита – это удобно и выгодно. При досрочном погашении списываются лишние проценты, а клиенты называют ресурс «человечным». Особо стоит отметить качественную работу по возврату займов. Руководство прекрасно понимает, что прибыль зависит от возвращенных кредитов, поэтому идет навстречу должникам, реструктуризируя займ: увеличивая срок, снижая, ставку, разделяя сумму основного долга на несколько текущих платежей.

МФО №5. «MoneyMan»

---

Сервис осуществляет свою деятельность с 2011 года и принадлежит ООО МФК «Мани Мен». Вся деятельность ведется в онлайн режиме.

Представим некоторые параметры сотрудничества с Манимен:

• компания выдает кредиты лицам старше 18 лет, но моложе 80 лет;
• необходим источник дохода и наличие собственного мобильного телефона;
• гражданство РФ и постоянная регистрация на территории любого населенного пункта России обязательна;
• процентные ставки для тех, кто обращается впервые, составляют 2%. При постоянном сотрудничестве организация постепенно уменьшает процент до 1,8 и ниже. Иногда проводятся акции и первый займ выдается под 0% годовых, а значит, если клиент берет 2000 руб., то по окончанию кредитного периода возвращает также только 2000 руб.;
• сроки составляют 2-30 дней, при этом досрочное погашение возможно с пересчетом процентов за неиспользованное время;
• есть возможность продлить займ неограниченное количество раз, оплатив только проценты.

Факт! Итак, деятельность Манимен действительно заслуживает внимания, поскольку сервис имеет удобный интерфейс и предлагает множество вариантов вывода наличных. Вернуть долг можно непосредственно на сайте в последний день договора.

Отдельно стоит сказать о бонусной программе. При пользовании займами на бонусный счет начисляется процент, который составляет 0,5% от суммы кредита. Бонусы можно потратить на оплату процентов либо на пролонгацию. Чем выше уровень клиента, тем больше привилегий становится доступной в личном кабинете.

В таблице представим основные параметры кредитных программ.

Название компании	Процентная ставка, % в день	Сумма, в тыс. руб.	Срок, в днях
«Быстроденьги»	1,8 %	1-25	7-16
«Вивус»	1,5 %	1-30	30
«Домашние деньги»	От 0,7 %	10-44	25-52 недели
«SmartCredit»	От 1,9	2-15	5-30
«MoneyMan»	1,8-2	1,5-30	2-30

Из представленного материала можно увидеть, что средней ставкой является 1,8%. Сроки кредитования редко превышают 30 дней, а сумма 30 тыс. руб.

Как получить срочный мини займ на выгодных условиях: ТОП-5 полезных советов по выбору кредитной организации

Конкуренция на рынке МФК возросла за последние 5 лет, и если раньше трудно было найти организацию с процентными ставками ниже 4% в день, то сегодня, благодаря совершенствованию законодательства в микрофинансовой сфере, ставки редко превышают 2%.

Работа с микрофинансовой компанией требует предельного внимания и знания основ работы МФК. Представим некоторые советы, позволяющие эффективно взаимодействовать с займодавцами.

Совет 1. Уделить внимание изучению репутации компании

Ввиду распространения Интернет-технологий появилось и множество мошеннических фирм. Поэтому выбирать финансового партнера нужно очень внимательно. Прежде всего, перед подачей заявки нужно убедиться, что сайт МФК имеет статус «Надежный». Он прописывается в адресной строке.

Важно знать! Также можно просмотреть отзывы о деятельности МФК. Они позволят создать общее впечатление о сотрудничестве. Наиболее часто пользователи жалуются на высокие процентные ставки при просрочке, на дополнительные комиссии и на угрозы со стороны МФК при невыполнении требований договора.

Если предполагается взять большую сумму, то компания попросит предоставить залог. В этом случае к вопросу об определении надежности компании необходимо подходить особо тщательно, поскольку при несвоевременной выплате по договору залога МФК может присвоить собственность себе.

Совет 2. Убедиться в правдивости информации указанной в коммерческом предложении

Перед подписанием договора, который создает сервис, его необходимо изучить. В предмете документа прописаны ставки, сумма и сроки кредита. Указан размер штрафных санкций и порядок выплаты денег. Если есть условия, которые внесены неверно, то стоит обратиться в службу технической поддержки.

Факт! Служба поддержки – помощь пользователям. Может предоставляться по телефону «горячей» линии, непосредственно на сайте в онлайн чате или по электронной почте. Специалисты моментально решат проблему и создадут новый договор, если ответа дождаться невозможно, то стоит просто закрыть страницу и подать заявку в другую компанию.

Договор считается оформленным с момента подтверждения его кодом из СМС. До этого момента можно прекратить процесс получения средств на любом этапе, просто закрыв страницу МФК.

Совет 3. При необходимости, предусмотреть возможность продления сроков погашения долга

Не все МФК предлагают клиентам возможность продлить срок действия договора. Такая услуга называется пролонгацией и прописывается в тарифных планах организаций. Существует неограниченная и ограниченная пролонгация. Ограниченная подразумевает продление долга всего несколько раз, например, 3-4.  А при неограниченном продление может быть бесконечно.

Услуга бесплатна, поэтому нужно выбрать компанию, позволяющую прорефинансировать договор. При возникновении непредвиденных обстоятельств можно будет в момент окончания договора оплатить процент за прошедший период, а саму сумму продлить на следующий срок.

Важно знать! Если пролонгация не предусмотрена и возникнет просрочка, то будет начисляться штрафной процент. Кроме того испортится кредитная история заемщика. Данная история позволяет МФК и банку уточнить информацию о заемщике и его кредитном прошлом. При негативном рейтинге в будущем оформить новый кредит будет практически невозможно.

Отметим, что МФК предлагают услугу исправления кредитной истории. Так, нужно взять небольшой займ на 1-2 тыс. рублей и выплатить его досрочно. После 2-3 таких операций кредитный рейтинг повысится, как и сумма возможного кредита. Также можно будет обратиться в банк, возможно, что и там не откажут в получении небольшой суммы под минимальный процент.

Совет 4. Оценить оперативность организации, мобильность в перечислении средств

Необходимо обратить внимание на способы выдачи средств. Любой сайт МФК содержит информацию о процедуре получения кредита, в том числе и о способах перевода денег клиенту. Если применяется вывод через банковские реквизиты, то надеяться на срочное получение не стоит. Если есть возможность получить через электронный кошелек, систему денежных переводов, то можно обратить внимание на данный сервис.

Совет 5. Учесть уровень работы сайта и простоту размещенной на нём информации

Организация, которая заботится о своих клиентах и работает на рынке не мене 3-х лет, должна иметь качественный сайт с максимально удобным интерфейсом. На таком сайте информация расположена удобно, и клиент может интуитивно найти нужный сведения.

Факт! Практически на каждом сервисе для подачи онлайн заявки нужно нажать на кнопку «Подать заявку» и заполнить электронную анкету. Мини займы на карту срочно можно получить только таким способом. Сервисы со стационарными офисами не имеют такого уровня работы

Как погасить мини займ, полученный онлайн на карту?

Погасить миникредит можно следующим образом:

• с банковской карты или счета. Для этого нужно получить полные реквизиты расчетного счета МФК. Это можно сделать, обратившись к договору, либо запросить их у сотрудников сервиса. Перевод по реквизитам облагается комиссией – 1%, если перевод осуществляется в банкомате или онлайн, и 3%, если оплата происходит через специалиста банка.
• с электронного кошелька. Комиссия 1-2% в зависимости от сервиса. Операция рассматривается, как оплата услуг, поэтому дополнительных взносов не предусмотрено. Средства отправляются моментально, и договор с МФК закрывается, о чем клиент уведомляется путем отправки СМС;
• на сайте организации. Здесь можно оплатить с карты, с электронного кошелька, привязанного к системе, через онлайн кассы т.д. Средства зачисляются моментально. Комиссия при таком способе не взимается, а недостатком является то, что не все организации предоставляют такую услугу.

Произведя оплату, стоит убедиться, что средства поступили вовремя. Конечно, есть и ряд других вариантов оплаты – единые кассы, Почта России, Евросеть и т.д., но такие способы более длительны и вряд ли подойдут пользователям микрозаймов. Так, оплата через почту России доходит в течение 7 дней.

При оплате с банковских счетов средства поступают в течение 2-3 рабочих суток. При этом если дата окончания срока договора приходится на воскресенье, то платеж переносится на понедельник, и просрочки в этом случае нет. Не все МФК работают по такому принципу, хот он законодательно закреплен. Причина в том, что сервисы полностью автоматизированы на круглосуточную выдачу и прием платежей.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по мини займам

Сервисы кредитования работаю в России с 90-х годов. Однако, тогда МФК имели стационарный характер и выдавались под максимально высокий процент или под залог. Сегодня процент не так высок, а сфера микрокредитования ограничена строгими Законами. И конечно ввиду массовости использования услуг появляется множество вопросов.

Вопрос 1. Как получить мини займ онлайн на Киви кошелек?

Киви-кошелек – частый вариант получения денег, предлагаемый практически всеми МФК. Есть два варианта выплаты на такой кошелек. В первую очередь – это подача заявки на сайте МФК, а второй – непосредственный займ в Киви-системе. Для этого нужно подать заявку в разделе «попросить взаймы».

Интересный факт!

Чтобы получить мини займ онлайн на карту можно ввести номер собственной карты, а можно оформить карту сервиса Киви.

В целом алгоритм действий в системе Киви следующий:

• авторизоваться в кошельке, либо создать новый. Регистрация производится на сайте QIWI путем указания личных и документальных сведений о пользователе, а также номера телефона. На мобильный придет уникальный код, который стоит вести в форму на сайте. После регистрации нужно создать кошелек с рублевой валютой счета;
• для получения возможности обратиться к займам в кошельке, нужнополучить хороший аттестат безопасности. Как правило, на это требуется некоторое время. Система запросит фотографию клиента с паспортом и в течение 1-2 дней будет принято решение об изменении базового аттестата на формальный или бизнес уровень;
• после получения доступа к микрозаймам, нужно выбрать займодавца из представленного списка и подать анкету. Сегодня Киви работает с Манимен, Займер, Е-капуста, Езаем и некоторыми другими МФК;
• также, как и при подаче заявки, непосредственно на сайтах кредитных организаций, здесь требуется дождаться одобрения. Процедура длится не более 5 минут.

После подписания договора деньги будет перечислены на Киви-кошелек. С электронного сервиса их можно будет вывести в наличные с небольшой комиссией – 1% от суммы.

Вопрос 2. Можно ли оформить мини займ с плохой кредитной историей?

Требования к заемщикам предполагают следующие нюансы:

• возраст;
• регистрацию;
• российское гражданство.

В политике МФК нет особых требований к кредитному прошлому клиента. Некоторые организации, которые, как правило, имеют низкие процентные ставки, могут предъявляться более высокие требования, но в таких компаниях рассмотрение заявки длится более 1 часа, и анкета проверяется по всем параметрам.

Факт! Среднестатистическая МФО не рассматривает негативную историю клиента, поэтому процент одобренных заявок достигает 100%. Однако, если выяснится, что кредитная история действительно плохая, то компания просто ограничит сумму кредита. Например, в организации Е-заем первый займ не может превышать 4000 руб., а в Манимен клиенту с негативным банковским прошлым выдаст мини займ онлайн и на 10 тыс. руб.

Отдельно стоит упомянуть о беспроцентных кредитах. Это стартовые программы, выдающиеся при первом обращении. Так, если оформить кредит на 5 тыс. руб., то по окончании кредитного периода вернуть нужно только 5 тыс. руб. При повторном обращении за кредитом ставка возрастет.

Вопрос 3. Каковы риски получения мини займов без проверки кредитной истории?

Риски получения кредита заключаются только в возможности заемщика вернуть долг. Срок кредитования достаточно короткий, а процентные ставки высоки. Так, взяв 1000 руб., на 5 дней, необходимо будет вернуть 1200 руб. при ставке в 2% в день. В отличие от банка переплата достаточно большая.

Если клиент не смог оплатить кредит вовремя, то начисляются высокие процентные штрафы. С 1 января 2017 года они ограничены, но переплата все равно будет высокой. Поэтому, перед подачей заявки стоит прочитать некоторые нормативные документы, регулирующие деятельность МФК.

Мнение эксперта! Случается, что компании игнорируют требования Закона. Конечно, обязательства по договору нужно будет исполнить, но только в рамках законодательных сумм. Так, переплата по займу не может превышать сумму кредита более чем в 3 раза, а штрафные санкции, более чем в 4 раза. Если выявлено нарушение, то восстановить права можно через суд: излишние проценты будут списаны.

Также, в отличие от банка жизнь, здоровье и трудоспособность клиента не страхуются, а значит, при наступлении страхового случая, оплачивать кредит и проценты будет сам заемщик или родственники первой линии – родители, дети, супруг.

В целом, особых рисков нет, но работать с микрозаймовым процессом нужно внимательно. При полном прочтении договора и соблюдении сроков все риски минимизируются.

Заключение + вопросы к читателям

Микрофинансирование – услуга, обладающая рядом нюансов. Перед обращением в МФК нужно изучить специфику деятельности и помнить, что проблем не возникает у клиентов, которые соблюдают условия договора.

Преимуществами займов являются:

• срочное рассмотрение заявки;
• отсутствие необходимости выходить из дома;
• минимальные требования к документам, источнику дохода, кредитно истории клиента;
• широкая география выдачи денег;
• круглосуточный полностью автоматизированный режим работы.

Действительно, при общении за небольшой суммой, необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ.

Среди недостатков выделим:

• высокие процентные ставки;
• короткие сроки кредитования;
• отсутствие возможности взять крупную сумму.

Недостатков у микрокредитования не так много. В целом, услуга придумала для финансовой помощи населению в рамках небольших сумм.

Приведем несколько советов для начинающих пользователей.

Совет 1. Тщательно подойти к выбору финансового партнера и адекватно оценить возможности своевременного возврата средств.  В некоторых случаях проще занять деньги у друзей или родственников. Чем переплачивать большой процент. По договору, отношения займодавца и заемщика заканчиваются при полном погашении задолженности.

Совет 2. Не допускать просрочек платежа, поскольку в будущем кредит взять станет проблематично. При вероятности просрочки лучше заранее позаботиться о реструктуризации долга либо пролонгации договора. Компании достаточно клиентоориентированы, чтобы обеспечить клиенту возврат с минимальными потерями.

Совет 3. Предусмотреть требуемую сумму. Чем больше долг, тем выше переплата. Это же относится и к срокам кредита: лучше взять деньги на небольшой срок, но переплатить меньше.

Совет 4. Некоторые компании предлагают досрочное погашение с пересчетом процентов, поэтому долг луче вернуть при первой возможности. Это позволит не только сократить сумму переплаты, создать благоприятное впечатление у МФК, но и закрыть обязательства перед сторонней финансовой организацией.

Совет 5. Все документы необходимо качественно изучить перед подписанием. Несмотря на то, что договор оформляется в электронном виде, он имеет полную юридическую силу, поэтому обязательства, возникающие в рамках документа, должны быть исполнены.

В заключении стоит отметить, что микрофинансирование – это удобно и срочно. МФО, выдающие займ онлайн на карту, широко распространены по всей России. Получить кредит может каждый совершеннолетний гражданин при наличии постоянной регистрации и российского гражданства.

Интересный факт! Конечно, деятельность организаций связана с некоторыми трудностями и рисками, но при ответственном подходе мини займ на карту не сложнее банковского кредита. Основным отличием является возможность получить деньги, не выходя из дома.

Уважаемые читатели, Вы обращались за миникредитом? Какие условия кредитования Вам были предложены? Если у Вас остались вопросы по процедуре получения и возврата займа или Вы хотите поделиться своим опытом, оставляйте комментарии ниже.