Экономическая ситуация в стране в последние годы сложилась таким образом, что несостоятельность, банкротство гражданина и индивидуального предпринимателя стали частым явлением. Из-за кризиса многие предприниматели теряют бизнес еще на старте, у других разоряется уже давно действующее предприятие. Происходит это по причине различных внешних факторов.

Крайне важно знать:

  • как происходит процедура банкротства физического лица;
  • какие бумаги необходимо подготовить для нее;
  • как правильно пройти через процедуру;
  • какова судебная практика признания физлица банкротом и прочие важные моменты.

Знание всех тонкостей и законодательных нюансов избавит граждан, попавших в описываемую ситуацию, от многих неприятностей. Подробное последовательное руководство поможет заранее подготовиться к прохождению процедуры.

ПОДЕЛИТЕСЬ В СОЦСЕТЯХ:

История возникновения процедуры банкротства, что это значит и каков реальный статус обанкротившегося ИП в РФ

Вопрос о том, что такое процедура банкротства физического лица, актуален в наши дни, как никогда ранее. В случае признания физического лица несостоятельным, законодательством предусмотрены определенные последствия. Кроме того, могут возникнуть разногласия с кредиторами, которые необходимо решать.

История возникновения процедуры банкротства

Прежде всего следует определить, что ИП, он же индивидуальный предприниматель, – это физическое лицо. Гражданин, осуществляющий коммерческую деятельность, не образуя юридического лица.

Открыть ИП намного проще, чем оформить юрлицо, поэтому по такой форме работает очень много коммерсантов в нашей стране. Особенно часто в качестве индивидуальных предпринимателей стартуют начинающие бизнесмены. Так открыть свое дело гораздо проще.

Несмотря на это, при возникновении задолженности, ИП придется расплачиваться по долгам всем имеющимся у него имуществом. Тогда как ООО, будучи юридической организацией, в качестве платы за долг рассчитывается исключительно собственностью компании.

Интересный факт! Начинающие предприниматели редко задумываются о подобных последствиях. Ведь никому не хочется думать о том, что бизнес может прогореть, все вложенные средства пропадут, а с кредиторами нечем будет расплачиваться. Далее будет подробно рассмотрено банкротство физлица и пошаговая инструкция.

Банкротство – не всегда конец предпринимательской деятельности. Порой это отличный способ перезагрузить бизнес, учесть прошлые ошибки, избавиться от долгов и заново начать предпринимательскую деятельность, имея за плечами коммерческий опыт. Для начала разберемся, что такое банкротство физлиц, каково значение термина и история его возникновения, в том числе в России.

Краткое значение

Банкротство частного лица – это признание его финансово несостоятельным. А именно гражданином, который не имеет возможности расплатиться с долгами собственными средствами: рассчитаться с кредиторами, внести обязательные платежи.

Другими словами, обанкротившееся лицо – это человек, больше не имеющий возможности платить по счетам. Предприниматель становится неплатежеспособным, его долговые обязательства больше, чем имеющиеся финансовые активы: деньги, недвижимое имущество и так далее. В итоге, он попадает в долговую яму, не имея возможности выбраться из нее самостоятельно.

Но наличие долга не всегда говорит о том, что физическое лицо финансово несостоятельно. Факт задолженности – не единственное условие признания лица банкротом. Существует несколько условий для признания гражданина несостоятельным.

Основополагающим признаком обанкротившегося частного лица является ощутимое превышение суммы долга над имеющимися у него в наличии средствами и имуществом. А также отсутствие перспективы в ближайшее время исправить сложившуюся ситуацию.

История возникновения

Еще несколько десятков лет назад в нашей стране никто не знал о таком понятии, как банкротство. Российская экономика не была с ним знакома. У института банкротства не существовало законодательной базы, понимания процедуры и сведений о таком понятии в стране не было. Частных предпринимателей не было, по крайней мере на законном уровне, как и кредиторов.

В связи с резким ростом и быстрым развитием экономики, система кредитования населения спровоцировала появление и последующее распространение на территории России частных и государственных организаций, которым уже были присущи признаки банкротов.

Первый принятый акт, описывающий и регламентирующий процедуру банкротства, датируется 1992 годом. В нем шла речь о ликвидации обанкротившихся юридических лиц и о самом процессе. Со временем законы, которые регулируют процедуру банкротства, а также ее особенности и условия, претерпевали множество изменений.

Закон со всеми правками и нововведениями был принят в 2002 году. Но статьи о банкротстве физических лиц не было. Тем временем, российская кредитная система не стояла на месте, она развивалась. Новая банковская система позволяла раздавать кредиты всем без исключения, порой не проверяя финансовый статус заемщика. В результате чего множество граждан попали в долговую яму. Огромная часть российского населения обросла долгами перед организациями-кредиторами.

В итоге, действующие правовые и нормативные акты перестали соответствовать реалиям. Дефолты, принявшие массовую форму, стали еще одним поводом и катализатором для немедленного вступления в силу закона о банкротстве физических лиц. Поскольку законодательный акт нуждался в правках, правительством, совместно с регулирующим нормы права органом, был разработан новый акт.

Он регулирует вероятность признания банкротом физического лица, то есть индивидуального предпринимателя. В статьях закона были определены условия банкротства и особенности процедуры. Принятый окончательно в 2015 году, «Закон о банкротстве (несостоятельности)» стал соответствовать действительности. Банкротство частных лиц – иногда становится просто необходимой мерой в современных реалиях, а потому закон о банкротстве физлица был крайне необходим.

На данный момент объявить себя банкротом, пройти процедуру и быть признанным по закону финансово несостоятельным лицом может как юридическая компания, так и физическое лицо, то есть индивидуальный предприниматель. Конечно, в банкротстве привлекательного ничего нет, но признание несостоятельности может стать единственным выходом из затруднительной финансовой ситуации и долгового тупика.

Важно знать! До вступления в силу закона о возможности банкротства частных лиц в конце 2015 года, рассчитывать на признание финансовой несостоятельности могли лишь юрлица. Но следует учесть, что списать все задолженности банкротство не поможет, а также понимать, чем грозит банкротство физическому лицу. Банкротство можно рассматривать, как альтернативный выход из сложившегося положения, но не единственную панацею. Процедура банкротства – цивилизованный способ решить проблему с долгами.

Российская нормативная база по закону о банкротстве физических лиц

Как мы уже сказали, активное развитие системы кредитования в России вызвало острую необходимость в принятии специального закона, регулирующего вопросы банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей.

До момента его принятия исключительно юридические организации могли признаваться банкротами. На простых граждан действие закона не распространялось. В октябре 2015 года существующий нормативный акт был доработан, внесены все необходимые правки, и он вступил в силу. Но далеко не все граждане знают что такое банкротство физлица

Причинами, по которым возникла потребность в принятии подобного закона, является следующий перечень:

  • Слишком большое количество кредитов, которые были выданы населению.
  • Доступность кредитов на начальном этапе для каждого гражданина: деньги предоставлялись практически любому физическому лицу, без проверки его платежеспособности. Суммы были немалые, а дополнительных проверок и соблюдения прочих формальностей не было.
  • Получая целевые, потребительские или ипотечные кредиты, люди не были плохо осведомлены и не понимали последствия, которые они за собой влекут. А именно: обязательное соблюдение сроков и размеров выплат, штрафные санкции за их нарушение, далее – проблемами с кредитными организациями и появившимися позднее коллекторами.
  • Нестабильная ситуация в экономической сфере последние десятилетия: кризис и дефолты, которые привели к массовой безработице.

Таким образом, сложилась ситуация, когда граждане могли взять кредит, но возвращать его было попросту нечем. Потому и была принята статья о банкротстве физлица.

По причине того, что отсутствует возможность своевременного внесения оплаты по кредиту, многие граждане перестают погашать его. В результате долговые обязательства россиян стали огромными, а число тех, кто не имеет возможности погашать задолженности, продолжает расти.

И в итоге на государственном уровне было принято решение урегулировать вопросы о банкротстве не только юридических, но и физических лиц. Закон был доработан с внесением поправок, охватывающих существующие реалии.

Банкротство частного лица в России регламентировано несколькими документами. Ниже приведен список правовых актов и документов, на основании которых запускается процедура банкротства физического лица:

  • федеральный закон о банкротстве от 2002 года;
  • нормативный акт о банкротстве физлиц с поправками от 2015;
  • статья 65 ГК РФ о праве каждого гражданина быть признанным несостоятельным;
  • статья 446 ГПК (гражданско-процессуального) о видах имущества, что не могут быть изъяты у должника после инициации процедуры банкротства;
  • УК, в котором говорится об ответственности лиц, организовавших преднамеренное или фиктивное банкротство.

ФЗ о банкротстве физлиц скачать можно в Интернете, он находится в открытом доступе. Введите в поисковую строку «банкротство физических лиц как узнать», и в результатах поиска появится соответствующая ссылка.

Повторимся: частное лицо, даже если им была инициирована процедура банкротства, в ходе которой суд признал его несостоятельность, не может снять с себя абсолютно все долговые обязательства. Предполагается лишь найти альтернативный выход для их погашения. Далее поговорим подробно о том, как сделать банкротство физлицу.

Недостатки законодательного акта о банкротстве ИП и ФЛ

Основная цель издания закона о банкротстве физических лиц – оказание помощи простым гражданам в решении финансовых проблем на законном уровне.

Теоретически, государство предоставило людям возможность урегулировать все финансовые вопросы цивилизованно. Чтобы в этом убедиться, ознакомьтесь со статьей «Банкротство физлиц». Единственное, на практике далеко не все частные лица могут ей воспользоваться. Существуют значительные ограничения, регулирующие кому предоставляется возможность воспользоваться нововведением.

Какие бы правки не вносились в закон, он все равно не отражает полностью всех реалий действительности. Именно поэтому работать в полную силу не может. Требования нормативного акта далеки от реальной ситуации в российском обществе, в частности от экономической ситуации:

  • Минимальная сумма задолженности для физического лица, согласно которой можно инициировать процедуру, установлена на отметке в 500 000 рублей. Но долг такого размера, если трезво оценивать ситуацию, может быть только у небольшого числа граждан, так как сумма его достаточно велика. Долговые обязательства, превышающие 100 000 рублей, зачастую становятся неподъемными для многих россиян. Кроме того, финансовый порог задолженности для организации меньше ( 300 тыс.), чем для частных граждан.
  • Судебная система плохо подготовлена к резко возросшему числу исков. Образовался наплыв граждан, желающих объявить себя банкротами, и арбитражные суды просто не справляются с таким потоком.
  • Практика банкротства физического лица не имеет многолетнего опыта ведения процесса банкротства и принятия решений по таким искам.
  • Низкий уровень компенсаций для управляющих, которые непосредственно занимаются процедурой банкротства, оформляют документы, представляют интересы сторон в суде. Предлагаемая сумма редко компенсирует затрачиваемых ими времени и сил.

Несмотря на принятие такого закона, претворение его в жизнь оставляет желать лучшего. При этом подозрения и сомнения в его действенности возникают как у самих граждан, так и у судебных органов. Остается надеяться, что в будущем все недочеты будут устранены, а работа по новой схеме налажена с учетом всех ошибок и прочих нюансов.

Проблемные вопросы нового правового акта о банкротстве ФЛ

Разберем подробнее основные в теме банкротство физлиц проблемы, являющиеся главными минусами нового закона о банкротстве физических лиц в России. Не забывайте, что существует база по банкротству физлиц, куда вносят каждого должника.

  1. Рассмотрение исков о банкротстве, будь то физлица, организации или индивидуальные предприниматели, стало преобладать над всеми прочими. Это связано с тем, что статус банкрота любому лицу, юридическому или физическому, можно присвоить только по прошествии всей процедуры признания несостоятельности и исключительно решением арбитражного суда. После того, как закон вступил в силу, оказалось, что российские суды абсолютно не готовы к такому наплыву дел. Из-за повышенной нагрузки суды не справлялись с огромным потоком заявлений от рядовых граждан, желающих стать банкротом. Повышенная нагрузка и связанная с ней невозможность рассматривать иски должным образом сказалась на качестве ведения дел о банкротстве. Многие детали часто упускались, а потому нередко выносились некорректные решения. Зачастую нарушались сроки рассмотрения дел.
  2. Из-за небольшого периода времени, который прошел с момента подписания и вступления в силу нового закона, судебная практика по делам подобного рода не отличается большим опытом. То есть устойчивой судебной практики по искам о банкротстве не выработано.
  3. Процедура банкротства – сложный, длительный и объемный процесс. Практически все граждане стараются прибегнуть к помощи специалистов, потому как провести процедуру самостоятельно, представлять собственные интересы в суде без необходимых знаний очень сложно. Необходимо найти профессионала, который сможет разобраться в тонкостях процесса банкротства, будет знать нюансы, которые могут возникнуть в ходе дела. Но граждане разорены, нанимать специалистов у них нет средств. Зачастую не хватает денег даже на небольшое вознаграждение для управляющего.

Внимание! Существенной проблемой является минимальный размер задолженности в размере полумиллиона рублей, который позволяет является обязательным условием для рассмотрения заявки. Это означает, что далеко не всем гражданам эта процедура доступна и по сей день, несмотря на внесенные правки. Об этом свидетельствует база банкротств физических лиц. Возникают сложности и тогда, когда необходимо признать банкротом физическое лицо а, судебная практика не подобного опыта с той или иной ситуацией.

Вот и получается, что возможности, предполагаемые на законодательном уровне, простыми людьми полноценно использованы быть не могут. Но если подобные не состыковки будут устранены, то и судебная система по делам о банкротстве в России заработает эффективно.

Кто может инициировать процедуру банкротства гражданина или индивидуального предпринимателя?

Нужно понимать: признать юридическое или физическое лицо, а также индивидуального предпринимателя обанкротившимся, то есть финансово несостоятельным, имеете право исключительно суд посредством вынесения соответствующего решения.

Кто может инициировать процедуру банкротства

Прежде чем начать процесс, необходимо собрать требуемую документацию, к которой прикладывается заполненное заявление для подачи в суд. Не стоит утаивать сведения о состоянии финансов и наличии имущества: специалисты знают, как найти недвижимость должника и прочие активы, которые можно направить в счет погашения долгов.

Кто начинает процесс банкротства физического лица?

Инициатором процедуры банкротства, согласно российскому законодательству, может стать сам гражданин, желающий быть признанным несостоятельным. Для этого ему необходимо составить и оформить соответствующее заявление, затем подать его в арбитражный суд.

Обязательными условиями для подачи заявки о признании несостоятельности являются:

  • общая сумма задолженности по финансовым обязательствам от 500 тысяч рублей;
  • неуплата платежей по кредиту насчитывает срок более трех месяцев.

Следует отметить некоторые моменты, при которых заявление у физического лица не примут к рассмотрению:

  • если на момент подачи заявления имеются задолженности по алиментам несовершеннолетним детям;
  • имеются обязательства по возмещению ущерба людям, пострадавшим по его вине с негативными последствиями для здоровья.

Помимо самого гражданина или частного предпринимателя, в качестве инициатора могут выступить кредиторы, а именно:

  • налоговая инспекция;
  • банковские учреждения;
  • прочие кредитующие организации;
  • органы муниципалитета;
  • получившие соответствующие возможности третьи лица.

Подавать исковое заявление может как один, так и несколько займодавцев сразу, если они претендуют на истребование долга. Вне зависимости от того, кто запускает процесс, в тексте заявления должны быть указаны:

  • банковские кредиты;
  • задолженности по алиментным выплатам несовершеннолетним;
  • денежные обязательства, возникшие по причине причинения вреда здоровью другого человека.

Сам иск обязан быть оформлен согласно установленному образцу, заполнен в письменной форме с указанием достоверной информации, без помарок и исправлений. Далее рассмотрим процедуру банкротства физического лица, приведем пошаговую инструкцию и другую интересную информацию.

Кто инициирует процедуру банкротства индивидуального предпринимателя?

Между процедурой инициации банкротства физического лица и ИП особых расхождений нет. Весь процесс аналогичен, в том числе и лица, имеющие право начать его. Тогда как в инициации процесса банкротства юридического лица имеются существенные отличия.

Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом может быть подано:

  • предпринимателем;
  • кредиторами и организациями, выдававшими займ;
  • фискальной службой;
  • прочими государственными органами.

Важно знать! При этом важно учитывать момент: заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом могут подать не только кредиторы, которым тот задолжал по коммерческой деятельности. Инициаторами могут быть другие лица и организации, связанные финансово с должником. Например, если ИП брал кредиты на личные нужды в микрофинансовой организации, то ее представитель также имеет право подать иск.

По запросу в поисковой строке браузера «банкротство физлица закон» или «банкротство ИП закон» можно подробнее ознакомиться с соответствующей статьей.

Необходимые условия для признания банкротства

Наличие непогашенных займов и прочих долгов не означает, что процедура банкротства физлица будет начата. Получить официальный статус банкрота может исключительно тот, чья ситуация полностью отвечает всем оговоренным условиям. Все они регламентированы нормами нашего законодательства.

Определяющие условия

Каждый гражданин, финансовая ситуация которого соответствует всем нижеперечисленным признакам банкрота, может инициировать процедуру признания его финансово несостоятельным. Перечень условий, определяющих несостоятельность:

  • Отсутствие финансов, а также прочих активов (недвижимое имущество, драгоценные вещи), за счет которых можно погасить образовавшуюся задолженность.
  • Размер обязательств по долгам таков, что все имеющиеся активы в совокупности не перекрывают сумму задолженности. Как правило, перед обращением в судебную инстанцию должник продает все, что у него есть в собственности для покрытия долга.
  • Сумма долга соответствует установленному минимальному порогу.
  • Просрочка выплат по кредитным обязательствам не менее трех месяцев.
  • Реструктуризация долга не может исправить ситуацию с долгами.
  • Перспективный вариант погашения займа в ближайшие или оговоренные сроки отсутствует.
  • Физическое лицо или индивидуальный предприниматель не имеют судимости за экономические преступления.

Если хотя бы одного из перечисленных фактов у ИП или физлица нет, то подавать заявление нет смысла. Даже если подать заявление, то в результате его рассмотрения судом будет установлено, что нет достаточных оснований для подтверждения финансовой несостоятельности гражданина.

То есть ситуация никак не изменится, никаких новых перспектив «разрулить» ситуацию с кредиторами не появится. Да и найти профессионала, который станет заниматься делом, не имеющим нужных признаков для его инициации, не просто. Кроме того, специалисты обычно предупреждают граждан о подобном. Попытки начать процедуру банкротства без наличия всех пунктов списка обычно пытаются сами граждане, не обладая должным объемом знаний и навыков.

Поэтапное руководство по банкротству физического лица и индивидуального предпринимателя

Рассмотрев теорию с разных сторон, перейдем к практике. Для этого понадобится пошаговая процедура банкротства физических лиц с описанием этапов.

Поэтапное руководство по банкротству

Как уже говорилось, стать банкротом ФЛ или ИП может только после вынесения судом соответствующего постановления. На рассмотрении дела учитывается его текущая финансовая ситуация. Куда подавать заявление о банкротстве физица? В соответствующий судебный орган, а именно в Арбитражный суд.

Им будет вынесено решение, основанное на всесторонней проверке документов и предоставленных доказательств. Решение арбитражного суда о банкротстве физических лиц может быть как положительным, так и отрицательным:

  • При положительном решение суд признает физлицо или индивидуального предпринимателя банкротом. После чего назначается процедура, целью которой является поиск оптимального решения для выхода из затруднительного финансового положения.
  • При отрицательном решении судебной инстанцией выносится отказ в признании лица банкротом. Поскольку для подтверждения его финансовой несостоятельности не были соблюдены все условия и предоставлены недостаточные доказательства.

Необходим ряд действий для того, чтобы физическое лицо или предприниматель получили статус банкрота. Следует пройти через несколько этапов:

  • Подготовительный. Оформление искового заявления со сбором всех требуемых бумаг (справок, квитанций и так далее), документации, подтверждающей наличие долговых обязательств, оплаченных госпошлин, список кредиторов для банкротства физического лица.
  • Инициирование. Подача искового заявления в Арбитражный суд с целью открытия дела о банкротстве.
  • Рассмотрение иска. Это могут быть предварительные или неограниченное количество основных заседаний суда. Так до момента принятия окончательного решения.

Если судом было вынесено положительное решение, тогда назначается управляющий. Им является финансовый специалист, на которого ложатся обязанности по исполнению судебного предписания. Он несет личную ответственность за финансовую ситуацию физического лица или индивидуального предпринимателя.

В силу того, что последствия признания банкротом влекут за собой значительные финансовые ограничения (введите в поиск «банкротство ип последствия» или «банкротство ИП последствия для должника»), то к самому процессу необходимо основательно подготовиться заранее. В первую очередь – собрать пакет документов, доказательную базу.  

Истец должен привести в порядок свои финансы, проанализировать и собрать все необходимые для процедуры сведения. В них должны содержаться данные, которые подтверждают факт его финансовой несостоятельности и невозможность платить по долговым обязательствам.

Важно грамотно и по всей форме написать заявление в Арбитражный суд, с внесением полных и достоверных данных. В нем необходимо подробно описать все, что привело к такому положению дел заявителя. А именно факты и действия, которые стали причиной появления задолженности и невозможности ее погашения. В нем также указывается точная сумма долга, имена и прочие данные всех, кто кредитовал должника.

Чем больше документов, подтверждающих факт несостоятельности, соберет претендующий на статус банкрота, тем вероятнее получить положительное решение суда. Кроме того, все они должны подтверждать, что инициирование банкротства – крайняя мера, а не фиктивный или надуманный способ решения проблем с долгами.

Судом обязательно будет проведена проверка на факт возможного мошенничества со стороны истца. Поэтому в предоставлении заведомо ложных данных никакого смысла нет. Таким образом долговых обязательств избежать не удастся. Кроме того, существует база банкротства физических лиц, в которую занесут должника.

Процедура банкротства занимает достаточно долгий период, а также сопряжена с негативными эмоциями для самого должника. Длительное рассмотрение дела в суде оправдано тем, что важно внимательно изучить все предоставленные доказательства, проверить сведения на соответствие нормам законодательства для принятия верного решения. А также сверить с законодательной информацией о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам.

Суд обязан рассмотреть все денежные сделки, которые были заключены должником или при его участии, факты передачи активов близким, родственникам и третьим лицам. Судебная практика в подобных делах, что успела образоваться за сравнительно недолгий срок действия правового акта, говорит о сроке более года.

Именно столько времени чаще всего длятся разбирательства по искам о банкротстве частных лиц и индивидуальных предпринимателей. В большинстве случаев причиной столь долгого периода для рассмотрения дел является территориальная удаленность судебных инстанций. В основном Арбитражные суды расположены в крупных городах. Если истец живет в областном населенном пункте, то ему придется ездить в областной центр каждый раз, когда будет назначено слушание.

Из-за этого много истцов испытывают трудности в посещении инстанций в силу географической удаленности от них, отсутствия транспорта и прочих проблем. По этой причине рассмотрение иска часто затягивается. Банкротство физлиц проверить легко: существует специальная база, вся информация есть и в Интернете.

Управляющий, назначаемый судом после положительного решения о признании лица банкротом, должен получить финансовое вознаграждение. Суд может учесть сложное финансовое положение должника, предоставив возможность оплаты услуг управляющего в рассрочку.

Краткое описание процедуры банкротства мы рассмотрели, далее приведем саму пошаговую инструкцию, из которой будет понятно: что, как и в какой последовательности необходимо делать. Рассмотрим банкротство физлиц: порядок, процедура.

Подготовка документации

Перечень необходимых документов установлен законодательством РФ. Как уже было рассмотрено выше, процедура банкротства физического лица ничем не отличается от аналогичного процесса для индивидуального предпринимателя. Следовательно, и список документов одинаков, за исключением нескольких справок, что подтверждают статус истца.

Согласно нормам действующего законодательного акта, заявитель, будь он физлицом или индивидуальным предпринимателем, для инициирования дела о признании его банкротом должен предоставить в Арбитражный суд следующий пакет документов:

  • Копию удостоверения личности. Как правило, этим документом является паспорт.
  • Документы, подтверждающие факт наличия задолженности у заявителя, а также указывающие на точный размер долга. Это могут быть договоры о кредитах и займах, долговые расписки.
  • Перечень всех кредиторов с указанием суммы долговых обязательств перед ними (общая и каждому в отдельности). Такой документ заполняется по установленной форме, в нем должна быть указана полная и точная информация.
  • Выписка из единого государственного реестра ИП, которую требуется получить при соблюдении всех законодательных требований. Она выдается в налоговой инспекции, там же и заверяется. Срок действия такой справки пять суток, поэтому брать ее заранее не стоит. Лучше всего получить справку в конце, непосредственно перед моментом подачи иска и после того, как остальной пакет документов будет собран. Иначе придется повторно обращаться в ЕГРИП, заново платить госпошлину за выдачу справки.
  • Опись имеющегося у должника имущества с оценкой его финансовых активов.
  •  Бумаги, в которых отражены данные о сделках, что заключал заявитель до того, как подал иск в суд. При этом сумма соглашений должна быть не менее 300 тысяч рублей.
  • Справка об уплаченных налоговых платежах за последние три года.
  • Сведения обо всех имеющихся у должника открытых банковских счетах с указанием суммы на каждом из них.
  • Копия СНИЛС – страховое свидетельство. Если оно утеряно, можно получить дубликат.
  • Справка о том, что должник является безработным (если это имеет место быть).
  • Справка о банковском счете и его состоянии для индивидуального предпринимателя (обязательное условие).
  • При заключении или расторжении брака, необходимо предоставить оригинал и копию свидетельства.
  • Заверенная нотариально копия брачного договора должника, если таковая имеет место быть.
  • Квитанция об оплате государственной пошлины.
  • Документ, подтверждающий оплату услуг нанятого специалиста (финансового управляющего). Если денег на оплату его услуг нет, тогда следует приложить ходатайство о рассрочке, подтвержденное судом.
  • Бумаги, подтверждающие статус должника, как инвалида, о плохом состоянии его здоровья или тот факт, что он ухаживает за нетрудоспособным родственником.

Как проверить банкротство физического лица: помимо указанных выше документов, индивидуальный предприниматель должен приложить к перечню справки и прочие бумаги, которые связаны с его коммерческой деятельностью, наличием и движением средств, активов и так далее.

Обращение в судебную инстанцию: процесс делопроизводства

Процедура банкротства физических лиц: пошаговая инструкция говорит о следующем этапе – непосредственном обращении в судебную инстанцию. Истец, будь то сам должник или его кредитор, обращается на основании искового заявления.

Его форма установлена законодательно. Заполнять следует непосредственно в приемной канцелярии, ориентируясь на предоставленный образец. Вариант досрочного заполнения заявления допустим, но подаваться оно должно исключительно самим истцом: физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или кредитующей организацией.

В тексте заявления необходимо отразить следующую информацию:

  • название и точные данные отделения суда, в которое подается заявление;
  • точная сумма долга;
  • данные о каждой задолженности в точных цифрах и причинах;
  • место работы заявителя;
  • если был уволен, то по каким причинам;
  • данные о доходах, получаемых вне основной работы;
  • информация об имеющемся имуществе у должника;
  • состав семьи и сведения о ней;
  • сведения о нахождении лиц на иждивении у должника (если они есть, предоставить документы, подтверждающие этот факт);
  • копии кредитных соглашений, договоров займов;
  • переписка с кредиторами, из которой видны и понятны требования кредиторов оплатить займы (если переписка в электронном виде, ее следует распечатать).

Дополнительную информацию можно посмотреть в Интернете по поисковому запросу «как узнать банкротство физлица» или «как узнать о банкротстве физического лица».

Предупреждение! Вся информация, которая будет указана в иске, обязательна к подтверждению приложенными документами. Иначе требование о признании банкротом будут считаться голословными и не аргументированными. В результате суд вынесет отрицательное решение по такому делу о финансовой несостоятельности. Все справки и прочие документы должны быть заверены той инстанцией, которая их выдавала, или нотариально.

После заполнения заявления необходимо зарегистрироваться в канцелярии Арбитражного суда. После истечения срока, установленного законом на рассмотрение и одобрение искового заявления, истцу направляют соответствующее сообщение о принятии дела к судебному рассмотрению. Вот как происходит банкротство физических лиц.

В сообщении заявителю может быть пометка о том, что требуется приложить дополнительные документы, помимо имеющихся. А также сведения о сроках, в которые это следует сделать.

Пока идет судебное разбирательство, инициированное заявлением от физлица, ИП или кредитующих организаций, должник не имеет права:

  • Совершать денежные сделки, превышающие порог в 50 тысяч рублей. Но если назначенный судебным предписанием финуправляющий одобрит ее письменным согласием, тогда она может быть заключена.
  • Совершать сделки, в которых фигурирует имущество должника: недвижимость, акции, депозитные и прочие счета в банке.
  • Становиться поручителем, оформлять займы, закладывать имущество, принадлежащее должнику или членам его родным и близким. Они допускаются только при получении письменного разрешения от управляющего.
  • Передавать часть или полностью все имущество в качестве вклада в уставные фонды, общества и прочие подобные организации. Иными словами, инвестировать должник также не имеет права.
  • Приобретать доли или акционные пакеты в сторонних организациях.

Ограничения, налагающиеся на должника в период рассмотрения и слушания дела о его несостоятельности, весьма строгие, но оправданные. Они вызваны необходимостью контроля над его средствами, а также для проведения всесторонней и тщательной проверки финансового состояния, которое должно соответствовать представленным документам и указанной в заявлении информации.

Если судом будет выявлено несоответствие или замечены нарушения по какому-либо из пунктов, он откажется от вынесения положительного решения в сторону истца, желающего получить статус обанкротившегося. Об этом говорит ФЗ «Банкротство физлица».

Ожидание судебного решения

На данном этапе главным действующим лицом считается финансовый управляющий, которого назначил суд. Законодательный акт, регулирующий нормы делопроизводства по вопросу банкротства физлиц и ИП, регламентирует его обязательное участие.

Выбирать самостоятельно, кто именно будет финансовым управляющим, должник не может. Вне зависимости от его пожеланий, управляющий назначается судом. Но выбран он может быть из списка профессионалов тех организаций, которые предложит должник.

Финансовый управленец принимает активное участие в ходе всего процесса, он должен соответствовать ряду серьезных требований и ограничений:

  • не иметь личных предпочтений и персональной заинтересованности в исходе дела;
  • у него не должно быть личных замечаний или прочих взысканий к профессиональной практике, то есть деятельность должна быть без нареканий;
  • обязательно наличие лицензии и допуска к осуществлению подобной деятельности.

Если хотя бы один из перечисленных пунктов не соответствует, то управляющего отстраняют от дела, а суд назначает нового.

Обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей:

  • сохранение собственности должника;
  • анализ финансовой ситуации;
  • нахождение и установление признаков, определяющих должника как обанкротившееся лицо;
  • анализ требований кредиторов, инициирование переговоров с ними с целью решить проблему мирным путем или найти иные выходы из ситуации;
  • уведомление кредитующих лиц о том, что проводится процедура банкротства задолжавшего им лица, о реструктуризации долга или реализации имущества, которое можно продать.
  • контроль над выполнением плана по реструктуризации задолженности.
  • предоставление всех требуемых отчетов о проделанной работе.

Таким образом, анализируя перечень обязанностей управляющего, становится понятно, насколько значимую роль он играет на всех этапах процесса банкротства физлица или ИП.

Как происходит процесс банкротства: что показывает судебная практика по этому вопросу?

Нами было рассмотрено: банкротство физических лиц, инструкция к действиям во время прохождения процедуры, подробности каждого шага, нюансы и подводные камни. Теперь же, перечислим моменты, которые повлечет за собой вынесение положительного решения о банкротстве физлица или ИП.

Как происходит процесс банкротства

Все они призваны найти оптимальное решение для того, чтобы исправить финансовые проблемы несостоятельного лица:

  • Подписание мирового соглашения между должником и кредиторами людьми. Оно должно быть подтверждено юридически.
  • Реструктуризация задолженности, если существуют перспективы в разрешении финансовой ситуации. Устанавливаются способы возврата долга из дополнительных источников дохода и прочих денежных или имущественных запасов.
  • Получение должником статуса банкрота, требуемого по поданному иску. Этот вариант считается крайним и назначается, если предыдущие два невозможны к реализации.

В последнем случае имущество официально обанкротившегося гражданина реализуется на торгах. Такой вариант, на самом деле, не выгоден для обеих сторон. Распродается имущество зачастую очень дешево, потому как сроки сжаты. Вырученных денег вряд ли хватит на погашение всего совокупного долга.

Каждая из трех описанных процедур имеет свои особенности банкротства физических лиц, рассмотрим каждую в отдельности.

Заключение мирового соглашения

Это вариант считается наиболее желанным и выгодным для каждой стороны денежного спора. Он позволяет найти оптимальный путь для выхода из долговой ямы. Предполагается мирное урегулирование спора и достижение договоренности, устраивающей как должника, так и займодавцев.

При достижении мирового соглашения можно избежать дальнейших судебных тяжб с их сложностями: разбирательствами, тратой сил, нервов, времени и денег. Об этом праве упоминается на первом же слушании. Мировым соглашением можно урегулировать финансовые споры на основании обоюдных уступок:

  • более мягкие и приемлемые условия по выплате кредита для должника;
  • взятие должником обязательств по погашению займа в установленные соглашением сроки.

Такой договор может быть заключен на любом из этапов в процессе банкротства. Составляется он в письменном виде по установленной законом форме.

Мировое соглашение обладает несколькими отличительными чертами:

  • подписание возможно только при обоюдном согласии сторон на изменение условий сделки;
  • соглашение рассматривается и утверждается в судебной инстанции;
  • вступает в силу только после того, как суд огласил окончательное решение по делу о банкротстве.

Если у судьи возникают сомнения касательно условий согласия сторон на подписание договора, он может отказать в его подписании. Или же после оценки материального положения задолжавшего лица судом будет установлено, что тот не имеет возможности погасить суммы долговых обязательств.

Таким образом, суд подвергает сомнению тот факт, что должник сможет расплатиться с долгами, и что заключение им мирового соглашения – способ избежать на данный момент исполнения своих обязательств.

Мнение эксперта! В законодательстве РФ существует пункт, согласно которому выплатить долги могут третьи лица, желающие помочь ФЛ или индивидуальному предпринимателю. Причем ими выступают как обычные граждане, так и различные фонды или организации, а также государственные инстанции. Это нужно учесть перед тем, как начать процесс банкротства физического лица.

После того, как стороны пришли к мировому соглашению, и оно было подписано, наступят последствия:

  • окончание периода отсрочки, данного государством (судом) на погашение задолженностей перед кредиторами;
  • финансовый управляющий прекращает свою работу;
  • ранее утвержденный план по реструктуризации долга отменяется;
  • кредитные обязательства исполняются должником по новой схеме, утвержденной мировым соглашением.

Достоинства заключения мирового соглашения очевидны:

  • существенная экономия времени;
  • сокращение судебных издержек, в том числе денег на оплату работы финансового управляющего;
  • нахождение максимально перспективного решения для выхода из долговой ямы и погашения кредитов, устраивающего обе стороны;
  • сохранение отношений между кредиторами и заемщиком.

Если кредитующая организация или финансовый управляющий предлагают должнику решить проблему путем заключения такого соглашения, в большинстве случаев стоит соглашаться. К тому же, в случае такой договоренности ИП избавлен от принудительной ликвидации.

Реструктуризация задолженности

Под реструктуризацией долга подразумевается ряд определенных мероприятий, направленных на выход должника из затруднительного материального положения. Для этого разрабатывается максимально удобный план выплат. В этом случае решается задача о восстановлении платежеспособности лица.

Чаще всего подобный план состоит из следующих мер:

  • уменьшение ежемесячной суммы, обязательной к выплате по задолженности;
  • увеличение срока погашения кредита;
  • отмена штрафов за просрочку платежей на определенный период или насовсем.

Суд назначает процедуру реструктуризации лишь в том случае, если должник подтвердит возможность выплаты долга. Это может быть дополнительный доход или прочие возможности, способные его погасить. Если общей суммы по всем активам будет достаточно для удовлетворения требований кредиторов, судом инициируется реструктуризации долга в качестве дальнейшей процедуры при банкротстве ИП.

Этот вариант менее благоприятен, чем мировое соглашение, поскольку предполагает более суровые условия выплаты задолженности, не имеет послаблений. Но этот вариант все же лучше, чем требование продать имущество при признании лица банкротом. Кроме того, выгода все-таки есть: отмена пени и других штрафов, особенно если они отменяются насовсем.

Заключительный этап: признание банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя

Когда сторонам не удается достичь мирового соглашения или лицо не имеет достаточных средств для погашения долга, даже если тот будет реструктуризирован, должник признается судом банкротом.

После этого все имущество, находящееся в собственности у физического лица или ИП, продают с молотка на торгах по банкротству. Полученные деньги идут в счет уплаты долга. Продаже подлежит:

  • движимое и недвижимое имущество, являющееся собственностью банкрота;
  • активы, что были нажиты за период брака;
  • наиболее ликвидное, то есть обладающее максимальной стоимостью, имущество подлежит первоочередной реализации: жилье, автомобиль, драгоценности, ценные бумаги (акции);
  • квартира, даже если она находится в ипотечном кредите и является залоговой собственностью банка-кредитора, также подлежит продаже, в том числе будучи единственной жилой площадью должника;
  • принадлежащая банкроту доля жилплощади, которая была нажита в браке.

Перечень имущества банкрота, которое не может быть продано с молотка:

  • единственная имеющаяся у ФЛ или ИП жилая недвижимость (квартира);
  • личные вещи первой необходимости, средства гигиены;
  • бытовая техника и приборы повседневного использования, которые стоят менее 30 тысяч рублей;
  • награды, обладающие особой государственной ценностью;
  • домашние питомцы.

Оценка имущества должника входит в обязанности управляющего. При необходимости как кредиторы, так и сам должник могут оспорить указанный им суммарный размер всех активов. Если договоренности в оценке активов достичь не удается, к делу привлекается сторонний специалист.

Вы также можете набрать в поисковике «банкротство физических лиц пошаговая инструкция» для более подробного изучения алгоритма действий в данном случае.

Порядок погашения

Все деньги, что были получены после продажи имущества должника, идут на погашение его долговых обязательств перед кредиторами. В первую очередь оплачиваются долги по алиментам, если таковые имеются. Далее следует возмещение ущерба и оплата работы финансового управляющего.

Совет! Все финансы, которые остались после погашения этих долгов, должны быть распределены особым порядком. Судом устанавливается очередность кредиторов и порядок выплат им после реализации активов должника, а также погашения первоочередных обязательств.

Если после аукциона осталось имущество, которое не удалось продать, его предлагают кредиторам в счет погашения долга в том виде, в котором оно есть. Если кредитующие лица не соглашаются принимать оплату долга в таком виде, тогда нереализованное имущество возвращают должнику.

Итак, каким образом должны быть удовлетворены требования кредиторов к индивидуальному предпринимателю? Очередность выглядит следующим образом:

  1. Первоочередные выплаты получают: физические лица, получившие ущерб здоровью по вине должника; несовершеннолетние дети (алименты).
  2. Погашение долгов по заработным платам (если банкротится ИП, предприятие которого имеет в штате наемных сотрудников).
  3. Оплата кредитов.

Если суммы реализованного имущества не хватает для выплаты полного объема долга, полученные средства делят пропорционально между всеми кредиторами, согласно их требованиям.

Возможно ли списание долгов?

Случаи, когда после продажи всего имущества долг полностью не погашен, встречаются часто. При этом оставшиеся суммы могут быть огромными. Тогда суд принимает решение о списании оставшегося долга. К списанию подлежат следующие типы задолженностей:

  • по кредитам и кредитным картам;
  • займы от частных лиц;
  • долги по налоговым сборам;
  • коммунальные платежи, которые не были оплачены.

К списанию долгов суд прибегает редко. Это самый крайний случай, возможный только по причине отсутствия альтернативного варианта решения проблемы. Но у банкротства физлица последствия довольно серьезные.

Признание банкротом физического лица и ИП: каковы последствия? 

Объявление себя банкротом влечет за собой череду серьезных последствий для самого должника:

  • В течение последующих 5 лет физическое лицо или индивидуальный предприниматель не могут повторно инициировать процедуру и признаваться обанкротившимися.
  • В получении нового займа банкроту обычно отказывают.
  • На протяжении 5 лет ФЛ или ИП не могут заниматься коммерческой деятельностью: индивидуальный предприниматель не может начать бизнес, а физлицо – зарегистрироваться в качестве ИП. Также банкротам не разрешается занимать руководящие должности.
  • Запрет на выезд за рубеж, действующий на протяжении трехлетнего периода, если обратное не будет оспорено и утверждено в суде.
  • Сложности со сменой места работы. Многие работодатели относятся с недоверием к лицам с плохой кредитной историей.

Большинство юристов советуют гражданам находить иные варианты выхода из сложной финансовой ситуации, не вдаваясь в такие крайности, как статус банкрота. Если хотите узнать больше подробностей, введите в поисковую строку «физлицо банкротство последствия». Браузер выдаст вам множество ссылок на опыт людей, уже прошедших данную процедуру.

Помощь профессиональных юристов

Процедура банкротства как для юридических, так и для физических лиц одинаково трудоемкая, да и времени потребует много. В самой процедуре банкротства имеется множество тонкостей и нюансов, которые простому обывателю, далекому от этой тематики и не знающему всех норм законодательства, не известны. А значит, в процессе обязательно возникнут сложности, если не знать, чем грозит банкротство физического лица.

Помощь профессиональных юристов

Именно поэтому следует доверить дело опытным специалистам в области банкротства. В стране существует большое количество профильных юридических фирм. Обладая достаточным опытом в делах о признании несостоятельности, их сотрудники обеспечат наиболее удачный исход дела. При этом избавят от необходимости самостоятельно вникать во все нюансы, досконально изучать закон о банкротстве частного лица.

Интересный факт! Несмотря на то, что юридический фирм в России много, следует привести список высококвалифицированных специалистов в своей области. Им можно доверить даже самые сложные и безвыходные дела. Иски о банкротстве и помощь физлицам или ИП в тяжелой ситуации – их основной профиль.

 «Национальный центр Банкротства»

Компания с многолетним стажем в области дел о банкротстве. Работает как в мегаполисах, так и в регионах, в том числе в провинциальных небольших городах.

 «Всероссийская Служба по банкротству»

Имеет большую сеть филиалов по всей стране: офисы находятся во всех крупных городах России. Компания пользуется доверием клиентов, надежна, занимает лидирующие позиции в своей сфере. Консультации проходят как при личной встрече между юристом и должником, так и в режиме онлайн на сайте организации.

«Стоп Кредит»

Узкоспециализированная компания. Основной профиль – споры с организациями, не являющимися банками, но занимающимися выдачей займов. Оказывают помощь в погашении кредитов и прочих видов задолженности.

 «Финансовый Юрист»

Имеет офисы во всех крупных городах России, оказывает помощь в делах о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Можно получить бесплатную консультацию по телефону или в режиме онлайн.

Мнение эксперта! Теперь вы знаете, с чего начать банкротство физлица, как происходит банкротство физического лица, а также банкротство ип с кредитами, последствия и ограничения после получения статуса финансовой несостоятельности. Все действия, в том числе порядок процедуры и рассмотрения дела в суде, регламентирует статья «Банкротство физических лиц» (банкротство ИП ФЗ).

Уголовная ответственность за фиктивное инициирование процедуры банкротства

Под фиктивным банкротством подразумевают предоставление заведомо ложных данных касательно финансового положения должника. Граждане и ИП часто пытаются путем преднамеренного банкротства избежать необходимости в уплате накопленных долгов, добиться их списания через соответствующее судебное постановление. Попытка избавиться от финансового бремени по займам таким образом – поступок не редкий.

Для индивидуальных предпринимателей это способ закрыть бизнес, который не приносит дохода или работает в убыток. Но, подавая иск о банкротстве в суд, необходимо понимать, что инстанция в обязательном порядке рассмотрит не только заявление и все, что в нем написано. Но также проверит приложенные документы на подлинность, достоверность предоставленных в них данных.

Самостоятельно проведет анализ финансовой ситуации должника, оценит имеющиеся у него средства, собственность, источники дохода и заключенные сделки с целью выявления возможных махинаций с его стороны.

Чаще всего дела о банкротстве физлиц и ИП, да и юридических организаций тоже, оказывается мошенничество и попытки преднамеренного получения статуса банкрота. Ознакомиться подробно с тем, что далее происходит с финансово несостоятельным должником, можно по запросу «физическое лицо банкротство последствия».

Профессионалы, работающие в этой сфере, практически с первого взгляда могут рассмотреть наличие признаков фиктивного банкротства. А потому не стоит добиваться ложного банкротства. К тому же, гражданину за подобный обман грозит серьезная ответственность.

Фиктивное банкротство определяют по таким признакам, как:

  • сделка по недвижимости совершена при участии близкого родственника, члена семьи или прочих лиц, тесно связанных с должником;
  • вывод средств на посторонние счета;
  • реализация драгоценностей и ценных вещей по заниженной стоимости и тому подобные.

За преднамеренное банкротство законодательством предусматривается серьезная мера наказания. Поскольку подобное действие считается мошенничеством, то должника приговаривают к лишению свободы и выплате большого штрафа. В качестве альтернативного варианта могут быть присуждены принудительные общественные работы.

Частые вопросы

Даже после прочтения этой статьи и изучения дополнительной информации в Интернете или других ресурсах о банкротстве, у большинства граждан остаются вопросы. Разберем самые популярные из них.

Сколько стоит банкротство частного лица?

Общая сумма, которую придется потратить должнику на процедуру банкротства, формируется из нескольких составляющих, а именно необходимых платежей:

  • Государственная пошлина в размере 300 руб., которую оплачивает заявитель при подаче заявления и документов в суд. Сумма может меняться, уточнить конкретную цифру можно на сайте налоговой инспекции.
  • Оплата услуг финуправляющего, которого назначает суд, в среднем 25 тысяч рублей, в зависимости от обстоятельств сумма варьируется.

Госпошлину оплачивает только сам истец. Заявление кредитора о признании банкротом физического лица не требует оплаты госпошлины от должника. Но за работу управляющего в любом случае платит должник. При отсутствии средств на оплату его работы можно подать ходатайство в суд о рассрочке.

Какова длительность процесса признания несостоятельности ФЛ и ИП?

Признание кого-либо банкротом – затратный по времени процесс. Как долго длится процедура банкротства физического лица? Она может затянуться на годы.

Согласно законодательству, установлены следующие временные рамки для этапов банкротства:

  • подготовительный, когда должник собирает и подготавливает документы, пишет заявление – месяц;
  • рассмотрение иска в судебной инстанции – от двух недель до трех месяцев;
  • принятие решения о необходимости реструктуризации задолженности – от трех месяцев до трех лет;
  • признание банкротом и реализация имущества с аукциона – почти полгода.

Даже если все нормы по срокам соблюдены, никаких задержек не возникает, то дело о банкротстве физического лица или ИП обычно длится свыше 12 месяцев.

Чем грозит статус банкрота индивидуальному предпринимателю?

Предприниматели зачастую оформляют множество различных займов под развитие бизнеса. Но не всегда предприятие оказывается успешным. В итоге средств на погашение долгов нет. Согласно нововведениям в законодательстве о банкротстве частных лиц и ИП, внушительный объем долга по кредитам на коммерческую деятельность является основанием для подачи заявления о признании его банкротом.

Но в этот объем не входят долги по алиментам и прочим выплатам. Избавиться от них после присвоения статуса финансово несостоятельного гражданам не удастся. Более того, подобные задолженности придется погашать в первую очередь.

Банкротство хоть и является способом, решения финансовых проблем предпринимателя, но влечет за собой ряд существенных ограничений:

  • потеря статуса индивидуального предпринимателя;
  • данные о том, что гражданин или ИП стал банкротом, вносятся в единый госреестр юрлиц (ЕГРЮЛ);
  • повторно зарегистрировать ИП нельзя в течение последующих пяти лет.

После признания банкротом индивидуальный предприниматель становится официально неплатежеспособным, что наносит серьезный урон его репутации и коммерческой деятельности в будущем. А последствия банкротства ИП с долгами по налогам зачастую не оправдывают получение такого статуса, лучше найти альтернативный выход из ситуации.

Заключение и тематическое видео

Из статьи вы узнали, что такое процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой подробно описана в тексте. Процесс это длительный, многоэтапный и сложный. Получение статуса финансово несостоятельного, влечет ряд серьезных ограничений. В Интернете есть база банкротов физических лиц, которую может увидеть любой кредитор.

Форум о банкротстве физических лиц и ИП может дать ответы на все вопросы, которые могли возникнуть после прочтения статьи. Там вы найдете мнение людей, которые прошли через процедуру, их отзывы, опыт. В частности о том, каковы последствия банкротства ИП и физических лиц. И в довершение стоит сказать, что законодательство в отношении банкротства физлиц все еще имеет существенные недоработки.

В видео представлена информация о том, как пройти процедуру банкротства физическому лицу и какие существуют нюансы.

Оцените материал: 

Оценок: 1 (средняя 5 из 5)