Выгодный потребительский кредит на лучших условиях. В каком банке можно взять?

Что такое потребительский кредит и каковы его особенности?

Сегодня о выгодах кредита рассказывают буквально всюду. Призывы взять кредит под низкий процент без справок слышны из радиоприемников, телевизора, они видны на баннерах… Тем не менее, практика показывает, что далеко не все потребители имеют четкое представление о том, как и где взять кредит под минимальный процент, в чем, собственно говоря, заключается суть потребительского кредитования.

---

Тем временем, кредит наличными с минимальным процентом – это вполне реально и во многих случаях простой вариант решения возникающих финансовых вопросов. И потребительское кредитование – это одна из наиболее доходных статей для банков. Потребитель может взять определенную сумму денег и тратить ее на свое усмотрение, ни перед кем не отчитываясь. Банки, в свою очередь, получают прибыль в виде процентов.

Сегодня можно взять кредит с минимальными процентами практически на любую цель: чтобы купить какой-нибудь товар, приобрести услугу и даже для того, чтобы выплатить другой кредит. Словом, цели встречаются самые разнообразные.

Потребительский кредит во многом тем и выгоден, что не требует предоставление отчетности о расходовании средств. Даже если кредитная организация требует указать в заявке целевое применение, то проверять информацию никто не станет.

В этом и есть главное отличие потребительского кредита от целевого. В случае с последним можно, конечно, получить кредит наличными под самый низкий процент. Вот только за то, куда были направлены средства, придется отчитаться документально. В случае с целевым кредитованием потребитель может вообще не получить деньги «на руки». Банк просто перечисляет средства на счет магазина или иной организации, для которой они предназначены.

Получить потребительский кредит без справок и прочей бумажной волокиты довольно просто. Сам процесс существенно упрощен, нежели с целевыми разновидностями кредитов.

Зачастую потребкредиты интересуют людей в случае приобретения дорогостоящего товара или услуги. Поэтому кредит на потребительские нужды оформляется сегодня не только в учреждениях банковского сектора, но и в торговых точках. И даже в интернет-магазинах. Расчеты все равно проходят через банковскую организацию, но от простого потребителя этот процесс скрыт.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Как уже было отмечено выше, далеко не все имеют об этом внятное представление.

Преимущества (+) потребительского кредита

Итак, среди плюсов такого вида кредитования можно назвать:

• Полученные средства можно использовать вообще на любые цели, по своему собственному усмотрению и ни перед кем не отчитываться;
• Можно взять потребительский кредит без поручителей и без лишних бумажных проволочек. Банки сегодня вообще максимально упрощают процедуру получения кредита. Часто из документов требуется один лишь паспорт;
• Минимум временных затрат. Вполне реально оформить кредит под низкий процент буквально за один час, или того меньше. Крайне редко придется подождать пару дней.

Банки, дающие кредит под низкий процент, проверяют своих заемщиков по упрощенной и ускоренной процедуре. Благо многие сведения относительно платежеспособности уже заложены в кредитной истории клиента. Кроме того, нередко при попытке выгодно взять потребительский кредит решение о выдаче денег дается не человеком, а автоматизированной системой. Компьютерная программа анализирует данные предполагаемого заемщика и быстро выдает ответ.

Важно знать! Встречаются предложения экспресс-кредитования. Взять потребительский кредит без справок в этом случае получится в течение нескольких минут с момента обращения.

Однако, несмотря на наличие все этих плюсов, кредитование потребителей не обходится и без минусов.

Недостатки (−) потребительского кредита

Если было решено взять потребительский кредит под минимальный процент, то не лишним будет лишним заранее знать его минусы:

• Наиболее существенный минус – довольно высокие процентные ставки. Увы, это плата за упрощенную схему оформления займа. Таким образом банки стремятся обезопасить себя от возможных невозвратов. Можно даже сказать, что добросовестные плательщики платят за тех, кто решил не выполнять свои обязательства (хотя платить все равно придется). Словом, потребительский кредит под низкий процент – это все-таки под относительно низкий процент. В сравнении же с другими видами кредитования, процент получается высоким;
• Не получится взять такой кредит под низкий процент на большую сумму. Как правило, размеры потребительского кредита не превышают 200 000 рублей. Хотя в редких случаях все-таки можно получить кредит под низкий процент в размере до полутора миллионов рублей. Но это скорее исключение, нежели правило;
• Кроме того, банки нередко прибегают к различным уловкам и комиссиям. Например, если взять кредит под низкий процент, то банк может обязать получателя оформить страховку здоровья, жизни или страховку от невозврата кредита и т.д. Иногда берутся комиссии в случае досрочного погашения кредита.

Как положительные, так и отрицательные стороны нужно непременно учитывать, выбирая потребительский вид кредитования. А также то, в каком банке взять кредит наличными. Среди множества предложений всегда найдется наиболее выгодное.

Виды и формы потребительского кредита

Прежде чем взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой, не будет лишним иметь представление о различиях потребительских кредитов. Классификации существуют по разным признакам.

Вот лишь один из вариантов классификации:

• Кредит персональный. Это традиционный вид потребительского кредитования. Чтобы взять такой потребительский кредит под минимальный процент, нужно для начала оформить заявку в банке. После ее одобрения заемщику выдаются наличные;
• Кредитная карта. Потребителю выдается пластиковая банковская карта, на которой имеется определенная сумма в долг. Потребитель может распоряжаться данной суммой по своему усмотрению, но будет обязан к указанному сроку вернуть деньги. При этом существует льготный период, в течение которого можно вернуть деньги без каких-либо процентов;
• Овердрафт. Когда с карты можно снимать деньги даже в том случае, если требуемая сумма больше, чем лимит кредитных средств;
• Приобретение товаров в рассрочку. Данная разновидность кредитования подходит для покупки дорогостоящих товаров.

Учитывая это, взять потребительский кредит под низкий процент получится с наиболее подходящими условиями.

Как взять потребительский кредит — 7 основных этапов получения кредита на потребительские нужды

Решив взять кредит под минимальный процент, следует помнить, что получение денежных средств – это завершающий этап всей процедуры. Перед тем, как стать обладателем заветной суммы, потребуется последовательно пройти все этапы.

---

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

Выбирая, в каком банке лучше брать в кредит, следует прежде всего учесть, сколько времени данный банк находится на рынке потребительского кредитования. Если кредитное учреждение работает уже далеко не один год, это говорит о его устойчивости и стабильности. А также лояльности со стороны потребителей, поскольку выдержать конкуренцию в банковской сфере может сегодня далеко не каждый.

Внимание! Некоторые банки предлагают кредит наличными под маленький процент. И он действительно является таковым. Но столь низкие процентные ставки на проверку объясняются тем, что они компенсируются за счет всевозможных дополнительных платежей в виде комиссий, страховок и т.д. Кроме того, есть риск банально стать жертвой мошенников.

Так что в поисках того, где выгодно взять кредит на потребительские нужды, не стоит покупаться на рекламные слоганы. Не попасть впросак поможет всестороннее изучение предложения и отзывов в Интернете или среди знакомых, просчет всех переплат с учетом скрытых платежей и комиссий.

Коммерческий банк – это не благотворительная организация, которая только и мыслит о том, чтобы осчастливить своего клиента. Это все-таки организация финансовая, причем достаточно жесткая. И если предлагается кредит наличными с минимальной процентной ставкой, то не будет лишним просчитать все возможные риски и поискать «подводные камни» в условиях кредитования.

Этап 2. Выбор подходящих условий

Выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, нужно внимательно вникнуть во все предложенные условия. Сравнить их с предложениями не только внутри одного банка, но и среди разных банков. Покупаться на слишком заманчивые предложения взять кредит в банке под минимальный процент, как уже говорилось, не стоит. Ведь обещанный минимальный процент годовых может далеко не означать более дешевый кредит.

В полную стоимость займа обычно входят такие составляющие, как:

• Комиссия за обналичивание денег и/или внесение ежемесячных платежей на банковскую карту, выданную в рамках кредитования;
• Средства на выпуск и обслуживание банковской карты;
• Всевозможные страховые взносы;
• Комиссия в случае досрочного погашения кредита;
• А также иные платежи, которые были предусмотрены выбранной программой кредитования.

Примерно определившись, в каком банке лучше взять кредит наличными, следует лично переговорить с работником банка. Во время беседы максимально точно задать вопросы и настаивать на четких ответах. Если же работник не сможет внятно ответить на тот или иной вопрос, либо явно увиливает от прямого ответа, то от сотрудничества с этим банком лучше отказаться.

Этап 3. Подача заявки

Для экономии времени рекомендуется оформить предварительную заявку. Это, конечно, не гарантирует одобрение кредита с минимальной процентной ставкой. Окончательное решение принимается только при наличии всего пакета документов. Но предварительная заявка позволяет оценить шансы на получение кредита. Если отказ получен изначально, то не придется зазря потратить время и силы на сбор документов и ожидание решения в этом банке.

Получить потребительский кредит можно тремя способами:

1. Непосредственно в отделении самого банка. Работники должны подробно рассказать обо всех условиях кредитования и необходимых документах. Отметим, что для некоторых социальных категорий предусматривается минимальный потребительский кредит. Неудобства в том, что придется не раз лично посетить офис банка, выстоять очереди.
2. Можно оформить кредит наличными с маленьким процентом сразу в магазине. Сегодня в крупных торговых центрах работают представители банков. Они помогут в решении любых вопросов, предоставят необходимую информацию, проконсультируют по возникшим вопросам. Анкеты и прочая сопутствующая документация у них всегда в наличии. Но об условиях прочих видов кредитования консультанты, как правило, имеют слабое представление.
3. Онлайн-режим. Очень удобный вариант, когда необходимо взять выгодный кредит без поручителей, а самое главное — быстро. Не потребуется даже выходить из дома — все совершается прямо у компьютера.

Независимо от того, в каком банке оформить кредит было решено, и каким способом, после одобрения заявки можно двигаться дальше.

Этап 4. Подготовка пакета документов

Состав пакета документации определяется, прежде всего, самой суммой займа. Если берется минимальный кредит наличными, чаще всего достаточно паспорта и какого-нибудь второго документа, подтверждающего личность заемщика.

Если оформляется кредит наличными под низкий процент на внушительную сумму, то как минимум банк затребует еще и копию трудовой книжки, справку о доходах. Могут потребоваться дополнительные документы – как от самого заемщика, так и от его поручителя. Чем больше сумма кредита, тем больше документов придется предоставить.

Независимо от того, где брать кредит наличными, нельзя давать ложные сведения. Тем более подделывать документы. Обман все равно вскроется, зато можно попасть в черный список банков. И в дальнейшем не только взять кредит по низкой ставке, но и вообще получить хоть какой-то займ даже рассчитывать не стоит. Можно, конечно, восстановить доверие банка, но исправление кредитной истории – дело хлопотное, затратное. Не лучше ли проявить честность сразу?

