Выгодный кредит: лучшие предложения банков

Главная  \  Финансы  \  Личные финансы

Заемщиков волнует, где и как взять выгодный дешевый кредит, переплата по которому будет минимальной. Банки заманивают сниженными процентными ставками, но не всегда этот показатель решающий. Перед принятием решения нужно изучить факторы, определяющие общую стоимость кредитного договора.

Выгодный кредит: лучшие предложения банков Выгодный кредит: лучшие предложения банков

Кредиты

Потребительский кредит - способ получить нужную сумму для реализации своих потребностей. Сюда относятся приобретение бытовой техники, мебели, квартиры, авто. При помощи займа оплачивают ремонт, обучение, медицинские услуги, иногда даже путешествия.

В среднем ссуда выдается сроком от 1 месяца до 7 лет. Сегодня достаточно предъявить только паспорт. В некоторых случаях оформляют экспресс-кредиты онлайн-заявкой и получают наличными в кассе или на карту. Если клиенту требуется большая сумма, то ему придется предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность: справку о доходах, или заложить имущество.

Кредиты

Выгодный кредит

Где и как можно взять дешевый кредит? Этот вопрос интересует каждого, кому необходима большая сумма. Если потребовалось купить машину, можно взять автокредит.

Каждая финансовая организация привлекает клиентов обещаниями выгодного и дешевого займа: низкими процентами, сроками погашения любой длительности.

Понятие «выгодно» у каждого человека означает что-то свое: величина суммы займа, длительный срок, низкая ставка. В банке взять дешевый кредит означает получить его под низкую процентную ставку, то есть плату за пользование займом за весь период. Но учреждению это невыгодно, и он компенсирует ее за счет обязательного страхования, дополнительных платных услуг, различных комиссий.

Поэтому для клиента низкая процентная ставка не всегда выгодна. Для заемщика лучший вариант - это дешевый кредит с минимальной переплатой. А процентная ставка не отражает ее и не гарантирует. Брать кредит со ставкой в 18% будет дешевле, чем со ставкой в 15,9%. На итоговую сумму переплаты влияют другие платежи и комиссии. Самой распространенной идет страховка. Чаще всего она бывает комплексной и включает жизнь клиента, потерю трудоспособности или работы. Отказываться от нее не стоит. В случае увольнения, длительного больничного страховая компания будет выплачивать за клиента ссуду до его восстановления. В условиях кризиса это станет спасательным кругом на некоторый период времени.

Кредиты банков

Прежде чем, взять кредит в каком-либо банке, сначала внимательно ознакомьтесь со всеми условиями программы. Менеджеры по кредитованию к каждому клиенту подходят индивидуально. Процент зависит от возраста, кредитной истории, дохода, срока, стажа работы и пр.

Чтобы взять выгодный займ, необходимо внимательно изучить предложения и рейтинги нескольких больших и устойчивых банков, какое место они занимают в общей таблице:1, 3, 2 или 160.

Экспертный рейтинг формируется из оценки способности банковской организации вовремя выполнить свои финансовые обязательства. Составляет его влиятельное агентство RAEX (Эксперты RA) на основании сбора финансовой информации.

Сегодня высокие рейтинги получили:

  • Сбербанк - первое место в финансовом рейтинге, но его кредитоспособность не подтверждена RAEX;
  • ВТБ - второе место в финансовом рейтинге, максимальный уровень RAEX;
  • Газпромбанк - третье место в финансовом рейтинге, очень высокий уровень RAEX;

Также в десятку вошли:

  • Россельхозбанк,
  • Уралсиб,
  • Банк Открытие,
  • Альфа-банк
  • ЮниКредит банк,
  • Росбанк,
  • Райффайзенбанк.

Популярные предложения

Анализируют максимально выгодные условия займа специальные онлайн-сервисы. Для этого нужно задать интересующие параметры: сумму, срок, ставку, указать банки ( присутствующие в регионе) и сравнить. Через пару минут вы получите подборку выгодных, дешевых акций и программ вместе с расчетом ежемесячного платежа, процентной ставкой, суммой переплаты, графиком платежей.

Банки и потребительский кредит

Заемщики прежде всего смотрят на показатель процентной ставки. Чем она ниже, тем им кажется лучше. От нее зависит прибыль финансово-кредитной организации, сумма переплаты. Чем меньше ставка, тем большее число клиентов придет.

Выдавая заем под небольшой процент, учреждение должно быть уверено в том, что заемщик платежеспособен. Поэтому плательщикам предъявляются требования:

  • уровень дохода;
  • стаж работы не менее 3 месяцев или даже полугода;
  • возраст старше 21 года;
  • положительная кредитная история.

Решающим фактором оказывается последний пункт. Кредитный менеджер анализирует отношения клиента с другими банками, отсутствие просрочек платежей. Только после рассмотрения всех факторов специалист по кредитованию решает одобрить запрашиваемую сумму или отказать.

Но плохая кредитная история не приговор. Заем могут выдать, но в этом случае доходность клиента должна быть достаточно высокой, чтобы покрыть риск неуплаты долга.

Самый низкий процент по кредиту

Поскольку низкий процент кредита не самый выгодный для банка, то организация предоставляет льготные условия кредитования только особым клиентам. Рассчитывать на дешевый кредит можно:

  • Клиентам, получающим в этом же банке зарплату. В этом случае даже пакет документов приносить не нужно;
  • Лицам, пользующимся дебетовыми картами или имеющим открытый или закрытый депозитный счет в этом же банке. Это говорит об умении распоряжаться финансами;
  • Постоянным заемщикам, которые уже кредитовались здесь и показали себя ответственными плательщиками;
  • Сотрудникам организации, которая аккредитована в этом банке. Такие лица приравниваются к заемщикам, идущим по зарплатной программе;
  • Лицам с гарантией от поручителя;
  • Клиентам с положительной кредитной историей.

Взять кредит недорого могут заемщики, способные обеспечить займ дорогим ликвидным имуществом.

Дешевые кредитные программы предлагают финансово-кредитные организации, которые менее популярны и известны. У них мало филиалов, сотрудников, и расходы меньше. Поэтому полученная процентная ставка будет ниже, чем у известных.

Также дешевые предложения стоит искать у проверенных финансово-кредитных организаций среди классических предложений, которые подразумевают предоставление полного перечня документов.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент

Для оформления дешевого займа под низкий процент нужен правильный пакет документов. Предложения, при которых не требуется много документов, не выгодны заемщику, так как несут большие риски для финансово-кредитного учреждения.

Для оформления дешевого потребительского займа под низкий процент набор документов включает:

  • документ, удостоверяющий личность: паспорт, загранпаспорт, военный билет или водительское удостоверение;
  • справку 2 НДФЛ о размере зарплаты минимум за 90 дней или справку по форме банка для заемщиков с низким доходом или работающих, но официально безработных;
  • копию трудовой книжки, заверенная у работодателя или копию трудового договора.

Положительно скажется документ, подтверждающий дополнительный доход, например, выписка со счета.

В зависимости от суммы и кредитной истории могут попросить предоставить копии свидетельства о регистрации транспортного средства, ИНН, Страхового свидетельства государственного пенсионного страхования или справки об остатках материнского капитала из местного Пенсионного фонда.

На минимальный процент рассчитывают заемщики, которые предоставляют обеспечение или залог:

  • недвижимость, принимается всеми финансово-кредитными организациями;
  • транспортное средство, его примут не везде;
  • депозиты, ценные бумаги.

Кредит потребительский: самые выгодные условия

Невысокие проценты не выгодны банку, поэтому он их компенсирует за счет других платежей. Кроме ставки, важно учитывать:

  • Общую стоимость кредита;
  • Комиссию за снятие наличных, открытие и ведение лицевого счета, безналичный перевод в другой банк;
  • Наличие страховых услуг жизни и трудоспособности клиента. Навязать и заставить оформить их нельзя, но ее присутствие помогает снизить  процент;
  • Вид платежей. Аннуитетные удобны для фиксированной выплаты каждый месяц. А дифференциальные подходят для погашения долга досрочно;
  • Условия погашения ссуды досрочно. Согласно закону, заемщик вправе закрыть кредит в любое удобное время без уплаты дополнительных комиссий. Но условия отличаются;
  • Способы реструктуризации кредитного долга на случай форс-мажора.   

Кредит под низкий процент

Каждый желающий оформить займ желает взять самый дешевый кредит. В России банковские организации активно разрабатывают кредитные программы для выдачи наличными.

Кредит под низкий процент

Лучшие кредиты наличными

Подобрать дешевый вариант займа через интернет намного быстрее. Онлайн-заявка позволяет сэкономить на процентах. Для этого достаточно перейти в личный кабинет и заполнить форму, указав нужные сведения.

Выгодные дешевые предложения у следующих финансово-кредитных организаций:

  • Альфа-банк. Процентная ставка становится тем меньше, чем выше запрашиваемая сумма ссуды. Она стартует от 11,99%. Нет комиссий и поручителей. Одобряется в течение получаса.
  • Восточный экспресс-банк. Займ от 11,5% для суммы до 50 тыс. руб. Рассмотрение в течение 15 минут. На сумму свыше 500 тыс. руб. от 18% годовых. Для заключения договора нужны паспорт и 2 НДФЛ.
  • ОТП банк. Проценты по займу от 10,5% в год на сумму до 750 тыс. руб. Рассмотрение в течение 2-3 минут. Деньги в день оформления.
  • Совкомбанк. Сумма от 100 тыс. руб. под 12%. Возможно кредитование граждан до 85 лет. Для состоящих в браке и при предъявлении диплома процент уменьшают до 3-5 пунктов.
  • Ренессанс. Ссуда до 500 тыс. руб. под 15,9% годовых. Оформление ссуды наличными без справок, обеспечения и поручителя.  

Кредит под низкий процент наличными

  • Низкие проценты по дешевым займам предоставляются следующими банковскими учреждениями РФ:
  • Home Credit Bank от 9,9% без залога, поручителей, обеспечения. Решение в течение суток.
  • Промсвязьбанк. Ссуда от 6,9% годовых на любые цели на сумму от 50 тыс. до 3-х млн руб. Срок рассмотрения 15 минут. без залогов и поручителей.
  • Почта банк - от 10,9% без обеспечения, залога и поручителей. Не оформляют страховку и не подтверждают доходы. Рассмотрение заявки в течение суток.
  • Московский кредитный банк - займ под 10,9% годовых на любые цели. Рассмотрение в течение 3-х суток. Подтверждение доходов и обеспечение не нужны.
  • Райффайзен Банк - займ от 9,99%. Рассматривает в течение суток. Обеспечение не требуется.

Взять кредит небольшой

Взять дешевый кредит наличными можно на сумму от 25-50 тыс. руб. Чем меньше сумма потребительского кредита, тем меньше справок требует учреждение.

Лидирующие позиции по выдаче дешевых кредитов физическим лицам занимает Сбербанк. Постоянные клиенты, лица, получающие зарплату на карту Сбербанка, и пенсионеры относятся к льготной категории. Дешевый кредит на авто под обеспечение составит 12% годовых.

Взять кредит в банке под минимальный процент

Способов оформить ссуду несколько:

  • подать заявку онлайн в личном кабинете на сайте;
  • подать заявление кредитному менеджеру.

Первый вариант проще, быстрее и дешевле. Кредиты делятся по типам на целевой или нецелевой. Первый берется для оплаты крупной покупки или услуги: квартиры, автомобиля, ремонта, медицинской услуги, обучения. В этом случае заем будет дешевле, но придется предоставить документы, подтверждающие выполнение целей. Так, придется заключать договоры со строительной компанией, оформлять КАСКО и т. д. При оформлении ипотеки покупаемое жилье становится залогом и принадлежит банковской организации, а не клиенту.

С нецелевым кредитом проще. Никаких подтверждений не требуется. Но ставка выше, сумма ссуды ограничена, требуется больше документов.

Такие популярные целевые займы идут отдельными предложениями: ипотечный и автокредит. На сайте стоимость ипотеки рассчитывает калькулятор.

Поиск лучших кредитов в Москве

Финансово-кредитные организации Москвы активно развивают услуги по выдаче денег под займ. При желании можно найти самый подходящий вариант кредитного предложения. Поиск дешевых кредитов лучше доверить специальным онлайн-сервисам.

Условия выгодных потребительских кредитов

Выгодными условиями потребительского кредитования считают:

  • широкий возрастной диапазон;
  • небольшой пакет документов;
  • отсутствие поручителей;
  • низкие проценты по займу;
  • необязательность страховки;
  • варьируемые сроки погашения;
  • возможность реструктуризации, погашения досрочно без переплат;
  • общую стоимость кредитного договора вместе со всеми страховками и комиссиями;
  • короткие сроки одобрения заявки.

Поиск лучших кредитов

Выгодные кредиты в банках МСК

Среди выгодных дешевых программ выделяют:

  • Московский кредитный банк. Ссуда на любые нужды до 3 млн руб. Ссуда под 10,9% годовых.
  • Тинькофф банк. Займ до 1 млн руб. под 12% в год без обеспечения и поручителя.
  • Хоум Кредит. Ссуда от 9,9% годовых на любые цели от 50 тыс. до 1 млн руб. без залога, поручителя. Одобрение и оформление в течение суток.
  • Банк Восточный - 30 млн руб. под залог имеющейся недвижимости под 9,9% годовых.
  • Ренессанс. Займ на сумму до 700 тыс. руб. от 10,5%. Чем больше пакет документов, тем меньше процент.
  • Почта банк. Кредит от 50 тыс. до 1,5 млн руб. без документов о доходах, поручителя,  обеспечения. Решение за пару минут.
  • Райффайзен банк. Ссуда от 90 тыс. до 2 млн руб. Нет комиссий, залога, фиксированная процентная ставка. Одобрение в течение 2-х суток.

На сайте есть подробные условия, сроки и график платежей.

Как выгодно взять кредит в МСК

Минимизировать переплату и получить выгодные условия возможно, если:

  • оформлять целевые займы ниже 5%;
  • брать строго нужную сумму;
  • обращаться в банк, в котором уже ранее брали ссуду;
  • подавать весь перечень документов и справки о дополнительных доходах;
  • внимательно изучить все пункты договора, ознакомиться с возможными комиссиями;
  • пользоваться досрочным погашением.

Способы получения и погашения кредита

Займ выдается наличными в кассе или перечисляет на дебетовую карту. Желательно, чтобы она была этого же банка.

Погашают кредит:

  • Через кассу. Плюс в том, что отсутствуют комиссии и риски совершения ошибки при перечислении средств;
  • Через банкоматы и терминалы. Клиент не зависит работы учреждения, но потребуется вводить данные каждый раз. Есть вероятность перечислить деньги не туда;
  • При помощи приложения через интернет;
  • За счет части зарплаты, получаемой на карту этого банка;
  • Досрочно;
  • Перекредитованием - взять кредит на остаток суммы с меньшими процентами и переплатой.  

Где еще выгодно взять кредит наличными в МСК

Взять дешевый кредит в Москве и области предлагают:

  • Сбербанк - займ от 11,9% на сумму от 30 тыс. до  млн руб. без комиссий. Обязательно подтверждение дохода и обеспечение. Рассмотрение заявки 2 суток.
  • Газпромбанк - ставка от 10,8% на сумму от 50 тыс. руб. до 3-х млн руб. с подтверждением дохода. Одобрение в течение недели.
  • ВТБ - ставка от 8% на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб. до 7 лет при наличии Мультикарты и оформлении страховки. Требуется подтверждение дохода, обеспечение. Одобрение в течение 5 мин.
  • Россельхозбанк - от 10 тыс. до 1,5 млн руб. под 6% годовых без залога и поручительства, комиссий. Обязательно подтверждение дохода. Одобрение в течение 2-3 дней.
  • Альфа-банк - ставка 11,99% на сумму от 50 тыс. до 3 млн руб. на 5 лет. Без залога и поручительства, комиссий, но с подтверждением дохода. Одобрение в течение недели.

Самые выгодные потребительские кредиты в других городах

В других городах страны дешевый кредит предлагают:

  • Совкомбанк;
  • Хоум кредит;
  • Почта банк;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Тинькофф банк;
  • Восточный экспресс-банк;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Проценты зависят от кредитной истории, уровня дохода, возраста клиента.

Самые выгодные потребительские кредиты наличными в текущем году

Решающим фактором в формировании процентной ставки являются ставка рефинансирования и курс валют в ЦБ РФ. Обычно в ЦБ она составляет 5%. К ней добавляют интерес банка.

Потребительские кредиты наиболее востребованы россиянами

Россияне предпочитают оформлять именно потребительские кредиты, так как процентные ставки по ним значительно ниже, чем по кредитным картам.

Берут дешевые ссуды на разные нужды:

  • Летом популярны траты на отдых, ремонт и торжественные мероприятия вроде свадеб;
  • Осенью - на образование, медицинское лечение или покупку автомобиля;
  • Зимой - на отдых, путешествия, подарки, ремонт, а также крупную бытовую технику, шубы.

Популярным сроком кредитования является 1,5 года или 5 лет. Также часто оформляют на год.

Положительная репутация удешевляет кредит

Чем чаще человек берет кредиты и исправно погашает их, тем лояльнее организация относится к нему. Так формируется положительная кредитная история.

Если заемщик сталкивается с несколькими отказами подряд, надо ее проверить. Сервис Кредитный доктор исправляет моменты, которые вызывают отказ.

Самые выгодные потребительские кредиты

Если нет времени собирать документы

Банковские организации предлагают клиентам экспресс-кредиты, которые оформляются в течение нескольких минут при минимальном пакете документов. Выдается  на срок от 3 до 64 месяцев.

Главным минусом экспресс-кредита является высокая процентная ставка от 30% до 130% годовых потому, что нет времени проверить кредитную историю, платежеспособность клиента, и он несет риски.

Чаще всего такие кредиты предоставляются в крупных магазинах бытовой техники, мебели и пр. Отсюда вытекает еще один недостаток - трудности с возвратом некачественного товара. Банковское учреждение перечисляет деньги продавцу, а ответственным за погашение кредита остается покупатель. Зачастую, несмотря на возврат, займ придется выплачивать.

Топ 10 лучших кредитов наличными

Онлайн-сервисы предлагают топ-10 дешевых кредитных программ:

  • Хоум кредит - от 10 тыс. до 1 млн под 9,9% клиентам от 22 до 70 лет на срок до 7 лет;
  • Тинькофф - от 50 тыс. до 2 млн руб. под 12% на срок 3 года;
  • Совкомбанк - от 5 тыс. до 400 тыс. руб. под 8,9% на срок 5 лет, решение в течение суток;
  • Почта банк - от 50 тыс. до 1,5 млн руб. под 10,9%;
  • Восточный банк - от 80 тыс. до 3-х млн руб. под 9,9% на 5 лет;
  • АТБ банк - сумму 5 тыс. до 3 млн руб. под 9% на 5 лет;
  • Уральский банк - от 50 тыс. до 1,5 млн под 11,9% до 7 лет;
  • СКБ-банк - от 51 тыс. 1,3 млн под 11,9% на 5 лет;
  • Промсвязьбанк - от 50 тыс. до 3 млн руб. под 10,4% до 64 мес;
  • Локо Банк - под 10,4% от 100 тыс. до 5 млн руб. сроком до 5 лет.

Точные условия по дешевым предложениям нужно смотреть на сайте банка.

Росбанк

Учреждение предлагает дешевый займ от 50 тыс. руб. под 13,5%. Заявку оформляют на сайте. Ставка снижается в зависимости от возраста, пакета документов, качества кредитной истории. Требуется паспорт и справка 2 НДФЛ. Кредит предоставляется от 1,1 года до 7 лет без залога, поручительства, страхования.

ОТП банк

ОТП банк популярен в магазинах бытовой техники наряду с Россельхозбанком, Альфа банком,  Московским кредитным. Заявка подается через интернет. Средний процент 10,5%-11,5%.

Для клиентов действуют многофункциональные приложения, через которые следят за состоянием счета, проводят платежи. Также как и Московский банк и Альфа банк, он выдает нецелевые ссуды от 15 тыс. рублей.

Ренессанс кредит

Дешевые кредиты выдаются при предоставлении минимального пакета документов. Подается заявка на сайте, решение принимается в течение 10-15 минут. Лояльные предложения действуют для пенсионеров и постоянных клиентов. Остальным нужно предъявить полный пакет документов.

Средний процент 15,9% до 500 тыс. руб. При оформлении кредита от 30 тыс. до 100 тыс. руб. ставка составляет 19,9%.

Альфа банк

Благодаря широкой сети терминалов погашать ссуду очень удобно. Оформление через онлайн-заявку на сайте. Рассмотрение запроса в течение 15 минут. Рассмотрение проходит в течение 30 минут.  

Для одобрения дешевой ссуды требуется минимум документов: удостоверение личности и любой на выбор клиента.

Программы с минимумом документов

Выгодными, дешевыми кредитными программами без справок 2 НДФЛ и прочих документов, только по паспорту, являются:

  • «Супер Почтовый» в Почта Банке под 10,9% годовых без залога, обеспечения и страхования;
  • «Комфорт» в Восточном банке под 11,5% годовых без залога, обеспечения и страхования;
  • «Наличными на любые цели» в Хоум кредит банке под 9,9% годовых без залога, обеспечения и страхования;
  • «Больше документов - меньше ставка» в Ренессанс кредит от 10,5% без залога, обеспечения и страхования.

Все заявки подаются онлайн в личном кабинете. Решение об одобрении ссуды - сутки.

Какой же кредит можно назвать самым выгодным кредитом

В каком банке кредит выгоднее и дешевле - зависит от низкой процентной ставки и суммы переплат. Но важнее смотреть на общую, конечную стоимость кредита с учетом всех комиссий и страховки.

Зачастую дешевле обращаться в уже знакомый и взять целевой кредит, например, на покупку автомобиля. В этом случае проценты будут ниже на 1-2 пункта.

Оцените материал: 

Оценок: 4 (средняя 3.3 из 5)





Читайте также