Инвестиции – что это такое, и какие виды инвестиций бывают
Инвестиции – это любое вложение денег, позволяющее впоследствии получить доход. Прибыль бывает кратковременной либо рассчитанной на долговременный период. От выбранного варианта инвестиций зависит размер дохода, а также возможные риски. Чтобы избежать их и добиться максимальной прибыльности, важно разобраться в особенностях этого экономического процесса.

Содержание статьи:
- Понятие инвестиций
- Выгода инвестирования
- Классификация инвестиций
- По объекту инвестирования
- По происхождению капитала
- По сроку инвестирования и форме учета
- По форме собственности
- По уровню риска
- По цели инвестирования
- Преимущества и недостатки частных инвестиций
- Десять лучших способов вложения личных финансов
- Банковские вклады
- Драгоценные металлы
- Паевые инвестиционные фонды
- Ценные бумаги
- Недвижимое имущество
- Вложения в бизнес
- Инвестиции в стартапы
- Инвестирование в интернет-проекты
- Тезаврационное инвестирование
- Форекс
- Этапы управления инвестициями
- Увеличение рентабельности инвестиций
- Инвестиционные риски и пути их снижения
- Советы начинающим инвесторам
- Заключение
Понятие инвестиций
Каждый из нас хоть раз занимался инвестициями, сам того не осознавая. Так, школьные годы – это вложение в образование, а, например, коррекция рациона – в здоровье. Но все же под инвестированием все-таки понимается экономический процесс. Вы вкладываете во что-то денежные средства в расчете на получение дохода.
Совет! Не нужно надеяться на мгновенную прибыльность инвестиции, это чаще всего длительный процесс.
Придется подождать, чтобы вложенные финансовые средства дали хорошую отдачу. Она может сформироваться в зависимости от ценовой разности, если вы вложились в драгметаллы, ликвидное недвижимое имущество, предметы искусства. Инвестицией будет и приобретение пассивного дохода от банковского депозита, акционных дивидендов, облигационных выплат. Разумнее всего совмещать финансовые источники, увеличивая выгоду и избегая рисков.
Выгода инвестирования
Удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что человек, вкладывающий денежные средства, окупит их с выгодой при минимуме временных и трудовых затрат. А при хорошем раскладе инвестор сможет жить на прибыль с вложенного капитала, тратя время не на работу, а на творчество, путешествия, самообразование. Здесь важно научиться распоряжаться личными финансами, вкладывать активы в приносящие прибыль проекты.
В чем может быть инвестиционная выгода:
- в прибылях, не зависящих от трудозатрат;
- в финансовой свободе;
- в освобождении времени для семьи, любимых занятий, путешествий;
- в уверенности в будущем.
Но не стоит думать, что делать ничего не придется. Необходимо многому учиться, подвергать анализу, рисковать. Благодаря этому вы приобретете опыт, который не будет лишним, даже если сразу получить большого дохода и не получится.
Классификация инвестиций
Разновидностей вложений очень много, у каждой – свои особенности. Изучим самые популярные классификаторы.
По объекту инвестирования
По этому признаку инвестирование бывает реальным и финансовым. К первому виду относится инвестирование физических объектов – недвижимого имущества, техники. Подобные вклады представляют меньше риска – они стойки к рыночным переменам и обычно весьма прибыльны.
Факт! Второй тип основан на приобретении акций, облигаций, опционов и других ценных бумаг. Может быть очень выгодным, но и риски потерять деньги здесь выше.
Отдельно идет категория спекулятивных инвестиций – это краткосрочные финансовые вклады в госвалюты, драгоценные металлы для максимально быстрого получения прибыли. Для таких спекуляций нужно иметь значительный начальный капитал и хорошо разбираться в текущих экономических процессах.
По происхождению капитала
Здесь все вклады подразделяют на:
- первичные – собранные из личных либо кредитных источников;
- повторные (реинвестиции) – взятые из доходов за счет первичного вложения;
- дезинвестиции – «обратные» вклады.
Последний вариант представляет собой вывод финансов – частично или полностью – из инвестпроекта. Применяется, если инвестиционный проект бесперспективен либо появился новый вариант вложения средств потенциально выгоднее действующего, а свободных средств нет.
По сроку инвестирования и форме учета
По временным показателям выделяют такие виды инвестиций, как:
- долгосрочные – от трех лет;
- среднесрочные – от года до трех лет;
- краткосрочные – до 12 месяцев.
Говоря о форме учета, вклады бывают валовыми или чистыми. Первые подразумевают сумму всех инвестиционных вливаний за отчетный период. Чтобы высчитать объем чистых вложенных средств, необходимо отнять от этой цифры амортизационные траты в финансовом эквиваленте.
По форме собственности
Классификация строится на факте принадлежности вложенных денежных средств. На основании подобного принципа выделяют следующие типы инвестиций:
- частные – вклады физлиц и юрлиц;
- государственные – из госбюджета;
- иностранные – вложения подданных другой страны.
Существуют также смешанные инвестиции, когда вышеуказанные субъекты вкладываются совместно.
По уровню риска
Градация идет от практически не рисковых вложений до агрессивных – когда инвестиции могут быть потеряны. Однако в случае удачного развития событий прибыль будет максимальной. К первому варианту относятся, например, банковские депозиты до 1,4 миллиона рублей, страхуемые государством. К последнему – спекулятивные ценные бумаги с высоким доходом, хедж-фонды, прямые вливания в бизнес, участие в IPO. Между этими типами есть несколько промежуточных, например, консервативные риски (ниже среднерыночных) и умеренные (равные им).
По цели инвестирования
По этому принципу вложения средств могут быть:
- Прямыми. К таким причисляют приобретение значительного количества акций, чтобы получить контрольный пакет. Для этого необходимо наличие большого капитала. Инвестор получает более 50 процентов ценных бумаг предприятия и фактически может управлять им.
- Портфельными. Скупаются акции развивающихся организаций с перспективой на большую прибыльность. Здесь цели инвестирования не в обладании самой компанией. Акции приобретаются исключительно, чтобы заработать на увеличении их стоимости.
- Нефинансовыми. Это долговременные вложения денег в объекты нематериального либо материального плана. Финансы инвестируются в технику, лицензии, наделы земли.
К последним относят и интеллектуальный вид инвестирования: в научные исследования, авторские права, патентные разработки, инновации.
Преимущества и недостатки частных инвестиций
Процесс инвестирования обладает как преимуществами, так и несовершенствами. Какие положительные и отрицательные моменты стоит учитывать начинающему инвестору:
Плюсы |
Минусы |
Возможность пассивного дохода без серьезных временных и трудовых затрат. |
Риск абсолютной либо частичной потери вложений, имеющий место даже при использовании надежных инвестиционных инструментов. |
Самообразование, повышение финансовой грамотности, новый опыт работы с разными инвестиционными инструментами. |
Необходимость постоянного поиска новой информации о способах инвестирования. |
Диверсификация дохода, позволяющая снизить риски потери финансовых поступлений из одного источника. |
Стрессовые ситуации, если обстоятельства складываются не так хорошо, как хотелось бы инвестору. |
При грамотном подходе – достижение полной финансовой независимости. |
Наличие стартового капитала, при желании большой прибыли, довольно значительного. |
Кроме того, нужно понимать, что на стартовых этапах инвестиции не дают гарантии постоянного дохода. Нужно постоянно искать разные варианты инвестирования и регулярно инспектировать свой инвестиционный портфель.
Десять лучших способов вложения личных финансов
Разнообразие инвестиционных инструментов позволяет выбрать вариант как азартному человеку, не боящемуся рисковать, так и скромному консерватору. Рассмотрим варианты, куда лучше инвестировать в 2020 году.
Банковские вклады
Это самый простой и наименее рисковый тип вложения средств, но и приносящий наименьшую прибыль. Доходность от банковских депозитов составляет не более 9 % годовых, но и эту процентную ставку найти непросто. Максимально большие проценты по вкладам сейчас предлагают:
Финансовое учреждение |
Название вклада |
Ставка (процент)/срок (дни) |
Минимальная сумма (руб.) |
«Двойная выгода» |
8,5/367 |
140000 |
|
«Двойная выгода плюс» |
8/366 |
50000 |
|
«Двойная выгода» |
8/367 |
100000 |
|
«Моя стратегия» |
8/181 |
1000000 |
|
«Вклад в будущее» |
8/365 |
1500000 |
Что касается крупных игроков в банковском бизнесе, самая большая эффективная ставка по банковским депозитам у Сбербанка – 4,59 процента, у ВТБ – 5,5 процента, у Альфабанка – 4,7 процента.
Драгоценные металлы
Драгметаллы относят к не возобновляемым ресурсам, по этой причине их цена всегда будет оставаться высокой. Вложиться в драгоценные металлы (сделать золотой, серебряный, палладиевый, платиновый вклад) можно несколькими вариантами:
- приобретением слитков либо монет;
- заведением специального счета в финучреждении;
- скупкой акций добывающих компаний.
Это инвестирование на продолжительное время. Самое быстрое получение прибыли возможно, если воспользоваться металлическими счетами. Инвестированные средства конвертируемы в граммы драгметалла и регулярно пересчитывается по мере повышения его цены.
Паевые инвестиционные фонды
При подобном способе инвестирования происходит передача финансов вкладчика в доверительное управление. Представители ПИФа вкладывают деньги пайщиков, а доход, который получился в итоге, расходится между инвесторами и самим фондом.
Совет! Паи очень просто приобретаются и продаются. Условия инвестирования прописываются в соглашении. Его нужно тщательно изучить, перед тем как отдать свои средства.
Достоинство паевых инвестиций в том, что работу за вас сделают специалисты. Для хорошей прибыльности вложения здесь не надо быть профи в инвестициях. Паевая прибыль не подлежит налогообложению, регулирование деятельности ПИФов осуществляется государством, а приобретение паев доступно любому человеку. Средняя паевая прибыль равняется 30 процентам, но может достичь и 50 процентов, что в пять раз больше прибыльности от депозитов в банках.
Ценные бумаги
Новеньким в данной сфере будет трудно, всегда есть большой риск разориться. Делать вклады в ценные бумаги следует только при наличии опыта и познаний в экономике и финансах. При отсутствии таких навыков лучше перепоручить это брокеру.
Гарантировать получение прибыли здесь нельзя, действовать приходится на свой страх и риск. Но если вложение окажется удачным, реально рассчитывать на 100 процентов прибыли либо больше – доходы от ценных бумаг не имеет ограничений.
Недвижимое имущество
Доходность вклада в «квадраты» зависит от внешних условий – региона, экономического положения в стране.
Какие способы есть для получения доходов от покупки недвижимости:
- Сдача помещения либо квартиры в аренду.
- Перепродажа по повышенной цене.
- Приобретение «вторички» в «убитом» состоянии или новостройки без отделки, проведение ремонта и продажа по стоимости, окупающей все вложения.
В России спрос на приобретение недвижимости сейчас не так высок, как предложение. Аренда в кризисное время несколько выгоднее, хотя и она лишь слегка превышает доходы от банковских вкладов.
Вложения в бизнес
Инвестирование в свое дело – высокодоходный вариант вложений, но при этом и риск в нем гораздо больше. Создание успешного бизнеса дело трудное – большая часть начинающих фирм разоряются в первый год основания. Доходность своего дела определяется в зависимости от следующих факторов:
- избранной ниши;
- опыта бизнесмена;
- уникальности идеи, высокой конкурентоспособности;
- грамотности построенной стратегии.
Для уменьшения рисков можно приобрести франшизу и работать под популярным брендом. Второй способ – покупка уже готового дела.
Инвестиции в стартапы
Венчурное инвестирование набирают популярность: стало модно вкладывать деньги в стартапы, креативные бизнес-идеи. Такая сфера инвестирования отличается от других повышенными рисками.
В соответствии со статистикой лишь 10–15 процентов от всех стартапов, которые были запущены, приобретают статус успешных компаний. Но если вы сделаете верный выбор, то можете стать миллиардером.
Сделать вложение своих средств в стартап легко – начинающие дельцы зазывают инвесторов в свои проекты во Всемирной сети. Нет необходимости единоразового вложения большой суммы. Можно сначала инвестировать пару десятков тысяч рублей для получения опыта и понятия механизма подобного варианта заработка.
Инвестирование в интернет-проекты
Развитие онлайн-бизнеса дало возможность получать доход от:
- интернет-торговли;
- групп в соцсетях;
- инфосайтов и блогов;
- развлекательных ресурсов.
Для создания собственного сайта есть варианты: самостоятельное оформление, заказ у специалистов либо покупку работающего проекта. Чтобы развить прибыльность ресурса, необходимо отслеживать его посещаемость и добиваться ее роста. Это определяет уровень доходности от рекламных баннеров, партнерок и прямых продаж.
Тезаврационное инвестирование
Это инвестиционная деятельность, напрямую связанная с вложением средств в объекты искусства (живопись, гравюры, статуи), драгоценности, ювелирку и антиквариат.
Вложения такого рода также подразумевают наличие специальных познаний и понимание ценообразующих факторов. Кроме того, они относятся к долгосрочным, требуют большого стартового капитала.
Форекс
FOREX – рынок обмена валют между банками со значительным оборотом (несколько триллионов долларов США в сутки), к которому на сегодняшний день есть доступ у инвесторов с разной степенью дохода. Максимально интересны такие методы вложений на валютном рынке, как ПАММ-счета – доверительное управление капиталом и копирование сделок – торговля по имеющим успех публичным стратегиям.
Этапы управления инвестициями
Перед тем, как вкладывать деньги, необходимо проанализировать факторы, определяющие выгодность инвестиций, включая рыночную конъюнктуру. К примеру, во время экономических кризисов нерационально вкладываться в недвижимое имущество. Идет резкое падение спроса, что сильно снижает ликвидность «квадратов». Также заранее следует сделать оценку масштаба проекта, расчет сроков окупаемости.
Следующие этапы управления вложениями:
- Рассчитываем прогнозируемую сумму вкладов. Это нужно, чтобы понять, хватит ли имеющихся финансов. Риск оправдан лишь в случае свободных средств, а не тех, что идут на семейные нужды.
- Выбираем способы инвестирования. Начинающие инвесторы располагают лишь имеющимися в наличии денежными средствами, активами материального и нематериального плана. Впоследствии, с приобретением опыта и доходов от вложений, возможности расширятся.
- Корректируем стратегию соответственно с поставленным целям. Сразу по их достижении стоит осуществлять вывод вклада и прибылей с него, если только нет перспектив стабильного роста.
- Анализируем эффективность инвестирования и степень риска. Нужно оценить, насколько эффективным оказался инвестиционный проект за определенное время. Если показатели совпадают с ожиданиями, можно оставить все, как есть. Однако если уровень прибыли не достиг планового, придется разработать меры, которые помогут исправить сложившуюся ситуацию.
То, что инвестиции обычно относятся к пассивному доходу, не значит полного расслабления вкладчика. Мониторить проект нужно в обязательном порядке. Прежде всего, это касается вложений с высокими рисками. Держа руку на пульсе, вы избежите рисков, сможете в случае проблем быстро вывести средства и получите максимальную отдачу от инвестиций.
Увеличение рентабельности инвестиций
Даже если вы не любите рисковать и решили вложить средства под банковский процент, прибыль тоже можно увеличить. Необходимо сверить предложения финучреждений, подобрав наиболее выгодные условия по депозитам, например, с капитализацией процентов.