Этап 5. Оформление окончательной заявки и общение с сотрудником банка

Итак, было решено, в каком банке можно взять кредит. Положительное решение тоже получено. Значит, пришло время навестить ближайший офис банковского учреждения, где и будет получен кредит без справок под низкий процент.

На данном этапе кредитный специалист обязан окончательно обсудить с заемщиком все условия кредитования. Если что-то показалось непонятным, не стесняйтесь переспрашивать и уточнять. Потом, в случае чего, будет поздно горевать о том, что негативные моменты можно было предусмотреть заранее. Так что лучше испытать некоторую неловкость сразу, чем в дальнейшем переплачивать.

Каждый пункт договора следует перечитать самым внимательным образом. Обратить внимание на пресловутый мелкий шрифт! Если что-то показалось подозрительным, а кредитный специалист не может доходчиво разъяснить ситуацию, возможно, стоит поискать другое место, где лучше взять потребительский кредит. После того, как договор подписан, изменить что-либо в нем уже невозможно.

Этап 6. Подписание договора

Это тот самый шаг, после которого, как говорится, назад дороги нет. Подпись поставлена – заемщик вступает в договор с банком и обязан выполнять все условия кредитования. Как уже говорилось, крайне важно изучить абсолютно все пункты договора перед тем, как поставить под ним свою подпись.

Этап 7. Получение денежных средств

Независимо от того, в каком банке взят потребительский кредит, сегодня предлагается несколько вариантов получения денег:

• Наличными – это наиболее распространенный вариант. Как можно получить кредит наличными? Очень просто! Деньги выдаются в кассе банка. Но нужно быть осторожным: бывают случаи, когда за клиентами банка следят с целью грабежа. К сожалению, такие случаи происходят не так уж редко.
• Получить потребительский кредит без справок и поручителей можно и с перечислением денег на банковскую карту или на банковский счет. Что касается карты, то здесь возможны два варианта. Первый – перечисление на уже имеющуюся банковскую карту, но только от того банка, который выдает кредит. Второй – открытие новой карты или счета. Тогда надо быть готовым к дополнительным выплатам за выпуск карты, ее содержание и т.д.;
• Наконец, кредит наличными под низкий процент возможен и с выездом работников банка прямо на дом или на рабочее место заемщика.

Потребительский кредит под маленький процент получить реально практически каждому. Для этого потребуется проделать некоторые шаги. Если соблюдать все правила, то и проблем с одобрением кредита, скорее всего, не будет.

В каком банке лучше взять потребительский кредит: рейтинг ТОП-5 банков Москвы с низкой процентной ставкой

В каком банке лучше взять кредит? Вопрос на самом деле противоречивый. Необходимо учесть массу тонкостей, которые, как раз, определят для каждого индивидуально, где лучше взять кредит.

Важно знать! Впрочем, один универсальный совет все-таки можно повторить. Выбирая, где получить потребительский кредит, прежде всего, отдавайте приоритет тем банкам, которые работают далеко не первый год. Они — более надежны и стабильны.

---

Хотя есть вероятность взять потребительский кредит под маленький процент на более выгодных условиях именно в недавно открывшихся банках. Поскольку для привлечения клиентов им приходится делать акцент именно на лучших условиях кредитования – зачастую обещая самые низкие процентные ставки на потребительский кредит.

Далее мы приведем перечень банковских учреждений, чтобы дать более четкий ответ, пожалуй, на самый распространенный вопрос: где взять самый выгодный потребительский кредит. Все они уже показали себя наилучшим образом.

№1. Сбербанк

Получить потребительский кредит в Сбербанке можно со ставкойот 14,9% годовых на нецелевые нужды. И эта ставка — одна из самых низких. Вдобавок, если вы получаете зарплату через карту Сбербанка, то проценты могут быть еще ниже.

Максимальный срок выдачи составляет 5 лет при сумме до полутора миллионов рублей. Все зависит от желаний самого клиента и от конкретных программ нецелевого кредитования, которые предлагает Сбербанк. Как правило, условия здесь выгоднее, а ставки ниже, нежели в других банках. Заявки могут рассматриваться несколько дольше, чем в коммерческих банках. Однако выгода стоит того, чтобы немного подождать.

№2. ВТБ

В этом банке можно взять кредит наличными до 3 миллионов рублей. Сроки кредитования – до 5 лет. Нельзя сказать, что здесь самые маленькие проценты по кредиту наличными. Минимальная ставка — 16,9%.

Внимание! Однако можно понизить проценты за счет оформления страховки жизни и здоровья. Также более низкий процент на потребительский кредит будет гарантирован, если вы получаете заработную плату через ВТБ. Банковское учреждение реализует несколько программ кредитования населения, поэтому среди предложений вполне можно подобрать неплохой вариант. Один из плюсов данного банка – обширная сеть отделений по всей стране.

№3. Связь-Банк

Связь-Банк – это еще одно место, где самые низкие ставки по кредиту. Они составляют от 15,5 %. Банком предлагается множество самых разных программ кредитования. Максимальная сумма, доступная для кредита на 60 месяцев, составляет 750 000 рублей.

Здесь даже можно получить потребительский кредит без поручителей и справок. Но рекомендуем внимательно ознакомиться со всеми программами и условиями в них, чтобы не ошибиться с выбором.

№4. Ситибанк

Выгодно взять кредит наличными можно и в Ситибанк. Процентная ставка здесь довольно-таки низкая – всего 15%. Но при этом нужно учесть, что Ситибанк очень требователен к потенциальным заемщикам.

Во-первых, потребуется предъявить не только паспорт, но и официальную справку о подтвержденных доходах. Вариант с незарегистрированными доходами в этом случае не подойдет. Кроме того, потребуется, чтобы доход россиянина (а кредит выдается лишь гражданам России) при этом составлял не менее 30 000 рублей в месяц.

Если заемщик удовлетворяет всем условиям, то вполне реально взять кредит в размере до 2 миллионов.

№5. Ренессанс Кредит

Здесь минимальный процент по потребительскому кредиту оставляет 15,9%, что можно назвать средним показателем. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. Можно рассчитывать на сумму от 30 до 500 тысяч. Ответ, как правило, выдается прямо в день обращения.

Важно знать! Конечно, в каком банке выгоднее взять кредит, должен решать сам заемщик и при этом оценивать свои финансовые возможности. Отталкиваясь от этого и других факторов, подбирается оптимальный вариант. Не стоит сразу кидаться на самый низкий кредит в банке. Вполне возможно, что под выгодными рекламными предложениями скрываются совсем невыгодные условия комиссионных выплат.

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2017 году?

Наиболее важный параметр для любого заемщика – процентная ставка. Во многих случаях это оправдано. Ведь именно от годовой процентной ставки во многом зависит итоговая стоимость кредита.

---

Конечно, до смешного низкие проценты никто не предложит. Банкам это просто не интересно — они существуют за счет процентных и комиссионных отчислений граждан. В поисках того, где взять кредит под низкий процент, нужно учесть и тот факт, что размер процентной ставки может изменяться в зависимости от суммы, социального статуса клиента, состояния его кредитной истории, предоставленных документов и других факторов.

Чтобы выбрать банк, в котором выгоднее взять кредит, прежде всего, стоит рассмотреть тот, где обслуживается зарплатная карта. Почти всегда в этом банке можно рассчитывать на снижение процентной ставки. К примеру, Сбербанк в таком случае снижает ставку с 14,9% годовых до 13,9%. Можно подумать, что какой-то 1% не сделает погоды. Однако это не так. Особенно, если сумма кредитования будет внушительной. Хотя есть при этом одно «но» — сумма кредита не должна превышать 300 000 рублей.

Также минимальная процентная ставка на потребительский кредит возможна в том банке, в котором ранее уже оформлялся кредит. Главное — чтобы он был погашен без проблем. К такому клиенту у банка больше доверия.

В поисках того, в каком банке самый маленький процент кредита, можно обратить внимание на следующие банки и кредитные программы:

• Сбербанк – если кредит берется для оплаты образования. В рамках целевой программы выдаются кредиты с годовой ставкой 7,5% ;
• А вот если пенсионер ищет, где лучше взять кредит наличными, тогда имеет смысл обратиться в Совкомбанк. Для пенсионеров предусмотрены процентные ставки в размере 12% годовых;
• Росбанком предлагаются выгодные условия для кредитования бюджетников. Можно рассчитывать на 13,5% в год. Но потребуется заручиться поддержкой поручителя;
• Банк Премьер Кредит может выдать под 14% годовых весьма внушительный кредит. Но при этом потребует залог в виде недвижимости;
• В поисках, где можно взять выгодный кредит на большую сумму и долгий срок, стоит рассмотреть Московский Кредитный Банк. Выдаются суммы до миллиона рублей и сроком до 15 лет. Процентная ставка — 15%;
• Банк Восточный Экспресс может выдать до 50 000 рублей под 15%.

Приведенные здесь процентные ставки и условия справедливы на момент написания статьи. Рекомендуем лично проконсультироваться с банковским специалистом относительно всех условий по займам. Рынок кредитных услуг постоянно находится в движении – условия, справедливые сегодня, уже завтра могут оказаться неактуальной информацией.

Расчет потребительского кредита

Рассчитать кредит можно двумя способами:

1. Во время личного визита в банк и беседы со специалистом;
2. Зайти на сайт банка и воспользоваться встроенным онлайн калькулятором.

Итак, что касается способа №1 – личного визита в банк. Он хорош тем, что во время беседы с представителем банка можно прояснить все темные вопросы, получив четкие ответы. Минус здесь, пожалуй, лишь один — необходимость тратить время на личное посещение, прервать свой рабочий график, выжидать в очереди и т.д.

Способ №2. Благо уважающие себя кредитные организации всегда предоставляют такую возможность на своем сайте. Так, методом подсчетов проще определиться с тем, где взять выгодный кредит: в неторопливой домашней обстановке, переходя от банка к банку и не спеша вчитываясь в условия программам кредитования.

Онлайн калькуляторы для расчета, как правило, учитывают такие параметры, как:

• Сумма денежного займа;
• Размер процентной ставки по выбранному кредиту;
• Срок кредитования (как правило, он указывается в месяцах);
• А также способ внесения платежа – аннуитентный либо дифференцированный.

В чем разница между этими видами платежей? Платеж аннуитентный – это платеж, вносимый ежемесячно. Размер выплат при этом остается неизменным на протяжении всего срока кредитования.

А вот в случае с дифференцированным платежом сумма будет с течением времени уменьшаться. Иными словами, в самом начале придется вносить больше, чем в конце.

Важно знать! Каким именно способом занять денег у банка остается на усмотрение самого потребителя. Как только данные будут внесены в калькулятор, останется лишь нажать на экранную кнопку «Рассчитать», и все необходимые цифры будут выведены на экран.

Такие калькуляторы работают, кстати говоря, не только на персональных компьютерах, но и на мобильных гаджетах. Так что есть возможность быстро рассчитать, где самый маленький процент по потребительскому кредиту, даже в дороге или за чашечкой кофе в обеденный перерыв.

Но есть у этого варианта и существенный недостаток — во всех тонкостях кредитного договора придется разбираться самостоятельно. В случае, если что-то будет недопонято либо понято не так, претензии потом предъявлять будет некому.

Перекредитование (рефинансирование) потребительских кредитов: что это такое и в каких случаях стоит этим воспользоваться

Увы, но с любым, даже с самым добросовестным плательщиком, может случиться ситуация, когда он переоценил свои силы, либо резко изменились жизненные обстоятельства (потеря работы, необходимость срочных трат на другие нужды) и т.д. То есть по каким-то причинам обязательства перед банком не выполняются. Чтобы не нажить себе лишних проблем, можно обратиться в банк за так называемым перекредитованием. Иначе говоря – рефинансированием кредита.

Внимание! Под перекредитованием (рефинансированием) принято понимать заключение нового кредитного договора с целью погашения ранее взятого займа. Это может оказаться даже более выгодным. Например, если новые условия лучше.

---

Как правило, для получения положительного решения по программе рефинансирования займа, потребуется иметь на руках не только положительную кредитную историю, но и довольно серьезный пакет документации. Кроме того, в этом случае банки могут потребовать наличия поручителей и/или залог имущества с высокой стоимостью.

Причина тому — исключительность случаев, в которых прибегают к рефинансированию. Например, если нет денег на выплату старого кредита, а срок уже поджимает. Следовательно, у банка возникает подозрение в том, что заемщик вообще перестает быть платежеспособным, и ставит более жесткие условия подтверждения этого.

Воспользоваться программой рефинансирования имеет смысл лишь в некоторых случаях:

• Чтобы ставка по займу была снижена. Как показывает практика, именно это и является причиной рефинансирования в подавляющем большинстве случаев. Ведь может случиться так, что изначально человек искал потребительские кредиты без поручителей и нашел, например, по ставке в 19% годовых на 5 лет. На протяжении трех лет все выплачивал исправно. Но вот банк открыл новую программу кредитования потребителя, которая предоставляет возможность получить заем при 15%. Разумеется, заемщик захочет снизить процентную ставку по своему займу. Таким образом, текущий контракт закрывается, зато теперь потребуется выплачивать взносы по новому кредиту, но уже по более выгодным условиям;
• Может случиться и так, что финансовые обстоятельства заемщика изменились не в лучшую сторону. И тогда он не может вносить обязательный ежемесячный платеж в прежнем размере. Чтобы не вступать в противоречия с законом, лучше просто пойти в банк и честно обо всем рассказать. Тогда будет предложено произвести перерасчет, согласно которому платежи станут меньше;
• Иногда возникает необходимость поменять свою кредитную организацию. По разным причинам. К примеру, появилось место, где можно взять кредит без поручителя на более выгодных условиях. Либо по каким-то причинам не устраивает обслуживание в текущем банке. Наконец, не стало возможности гасить свои выплаты в данном банке на старых условиях.

Вообще, такая возможность предоставляется не часто. Если банк все-таки одобрил заявку на рефинансирование, важно максимально внимательно отнестись к новым условиям договора кредитования. Зачастую за такой шаг заемщику начисляются всевозможные пени.

И, конечно, стоит понимать, что рефинансирование – это не прощение кредита! Это возможность взять другой кредит, но на других (как правило, более выгодных) условиях.

Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

Решение взять кредит на потребительские нужды, всегда дается с некоторым трудом. Как говорится, берешь в долг деньги чужие, а отдавать приходится свои, кровные. Чтобы сделать верный выбор и не прогадать по условиям, не будет лишним ознакомиться с нижеприведенной информацией.

Вопрос 1. Где взять потребительский кредит наличными без справок о доходах и поручителей?

В условиях финансового кризиса, финансовые организации, как правило, прекращают выдавать кредиты по наиболее лояльным схемам. При этом они стараются как можно более досконально проанализировать платежеспособность своих клиентов. Но верно и то, что на рынке кредитования никто еще не отменял жесткой конкуренции. Так что заемщики будут заключать договора прежде всего с теми банками, которые меньше придираются и охотнее дают деньги. Банкам приходится лавировать между этими «камнями». При этом пакеты документов, требуемые к предъявлению, могут быть не такими объемными, но все равно достаточно большими.

Важно знать! В любом случае, нужно помнить: чем быстрее можно получить кредит, тем менее выгодными будут условия кредитования. Просто потому, что банки стараются свести к минимуму свои финансовые риски из-за высокого процента невозврата таких кредитов. Можно сказать, что за недобросовестных заемщиков платят заемщики добросовестные.

Впрочем, все-таки есть возможность взять кредит не только без каких-либо справок и поручителей, но и даже при наличии плохой кредитной истории. Этот вопрос уже был раскрыт в других статьях, так что можно обратиться к ним за более подробным разъяснением.

Порой выбрать банк с наиболее выгодными кредитными программами для заемщика бывает непросто. Число банков, готовых выдать кредит, сегодня довольно велико. Кредитных продуктов еще больше. Неискушенному человеку немудрено запутаться во всем богатстве предложений.

Поэтому иногда имеет смысл не пускаться в самостоятельные поиски банка, а получить квалифицированную консультацию от специалистов. Как вариант – прибегнуть к профессиональным рейтингам. Особенно, если речь идет о внушительной сумме.

Вот лишь некоторые банки, на которые имеет смысл обратить внимание.

1) Сбербанк. Это, без сомнения, самый популярный среди россиян банк. Здесь есть возможность получить кредиты по лояльным схемам. Хотя условия по кредитованию в Сбере одни из самых жестких.

К примеру, если планируется приобрести ту или иную бытовую технику в кредит, то можно его оформить прямо в магазине. При этом денег на руки клиент, как правило, не получает. Все средства сразу перечисляются на счет магазина – для покупки выбранного товара. В дальнейшем все расчеты идут уже на с магазином, а со Сбербанком.

Если берется целевой заем, необходимо будет сразу внести 10% стоимости товара как минимум.

На рассмотрение заявки может уйти от часа до суток. Обязательными условиями являются: гражданство РФ и возраст от 23 лет.

Что касается процентной ставки на приобретение товара, то она равна 16% годовых. Займ выдается на период от 3 до 24 месяцев.

2) Восточный Экспресс. В этом банке можно получить кредит наличными. Предлагается большое число самых разных кредитных программ. Под любые нужды будет из чего выбрать. Есть программы для целевых и нецелевых займов, а также на приобретение недвижимости, на нужды образования, для осуществления ремонта или даже для того, чтобы отправиться в путешествие.

На момент подписания договора заемщику должно быть минимум 25 лет. Гражданство, соответственно, российское. Из документов, как правило, требуется предъявить только паспорт и прописку. Занять можно на срок до 60 месяцев не более 200 000 рублей. Нетрудно догадаться, что подобная лояльность к пакету документов оборачивается немалыми процентами по годовым ставкам – от 22 до 47%.

3) Ренессанс Кредит. Здесь можно получить наличными сумму до миллиона рублей. Сроки выплат варьируются от 2 до 5 лет. Кредит будет выдан лишь в том случае, если заемщику на момент заключения договора уже исполнилось 24 года.

Ставки гибкие – от 15,9 до 74,9 процентов. Все зависит от конкретных условий программы кредитования. Из документов могут попросить лишь паспорт, но в этом случае не стоит рассчитывать на низкие проценты. Зато можно погасить любой кредит досрочно без каких-либо переплат и комиссий.

4) Альфа-банк дает возможность оформления займа при ставке 29,3 процента годовых. Если у заемщика нет ни справок, ни лиц, которые за него могли бы поручиться, то можно рассчитывать на сумму до 100 000 рублей. Впрочем, для приобретения, например, бытовой техники большего и не требуется. Срок кредитования – до 8 месяцев. Также существует возможность досрочного погашения займа без комиссий.

5) ВТБ Банк Москвы выдает денежные кредиты на всевозможные потребительские нужды размером до 100 000 рублей. Для этого необходимо, чтобы заемщику исполнился 21 год на момент заключения контракта. Проценты здесь довольно ощутимые – от 23,5 до 49,9 в год. И это даже при том, что от заемщика потребуется предъявить серьезный пакет документов. 

Здесь, помимо паспорта с действительной пропиской, могут попросить предъявить:

• Права на управление транспортным средством и документы на него (при наличии автомобиля, разумеется);
• Квитанции, подтверждающие своевременность выплаты тех или иных услуг бытового характера;
• СНИЛС;
• Выписку из банковского счета на протяжении последних шести месяцев;
• Справку об официальных доходах заемщика.

В подарок заемщику выдается собственная кредитная карта. Условия выдачи карты, размер кредита и льготные периоды рассчитываются индивидуально – исходя из конкретных условий заключения кредитного договора.

Как видно, есть немало возможностей заполучить в долг весьма ощутимые денежные суммы в банках, предъявляя минимум документов. Для выбора оптимального варианта, рекомендуется ответственно подойти к изучению программ кредитования. Лучше не полениться и лично посетить банк, переговорить с кредитными специалистами. Ну а предварительное решение о выдаче кредита можно получить и в режиме онлайн – на официальном сайте выбранного банка.

Важно знать! Если же по каким-то причинам все без исключения банки отказывают в кредитовании, то и тогда не стоит опускать руки. В конце концов, если есть действительно серьезная нужда в деньгах, а кредитная история из рук вон плохая, то при наличии паспорта можно получить некоторую сумму в микрофинансовых организациях. Но проценты по выплатам у них будут просто бешеные.

Можно также коснуться такого вопроса, как одобрение кредита, запроса на который не поступало. В последнее время участились случаи, когда люди получали СМС-сообщения, послания на электронную почту, а то и звонки по телефону, в которых сообщается о том, что им якобы одобрили некий кредит. Особенно любопытно это выглядит, если человек никакой заявки на кредит не отправлял.

Так вот, доверять подобного рода предложениям ни в коем случае не стоит. Даже если сообщение поступает от вполне уважаемого банка. Возможно, что под известным именем скрываются мошенники, которые к данной кредитной организации никакого отношения не имеют.

Если вы получили извещение о том, что вам был одобрен незатребованный кредит, то можно либо просто проигнорировать его и не вступать ни в какие контакты со злоумышленниками, либо перезвонить в банк по официальным телефонам и уточнить информацию по данному поводу.

Почему не нужно спорить и тем более угрожать злоумышленникам? Если даже просто отправить гневное СМС в ответ, это будет сигнал к тому, что телефонный номер «живой». Следовательно, на него можно и в дальнейшем отправлять всевозможные спам-сообщения и совершать звонки.

И уж конечно не нужно соглашаться ни на какие кредиты по телефону. Здесь возможны варианты:

• Злоумышленники таким образом желают обманом выведать платежные данные, номер ПИН, пароль от онлайн-банка и тому подобную информацию;
• Будет оформлен кредит на ваше имя, но самого кредита вы, разумеется, не получите. Деньги отправятся прямиком к злоумышленникам, а вам придется платить по нему. Доказать что-либо даже в суде при этом крайне трудно. Кроме того, чревато нервотрепкой, тратой на адвокатов и тому подобными «прелестями».

Одним словом, получив подозрительное сообщение, его не стоит даже открывать и тем более – не переходить по предлагаемым ссылкам.

Вопрос 2. Как подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк онлайн?

Сегодня многие банки предоставляют возможность подать заявку на кредит по Интернету. Это довольно удобно, так как оформить заявку можно в любое время и находясь в любом месте – был бы доступ к сети. Личного визита в банк, ожидания в очередях и т.д. не требуется.

Внимание! Предварительная заявка в Сбербанке в режиме онлайн позволит значительно сэкономить время. Сбер к своим заемщикам предъявляет довольно жесткие требования. Учитывается масса разных факторов, по которым могут отказать в выдаче кредита.

---

На оформление заявки не требуется более 15 минут. Сервис позволяет подобрать самостоятельно наиболее оптимальный вариант займа. А при помощи удобного кредитного калькулятора можно адекватно оценить свои возможности. Это, без сомнения, очень удобно для тех, кто не желает тратить время на личное посещение банка.

Получить кредит в Сбербанке могут не все категории населения. Ограничения выглядят следующим оразом::

• Гражданство России;
• Возраст от 21 года на момент подписания договора, не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита;
• Также нужно проработать непрерывно на одном месте не менее 6 месяцев и иметь общий непрерывный стаж работы не менее 12 месяцев.

Напомним: если заемщик получает заработную плату по карте Сбербанка, он может рассчитывать на более лояльные условия займа. В частности, достаточно будет проработать 3 месяца на последней работе, а общий непрерывный стаж иметь лишь полгода.

Чтобы оформить и отправить заявку на кредитование, нужно выбрать предпочтительную программу, затем внимательно ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора. Далее система предложит заполнить анкету.

Также не стоит забывать, что максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. Можно выбрать меньший срок, а вот больший – нет.

Заявка в электронном виде отправляется в банк, где она рассматривается специалистом или автоматизировано. Ответ может быть получен по электронной почте, указанной при регистрации в анкете, либо по телефону. Срок ответа зависит от суммы кредита и от выбранных условий. Он может составлять от 2 часов до двух дней.

Важно знать! В тому случае, если потенциальный заемщик получил положительный ответ, то это еще не означает, что кредит у него в кармане. В любом случае потребуется личное посещение филиала Сбербанка со всеми указанными документами. Это обычно паспорт с действующей пропиской и справка об официальных доходах. Но в отдельных случаях могут быть затребованы и иные документы.

Словом, подача заявки в Сбербанк в режиме онлайн действительно может упростить жизнь заемщику и сэкономить его время.

Вопрос 3. Как получить потребительский кредит ИП?

Многие начинающие индивидуальные предприниматели обращаются к заемным средствам в случае, если нет собственных финансовых возможностей для развития своего бизнеса. Но нужно иметь в виду, что получение кредита в случае с ИП значительно отличается от получения обычного потребительского кредита.

Пожалуй, что самой большой проблемой в случае получения займа для ИП является невозможность подтвердить свои доходы. Ведь тогда сумма доходов считается неопределенной, а любой банк относится к таким клиентам с определенной долей подозрения. Однако выход есть и в этом случае. К примеру, можно оформить специальный экспресс-кредит. Доскональная проверка в этом случае не будет осуществлена, хотя определенные проверки все-таки последуют.

Среди документов обязательно потребуется предъявить паспорт с пропиской, подтверждающей регистрацию на территории России, а также какой-либо второй документ в подтверждение личности заемщика. Список этих вторых документов весьма велик. Но при этом документального подтверждения доходов может и не потребоваться.

Банк в случае с экспресс-займом будет обращать внимание только на наличие российского паспорта и на положительное состояние кредитной истории.

Как нетрудно догадаться, у такого варианта есть и значительный минус – это высокие процентные ставки годовых. Они составляют до 50 процентов. При этом максимальная сумма займа сравнительно невысока – до 30 000 рублей.

Нужно учитывать и цель, с которой берется кредит. Например, если нужно приобрести для бизнес бытовую технику, то кредит можно взять и непосредственно в магазине. Обычно в этом случае тщательной проверки заемщика не осуществляется. Банком решение выносится быстро, следовательно, там могут и не понять, что их клиент на самом деле имеет статус ИП.

В том же случае, если деньги нужны срочно, причем, наличными, к тому же, речь идет о довольно внушительной сумме, то кредит можно оформить и традиционно – через личный визит в тот или иной банк. Но при этом будет необходимо указать честно, что род деятельности заемщика – индивидуальный предприниматель.

Но в любом случае ни в коем случае нельзя указывать в анкете то, что кредит берется на развитие своего бизнеса. Почти всегда в этом случае будет отказ. Ведь банк с подозрением отнесется к вероятности своевременной выплаты в случае, если бизнес-затея не увенчается успехом. Будет лучше, если цель кредита максимально укажется приближенной к потребительской – на отпуск, на проведение ремонта и т.д.

Скорее всего, от ИП при этом попросят предъявить декларацию. И здесь кроется еще один подводный камень. Ведь не является большим секретом, что большинство индивидуальных предпринимателей в декларациях занижают свои доходы, чтобы не платить высокие налги. Однако банк может отказать в кредите, если официально указанный в декларации доход слишком мал.

В принципе, лицо, занимающееся индивидуальной предпринимательской деятельностью, может рассчитывать на кредит в размере до 150 000 рублей при годовой ставке в 25%.

Если же захочется получить более низку ставку или большую сумму по займу, то потребуется заручиться поддержкой поручителей, а также предоставить в качестве залога какое-нибудь имущество. В качестве такового может выступать транспортное средство, либо квартира. Но в этом случае важно, чтобы имущество находилось во владении только самого предпринимателя. Иначе понадобится получать разрешение ото всех участников долевой собственности на то, чтобы давать его в залог банку.

Важно знать! Причем, в качестве поручителя другой такой же индивидуальный предприниматель не может быть использован. Для этого нужно будет найти человека, который в данный момент трудится по найму и сможет предоставить справку о своих доходах от работодателя.

Как видно, если трудиться в качестве индивидуального предпринимателя, получить кредитный займ будет гораздо сложнее. Впрочем, это не означает, что сделать это совсем невозможно. Просто речь идет о том, чтобы приложить чуть больше усилий.

А вот если требуется на взятый кредит приобрести транспортное средство или иную технику для развития своего бизнеса, то имеет смысл обратить внимание на лизинг. Чтобы узнать, что такое лизинг вообще, каковы условия взятия кредита на лизинговых условиях и т.д., рекомендуется прочесть отдельные статьи в Интернете.

Вопрос 4. Как получить потребительский кредит на 5-7-10-15 лет и есть ли какие-либо особенности в оформлении долгосрочной ссуды?

Вообще говоря, в этом случае потребительский кредит мало чем отличается от стандартного кредита.

Внимание! Но, чем больше срок кредитования, тем и больше будет по нему процентная ставка. К примеру, если речь идет о кредите сроком на 5 лет, то по нему можно подыскать вариант займа под 15%. А вот в случае с 10 годами, скорее всего, минимальные проценты будут находиться в районе 20% и даже больше.

При этом столь долгосрочные займы потребуют и предъявления большего пакета документов, а также, скорее всего, потребуется заручиться поддержкой поручителей, оставить в качестве залога какое-либо ценное имущество.

Для банка долгосрочный кредит – это всегда большой риск. Ведь не известно, что может случиться за столь длительное время. Потому и условия здесь довольно жесткие.

Вопрос 5. Как взять потребительский кредит под минимальный процент?

Понятно желание каждого заемщика взять кредит под минимальные проценты. Этого можно достичь, если внимательно отнестись к выбору банка и к конкретным условиям, на которых он выдает кредит.

Часто приобретение какой-либо бытовой техники предлагается не в кредит, а в рассрочку. Это наиболее оптимальный вариант для покупателя.

Чтобы максимально сбить проценты, потребуется:

• Предъявить в банк как можно больше документов;
• В случае покупки товара в кредит сделать первоначальный взнос как можно более высоким;
• Выбирать срок кредитования не слишком большой;
• Среди банков отдавать предпочтение тому, в котором уже был взят и успешно выплачен кредит, а также тому, через карту которого заемщик получает зарплату.

При соблюдении этих условий можно надеяться на то, что процентные ставки по кредитам будут минимальны.

Вопрос 6. Потребительский кредит без обеспечения – что это значит?

Потребительский кредит без обеспечения – это как раз и есть тот самый кредит, для которого банки не требуют ни предъявления обширного пакета документов, ни наличия поручителей или залога.

Важно знать! Такой кредит можно получить, однако, по повышенным процентным ставкам. Ведь банк стремится минимизировать свой риск невыплаты ему займа.

Впрочем, это не означает, что не понадобится вообще никаких условий для взятия кредита без обеспечения. Среди наиболее часто встречающихся условий можно перечислить следующие:

• Возрастной диапазон от 23 до 55 лет;
• Наличие в паспорте постоянной действительной прописки в том самом регионе, где банк выдает кредит;
• Общий трудовой стаж не менее одного года и не менее полугода – на последнем рабочем месте;
• Наличие любой подтвержденной справки о доходах;
• Иногда просят предъявить военный билет;
• Наличие стационарного телефонного номера у друзей или знакомых заемщика.

Вопрос 7. Каков максимальный срок потребительского кредита?

Что касается сроков оформления кредита, то здесь все зависит от целей, на которые он берется. Если речь идет о нецелевом займе, то можно рассчитывать на 60 месяцев. Если на обучение – то на 6 лет. А вот если указать, что кредит берется для отпуска, то можно рассчитывать лишь на один год.

Важно знать! При длительном сроке повышаются и процентные ставки. Следовательно, переплата будет в конце погашения кредита больше. Так что для того, чтобы оптимально составить посильную программу выплат и при этом не слишком много переплатить, рекомендуется тщательно просчитать все варианты и схемы.

В отдельных случаях можно рассчитывать и на кредит сроком до 20 лет. Но это касается лишь действительно больших сумм. Кроме того, в этом случае, как уже говорилось, понадобится поддержка поручителей и внесение залога в виде имущества.

Все займы можно условно разделить на три категории:

• До одного года – краткосрочные;
• От года до трех лет – среднесрочные займы;
• Больше трех лет – это уже долгосрочные.

Заключение

Итак, здесь были рассмотрены наиболее типичные вопросы, которые задают потенциальные заемщики в случае, если ими было решено взять кредит на те или иные потребительские нужды.

Внимание! Остается лишь отметить, что перед тем, как решиться на займ, нужно все как следует взвесить. Порой покупательская эйфория приводит к тому, что человек набирает дорогостоящих товаров и в итоге оказывается в финансовой и долговой яме. Увы, это не редкость.

Достаточно же придерживаться не самых сложных правил, которые были указаны в данной статье, чтобы не попасть в столь неприятное положение.

В заключение также можно предложить посмотреть видео, в котором будут дополнительно раскрыты некоторые моменты, касающиеся потребительского кредитования.

Видео по теме: