Страхование ОСАГО онлайн - как рассчитать стоимость и где оформить полис ОСАГО online: +8 страховых компаний

Для чего необходимо оформление полиса ОСАГО

В России в пользовании граждан находится свыше 50 миллионов единиц транспортной техники. При таком количестве автовладельцев число зарегистрированных транспортно-дорожных происшествий велико, ведь ни один человек не может быть застрахован от непредвиденных обстоятельств, которые способны привести к аварии. По его собственной вине или вине другого водителя.

Важно знать! Далеко не каждый гражданин РФ имеет возможность оплатить убытки от ДТП в силу отсутствия необходимой суммы денег. Полис ОСАГО – это обязательное страхование гражданской автомобильной ответственности, которое обеспечивает защиту застрахованному гражданину и, соответственно, владельцу транспорта, участвовавшего в ДТП, а также лица потерпевшего.

Таким образом, полис – гарантированная страховка возмещения ущерба, причиненного другому водителю, его автомобилю или пассажирам. То есть обязанность за выплату компенсации причиненного вреда ложится на страховую компанию, с которой у автовладельца, ставшего виновником дорожно-транспортного происшествия, заключен договор.

Этот документ обязателен для всех собственников авто, садиться за руль без него не имеет смысла. Так же, как и техпаспорт на транспортное средство, полис ОСАГО обязательно доложен быть у любого водителя при себе. Его отсутствие грозит штрафом в размере 5-7 минимальных окладов труда, который с июля прошлого года равен 7,5 тысячам рублей.

Оформить полис ОСАГО можно в любой страховой организации, которая имеет лицензию на его выдачу. Теперь можно не обивать пороги офисов компаний-страховщиков, а оформить документ в интернете.

Что такое онлайн ОСАГО: это тот же страховой полис, который имеет такую же юридическую силу, что и стандартный, отпечатанный на бланке, но выданный в электронном формате. Далее расскажем, как работает онлайн ОСАГО и как рассчитывается страховка ОСАГО самостоятельно.

Как купить полис ОСАГО онлайн – 5 шагов быстро оформить страховку ОСАГО на автомобиль через интернет

Несмотря на то, что появилась законно разрешенная возможность продавать электронные полисы ОСАГО, далеко не все страховые компании предоставляют подобную услугу. Онлайн ОСАГО, где работает система: ограниченное количество крупных организаций в России занимаются оформлением е-страховок онлайн. Однако с этого года все страховые компании, оформляющие автостраховки, обязаны предоставлять подобную услугу.

---

Для того, чтобы полис был действителен, его номер должен находиться в базах единой инфосети МВД и Российского Союза Автостраховщиков (РСА). По этой причине обращаться стоит лишь к проверенным страховым фирмам, выбор ОСАГО онлайн и компании для заключения договора должен руководствоваться тем, входят ли они в официальный список выдающих ОСАГО страховщиков.

Мнение эксперта! Получая документ онлайн, вы экономите свое время и можете оформить его в любое время дня и ночи. Калькуляторы, которые находятся на сайтах компаний, предоставляют возможность и дают объяснения того, как рассчитать страховку ОСАГО доступным способом. Кроме того, электронная версия полиса не может быть украдена. А порядок действий для его получения весьма прост. Как купить страховку осаго в интернете в несколько шагов – расскажем далее.

Шаг №1. Выбор страховой компании

Прежде, чем приступить к оформлению полиса, нужно выбрать страховую компания. Для этого вбейте в соответствующую строку поискового сайта (яндекс, гугл) запрос «онлайн страхование ОСАГО» или «страховой полис ОСАГО онлайн». Вам будет выдан список интернет-ресурсов организаций, которые занимаются их оформлением. Но не стоит спешить и оформлять документ на первом попавшемся сайте.

Помните! Топовая пятерка в выдаче поисковика – не всегда гарантия надежности. Ведь зачастую сайты поднимаются на вершину поисковой выдачи искусственными методами, а не по причине благонадежности.

Также не стоит гнаться за дешевизной и кричащими обещаниями о мгновенном оформлении полиса. Мошенничество в интернете на оформлении страховых документов и в частности ОСАГО сильно распространено. А потому заказывать полис следует лишь на официальных сайтах самих страховых организаций.

Далее необходимо проверить:

• Есть ли у компании лицензия на заключение договоров и выдачу полисов ОСАГО. Она должна быть выдана РСА согласно установленному порядку.
• Имеется ли рейтинг благонадежности, который присваивает соответствующая организация, а также оценка независимых экспертов.
• Какова репутация компании, отзывы клиентов о ее деятельности и качестве сервиса.
• Насколько компания финансово устойчива, каков общий размер страховых выплат.
• Величина организации, существует ли сеть филиалов.

В зависимости от того, какого страхового партнера вы выберите, будут зависеть размеры компенсаций, которые вы получите в случае возникновения страховой ситуации. Выбрав компанию, которая заслужила доверие клиентов, вы всегда можете быть уверены, что ваши интересы будут учтены. А положенные к выплатам суммы не будут занижены, что делают многие мелкие страховщики, которые часто находят повод вовсе ничего не платить.

Шаг №2. Ознакомление с процедурой заключения договора ОСАГО онлайн

После того, как выбрали подходящую компанию, выберите на ее официальном сайте раздел, в котором предлагается оформить онлайн страхование автомобиля ОСАГО. Внимательно прочитайте правила страховщика и изучите предлагаемые им тарифы.

Важно знать! Дело в том, что, несмотря на установленные на государственном уровне стандартные цены на полис, у некоторых компаний стоимость может отличаться. Это зависит от того, какие дополнительные услуги включены в общий пакет помимо самого полиса. Вы можете приобрести полис как вместе с предложенными компанией услугами, так и без них. Отказать в этом страховщики не могут.

Вне зависимости от того, офлайн или онлайн происходит процедура подписания договора, она должна быть оформлена по всем правилам, а застрахованное лицо – получить весь причитающийся по сделке пакет документов.

Что нужно для онлайн ОСАГО:

• страховой полис;
• квитанция об оплате услуг оформления;
• перечень региональных представительств страховой компании;
• памятка;
• ссылка для перехода на сайт РСА, по которой нужно проверить достоверность полиса ОСАГО.

Если в присланном файле отсутствует последний пункт из списка, существует вероятность, что страховой документ фальшивый. Вы можете самостоятельно проверить страховой договор на подлинность, зайдя на сайт Российского Союза Автостраховщиков, ввести десятизначный номер полученного полиса в соответствующий раздел и нажать на проверку.

Если номер есть в базе, возможно, вам просто прислали неполный пакет документов, но сам полис действителен. Если же номера не существует, тогда ваша страховка не действительна, придется заняться оформлением новой.

Можно также проверить полис на подлинность звонком в главный офис компании-страховщика, назвать сотруднику номер полиса, он сверит его с существующей базой.

Шаг №3. Заполнение предложенной формы

Перед тем, как оформить онлайн ОСАГО и заполнить предложенную на сайте форму, приготовьте:

• паспорт;
• удостоверение водителя;
• диагностическую карту;
• ПТС;
• СТС.

---

На основании этих документов заполните поля формы для того, чтобы оформить страховку ОСАГО онлайн.

В них указываются:

1. данные страхователя: ФИО, дата рождения, адрес;
2. паспортные сведения;
3. аналогичные сведения из водительского удостоверения;
4. общий водительский стаж;
5. модель, марка, категория, регистрационные номера, год выпуска автомобиля;
6. мощность двигателя;
7. даты выдачи диагностической карты, ПТС;
8. сведения о временном отрезке, в который планируется использовать транспорт;
9. данные лиц, что допускаются к управлению транспортным средством.

Совет эксперта! Обратите внимание, что так как сайта по выдаче страховых полисов онлайн все еще находятся на стадиях доработки и улучшения, иногда возникают ошибки при заполнении данных.

При этом форма может быть некорректно заполнена как самим страхователем, так и из-за недоработок самой системы. Потому после ее заполнения внимательно проверьте все поля на корректность внесенных сведений.

Шаг №4. Оплата услуг

После заполнения формы необходимо оплатить услуги, чтобы договор был заключен. Как рассчитывается полис ОСАГО, подробно будет описано ниже. Для этого можно воспользоваться банковской картой или имеющимся электронным кошельком, с которых будет списана нужная сумма в рублях. Выбрать способ оплаты можно на сайте страховщика.

Шаг №5. Получение полиса

Если все данные введены верно, оплата поступила, документация в порядке, а транспортное средство успешно прошло техосмотр, после готовности полиса страховая компания оповестит об этом страхователя. Забрать его можно самостоятельно в офисе компании или же заказать курьерскую доставку. Электронная версия ОСАГО приходит на адрес указанной в договоре электронной почты вместе с квитанцией о внесенной оплате и ссылкой на проверку действительности документа в базе РСА.

Как формируется цена и от чего зависит стоимость ОСАГО

Общая стоимость полиса ОСАГО зависит, в первую очередь, от того, сколько страховых случаев он предусматривает: чем их в договоре больше, тем дороже цена страховки. Найти калькулятор для определения цены страховки можно по запросу «страховка ОСАГО онлайн рассчитать», поисковик выдаст список нужных сайтов.

---

Стоимость зависит от множества других факторов:

• Марки и модели транспортного средства: бренд учитывается при формировании цены ОСАГО. Ведь стоимость ремонта машины даже одной марки, но разного класса, может существенно отличаться, а потому и страховки тоже должны быть разными. Имеет также значение и вероятность угона или попадания автомобиля в аварию: некоторые авто крадут чаще других, они в зоне риска. А гоночный транспорт чаще попадает в ДТП. Габариты и мощность двигателя также учитываются при подсчете стоимости страхового полиса и предполагаемых выплат.
• Наличие или отсутствие системы сигнализации: страховые компании отслеживают статистику угонов и составляют рейтинг надежности охранных систем. Чем выше к ней доверие, тем ниже будет страховой тариф.
• Год, в котором был выпущен автомобиль: чем старше, тем выше страховой тариф. Помимо этого учитывается общее состояние транспортного средства и реальная цена на момент оформления страхового договора. Если вы решили приобрести и застраховать авто, которому более десяти лет, учитывайте, что большинство компаний не согласятся брать его на обслуживание.
• Цена автомобиля по договору купли-продажи, если тот новый. Если же у транспортного средства имеется пробег, стоимость его на момент страховки определяется в соответствии с ситуаций на авторынке. Для того, чтобы несколько уменьшить цену на полис ОСАГО, онлайн расчет перед заполнением заявления осуществляется исходя из минимально допустимой рыночной стоимости автомобиля. Но чем ниже вы установите планку, оценивая свою машину, тем меньшую сумму в итоге получите при наступлении страхового случая.
• Стаж вождения: чем он меньше, тем больше вероятность возникновения дорожно-транспортных происшествий и аварий. Потому водители, имеющий большой водительский стаж, обычно получают ОСАГО по меньшей тарифной ставке, нежели новички. Также страховщики смотрят на статистику нарушений ПДД за конкретный период. Например, если вы год ездила на автомобиле и не совершили ни одного правонарушения за этот период, вам полагается 5% скидка при покупке страхового полиса.

Так как единого тарифа не установлено, диапазон стоимости ОСАГО велик: есть как базовые версии, так и ВИП-полисы, с помощью которых авто страхуют на сотни тысяч. Специальные калькуляторы на сайте страховых компаний помогут Вам выбрать и рассчитать стоимость страховки ОСАГО онлайн.

Где оформить ОСАГО онлайн: ТОП-8 страховщиков, у которых можно купить полис через интернет

Надежный, завоевавший доверие у клиентов страховщик – гарантия выплат и вашего спокойствия. А потому выбирать следует среди зарекомендовавших себя на страховом рынке лидеров и проверенных компаний. Перечислим, где лучше оформить онлайн ОСАГО.

АО «Тинькофф Страхование»

---

Несмотря на то, что на страховом рынке компания работает не так давно, она смогла не только завоевать заслуженную популярность, но и войти в топ страховщиков согласно мнению большинства рейтинговых агентств. Однако само название организации и имя ее главы Олега Тинькова известно давно и большинству граждан благодаря «Тинькофф Банку», ответвлением которого и является страховая организация.

Мнение эксперта! У компании в приоритете стоит использование передовых интернет-технологий, постоянное совершенствование сервиса для создания комфортных условий сотрудничества с каждыми клиентом. «Тинькофф Страхование» оформляет полисы ОСАГО онлайн с последующей возможной доставкой на дом курьером помимо отправки электронной версии на e-mail.

На сайте предлагаются различные варианты оплаты, чтобы вы могли выбрать наиболее удобный. Компания работает без посредников, а потому никаких крытых платежей при оформлении сделки не будет. На сайте постоянно работают консультанты, которым можно задать все интересующие вопросы в режиме. Также на портале можно посчитать полис ОСАГО онлайн.

«Ренессанс Страхование»

---

У этой организации, есть представительства во всех российских регионах. Компания делает ставку на индивидуальный подход к каждому клиенту, стараясь максимально сократить бюрократические издержки. Ренессанс осуществляет онлайн автострахование ОСАГО как физических, так и юридических лиц, работая в этой сфере уже два десятилетия.

Это заслуживающая доверия компания, отличающаяся оперативностью и имеющая самый высокий рейтинг надежности по версии агентства Эксперт – А++. На сайте организации вы можете рассчитать страховку ОСАГО онлайн, при необходимости задав любой вопрос консультанту. А после застраховаться ОСАГО онлайн или продлить уже существующую страховку прямо на сайте. Для постоянных и новых клиентов у «Ренессанс Страхования» действуют скидки и различные акции. Готовый полис доставляется бесплатно.

Также компания предлагает услуги по оформление страховок КАСКО онлайн.

 Группа «Альфастрахование»

---

Компания работает как с частными, так и с корпоративными клиентами. Предлагает страховые полисы по разнообразным доступным тарифам. Главными преимуществами страховой организации признаны быстрота действий, стабильность, отличный сервис высокого класса.

«Альфастрахование» - компания, которая многократно награждалась всевозможными профессиональными премиями и прочими наградами, имеет максимально высокий рейтинг надежности.

Интересный факт!Помимо прочего, они были одними из тех, кто первыми начали осваивать современные технологии и предлагать своим клиентам заключить договор ОСАГО онлайн. Здесь вы получите круглосуточную помощь и поддержку профессиональных консультантов, а также возможность купить цифровой полис по максимально выгодной цене. Помимо непосредственно полиса ОСАГО, компания предлагает несколько иных видов автостраховок.

«Ингосстрах»

---

Компания с более, чем полувековой историей, которая занимается страховой деятельностью как на отечественном, так и на мировом рынке, обладает большой сетью филиалов по всей стране. Имеет наивысший рейтинг доверия от экспертных российских организаций, присваивающих его, так и рейтинг В++ от международных специалистов.

На сайте компании вы можете оформить страховой полис ОСАГО, рассчитать онлайн его стоимость. Профессиональные консультанты, которые доступны на сайте в режиме онлайн круглосуточно, в случае возникновения необходимости в юридической или какой-либо иной помощи по вопросам заключения договора.

«Военно-страховая компания» (САО «ВСК»)

---

ВСК Страховой дом имеет отделения на территории всей Российской Федерации, главные преимущества –быстрота, надежность и удобство. Оформляя страховой полис в САО «ВСК», вы можете быть уверены в его подлинности: страховка на автомобиль онлайн ОСАГО и процесс выдачи обязательно включают в себя проверку при помощи единой информационной базы РСА.

После заключения сделки и оплаты услуг, готовые страховые документы отправляют на адрес электронной почты, при этом их копии остаются в архиве интернет-ресурса компании. Это сделано для того, чтобы исключить возможность потери данных и при необходимости их восстановить быстро и без труда.

«РЕСО-Гарантия»

---

Страхование транспортных средств – приоритетное направление деятельности компании, которая работает с начала 90-х годов, имеет сотни представительств и сеть филиалов по всей России. Гарантирует максимально короткие сроки возмещения ущерба (до двух недель), грамотность и оперативность работы. Возможна покупка полиса ОСАГО в рассрочку, который впоследствии могут доставить на дом в стандартной форме и выслать на e-mail его электронную версию. В компании доступны к покупке все виды автомобильных страховок и расчет страховки ОСАГО онлайн.

«СОГАЗ»

---

Страховая группа, образованная в начале 90-х годов. Согласно сведениям Центробанка, была на лидирующем месте среди аналогичных организаций по девяти страховым разновидностям в течение 2015 года. Имеют собственную региональную сеть, состоящую из нескольких сотен офисов и подразделений на всей территории России. Каждый год осуществляет выплаты на сумму более 170 миллионов рублей по страховым случаям.

«Росгосстрах»

---

Старейший и самый опытный страховой лидер среди имеющихся на рынке в РФ, который оформляет страховой полис ОСАГО онлайн максимально быстро. Компания имеет тысячи офисов и представительств по всей стране, огромный штат профессиональных сотрудников: как юристов, так и страховых агентов. Более 45 миллионов россиян застрахованы именно в Россгосстрахе. Вы можете задать консультантам организации вопросы не только касательно оформления страховки, но и получить исчерпывающие ответы о том, что нужно делать при ДТП. На сайте вы также можете рассчитать стоимость полиса ОСАГО онлайн и предварительный размер выплат.

Что нужно знать перед тем, как застраховать автомобиль ОСАГО онлайн: 7 советов, кому доверить страхование

Зайдя в поисковик и вбив запрос «как купить полис ОСАГО онлайн», вы увидите множество заманчивых предложений. Как же выбрать надежного партнера, не запутаться в огромном количестве сайтов и обещаний? При выборе страховщика достаточно придерживаться нескольких простых правил прежде, чем застраховать ОСАГО онлайн свой автомобиль.

---

Совет 1. Известность компании

У каждой страховой компании, которая занимается выдачей полисов ОСАГО, должна быть соответствующая лицензия государственного образца. Копия его обязательна к выставлению на сайте организации-страховщика.

Если возникают сомнения в подлинности разрешения, следует зайти на сайт Российского Страхового Надзора в реестр страховых компаний и найти в нем выбранного страховщика.

Осторожно! Если компания зарегистрирована не в России, а в другой стране, заключать с ней договор не следует. Скорее всего, вас просто оставят без выплат, а то и вовсе не пришлую поли или же ваша страховка окажется не действительной.

Не стоит доверять компаниям, о которых вы впервые слышите. Лучше отдавать предпочтение тем, что имеют многолетний опыт работы и постоянно на слуху. И хотя этот критерий не является основным для выбора страховщика, все же следует от него отталкиваться.

Совет 2. Участие компании в составе «Российского союза автостраховщиков»

Если компания-страховщик участвует в программе РСА, это гарантирует ее клиентам выплаты по страховым возмещениям даже в том случае, если организация обанкротится. Именно поэтому участие в Российском Союзе Автостраховщиков – одно из главных правил при выборе.

Совет 3. Опыт страховой деятельности

Как и известность, опыт работы компании в страховой сфере – еще один показатель ее благонадежности. Ведь если на протяжении стольких лет люди пользуются услугами страховщика, а тот не теряет популярности и пользуется спросом, это еще один плюс в пользу выбора именно этой компании.

Совет 4. Высокий рейтинг надежности страховой компании

Независимые экспертные агентства ведут отслеживание и составляют рейтинг надежности страховых компаний. Наиболее популярное в России агентство – «Эксперт», именно в его списках следует искать уровень надежности, платежеспособности и репутации страховщиков.

И в этом случае вероятность ошибки при выборе будет минимальной. Компании, которые имеют максимально высокий рейтинг надежности, не имеют нареканий по фактам выплат и оперативности их выдачи.

Совет 5. Открытость финансовой отчетности

Крупные мировые компании давно ведут открытую финансовую деятельность, позволяющую клиентам и партнерам не сомневаться в прозрачности ведения дел и бухгалтерской отчетности. Доверия и уважения заслуживают те страховщики, финансовая деятельность которых открыта к просмотру. Для ознакомления необходимо найти в интернете сайт интересующей компании, на которой должен присутствовать отчет. Получить его также можно в филиалах и представительских офисах организаций.

Совет 6. Размер страхового «портфеля»

Если компания избегает своих прямых обязанностей, а именно сводят страховые выплаты к минимуму или постоянно находят причины для их полной отмены, вряд ли их можно считать надежными и вызывающими доверие.

Важно знать! Если вы хотите получить достоверные данные о размерах выплат, следует посетить официальные федеральные сайты или порталы рейтинговых агентств, на которых можно получить всю нужную информацию. А при помощи специальных калькуляторов страхование ОСАГО рассчитать онлайн весьма просто.

Также имеет значение финансовая устойчивость компании, а именно – объем имеющегося у нее собственного капитала и размеры страховых резервов. Внушительные активы гарантируют защиту клиента. Финансовая надежность страховой компании – это уверенность ее клиента в возмещении ущерба по страховому случаю сразу после его наступления и обращения.

Совет 7. Количество положительных отзывов о работе компании

Конечно, мнения рейтинговых агентств и официальный уровень надежности компании - важные показатели при выборе страховщика. Но отзывы реальных клиентов зачастую могут рассказать гораздо больше об организации, в частности о том, совпадают ли ее заверения с реальностью, насколько быстро обрабатываются заказы, с какой скоростью возмещается ущерб и прочее.

Однако не стоит доверять абсолютно всем негативным отзывам о страховщике, так как не редко они оказываются написаны либо конкурирующими компаниями, либо людьми, не до конца разобравшимися в правилах страховщика. На тематических форумах можно получить ответ на частый вопрос «не могу застраховать ОСАГО онлайн», по большей части это происходит из-за неверно заполненных данных или ошибок самой системы.

Как рассчитать ОСАГО онлайн: реальный пример расчёта стоимости полиса перед оформлением

Рассчитать страховку ОСАГО онлайн на автомобиль можно на любом из калькуляторов, которые есть на сайтах страховых компаний. Для этого необходимо лишь ввести нужные цифры и параметры в заданные поля. Стоимость полиса рассчитывается исходя из коэффициентов, формирующих цену, их значения регулируются указанием Центробанка в зависимости от данных на каждый автомобиль.

---

Полис ОСАГО онлайн ,стоимость и соответственно его разновидность высчитываются по следующей формуле: БТ (базовая тарифная планка)*Кт (территория)*Кбм (бонус-малус)*Ко (ограничение)* Км (мощность)* Квс (общий водительский стаж и возраст водителя)* Кп( срок)*Кс(сезонность)

Значение коэффициентов:

• Базовый тариф определяется категорией страхуемого автомобиля, которая указана в его ПТС или СТС. Если же тип транспорта и его категория не совпадают документально, Центробанк руководствуется данными категории авто. Физические лица, которые владеют транспортным средством категории В могут рассчитывать на размер ставки до 4500 рублей, но окончательная ее величина рассчитывается непосредственно выбранной страховой компанией.
• Коэффициент территории определяется местом регистрации владельца автомобиля: если тот горожанин, то для него ставка будет выше, чем для жителя села.
• Бонус-малус: этот коэффициент зависит от того, были у автоводителя ранее страховые случаи или нет. Чем больше их было, тем выше коэффициент.
• Ограничивающий коэффициент: зависит от того, сколько человек будут пользоваться автомобилем, а именно неограниченное число или конкретно оговоренное в договоре.
• Показатель мощности определяется свойствами самого авто: чем она больше, тем выше становится величина коэффициента.
• Возраст и стаж вождения. Если в договоре страхования оговорено несколько физических лиц, что допущены к вождению транспортного средства, за основу берется возраст самого старшего из них.
• Срок страхования, зависит от того, на какой период времени заключается договор.
• Сезонность определяется временем, когда будет использоваться автомобиль. Если вы оформляете страховку сроком менее, чем один год, коэффициент уменьшается.

---

Важно знать! Итоговая стоимость определяется каждой конкретной страховой компанией, потому уточнять ее следует именно у нее. Это связано с тем, что большинство калькуляторов не берут в расчет некоторые параметры, например, скидка ОСАГО онлайн, персональная тарификация.

Также из-за отсутствия прямого подключения к базе данных РСА невозможно учитывать коэффициент бонуса-малуса, который напрямую зависит от числа ранее зарегистрированных дорожно-транспортных происшествий.

Если вас интересует, как добавить человека в ОСАГО онлайн, то с сожалением уведомляем, что сделать это невозможно. Для этого необходимо обратиться непосредственно в офис страховой компании с соответствующей заявкой, и после ее одобрения спустя время человека внесут в договор страхования.

Страховка ОСАГО, оформить онлайн и подсчитать ее примерную стоимость можно исходя их коэффициентов и формул для автомобилей разных категорий:

---

Базовый тариф:

---

Коэффициент бонус-малус, именно он влияет на наличие или отсутствие скидки:

---

Значения для коэффициента стажа и возраста водителей:

---

Мощность:

---

Период, на который заключается договор страхования:

---

Калькуляторы, которые позволяют сделать расчет стоимости страховки ОСАГО онлайн, помогут проверить предложенную страховщиком цену на предмет ее необоснованного завышения. Иногда страховые агенты используют завышенные показатели коэффициентов для увеличения стоимости полиса.

Пример расчета стоимости ОСАГО

Наиболее простой и разумный способ рассчитать полис ОСАГО через интернет, воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте СтраховаяБиржа.рф. это профессиональный сервис, на котором удобно высчитывать любые виды страховок, есть услуга по сравнению стоимости полиса по разным страховщикам.

Полис ОСАГО рассчитать онлайн на сайте можно таким образом:

• выбрать вид страхования;
• заполнить форму, внеся данные во все поля для заполнения;
• получить результат по стоимости нескольких компаний одновременно.

Теперь остается сравнить цены и выбрать наиболее подходящую страховую компанию.

Полис ОСАГО, пример самостоятельного подсчета, который выполняется на основании указаний Центробанка по коэффициентам: Бт, Кт, Ко, Км, Квс, Кп и Кс. Кбм и его величина уточняется у страховой компании, которая берет данные в АИС РСА.

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно на основании имеющихся данных и исходя из того, что водитель владеет автомобилем категории В:

• базовый тариф в данном случае колеблется от 3500 до 4500 рублей, ставка может изменяться;
• за место проживания и регистрации взят Волгоград, его Кт( территориальный коэффициент) равен 1,3;
• величина бонус-малус, которую удалось узнать у агента страховой фирмы, равна 0,9;
• помимо непосредственно владельца, к вождению транспортным средством допускается еще одно физическое лицо старшее 22 лет и имеющее водительский стаж более трех лет, в этом случае Ко равен 1, а Квс – 1,7;
• согласно регистрационному свидетельству на автомобиль, мощность его двигателя в лошадиных силах составляет 101, тогда соответствующий коэффициент (Км) – 1,2;
• водитель планирует ездить на автомобилей круглый год, при этом срок, на который оформляется договор, совпадает с временным отрезком использовании транспортного средства. В этом случае коэффициенты Кс и Кп одинаковы и равны 1.

Как посчитать стоимость полиса ОСАГО исходя из этих данных: умножаем полученные величины между собой (берем максимальный тариф по заявленной категории авто).

Расчет: страховка ОСАГО онлайн=4500*1,3*0,9*1*1,7*1,2*1*1=10 740, 60 рублей.

Следует учитывать, что полученная сумма является приблизительной. Для лучшего ориентирования в ценах на страховку следует воспользоваться разными калькуляторами на сайтах страховщиков или единых систем, поясняющих, как рассчитать полис ОСАГО.

Но как бы там ни было, финальную и реальную его цену вы узнаете лишь у страховой компании. Предварительный расчет страхового полиса ОСАГО онлайн поможет вам не только сориентироваться в ценовой политике, но и обезопасить себя от вероятного злоупотребления вашим доверием со стороны страховых агентов.

Как уменьшить стоимость страхового полиса ОСАГО

Далеко не каждый владелец авто может себе позволить приобрести полис ОСАГО по полной его стоимости в силу финансовых затруднений или отсутствия необходимых денежных средств. Для этих случаев предусмотрены некоторые возможности по уменьшению его цены. Конечно, снизить цену за счет уменьшения коэффициента по типу и назначению автотранспорта вряд ли получится, особенно если речь идет о грузовом автомобиле, то причислить его к другой категории не удастся.

---

Несколько советов о том, каким образом можно добиться снижения стоимости:

• Если владелец авто является городским жителем, можно оформить транспортное средство на родственника из села или деревни, тем самым понизив территориальный коэффициент. Для сравнения: Кт для малонаселенных пунктов равен 0,6, тогда как для больших городов он значительно увеличивается, вплоть до 2,5 раз. Таким образом, зарегистрировать авто на периферии выгоднее, так как вероятность ДТП там крайне мала, чего не скажешь о городе. Именно этим фактом объясняется столь значительный разброс величины коэффициента.
• Не вносите в перечень возможных лиц, которые будут также управлять транспортным средством, тех, кто младше 22 лет или имеет водительский стаж меньший, чем три года. Если такие люди окажутся в списке допущенных к управлению авто, что будет обязательно указано в договоре, стоимость страховки ОСАГО может возрасти на 60 или даже 80%. Если все же планируется, что машину будут водить описанные граждане, стоит оформлять полис на неограниченное число водителей, чтобы минимизировать затраты на заключения договора.
• Скидки и программы лояльности существуют у всех страховых компаний, но единой системы нет, у каждого агента свои предложения. Потому стоит обзвонить или найти информацию на официальных сайтах каждого из страховщиков. Согласно статистике, большинство именитых организаций предлагают максимальный базовый тариф клиентам, но компенсируют это большим количеством бонусов.
• Если планируется использовать транспортное средство в какой-либо определенный период года, например, летом, лучше всего застраховать его на три месяца, чтобы снизить общую стоимость полиса. Если возникнет необходимость в увеличении срока его действия, сделать это можно в любой момент. Однако для страхователя выгоднее заключать договор на десять месяцев, чем каждый раз по истечении трех месяцев продлевать его, но при условии регулярного использования автомобиля.

Факт!Наиболее существенная скидка предоставляется тем водителям, которые управляют транспортным средством предельно аккуратно, не нарушают правила ПДД. За этот бонус отвечает Кбм, то есть коэффициент бонус-малус. Проверить его величину можно на официальном сайте АИС РСА.

Если водитель в течение 10 лет не допускал нарушений правил дорожного движения, не создавал аварийных ситуаций и не участвовал в ДТП, он может рассчитывать на скидку от государства в размере 50% от общей стоимости страхового полиса ОСАГО.

В каких случаях закон лишает права на снижение стоимости полиса

Иногда, несмотря на все существующие лазейки и способы уменьшить цену страхового полиса, этого нельзя сделать по определенным законным основаниям:

1. Скидка по Кбм(бонус-малус) недоступна автовладельцам, которые воспользовались услугами мошеннических страховых организаций и поэтому номер полиса не был внесен в базу РСА, временно прекратили использовать транспортное средство или в силу каких-либо иных обстоятельств пропустили страховой год и не оформляли полис;
2. Кбм обнулится и в том случае, если в ранее оформленном ОСАГО было ограничение по кругу лиц, имеющих право управлять транспортным средством, а в настоящем договоре это условие отсутствует;
3. Если страховка оформляется на новый автомобиль, а по предыдущему договору страхования ОСАГО предусматривались ограничения по допуску к управлению , коэффициент Кбм равен 1, то есть скидка не предусматривается.

Увеличение предоставляемой скидки возможно лишь в том случае, если за весь страховой год владельцем авто не было нарушено ПДД и он не участвовал в ДТП. Потому рекомендовано не расторгать страховой договор вплоть до истечения его срока действия. Также следует в обязательном порядке уведомить свою страховую компанию о том, чтобы была произведена замена водительского удостоверения, ели таковая имела место быть. В противном случае данные о новом документе водителя не попадут в единую базу РСА.

Что ожидать и сколько будет стоить полис: новости ОСАГО

Одно из самых долгожданных изменений в законе касательно автострахования ОСАГО – это решение заменить выплату денежных средств на ремонтные работы на СТО. Таким образом, изменился порядок взаимодействия страховых агентов и автовладельцев. Следует учесть, что принятая поправка действительна для владельцев авто, которые получили ОСАГО с начала мая этого года.

---

Начиная с середины текущего года, согласно новым правилам при наступлении страхового случая гражданину, который обратился к страховщику с полисом ОСАГО, вручается направление на ремонт транспортного средства и список станций техосблуживания, который определяет сама страховая компания.

Также в этом году автомобильными продавцами были предложены поправки к закону об ОСАГО, которые были приняты. И теперь все автовладельцы обязаны ремонтировать новые автомобили, которые находятся в эксплуатации более двух лет, только в официальных дилерских автомобильных центрах. Однако финансовые выплаты по ОСАГО часто не перекрывают стоимость такого ремонта, так как он на порядок выше средней рыночной цены, что является минусом поправки.

Тем не менее, у произошедших изменений есть и свои преимущества: теперь при расчете принудительных ремонтных работ по ОСАГО не учитывается износ автосредства. Кроме того, принудительный ремонт по страховому полису обнуляет ранее существовавшую возможность для мошенников по перекупке долгов по ОСАГО, которых с каждым годом становилось все больше.

Интересно! Теперь на юристов и адвокатов в автомобильной сфере вырастет спрос по причине обращений некачественного ремонта, причинения морального вреда и прочих случаев при неудовлетворяющем сервисе по страховке ОСАГО.

Замена денежных выплат ремонтом по ОСАГО имеет ряд ограничений, когда автовладельцы могут отказаться от ремонтных работ, при этом получив финансовую компенсацию:

• по результатам ДТП автомобиль не подлежит восстановления или полностью уничтожен;
• стоимость ремонта и запасных частей к замене превышает максимально возможную сумму страховой выплаты (400 000 рублей), а страхователь не согласен на погашение недостающих денег;
• организация-страховщик не имеет возможности организовать ремонтные работы по восстановлению транспортного средства в выбранном страхователем СТО из предложенного списка;
• страховщик не укладывается в месячные сроки, в течение которых согласно правилам Центробанка должен быть организован ремонт;
• если владелец транспортного средства не желает ремонтировать авто на СТО, а предпочитает получить денежное возмещение ущерба из-за сложного финансового положения;
• между страхователем и страховщиком ранее было заключено соглашение о выплате денежной суммы вместо принудительного ремонта и обе стороны согласны с предложенной суммой.

Такая поправка в законе об ОСАГО должна положительно повлиять на общее качество сервиса СТО, ведь теперь автовладельцы имеют все основания для подачи иска о некачественно оказанной услуге.

Помимо этого, до конца этого года ожидаются следующие изменения, на текущий момент находящиеся на стадии разработки:

• Создание клиринговых центров, оптимизирующих взаимодействие между страхователем и страховщиком. Цель таких организаций – облегченный процесс получения выплат и защита страхователей за счет предотвращения преднамеренно заниженных объемов страховых выплат.
• Ввод иного коэффициента повышения, который будет зависеть от количества серьезных нарушений за конкретный отрезок времени, что лишь увеличит стоимость страховки.
• Попытка перехода на свободную тарификацию полисов ОСАГО благодаря увеличению диапазона колебания его стоимости вплоть до 30%. Таким образом компании, занимающиеся оформлением автомобильного страхования, смогут регулировать его цену самостоятельно.

Согласно коэффициенту, который определяется по количеству совершенных водителем правонарушений, стоимость ОСАГО для особо неблагонадежных владельцев авто может быть существенно выше основной массы страхователей: она способна отличаться от средних в три раза.

Важно знать! Согласно решению правительства РФ, по Европейскому протоколу сумма страховой выплаты была увеличена до 100 000 рублей. Это сделано с целью стимулировать граждан, которые попали в ДТП, оформить необходимые для страховой компании бумаги, не привлекая работников ГИБДД.

Невозможно назвать точную сумму того, сколько будет стоить полис ОСАГО, так как ее размер складывается из множества факторов, которые в совокупности и формируют его стоимость:

• водительский стаж;
• тип и назначение транспортного средства;
• дополнительные критерии (предполагаемый срок использование, количество допускаемых к управлению автомобилем лиц, их возраст, стаж вождения и прочие);
• региональная привязка.

На основании этих данных можно понять, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, воспользовавшись специальными калькуляторами. Однако цена не будет стопроцентно верной, итоговую и реальную стоимость следует уточнить непосредственно у страховщика.

Заключение

В статье мы постарались дать максимально полную информацию в сжатом виде о том, ОСАГО онлайн - что это, есть ли отличия от стандартного полиса. Каждый автовладелец может, воспользовавшись данными в статье советами, самостоятельно определить наиболее подходящую страховую компанию, взвесив все за и против, оценив риски, а также подсчитав примерную стоимость полиса.

Факт! Получение ОСАГО онлайн упростило процедуру, сделав ее более удобной и быстрой. Помните, что не стоит гнаться за дешевизной, ведь аферистов в страховом бизнесе, которые привлекают исключительно низкими ценами на страховку, но данных обязательств не выполняют, очень много. Предлагаемая любой компанией страховка по ОСАГО не может стоить меньше установленной официально цены.

Ниже к вашему вниманию видео-ролик, в котором подробно поясняется: как купить полис ОСАГО через интернет, где лучше всего оформить онлайн ОСАГО и как выглядит онлайн страховка ОСАГО: