Ищем банк-эквайер: 7 условий выбора. Плюсы и минусы эквайринга

Все банковские учреждения предоставляют предпринимателям услугу эквайринга. На своих официальных сайтах они размещают данные по тарифам, процентным ставкам и условиям сотрудничества. Ниже приведена сравнительная таблица 12 банков, лидирующих в предоставлении этого вида услуг.

На основании данных таблицы можно составить еще одну: эквайринг – тарифы банков – рейтинг. Вопрос в том, что будет положено в основу рейтинга: самая низкая процентная ставка, арендная плата за терминал или типы карты, которые принимает терминал.

Как выбрать банк для заключения договора

Для успешного выбора «своего банка» и выгодного сотрудничества с ним предлагаем вам ознакомиться с восемью пунктами. Опираясь на них, вы с большей уверенностью подадите заявку на заключение договора, привлечете больше клиентов, привыкших рассчитываться карточкой.

1. Оборудование

Большинство банковских учреждений предоставляет клиентам оборудование для сервиса – ПОС- или мПОС-терминалы. Однако эти аппараты при эксплуатации могут доставить продавцу мелкие неприятности. Например, не принимать платежную карту «Маэстро» или «Американ Экспресс». Если вопрос принципиален для вас, нужно выяснить, какого типа карты принимает банковское оборудование.

2. Какой вид связи соединяет терминал с банком

POS-терминал - это проводное или беспроводное устройство, которое соединяется с центральным сервером банка sim-картой. Основные виды связи, используемые для успешного соединения:

1. 2G/3G/4G;
2. GSM/GPRS;
3. Wi-Fi;
4. Diаl-Up модем;

От типа соединения терминала с банком зависит ежемесячная плата продавца за связь.

3. Платежные системы, поддерживаемые банком

Иногда выгоднее платить большую сумму за аренду терминала, поскольку его модель более современна и принимает к оплате карты всех основных платежных систем:

• American Express;
• Maestro;
• MasterCard;
• MasterCard Electronic;
• Visa;
• Visa Electron;
• Visa PayWave;
• Золотая Корона;
• МИР;
• Универсальные электронные карты.

Например, у покупателя карта «Маэстро», а ПОС-терминал в торговом центре не принимает этот тип карт к оплате. Хорошо, если человек имеет наличные деньги в бумажнике и рассчитается на кассе за покупку. При их отсутствии - продавец потеряет клиента.

4. Внимательно читайте условия договора

Если вы уже выбрали "свой" банк, отправили запрос на сотрудничество, необходимо внимательно изучить каждый пункт договора, а еще лучше – посоветоваться с юристом или бухгалтером. Профессиональный взгляд сразу увидит невыгодные условия для продавца или, напротив, одобрит ваш выбор эквайера.

Банковские учреждения, ориентированные на клиента, выкладывают на своем сайте договор на обслуживание, тарифы, процентные ставки. Часто приглашают заказать звонок, готовы дать бесплатную консультацию потенциальному клиенту.

Основные пункты договора содержат:

• обязанности банка по отношению к клиенту;
• обязанности клиента по отношению к банку;
• способы решения спорных вопросов;
• подробное описание условий предоставления и обслуживания оборудования;
• сроки перечисления торговой выручки на счет клиента, процентные ставки по каждой проведенной операции;
• клиентские бонусы.

Внимание! Банк Тинькофф предлагает эквайринг с выгодной процентной ставкой только для Интернет-магазинов, а торговый, мобильный виды потребуют больших вложений от начинающих предпринимателей.

5. Изучите уровень сервиса эквайрера

Уровень сервиса по всем интересующим пунктам сотрудничества можно определить по отзывам клиентов. В Интернете много сообществ, форумов, созданы группы предпринимателей в социальных сетях, где можно выяснить всю нужную информацию об эквайере.

Например, Альфа банк на интернет-эквайринг предлагает более высокие тарифы, чем на мобильный - всего 2,5% за каждую проведенную по картридеру операцию. С другой стороны, можно договориться об индивидуальных ставках по Интернет- и торговому эквайрингу, если планируется долговременное сотрудничество.

Одним из более доступных по уровню сервиса считается эквайринг от Сбербанка: ставка для ИП и ООО не превышает платежей за аренду оборудования. Обслуживание клиента ведется качественно, тарифы низкие, персонал обучают работе с ПОС-терминалами. Основные типы платежных карт принимаются, отчисления на счет продавца по договору поступают в течение 1-3 дней.

Уровень сервиса отдельно взятого эквайера включает в себя:

• выгодные тарифы по выбранному виду;
• гарантийное и плановое обслуживание техники;
• быстрое реагирование на внештатную ситуацию в торговой точке;
• своевременный перевод денег со счета эквайера на счет клиента согласно процентной ставке, указанной в договоре, и не превышающей ее;
• замена устаревшей модели терминала на новое оборудование;
• дополнительный сервис для постоянных клиентов.

Эквайринг Тинькофф банка - это качественный сервис для владельцев Интернет-магазинов. Для сравнения: интернет-эквайринг Альфа банка с тем же уровнем сервиса будет дороже, хотя возможен индивидуальный подход и персональные тарифы для предпринимателей с большим стажем и высоким товарооборотом.

Рекомендация! Начинающим предпринимателям рекомендуется пройти курсы ораторского мастерства, что добавит психологической уверенности на любых переговорах. Отстоять выгодные условия сотрудничества с эквайером – возможно, если достаточно знаний и навыков преподнести доходчиво свое видение сотрудничества. Есть случаи, когда финансовое учреждение принимало условия клиента, который пришел с уже готовым договором.

6. Предоставляет ли эквайер дополнительные услуги

Банкиры охотно предоставляют дополнительные услуги клиентам, у которых полный порядок с документацией и налоговой отчетностью. Они демонстрируют лояльность, дают минимальный процент по платежным операциям, берут посильную арендную плату за оборудование.

Торговый эквайринг от Сбербанка, тарифы и дополнительные услуги – это возможность взять кредит под низкий процент на развитие бизнеса. Персонал понимает, что успешный клиент, развивая свое дело, привлекает новых клиентов-покупателей, и обе стороны в итоге получают дополнительную прибыль.

ВТБ 24 предлагает сниженную процентную ставку на услугу и тарифы для юридических лиц, если клиент имеет несколько торговых центров. Свыше десяти терминалов в аренду в одни руки предоставляются на льготных условиях. Кроме того, в торговом центре устанавливаются банкомат и платежный терминал для большего привлечения клиентов.

Эквайрер и владелец крупного бизнеса могут проводить совместные акции, которые охотно финансируются банком. Ведь у обеих сторон общая цель: обеспечить достойный уровень сервиса для покупателей, повысить их интерес к торговой площадке и усилить желание потратить как можно больше средств. Прибыль растет, оставляя в выигрыше сразу двух участников договора.

7. Условия обслуживания в части финансов

При заключении договора Сбербанк и другие банковские учреждения подробно описывают условия обслуживания клиентов.

Продавец получает возможность принимать оплату по пластиковым картам от своих покупателей, а эквайер берет на себя техническую сторону:

1. обеспечивает ПОС-терминалами;
2. проверяет каждую карту - достаточно ли средств на счету держателя для оплаты покупки;
3. берет плату за обслуживание в размере процента по договору – от 0,5% до 3,5%, в зависимости от эквайера;
4. управляет финансовыми потоками и ведет учет и контроль в цифровом виде;
5. помогает развитию малого и среднего бизнеса.

Факт! Сбербанк: эквайринг-тарифы для юридических лиц отличаются от других финучреждений лояльностью и индивидуальным подходом. Ставки более чем доступные, ориентированность на долгосрочное сотрудничество и гибкость в проведении совместных финансовых операций.

8. Сравните тарифы от разных эквайеров

Прежде чем поставить подпись и печать в договоре, настоятельно советуем сравнить тарифы на обслуживание ИП Сбербанка и других эквайеров  из ТОП-12. Многие делают ставку на новичков, идут им навстречу, поскольку верят в быстрое развитие их ниши, внедряют эквайринг сразу нескольких видов.

Выгодные тарифы на эквайринг для ИП и владельцев интернет-магазинов предлагает ВТБ 24. Организация пользуется заслуженным вниманием со стороны стартаперов, желающих развивать свое дело, применяя мобильный эквайринг. Процентная плата за проведение денежной операции начинается от 1,6%.

Об интернет-эквайринге Сбербанка отзывы самые положительные. Все клиенты Сбербанка-эквайера говорят о высоком качестве обслуживания и оборудования, доступности тарифов и прозрачности финансового сервиса.

Банк Русский стандарт: по эквайрингу всех видов и тарифам входит в ТОП-12, так что имеет смысл рассмотреть предложения и условия договора этого финансового учреждения. ПОС-терминалы, предоставляемые по договору сотрудничества, принимают платежи со всех типов пластиковых карт. Покупатель, у которого нет с собой наличных, а только карта редкой платежной системы, может рассчитаться через терминал от Русского стандарта без проблем.

Факт! Банк Точка: об эквайринге имеет отзывы малочисленные, однако это не значит, что в скором времени это банковское учреждение не вытеснит другие банки из рейтинга лидеров-эквайеров. Держать руку на пульсе в мире финансовых достижений и открытий – самое верное для бизнесменов, желающих расти и развиваться в своем деле.

Список документов для заключения договора эквайринга

Прежде чем клиент обратится в банк для заключения договора об эквайринге, ему необходимо подать заявку на рассмотрение. Многие банки принимают заявки онлайн, так что ехать в банк не обязательно. Например, договор эквайринга Сбербанка: образец и список документов размещен на сайте.

Пакет документов стандартный, запрашивается большинством банков в таком порядке:

• Свидетельство Единой Государственной регистрации юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Свидетельство о регистрации от налоговой инспекции;
• Выписку установленного образца из ЕГРЮЛ;
• Лицензия на виды деятельности;
• Приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера организации;
• Копии паспортов генерального директора и главного бухгалтера предприятия, заверенные у нотариуса;
• Все учредительные документы;
• Справка об открытии счета или копия договора о расчетно-кассовом обслуживании, выданная банком;
• Банковская карта и достоверные образцы подписи;
• Документ о постановке на налоговый учет;
• Документы о праве собственности на помещение или договор аренды торговой площади/офиса с указанием фактического и юридического адреса;
• Дополнительные документы в зависимости от внутренних правил банковского учреждения.

Мнение эксперта! Если вы заключаете договор об эквайринге не с банком, а с платежным сервисом, то пакет документов может быть другим. Особенно, если речь идет о мобильном или интернет-эквайринге.

Система оплаты эквайринга

В договоре эквайринга между банком и клиентом регламентируются все финансовые операции. Большинство договоров в настоящее время заключается в области торгового эквайринга. Основные особенности системы оплаты:

• Банк обеспечивает торгового представителя необходимым оборудованием: POS-терминалами, кассовыми аппаратами;
• Специалист по эквайрингу настраивает оборудование на связь с центральным сервером банка;
• Проводится обучение персонала о правильном пользовании техникой;
• Даются необходимые рекомендации о том, как отличить действующую карту от поддельной;
• С каждой проведенной операции банк получает комиссию в размере определенного договором процента – от 0,5% до 3,5%;
• В срок от 1 до 3 дней банк переводит деньги на расчетный счет клиента-эквайера.

Факт! Эквайринг Сбербанка: стоимость и условия сотрудничества можно найти на сайте банка. Отзывы и подробности, о которых на сайте информации нет, стоит поискать в социальных сетях, в группах предпринимателей, осваивающих эквайринг.

Преимущества и недостатки эквайринга

Любое явление в мире бизнеса и денежных оборотов, работа которого обеспечивается компьютерными технологиями, имеет преимущества и недостатки. Правдивая информация нужна, как воздух, начинающим предпринимателям, желающим быть в курсе всех подробностей, даже неприятных.

7 плюсов эквайринга

• Для продавца очевидным плюсом является предоставление клиенту возможности оплатить покупку картой, если у него нет с собой наличности.
• Престиж торгового центра или торгового представителя, который осваивает мобильный эквайринг, растет в глазах его аудитории.
• Прибыль торговых точек, заключивших договор с банком-эквайрером, заметно повышается – на 20-30%, согласно последним исследованиям покупательского поведения.
• Для покупателя практические достижения технологий – это возможность рассчитываться картой в магазине, в кафе-ресторане, в такси, в интернет-магазине – без лишних движений и потери времени.
• Владелец интернет-магазина получает клиентов из разных городов и стран благодаря интернет-эквайрингу и настройкам интерфейса на сайте.
• Банковское учреждение имеет только плюсы от сотрудничества в сфере эквайринга – прибыль, развитие.
• Рассчитываться банковской картой можно в дороге, в командировках, не нужно возить с собой толстые пачки денег и переживать, что в карман могут залезть – все это стало возможным благодаря эквайрингу.

Несколько преодолимых минусов эквайринга

• ПОС-терминалы и техника, которая работает от электричества, могут отключиться. Однако в больших торговых центрах есть альтернативная система энергоснабжения – например, генераторы. Так что даже если отключили основной источник электроэнергии, ПОС-терминал продолжит спокойно принимать платежи с карты.
• Может произойти сбой на сервере банка, сумма может либо вовсе не пройти через терминал, либо сниматься некорректно. Тогда потребуются дополнительные меры, чтобы разобраться с балансом карты.
• В местах, где интернет-связь не устойчивая, торговый или мобильный эквайринг вообще невозможен. Если связь устанавливается слишком долго, это вызывает недоверие и недовольство клиентов-держателей пластиковых карт.
• Стоимость оборудования высока, возможность купить ее есть только у раскрученных торговых объектов.
• Требуется ежемесячная плата за сервис, однако наблюдается очевидный рост прибыли за счет платежей по картам.
• ПОС-терминалы могут принимать платежи далеко не всех электронных систем. Этот момент необходимо выяснить у банка-эквайрера.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В рубрике мы дадим ответы на вопросы, которые часто задают по теме.

Вопрос №1 Зачем малому и среднему бизнесу эквайринг?

Эквайринг позволяет развиваться начинающим предпринимателям, торговым представителям. Поскольку большая часть граждан уже привыкла рассчитываться по карте в магазинах, в общественных местах и даже в Интернете, то продавцы должны учитывать это и предоставлять такую возможность. Для них это путь к увеличению прибыли и престижа.

Вопрос №2 Можно ли обойтись без эквайринга?

Если вам не нравится слово, то его можно заменить другим, но суть дела, как  и достижений в области компьютерных технологий не изменить. Тем более, что наличные деньги граждане все реже пачками набивают в бумажник. Чаще всего в кошельках приживается несколько пластиковых карт, включая кредитные – на любой случай .

Многие берут небольшие потребительские кредиты под маленький процент, возвращая их в определенный срок банку. Финансовая грамотность населения растет, интернет-пространство предлагает море услуг, рассчитаться за которые также можно пластиковой картой.

Все денежные переводы, кредиты, заработная плата имеют прямое отношение к платежной карте. Это удобно, интересно, перспективно, а называется словом – эквайринг.

Внимание! В 2015 году вышел закон, обязывающий представителей среднего бизнеса с годовой выручкой 60 миллионов рублей иметь в торговых центрах оборудование для безналичного расчета по карте. Для тех, кто не соблюдает это требование, предусмотрен штраф – от 30 000 до 50 000 рублей.

Предприниматель без эквайринга

Для тех, кто не хочет связываться с эквайрингом, не доверяет банкам и хочет начать бизнес без стартового капитала, достаточно будет электронного кошелька или банковской карты.. Правда, этот путь возможен до тех пор, пока вы не заработаете первый миллион. На первых порах не нужно даже регистрировать ИП и открывать расчетный счет. 

Существуют сервисные платежные системы, которые дают возможность каждому владельцу сайта привязать свой интернет-магазин к специально разработанному ПО для безналичного расчета:

1. по карте;
2. с электронного кошелька;
3. банковским или почтовым переводом;
4. международным переводом, если покупатель живет за границей.

Самыми популярными сервисами являются Робокасса, Яндекс.Касса, Wallet One, On-the-Way и другие. Информацию о них можно найти в Интернете и выбрать эквайринг или универсальную платежную систему.

В приведенном ниже видео вы найдете полезную информацию по теме эквайринга.