Рентабельность вложений в бизнес можно увеличить следующими способами:
- расширением целевой аудитории;
- проведением дополнительных рекламных кампаний;
- улучшением качества предлагаемого продукта, добавлением новых полезных свойств.
Если подойти к вопросу грамотно, есть возможность сделать любые инвестиции более рентабельными. А это означает, что на долговременном этапе вложений прибыль будет больше, чем предполагалось сначала.
Инвестиционные риски и пути их снижения
Безрисковых инвестиций просто нет – даже самый стабильный банк может потерпеть крах. В зависимости от вида инвестирования риски могут быть:
- Инфляционными. Потребительские возможности населения могут уменьшиться до такой степени, что все активы утратят значительный процент ликвидности.
- Ликвидными. Спрос на любой актив способен резко упасть, и стоимость будет гораздо меньше закупочной независимо от рыночной обстановки.
- Валютными. Внутрирыночная девальвация может привести к понижению стоимости активов в местном эквиваленте.
- Правовыми. Законодательные поправки способны снижать/повышать убыточность активов.
Есть факторы техногенного, климатического характера, но их с самого начала причисляют к форс-мажорам и прописывают в договорных обязательствах отдельно. К прочим можно «приспособиться» при регулярном мониторинге рыночных изменений, вовремя сделанной коррекции инвестпортфеля и диверсификационных мероприятий посредством одновременного вложения денег в несколько инструментов.
К другим методам минимизации степени риска относят:
- вложение только свободных денег;
- накопление знаний, опыта, проведение математических расчетов;
- проверка партнеров на наличие лицензий и сертификатов, чтобы не натолкнуться на мошенников;
- вывод из проекта денежных средств, когда прибыль достигнет запланированной величины.
Также важно всегда иметь финансовый резерв на случай неблагоприятного вложения.
Советы начинающим инвесторам
Профессионалы рекомендуют тем, кто заинтересовался идеей инвестирования:
- Подготовить основу будущих инвестиций. Накопите стартовый капитал, состоящий только из свободных средств. Начинайте инвестировать с небольших сумм.
- Поставить перед собой инвестиционную цель. Вы должны четко представлять, чего хотите достичь. Цель должна быть конкретной, например, заработать сто тысяч рублей за два месяца. Такая постановка целей повышает дисциплину.
- Попробовать различные инструменты. Проанализируйте собственные способности и предпочтения. После этого можно попытаться вложиться в несколько активов, которые кажутся наиболее понятными.
- Контролировать расходы. Достаточно сократить необязательные траты, чтобы всего за год накопить нужную сумму для хорошего капиталовложения.
Также перед тем, как направить личные средства в какой-либо проект, профессионалы советуют изучить руководства по инвестированию. Например, это может быть «Руководство богатого папы по инвестированию» Роберта Кийосаки, «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера, «Самый богатый человек в Вавилоне» Джоржа Клейсона.
Заключение
Несмотря на кризис, в 2020 году есть много интересных направлений, куда можно выгодно инвестировать средства. Есть варианты как для инвесторов, готовыми расстаться только с 1000 рублей, так и тех, кто располагает суммой больше миллиона. Финансисты рекомендуют направлять инвестиции в интернет. То есть, обратиться к способам выгодного пассивного либо активного заработка онлайн. А лидером по надежности и доходности сейчас считается инвестирования в драгметаллы в форме обезличенного металлического счета.
Но поскольку не стоит «складывать яйца в одну корзину», идеальным методом распределения средств станет деление портфеля на 50 процентов консервативных вложений – в недвижимость, облигации, драгметаллы, 30 процентов умеренных – в бизнес-проекты, акции, 20 процентов агрессивных – в криптовалюты, стартапы.
Инвестирование способствует обретению финансовой свободы, формированию накоплений к пожилому возрасту, не боясь государственных «подвохов». Стратегии с высокими рисками позволяют за год собрать приличную сумму, а варианты с низким риском хотя бы противостоять инфляции.
О выгодных инвестициях в 2020 году – на видео: