Восемь способов перевести деньги с карты на карту (Card2Card, P2P)

Card2Card – что это означает? 

Технологическая возможность перекинуть деньги с одной карточки на другую появилась не так давно, но мгновенно приобрела популярность. Схема применяется для того, чтобы пополнить счет карты или вклад, связанный с ним, погасить кредит без дополнительной комиссии. Для передачи финансов необходимо знать только номер карты и ФИО получателя.

В отличие от межбанковского перевода, деньги проходят не напрямую между банками – используются инструменты самих платежных систем – «Визы», «Мастеркард», «Мира», то есть по аналогу покупки в интернет-магазине.

Факт! Благодаря этому средства поступают практически мгновенно, и, зачастую, без комиссии.

Межбанковский же перевод требует заполнения реквизитов, идет через ЦБ РФ несколько суток. Если этот период пришелся на праздники или выходные, ожидание значительно увеличивается. 

Денежный перевод Card2Card можно провести через интернет или мобильный банк, а также путем СМС-оплаты.

У такой схемы есть свои преимущества и недостатки:

Переводы возможны как между карточками разных систем, так и одной. В последнем случае процесс быстрее и выгоднее. Для карт «Виза» используется система Visa Direct, для «Мастеркард» – Moneysend.

Перевод Card2Card возможен и на карты зарубежных финансовых учреждений, но не всегда. Все зависит от банка или сервиса, предлагающего такую услугу.

Переводы внутри одного банка

Этот вариант – самый удобный и выгодный, поскольку банки комиссии за такой способ «транспортировки» средств не берут. Причем достаточно знать только номер карты получателя.  Некоторые финансовые учреждения позволяют отослать средства только по фамилии, имени и отчеству клиента либо по номеру телефона.

Совет! Если платежи совершаются часто, удобнее создать шаблон и по нему переводить средства. Тогда не придется вбивать даже номер карточки.

Процесс перевода прост: с карточки, на которой есть деньги, средства отправляются в мобильном или интернет-банке на другой пластик, выданный этим же финансовым учреждением. Если пополняемая карта принадлежит вам, все происходит мгновенно, если другому человеку – в течение нескольких минут.

Но тут есть один небольшой нюанс. Скоростные переводы с дебетовой на кредитную карту доступны не во всех банках. В частности, «Сбербанку» нужен для этого рабочий день. А если действие производится в праздник или выходной, перевод может затянуться.

Переводы между разными банками России

Для пересылки средств между картами, изданными различными финучреждениями РФ, применяются два типа схем – стягивание и выталкивание.

Стягивание с карточки на карточку

В этом случае необходимо выбрать карту-донора, с которой и будут стягиваться деньги. На ней должна быть нужная сумма средств. Вторая же карта, которая будет пополняться, обязана быть подключена к мобильному либо интернет-банку.

Действуют при стягивании следующим образом:

1. Заходят в Интернет-банк, где зарегистрирована карта-получатель и нажимают кнопку «Пополнение».
2. Вносят данные карты-донора и сумму переводимых средств.
3. Подтверждают операцию по СМС и ждут перевода.

Схему также можно шаблонировать, чтобы впоследствии осуществлять действие без введения карточного номера.

Обычно стягивание используется, если у обеих карточек один владелец, либо, если есть возможность обоим хозяевам пластика быть на связи и контролировать процесс. Она выгоднее, чем выталкивание, зачастую можно стянуть деньги без комиссии. Но не все банки дают такую возможность. Некоторые устанавливают комиссии и в этом случае.

Это можно проверить, тщательно изучив информацию о тарифах или попытавшись сразу перевести всю сумму до копейки. Если банк рассчитывает получить «мзду», он отклонит операцию.

Выталкивание средств

Так называют самый обыкновенный перевод с одной карточки на другую. Происходит процесс в обратном стягиванию порядке:

1. Вы заходите в свой Интернет-банк.
2. Находите кнопку услуги «Перевести деньги» и нажимаете ее.
3. Заполняете данные карты и после одобрения с помощью СМС-кода, переводите средства.

Но за выталкивание банки берут обычно приличные комиссии. Редко какое финансовое учреждение позволяет провести процедуру даром. Хотя, есть и такие. Например, «Тинькофф» дает возможность списать беспроцентно с дебетовой карточки до 20 000 рублей в месяц, а «Рокетбанк» – до 30 000.

Какие условия по переводам Card2Card у самых известных финансовых учреждений РФ по данным на июнь 2019 года:

Лимиты указаны для самых простых карт, выпускаемых банками, у премиальных продуктов они выше.

Следует отметить, что все банки предлагают услугу по переводу средств не только со своих карт, но и с пластика партнеров и конкурентов. В первом случае комиссия остается примерно такой же, во втором – значительно возрастает.

Часть финансовых учреждений проводят такую услугу через партнерские сервисы. «Восточный» действует через систему «Бест2пей», «РНКБ» – через «ЭсБиСи Технологии. 

Бесплатные переводы с карты на карту – разбираем варианты

Наиболее очевидным вариантом сэкономить на «транспортировке» средств является перевод между инструментами одного финансового учреждения. Если сумма большая, разумно договориться с получателем, чтобы он завел карточку необходимого банка или воспользовался пластиком родственника, которому доверяет. Так же можно посмотреть в сторону виртуальных денег.

Мнение эксперта! Такая схема выгодна, если комиссия за пользование картой ниже, чем та, которую спишут при переводе. Либо предполагается высылать средства несколько раз.

Если банкоматы финучреждений находятся поблизости, еще проще снять наличку в одном и положить на карту другого. Комиссии не будет. Но таким способом не передать деньги человеку, находящемуся в другом городе.

Также можно воспользоваться для стягивания бесплатными банками-донорами, к числу которых относятся, например:

• «ВТБ»;
• «Сбербанк»;
• «Альфа-Банк»;
• «Тинькофф»;
• «Хоум Кредит»;
• «Совкомбанк».

Однако нужно учитывать установленные финучреждением лимиты на снятие средств в день или в месяц.

Есть также хитрая схема, с помощью которой реально отправить деньги без комиссии с кредитной карты на электронный кошелек «Киви». Средства на нем одновременно зачисляются на «Киви-карту». Делается это также по принципу стягивания:

1. Зайдите в личный кабинет «Киви» и нажмите на клавишу «Пополнение».
2. Выберите вариант пополнения с банковской карты.
3. Введите данные карточки и после введения СМС-кода ждите получения средств.

Ожидать долго не придется, все происходит мгновенно. Хитрость в том, что перевод проходит как покупка, и комиссия не списывается даже с кредитной карты. Но получается так не со всеми финансовыми учреждениями. С кредиткой того же «Тинькофф» этот номер не пройдет. Обналичка с «Киви» потребует комиссии. Но такой способ поможет в трудную минуту, когда нужно срочно перекрыть другой кредит.

Если поискать в сети, можно найти сервисы-посредники, которые берут фиксированную оплату за перевод, скажем, 100 рублей вне зависимости от его размера. Но таких мало. Обычно фиксированность выражается в процентной ставке, чаще всего – 1 процент. Но и это может быть выгодным, если сумма пересылается большая.

Еще один способ можно использовать, если нужно перевести деньги на карту финучреждения, требующего комиссию за перевод по системе Card2Card. Вначале стягивают средства на карту-«прокладку», которая позволяет проделать это беспроцентно. Например, «Тинькофф», «Альфа-банк», «Рокетбанк», «Кукуруза». Они позволяют далее осуществить бесплатный исходящий межбанковский перевод. Это выйдет подольше, чем межкарточная пересылка, зато совершенно бесплатно.

Международные Card2Card переводы – отправка средств за рубеж

Переводы денег на карты зарубежных банков законодательно не запрещены. Но резидентам РФ нельзя осуществлять выплаты в валюте. Кроме того, существует лимит в 5000 долларов на операции в рублевом эквиваленте при пересылке денег в банки за пределами страны.

Условия переводов в разных финучреждениях различаются. Для сравнения можно привести три популярных в РФ банка:

Срок зачисления зарубежного перевода – до 5 рабочих дней. Нужно учитывать, что не все банки осуществляют международные транзакции. Некоторые работают только в пределах РФ, а часть охватывает ближайшее зарубежье, страны СНГ.

Пересылка денег через соцсети

Еще одним удобным способом «транспортировки» денег со своей карты на чужую является использование инструментов социальных сетей. По экономичности и простоте лидирует «ВКонтакте».

Плюсы сервиса этой соцсети:

• Не требуется знания номера карточки получателя, а также исключен риск ошибки при его введении. Нужно лишь направить перевод пользователю, а он уже выберет пластик для зачисления.
• Есть вероятность отправки перевода без комиссии. Она не взимается при перечислении с карточек систем «Мастеркард» и «Маэстро», если сумма не превышает 75000 рублей. При работе с «Визой» и «Миром» комиссионные отчисления равны 1 проценту, но не меньше 50 рублей. Все эти льготы касаются карт финансовых учреждений России и Казахстана.
• Отправить средства можно не только российским и казахским получателям, но еще в 17 зарубежных стран.
• Возможно попросить о финансовой помощи другого пользователя во вкладке «Запрос перевода».

Пользоваться сервисом несложно. Зайдите на страничку получателя и выберите пункт «Отправить деньги». Либо сделайте это в открытом диалоговом окне, нажав на надпись «Деньги» в меню вложений. Затем нужно просто ввести сумму и, используя свою карточку, подтвердить отправление средств.

Факт! Тому, кто будет получать деньги, придет сообщение о переводе, и он выберет, куда зачислить средства.

Обычно все проводится моментально, но иногда задержка происходит из-за условий банков, выпустивших карточки. В любом случае перевод будет осуществлен максимум в течение 5 рабочих дней.

«Одноклассники» также помогают перекинуть средства с карты на карту. Но там берется комиссия от 0,6 процента и не менее 20 рублей за единоразовое перечисление.

P2P и Card2Card переводы – в чем разница? 

P2P-платежи – это также переводы с карточки на карточку. Они осуществляются как между банковскими инструментами, принадлежащими одному человеку, так и разным людям. Название идет от английского Peer-to-Peer, что означает от человека к человеку и говорит о том, что действие ведется вообще без участия финансовых организаций – в отличие от c2c-переводов.

Здесь задействованы специальные сервисы, позволяющие перекинуть деньги буквально за несколько секунд, вне зависимости, каким банкам принадлежат карточки, Visa это или MasterCard, причем в любое время суток, в выходные и праздники. Проделать это можно в любом месте, где есть доступ к интернету. Необходимо знать только номера карт и фамилию, имя, отчества получателя. Проводить операцию можно без открытия счета.

Какие варианты сервисов можно использовать для переводов по РФ:

На иностранные карты можно отправить деньги через GooglePay, PayPal. Бесплатно так средства не перевести, комиссия при переводе с карты на карту берется всегда. И она выходит несколько больше, чем при пользовании услугами крупных банков. Зато сам перевод обычно проходит быстрее.

Необходимо учитывать, что многие интернет-сайты, предлагая эту услугу, пользуются программным обеспечением банков, что может увеличивать комиссию, но не всегда. Так, у «Сравни.ру» переводы идут за счет сервиса банка «Тинькофф», а у a-3.ru – «Промсвязьбанка».

Часто задаваемые вопросы

Вопросы о том, как перевести деньги с одной карты на другую возникают даже у тех, кто делал это уже неоднократно. Рассмотрим самые частые из них.

1.Что такое технический овердрафт при переводе card2card?

Это вынужденный кредит банка тем, кто желает мгновенно перевести деньги с карточки, которая была только что пополнена. Представьте, что вы закинули на пластик по схеме «кард2кард» нужную сумму. В интернет-банке она отразилась, а на счет карты еще не перешла. А вы уже хотите перекинуть с карты эти деньги на другую или купить что-то в онлайн-магазине.

Получается, что банк вынужден кредитовать вас этой суммой, пока не произойдет пополнение баланса. В результате финансовое учреждение может начислить комиссию за пользование кредитом. Но большинство крупных банков возможностью не пользуются, поскольку конкуренция в этой сфере велика, а клиенты предпочитают скоростные транзакции.

Почему отклоняются переводы?

Причина может быть в нехватке средств на карте-доноре, в превышении лимитов по переводу или числу транзакций, в скрытой комиссии финучреждения. Это зависит от банка-эмитента и платежной системы карты.

Из-за чего могут отказать в пересылке средств и заблокировать карту?

В каждом банке сейчас, согласно законодательству, проверяются переводы. И если есть сомнение в их благонадежности или возможности мошенничества, транзакция замораживается. После этого вам либо позвонят сотрудники банка и попросят подтвердить перевод, либо карту заблокируют. Тогда уже вам нужно звонить в контактную службу финучреждения по бесплатному номеру и разблокировать карточку. Обычно это делается в течение часа. 

Что делать, если средства не дошли?

Позвоните в банк, с карты которого вы отправляли средства, уточните номер и статус транзакции. Затем обратитесь в сервис, через который переводили деньги и проверьте по коду транзакции, где они могут быть. Если ошибка техническая, либо указан несуществующий номер пластика, через 7–14 дней средства вернутся на первую карту.

Как действовать, если перевели деньги не тому получателю?

Если провели ошибочный платеж, как можно быстрее нужно обратиться в организацию, через которую проводился перевод. Возможно, их успеют заморозить. Затем потребуется написать заявление на возврат. Но правила некоторых сервисов допускают, что за ошибку отвечает сам клиент, и не занимаются возвратом денег, особенно если это p2p-перевод. Нужно быть очень внимательным при манипуляциях с финансами.

Рекомендации по применению технологии C2C

Если вы решили сделать перевод с карты на карту, нужно придерживаться следующих советов, чтобы все прошло гладко:

• Используйте сервисы только проверенных финансовых учреждений. Если вы выберете малоизвестную компанию, предоставляющую такие услуги, велика вероятность, что карточку заблокируют. А если это окажутся мошенники, вы рискуете лишиться не только переводимых денег, но и всех средств на балансе.
• Заранее выясните все ограничения и суммы комиссионных сборов. Возможно, есть способ совершить перевод без всякой комиссии.
• Не используйте для переводов кредитные карты, поскольку вы не только заплатите огромный комиссионный сбор, но и вылетите из грейс-периода.

При отказе банка, выпустившего карту, с которой вы производите платеж, не пытайтесь сразу же провернуть перевод с помощью другого сервиса. В службе безопасности могут посчитать, что совершается мошенническое действие. Лучше подождать несколько часов, в идеале – сутки.

Если вы будете учитывать все правила перевода с карты на карту, то сможете пересылать деньги в самые сжатые сроки и с минимальной комиссией, а то и без нее.