Правила инвестирования для начинающих: с чего начать и куда вложить деньги

Обычно слово «инвестирование» вызывает в воображении образы людей в дорогих костюмах, бросающихся миллиардами баксов на бирже. Но в реальности не нужно быть «волком Уолл-Стрит», чтобы начать инвестировать. Получать прибыль можно даже с вложенной тысячи рублей. Тут главное понять принципы инвестирования и научиться оценивать потенциальные риски. Узнаем, как начать инвестировать с нуля и во что вложиться новичку.


Правила инвестирования для начинающих: с чего начать и куда вложить деньги

Что такое инвестирование

Это извлечение прибыли, не тратя много времени и сил. Такой вид пассивного заработка не подразумевает физический труд, но при этом он позволяет увеличивать финансовые средства. Инвестирование – вложение в безбедное будущее, позволяющее избежать в последующем денежных проблем.

Наиболее популярные мифы об инвестировании:

  1. Инвестор обязан получить специализированное образование и быть опытным в предпринимательстве. Это не помешает, но важнее логическое мышление, терпеливость и стремление разобраться в экономических процессах. Если нет интереса вникать в построение финансовых пирамид либо колебаемость котировок, можно воспользоваться лишь банковскими депозитами с наименьшими рисками.
  2. Инвестированием могут заниматься исключительно предприниматели-толстосумы. Это не так. Инвестиции доступны любому. Например, тысяча рублей, инвестированная в покупку валютных средств, спустя время способна принести неплохую прибыль.
  3. Все сделки имеют повышенный риск. При использовании любого способа инвестирования вкладчик действительно рискует – где-то меньше, где-то больше. Но нет гарантии, что организация, где вы трудитесь по найму, не обанкротится.

Доход от инвестиций не имеет ограничений. Они «похожи на детей» – никто никогда не чувствует, что может себе их позволить. Но на самом деле они доступны для каждого. Начните вкладывать небольшие суммы и неспешно продвигайтесь к своей цели.

В чем перспективность инвестирования

Зарабатывать денежные средства можно используя два метода: активный и пассивный. Первый предполагает привязку дохода к трудовым и временным тратам, поэтому у него есть ограничения. Однако никто не может гарантировать, что в пожилом возрасте вы будете получать от государства пенсионные выплаты, на которые можно жить.

Пассивный способ – это деятельность инвестора. Он дает возможность получить финансовую независимость, не работать «на дядю» 10 часов в сутки, а заниматься самообразованием, творчеством, путешествовать. И если подойти к обучению грамотно, это доступно каждому.

Девять способов инвестирования для начинающих

Как начать инвестировать прямо сейчас? Изучите самые перспективные направления для новичков и откладывайте стартовый капитал, создав личный инвестиционный фонд.

Банковские вклады

Это самый простой способ с низкими рисками. Вклады граждан на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. К тому же многие банки разрешают класть на депозит небольшие суммы, а величина и срок получения дохода известны заранее. Но прибыльность здесь невелика. На сегодняшний день ставки по большей части вкладов в рублях не более 7–8 процентов. Подобный инвестиционный метод больше работает в долговременной перспективе и обеспечивает защиту сбережений от инфляции.

Принимать в расчет следует не только ставку по вкладу, но и прочие условия инвестирования: наличие капитализации, доступность досрочного льготного снятия, систематичность выплаты процентов.

Валюта: фиат и крипта

Считается, что в инвестиционном портфеле должны находиться денежные средства в различных валютах: национальной, долларах США, евро, криптовалютах и других. Так вы не понесете сильные убытки вследствие изменений курса. Но это все же довольно высокорисковый вариант, к тому же требующий постоянного отслеживания курсов.

Недвижимость

О покупке квартиры в мегаполисе под аренду или перепродажу после ремонта мечтают многие. Но нужно понимать, что и расходов такое вложение имеет немало. По мнению специалистов в 2020 году не будет выгоды от приобретения «квадратов», чтобы заработать на повышении цены. А если сдавать квартиру в аренду, годовая инвестиционная доходность окажется немногим больше, чем по вкладу в банке (8–10 процентов), при этом арендодатель потратит уйму времени и нервов.

Драгоценные металлы

Новичку можно инвестировать деньги в драгметаллы: золото, серебро, платину, палладий. Обычно, подобное вложение прибыльно в долговременной перспективе.

