Как сохранить деньги? Актуальные способы сохранения денег в России

Средства на текущие расходы

Это деньги, которые мы тратим ежемесячно на еду, одежду, коммуналку, лекарства, связь и т.п. Такие средства стоит, по мнению специалистов, разделить на две части. Первую хранят наличными дома для текущих трат, вторую – на дебетовой банковской карточке. Ее главным достоинством является мобильность и независимость от режима работы банка.

Валюта, в которой хранятся средства – рубли. Поскольку деньги тратятся на текущие нужды, нет смысла вкладывать их в доллары или евро, чтобы в экстренном случае не искать обменник.

Финансовая подушка безопасности

Это неприкосновенный денежный запас финансовых средств, который дает возможность пережить сложные времена. В идеале он позволит в тяжелой ситуации не снижать качество жизни.

Потеря работы, болезнь, неудачное финансовое вложение – неприкосновенные сбережения позволят пережить трудное время. Дополнительных затрат требуют и радостные события, например, пополнение в семействе.

Если есть «подкожный жирок», шанс выйти из кризиса без потерь возрастает. Размер подушки вычисляется путем умножения суммы ежемесячных расходов на определенное число месяцев. Экономисты считают, что «заначка» должна покрывать расходную часть за полгода. Но наиболее предусмотрительные россияне создают запас на срок от года до трех лет.

К примеру, если все расходы в месяц у семьи составляют 50000 рублей, минимальный неприкосновенный запас на полгода составит 300000 рублей.

Для сохранения таких денег необходимо выбирать легкодоступный способ сбережений. Так, их нельзя вкладывать в недвижимость, поскольку срочно такие инвестиции не реализовать. Проще всего держать на счете банковской карты. Здесь есть риск поломки или потери карточки, или то, что ее «съест» банкомат. Специалисты советуют, как сохранить накопления:

• часть денег копите на депозите в рублях;
• часть собирайте «под матрасом» в рублях, долларах и евро;
• часть держите на доходной банковской карте. 

Резервный фонд на одном счете не должен превышать сумму 1 400 000 руб. Потому что именно такое возмещение вам гарантирует государство в случае банкротства финансового учреждения.

Также не стоит забывать о том, что с 1 января 2021 года начал действовать закон, по которому с вкладчиков будут взиматься налоговые выплаты с суммы процентов по всем вкладам. Но это относится лишь с той ее части, доходность с которой больше миллиона рублей. Нововведение затронет проценты, выплаты по которым производятся с начала текущего года.

Лучший способ, как сохранить деньги – откладывать как минимум десяти процентов в резерв. Такая сумма не снижает качество жизни.

Как создать подушку безопасности – на видео:

Долгосрочные способы сохранения денег

Если деньги будут нужны спустя год, оставляйте их в рублях или поделите пополам доллар/рубль. На столь маленьком горизонте нереально угадать, куда двинется валюта, велик риск потерь на курсе.

Если вы хотите сохранить средства от 3 лет и более, нужно продумать, как уберечь деньги от инфляции. Можно наращивать валютную часть до 60–70%, так как в долгосрочной перспективе инфляция доллара исторически ниже, по сравнению с рублем.

Думая о том, как сохранить и приумножить деньги в России, нужно учитывать финансовые риски. Наименее рисковый вариант – банковские вклады до 1,4 миллиона рублей, которые застрахованы государством. Наибольшему риску подвергаются вложения в высокодоходные ценные бумаги, хеджевые фонды, инвестиции в стартапы, участие в IPO.

В чем лучше хранить сбережения, а в чем – нет, советуют финансовые аналитики. По их мнению, банковские депозиты не слишком выгодны, учитывая отставание от инфляции и дополнительный налог на проценты от вклада. Единственный плюс банковских вкладов – малые риски.

Также аналитики не рекомендуют простым гражданам вкладываться в золото, так как оно достигло исторических вершин. За 3–5 лет оно может сильно упасть в цене.

Кстати! Нет смысла открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого. Здесь зарабатывают большей частью не владельцы счетов, а банки на огромных комиссиях.

Покупка недвижимости с целью ее перепродажи либо сдачи в аренду сейчас также не кажется выгодным способом, как сохранить деньги. В 2021 году цены на жилье, вероятнее всего, расти перестанут, ожидать высокой доходности от инвестиций не стоит. Но в длительной перспективе это неплохой вариант, поскольку жилье – материально осязаемое вложение с высокой надежностью.

Так что делать при инфляции и в чем держать сбережения, чтобы не прогореть? Аналитики советуют три варианта.

Гособлигации и евробонды

И те, и другие дают доходность выше депозитов при сопоставимом риске. В России инвестиции в облигации возможны от 1000 рублей. Но лучше потратить от десяти тысяч, чтобы приобрести 10 различных облигаций для создания устойчивого портфеля. Ведь если возникнут какие-либо непрогнозируемые ситуации по конкретной облигации, это отразится лишь на десятой части портфеля. В целом это не является критичным случаем, поскольку убыток такого плана, восстанавливается за год.

Важно! Облигации дают немного больший доход в сравнении с вкладами, но есть те, что предлагаются чуть ли не под сто процентов. Но у соблазнительных по выгодности бумаг высока опасность дефолта. Есть риск лишиться вообще всего в случае разорения фирмы.

Наиболее надежны ценные бумаги федерального займа, которые выпускает Минфин. Их возвращение гарантированно правительством. Доход по гособлигациям обычно на несколько процентов превышает ставку по вкладу. Вдобавок возможен рост прибыли посредством льгот по налогам. Гособлигации не подлежат обложению НДФЛ. Дополнительно можно претендовать на налоговый вычет до 52000 рублей с учетом ежегодных инвестиций не меньше 400000.

Паевые инвестиционные фонды

Еще один вариант, как сохранить накопления от обесценивания. Такие вложения предполагают передачу финансовых средств инвестора в доверительное управление. Представители фонда инвестируют финансы пайщиков, а прибыль, получаемая в результате, распределяется между вкладчиками и самим ПИФом.

На заметку! Купить и продать паи достаточно просто. Условия вложений прописаны в договорной документации. Ее необходимо тщательно проштудировать, прежде чем отдавать свои средства.

Преимущество ПИФов в том, что вам не нужно действовать самостоятельно, все выполнят специалисты. Чтобы получать хорошую прибыль от вкладов не требуется быть профессиональным инвестором. Паевая прибыль не облагается налогом, работа ПИФов регулируется государством, а приобрести паи может любой человек. В среднем доходность здесь составляет 30 процентов, но может достигнуть и пятидесяти, что в пять раз выше, чем прибыль от вклада в банке.

Акции

Акции компаний растут практически вслед за ростом инфляции. Однако тип инвестиций довольно рисковый. Чтобы снизить риски до минимума, в акции можно перевести не более 30 процентов сбережений.

Инвестиции в акции должны быть долгосрочными – от пяти лет и больше. Чтобы локальными просадками, к примеру, из-за санкций, не создавалось убытка. На протяжении года, бумаги могут находиться в минусе, но при долговременном вложении их стоимость обычно возрастает.

В портфеле должны наличествовать акции разнообразных фирм в различных экономических сферах, к примеру:

• финансах;
• высоких технологиях;
• нефтегазовой отрасли;
• фармацевтике.

Также разделение проводят и по странам эмитентов. Инвестирование исключительно в акции РФ рискованно, если учесть нестабильный курс рубля. Помимо этого на отечественном фондовом рынке практически нет предприятий высокотехнологического, фармацевтического и прочих инновационных секторов, из-за чего выбор акций не такой богатый. По этой причине российским вкладчикам следует принимать во внимание также и ценные бумаги американских и европейских эмитентов.

Куда инвестировать в 2021 году – на видео:

Если знать, как сохранить финансы, можно не бояться инфляции и потери сбережений. При долгосрочных инвестициях важно правильно оценивать риски. А при краткосрочных – выбирать способ, как сохранить деньги, чтобы их можно было быстро обналичить.