Для инвестирования в драгметаллы можно воспользоваться одним из таких способов:

  • приобретение слитков либо монет;
  • создание металлического счета – аналога банковского вклада, но без госстрахования;
  • вложение в акции добывающих компаний.

Для реализации первых двух вариантов необходимо обратиться в банк. А последний подразумевает выбор брокера, потому что физлица в РФ не имеют права на совершение самостоятельных инвестиций в фондовый рынок.

Ценные бумаги: облигации и акции

Грамотные инвестиции на фондовом рынке принесут здесь доход от 20 процентов годовых. Для начинающего инвестора лучшим стартом станет покупка «голубых фишек» – ценных бумаг крупных предприятий, обеспечивших себе стабильный финансовый рост. Подобные активы нечасто бывают нерентабельными. А зачастую по ним еще и предусмотрены выплаты держателям акций дивидендов раз в 6 либо 12 месяцев.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Свои финансы и инвестирование можно перепоручить ПИФам, которые занимаются доверительным управлением. Полученная прибыль распределяется среди инвесторов, а за предоставление услуг ими взимается комиссия. Инвестировав средства в ПИФ, можно надеяться на доходность 20–30 процентов годовых. При выборе фонда обратите внимание на комиссии, объекты вложения и наименьшую сумму депозита. Порой для инвестирования вполне хватает 1000 рублей, но более часто фонды требуют 5–10 тысяч.

Собственный бизнес, стартапы, интернет-проекты

Любой из этих вариантов, если «выстрелит», принесет большую прибыль. Но это и наиболее высокорисковые направления. Хорошим советом для начинающего инвестора будет вложить небольшую сумму в стартап, который связан с предоставлением услуг и Интернетом. На сегодняшний день имеют актуальность и быструю окупаемость онлайн-магазины, школы дистанционного обучения, платные мобильные сервисы.

Рынок Форекс

Это направление также связано с риском. Нельзя стать трейдером, не имея соответственной базы познаний. Для начала нужно изучить технический и фундаментальный анализ, обучится пониманию индексов рынка, потренироваться в торговле на демо-счете. Обязательно ознакомьтесь с общими понятиями рынка Форекс и методами торговли, прежде чем начинать. 

На старте стоит предпочесть ПАММ-инвестирование, то есть поручить средства профессиональному трейдеру. Фактически данный метод – аналог ПИФа. При включении в инвестиционный портфель 5–7 ПАММ-счетов, можно достигнуть доходности в 50 процентов годовых.

Бинарные опционы

Инвестирование в них на сегодняшний день – один из наиболее распространенных вариантов онлайн-заработка. Бинарные опционы, в первую очередь, привлекательны тем, что работа с ними доступно как специалистам биржевой торговли, так и совершенным новичкам. Но при этом они позволяют осуществлять операции с ценными бумагами солидных мировых холдингов, а также надежными объектами инвестирования: нефтью, газом, драгметаллами.

В сравнении с Форекс торговать на бинарных опционах гораздо проще. Но на старте лучше все-таки работать с доверительным управляющим. Если вы будете действовать самостоятельно, то из-за неправильной ставки возможность потери денег увеличивается в разы.

Пошаговая инструкция по инвестированию для новичков

Чтобы работать в данной области нет необходимости в наличии диплома об окончании экономического ВУЗа и опыта торговли на бирже. Однако нужно знать важные термины и методы. Чтобы получить знания, можно принимать систематическое участие в вебинарах, ознакомиться с рекомендациями известных инвесторов, прочитать тематическую литературу. В сети предлагаются бесплатные уроки по инвестированию для начинающих. Но будьте осторожны, встречаются и мошенники, обещающие продать «суперсхему для получения высокого дохода» или вложиться в проект под «100 процентов годовых». Помните, кнопки «Бабло» не существует.

Пошаговая инструкция по инвестированию для новичков

Реальный путь к будущему богатству состоит из семи шагов.

Шаг первый. Приведите в порядок свои финансы

Деньги для будущих вложений не должны быть обременены обязательствами и являться средствами первой необходимости. В качестве инвестируемых финансов нельзя использовать займы от банков либо иных кредитных организаций. В случае негативного развития событий убытки увеличатся не только на вложенную сумму, но и на использованный заем плюс проценты по нему.

В начале разработки инвестиционного плана определите: сколько у вас есть, чтобы финансировать стартовый капитал, что вы можете сделать с точки зрения добавления к нему регулярных взносов. Также начните отслеживать все расходы – избавившись от ненужных трат, за год можно накопить кругленькую сумму для инвестирования.

Шаг второй. Создайте денежный резерв

Не следует сразу инвестировать значительные суммы. Рекомендуется начинать с малых вложений, расставание с которыми не сильно ударит по кошельку начинающего инвестора.

После того, как средства были вложены в инвестиционные активы, вам необходимо наличие финансовой подушки на случай утраты главного источника заработка либо работы. Наименьший срок, в течение которого должен безбедно прожить инвестор и его семья, составляет полгода.

Шаг третий. Поставьте инвестиционные цели

Подумайте о личных инвестиционных целях. Инвестор, который хочет получить второй доход или накопить состояние, чтобы выйти на пенсию, будет делать совершенно иной инвестиционный выбор, чем тот, который просто стремится заработать немного процентов, чтобы компенсировать инфляцию и защитить свою покупательную способность. Поэтому определитесь, на какую прибыль вы рассчитываете. Однако специалисты считают, что новичку лучше разделить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных стадий.

Шаг четвертый. Определите максимально возможный риск

Совершение любой инвестиционной сделки всегда проходит с определенным процентом риска. Определение стратегии связано с окончательными целями вкладчика. Если нужна быстрая прибыль, понадобится участвовать в сделках с большим уровнем риска. Если приоритетная задача – сбор к пенсии дополнительного дохода, можно остановиться на работе с испытанными финансовыми активами (долговременные банковские вклады).

Риск должен рассчитываться на этапе планирования и подбора инвестиционной стратегии.

Уровень потерь, которые вкладчик способен допустить как временную просадку по всем активам, зависит от того, с какой степенью риска он выберет стратегию.

Шаг пятый. Разработайте инвестиционную стратегию и протестируйте ее

Вариантом для начинающего инвестора будет выбор стоимостной стратегии. Она исходит из предполагаемого увеличения цены актива в дальнейшем. То есть покупать нужно дешевле, позднее продавать дороже. Если вы решили работать с акциями, подойдет дивидендный вариант. Здесь важно подобрать надежные ценные бумаги с хорошими дивидендами.

Совет! Также можно использовать Asset Allocation. Это разделение инвестиций по различным классам активов с наименьшей степенью взаимозависимости между ними.

Здесь не предъявляются специфические требования к активам. Ими могут являться ценные бумаги, недвижимое имущество, драгметаллы, предметы живописи.

После выбора стратегии стоит провести стресс-тестирование. Нужно провести обзор поведения подобранных методик на историческом временном отрезке: как происходило изменение доходности по отдельным инвестиционным инструментам и в целом. Сведите данные в таблицу, разбейте на итоги по месяцам. Если рассчитываемый период вложений в будущем не меньше трех лет, проведите анализ на 5–7 лет.

Шаг шестой. Выберите способ инвестиций

Есть два метода ведения инвестирования – агрессивный и консервативный. Первый выбирают те, кто не страшится риска, чтобы получить крупную прибыль. Консерваторы бережливее, стремятся направить средства в активы с малым уровнем риска. Тактика работы определяется в зависимости от выбранного варианта действия.

Факт! Также вопросы, куда и как инвестировать, решаются, в зависимости от объема вложений и доступности инструментов инвестиций. Если на инвестирование было выделено 50000 рублей – невозможно освоить очень многие активы: покупку недвижимого имущества, вложения в иные дорогостоящие объекты.

Не забывайте главное правило любого вкладчика: используйте одновременно несколько инструментов. Например, неплохим вариантом станет оформление долговременных вкладов, приобретение драгметаллов и работа с ПИФами, обеспечивающие инвестору стабильный доход.

Шаг седьмой. Сформируйте инвестиционный портфель

Считается, что лучший метод перераспределения средств следующий: 50% – консервативные варианты вложения (недвижимое имущество, облигации, драгметаллы), 30% – варианты с умеренными рисками (акции, бизнес), 20% – агрессивные инвестиции (крипта, другая валюта).

Вариант, как создать инвестпортфель при наличии всего 10000 рублей:

  • пять тысяч – покупка отечественных «голубых фишек»;
  • три тысячи – акции фирм из IT-сектора США;
  • две тысячи – криптовалюта.

При одновременной работе с несколькими инвестпроектами требуется непрерывный мониторинг уровня цен, информации с фондового рынка. Часть ценных бумаг имеет тенденцию к быстрому уменьшению либо увеличению стоимости, и по этой причине новичку нужно отслеживать баланс активов.

Советы начинающим инвесторам

Первое, что вам надо понять: ни одна инвестиция не является безрисковой. Вы вкладываете деньги в то, что, по вашему мнению, будет расти в цене, но никаких гарантий нет. Вы будете подвержены неопределенности рынков, что означает: стоимость инвестиций может колебаться, и доход окажется меньше, чем вы вложили. Поэтому при выборе способа инвестиций оцените вашу реакцию на риски.

Как правило, высокорисковые инвестиции потенциально могут принести большую прибыль. Но и вероятность потерять вложения высока. Но для начинающего инвестора, чтобы «окунуть палец в воду», больше подойдут консервативные и умеренные виды вложений. 

Что еще советуют профессионалы:

  • Выделите небольшую сумму денег, которая будет автоматом инвестироваться каждый месяц. Вы можете настроить автоматические инвестиционные планы через брокерские фирмы и специальные интернет-ресурсы. Сделав это, вы избежите застоя.
  • Если вас будут пытаться уговорить вложиться под хороший процент, не делайте этого без некоторых серьезных исследований. Мошенников в среде инвестиций тоже хватает.
  • Всегда инвестируйте в то, что вы понимаете. Действия наудачу или по чужому совету почти стопроцентно приведут к потере денег.
  • Если боитесь рисковать, не инвестируете в бизнес-проекты в надежде, что они однажды заработают денежные средства. Вкладывайте в те, которые уже делают деньги для вас.
  • Найдите время на чтение книг, чтобы улучшить свои знания, понимание и смекалку в качестве инвестора. Начать рекомендуется с «классики – «Разумного инвестора» Бенджамина Грэма.
  • Следите за состоянием своего портфеля. То, что подходит сегодня, может оказаться провальным завтра. Когда экономический климат изменится, будьте готовы также вносить изменения в инвестиции.

Еще одна важная рекомендация новичкам: держите свои эмоции в узде. Даже акции проверенных компаний могут испытывать падение стоимости в краткосрочной перспективе, что нередко заставляет неопытных инвесторов паниковать и немедленно продавать их. Кроме того, жадность провоцирует вкладчиков покупать ценные бумаги в то время, когда они переоценены. Если у вас есть желание преуспеть как инвестор, нельзя допускать чтобы страх либо жадность начали управлять процессом принятия решений. Оставайтесь терпеливыми и логичными, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся новички в инвестициях.

Инвестиционные ошибки

Если знать «подводные камни», можно безопасно лавировать в инвестиционном море. К основным ошибкам новичков можно отнести:

  • Вложение во все подряд, не разобравшись, покупка непонятных акций, вливание денег в бизнес друзей, который вряд ли станет прибыльным.
  • Ожидание немедленной прибыли в огромном размере – чтобы вложенные 5000 рублей мгновенно превратились в состояние.
  • Использование денег, которыми нельзя рисковать – средств на лекарства, детей и т.п.
  • Применение только одного способа инвестирования.
  • Нетерпеливость в принятии решений, действия «на удачу».

По мнению профессионалов, инвестирование должно быть скучным. Это не азартная игра для стимуляции выброса адреналина. Чем скучнее и продуманнее ваша инвестиционная стратегия, тем лучше для прибылей в долговременной перспективе.

Заключение

Инвестированием может заняться любой человек вне зависимости от возрастных показателей, образованности, опытности и стартовых финансовых возможностей. Но при этом нужно быть готовым постоянно обучаться, уметь подвергать анализу и исправлять ошибки. В свободное время вы можете восполнить пробелы своей финансовой грамотности. Обратитесь к специализированной литературе, откладывайте двадцать процентов с зарплаты в личный инвестиционный фонд и вкладывайте незначительные суммы. Любой добившийся успеха инвестор когда-то начинал практически с нуля. Для накопления крупной денежной суммы проводите реинвестирование полученной прибыли не меньше раза в год.

Об инвестировании для начинающих – на видео: