Инвестиции – что это такое, и какие виды инвестиций бывают


Инвестиции – это любое вложение денег, позволяющее впоследствии получить доход. Прибыль бывает кратковременной либо рассчитанной на долговременный период. От выбранного варианта инвестиций зависит размер дохода, а также возможные риски. Чтобы избежать их и добиться максимальной прибыльности, важно разобраться в особенностях этого экономического процесса.


Инвестиции – что это такое, и какие виды инвестиций бывают

Понятие инвестиций  

Каждый из нас хоть раз занимался инвестициями, сам того не осознавая. Так, школьные годы – это вложение в образование, а, например, коррекция рациона – в здоровье. Но все же под инвестированием все-таки понимается экономический процесс. Вы вкладываете во что-то денежные средства в расчете на получение дохода.

Совет! Не нужно надеяться на мгновенную прибыльность инвестиции, это чаще всего длительный процесс.

Придется подождать, чтобы вложенные финансовые средства дали хорошую отдачу. Она может сформироваться в зависимости от ценовой разности, если вы вложились в драгметаллы, ликвидное недвижимое имущество, предметы искусства. Инвестицией будет и приобретение пассивного дохода от банковского депозита, акционных дивидендов, облигационных выплат. Разумнее всего совмещать финансовые источники, увеличивая выгоду и избегая рисков.

Выгода инвестирования 

Удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что человек, вкладывающий денежные средства, окупит их с выгодой при минимуме временных и трудовых затрат. А при хорошем раскладе инвестор сможет жить на прибыль с вложенного капитала, тратя время не на работу, а на творчество, путешествия, самообразование. Здесь важно научиться распоряжаться личными финансами, вкладывать активы в приносящие прибыль проекты.

В чем может быть инвестиционная выгода:

  • в прибылях, не зависящих от трудозатрат;
  • в финансовой свободе;
  • в освобождении времени для семьи, любимых занятий, путешествий;
  • в уверенности в будущем.

Но не стоит думать, что делать ничего не придется. Необходимо многому учиться, подвергать анализу, рисковать. Благодаря этому вы приобретете опыт, который не будет лишним, даже если сразу получить большого дохода и не получится.

Классификация инвестиций

Разновидностей вложений очень много, у каждой – свои особенности. Изучим самые популярные классификаторы.

По объекту инвестирования

По этому признаку инвестирование бывает реальным и финансовым. К первому виду относится инвестирование физических объектов – недвижимого имущества, техники. Подобные вклады представляют меньше риска – они стойки к рыночным переменам и обычно весьма прибыльны.

Факт! Второй тип основан на приобретении акций, облигаций, опционов и других ценных бумаг. Может быть очень выгодным, но и риски потерять деньги здесь выше.

Отдельно идет категория спекулятивных инвестиций – это краткосрочные финансовые вклады в госвалюты, драгоценные металлы для максимально быстрого получения прибыли. Для таких спекуляций нужно иметь значительный начальный капитал и хорошо разбираться в текущих экономических процессах.

По происхождению капитала

Здесь все вклады подразделяют на:

  • первичные – собранные из личных либо кредитных источников;
  • повторные (реинвестиции) – взятые из доходов за счет первичного вложения;
  • дезинвестиции – «обратные» вклады.

Последний вариант представляет собой вывод финансов – частично или полностью – из инвестпроекта. Применяется, если инвестиционный проект бесперспективен либо появился новый вариант вложения средств потенциально выгоднее действующего, а свободных средств нет.

По сроку инвестирования и форме учета

По временным показателям выделяют такие виды инвестиций, как:

  • долгосрочные – от трех лет;
  • среднесрочные – от года до трех лет;
  • краткосрочные – до 12 месяцев.

Говоря о форме учета, вклады бывают валовыми или чистыми. Первые подразумевают сумму всех инвестиционных вливаний за отчетный период. Чтобы высчитать объем чистых вложенных средств, необходимо отнять от этой цифры амортизационные траты в финансовом эквиваленте.

По форме собственности

Классификация строится на факте принадлежности вложенных денежных средств. На основании подобного принципа выделяют следующие типы инвестиций:

  • частные – вклады физлиц и юрлиц;
  • государственные – из госбюджета;
  • иностранные – вложения подданных другой страны.

Существуют также смешанные инвестиции, когда вышеуказанные субъекты вкладываются совместно.

По уровню риска

Градация идет от практически не рисковых вложений до агрессивных – когда инвестиции могут быть потеряны. Однако в случае удачного развития событий прибыль будет максимальной. К первому варианту относятся, например, банковские депозиты до 1,4 миллиона рублей, страхуемые государством. К последнему – спекулятивные ценные бумаги с высоким доходом, хедж-фонды, прямые вливания в бизнес, участие в IPO. Между этими типами есть несколько промежуточных, например, консервативные риски (ниже среднерыночных) и умеренные (равные им).

По цели инвестирования

По этому принципу вложения средств могут быть:

  • Прямыми. К таким причисляют приобретение значительного количества акций, чтобы получить контрольный пакет. Для этого необходимо наличие большого капитала. Инвестор получает более 50 процентов ценных бумаг предприятия и фактически может управлять им.
  • Портфельными. Скупаются акции развивающихся организаций с перспективой на большую прибыльность. Здесь цели инвестирования не в обладании самой компанией. Акции приобретаются исключительно, чтобы заработать на увеличении их стоимости.
  • Нефинансовыми. Это долговременные вложения денег в объекты нематериального либо материального плана. Финансы инвестируются в технику, лицензии, наделы земли.

К последним относят и интеллектуальный вид инвестирования: в научные исследования, авторские права, патентные разработки, инновации.

Преимущества и недостатки частных инвестиций

Процесс инвестирования обладает как преимуществами, так и несовершенствами. Какие положительные и отрицательные моменты стоит учитывать начинающему инвестору:

Плюсы

Минусы

Возможность пассивного дохода без серьезных временных и трудовых затрат.

Риск абсолютной либо частичной потери вложений, имеющий место даже при использовании надежных инвестиционных инструментов.

Самообразование, повышение финансовой грамотности, новый опыт работы с разными инвестиционными инструментами.

Необходимость постоянного поиска новой информации о способах инвестирования.

Диверсификация дохода, позволяющая снизить риски потери финансовых поступлений из одного источника.

Стрессовые ситуации, если обстоятельства складываются не так хорошо, как хотелось бы инвестору.

При грамотном подходе – достижение полной финансовой независимости.

Наличие стартового капитала, при желании большой прибыли, довольно значительного.

Кроме того, нужно понимать, что на стартовых этапах инвестиции не дают гарантии постоянного дохода. Нужно постоянно искать разные варианты инвестирования и регулярно инспектировать свой инвестиционный портфель.

Десять лучших способов вложения личных финансов

Разнообразие инвестиционных инструментов позволяет выбрать вариант как азартному человеку, не боящемуся рисковать, так и скромному консерватору. Рассмотрим варианты, куда лучше инвестировать в 2020 году.

Банковские вклады

Это самый простой и наименее рисковый тип вложения средств, но и приносящий наименьшую прибыль. Доходность от банковских депозитов составляет не более 9 % годовых, но и эту процентную ставку найти непросто. Максимально большие проценты по вкладам сейчас предлагают:

Финансовое учреждение

Название вклада

Ставка (процент)/срок (дни)

Минимальная сумма (руб.)

Банк Дом.РФ

«Двойная выгода»

8,5/367

140000

ОТПбанк

«Двойная выгода плюс»

8/366

50000

Росгосстрах банк

«Двойная выгода»

8/367

100000

Связь-Банк

«Моя стратегия»

8/181

1000000

Московский индустриальный банк

«Вклад в будущее»

8/365

1500000

Что касается крупных игроков в банковском бизнесе, самая большая эффективная ставка по банковским депозитам у Сбербанка – 4,59 процента, у ВТБ – 5,5 процента, у Альфабанка – 4,7 процента.

Драгоценные металлы

Драгметаллы относят к не возобновляемым ресурсам, по этой причине их цена всегда будет оставаться высокой. Вложиться в драгоценные металлы (сделать золотой, серебряный, палладиевый, платиновый вклад) можно несколькими вариантами:

  • приобретением слитков либо монет;
  • заведением специального счета в финучреждении;
  • скупкой акций добывающих компаний.

Это инвестирование на продолжительное время. Самое быстрое получение прибыли возможно, если воспользоваться металлическими счетами. Инвестированные средства конвертируемы в граммы драгметалла и регулярно пересчитывается по мере повышения его цены.

Паевые инвестиционные фонды

При подобном способе инвестирования происходит передача финансов вкладчика в доверительное управление. Представители ПИФа вкладывают деньги пайщиков, а доход, который получился в итоге, расходится между инвесторами и самим фондом.

Совет! Паи очень просто приобретаются и продаются. Условия инвестирования прописываются в соглашении. Его нужно тщательно изучить, перед тем как отдать свои средства.

Достоинство паевых инвестиций в том, что работу за вас сделают специалисты. Для хорошей прибыльности вложения здесь не надо быть профи в инвестициях. Паевая прибыль не подлежит налогообложению, регулирование деятельности ПИФов осуществляется государством, а приобретение паев доступно любому человеку. Средняя паевая прибыль равняется 30 процентам, но может достичь и 50 процентов, что в пять раз больше прибыльности от депозитов в банках.

Ценные бумаги

Новеньким в данной сфере будет трудно, всегда есть большой риск разориться. Делать вклады в ценные бумаги следует только при наличии опыта и познаний в экономике и финансах. При отсутствии таких навыков лучше перепоручить это брокеру.

Гарантировать получение прибыли здесь нельзя, действовать приходится на свой страх и риск. Но если вложение окажется удачным, реально рассчитывать на 100 процентов прибыли либо больше – доходы от ценных бумаг не имеет ограничений.

Недвижимое имущество

Доходность вклада в «квадраты» зависит от внешних условий – региона, экономического положения в стране.

Какие способы есть для получения доходов от покупки недвижимости:

  • Сдача помещения либо квартиры в аренду.
  • Перепродажа по повышенной цене.
  • Приобретение «вторички» в «убитом» состоянии или новостройки без отделки, проведение ремонта и продажа по стоимости, окупающей все вложения.

В России спрос на приобретение недвижимости сейчас не так высок, как предложение. Аренда в кризисное время несколько выгоднее, хотя и она лишь слегка превышает доходы от банковских вкладов.

Вложения в бизнес

Инвестирование в свое дело – высокодоходный вариант вложений, но при этом и риск в нем гораздо больше. Создание успешного бизнеса дело трудное – большая часть начинающих фирм разоряются в первый год основания. Доходность своего дела определяется в зависимости от следующих факторов:

  • избранной ниши;
  • опыта бизнесмена;
  • уникальности идеи, высокой конкурентоспособности;
  • грамотности построенной стратегии.

Для уменьшения рисков можно приобрести франшизу и работать под популярным брендом. Второй способ – покупка уже готового дела.

Инвестиции в стартапы

Венчурное инвестирование набирают популярность: стало модно вкладывать деньги в стартапы, креативные бизнес-идеи. Такая сфера инвестирования отличается от других повышенными рисками.

В соответствии со статистикой лишь 10–15 процентов от всех стартапов, которые были запущены, приобретают статус успешных компаний. Но если вы сделаете верный выбор, то можете стать миллиардером.

Сделать вложение своих средств в стартап легко – начинающие дельцы зазывают инвесторов в свои проекты во Всемирной сети. Нет необходимости единоразового вложения большой суммы. Можно сначала инвестировать пару десятков тысяч рублей для получения опыта и понятия механизма подобного варианта заработка.

Инвестирование в интернет-проекты

Развитие онлайн-бизнеса дало возможность получать доход от:

  • интернет-торговли;
  • групп в соцсетях;
  • инфосайтов и блогов;
  • развлекательных ресурсов.

Для создания собственного сайта есть варианты: самостоятельное оформление, заказ у специалистов либо покупку работающего проекта. Чтобы развить прибыльность ресурса, необходимо отслеживать его посещаемость и добиваться ее роста. Это определяет уровень доходности от рекламных баннеров, партнерок и прямых продаж.

Тезаврационное инвестирование

Это инвестиционная деятельность, напрямую связанная с вложением средств в объекты искусства (живопись, гравюры, статуи), драгоценности, ювелирку и антиквариат.

Вложения такого рода также подразумевают наличие специальных познаний и понимание ценообразующих факторов. Кроме того, они относятся к долгосрочным, требуют большого стартового капитала.

Форекс

FOREX – рынок обмена валют между банками со значительным оборотом (несколько триллионов долларов США в сутки), к которому на сегодняшний день есть доступ у инвесторов с разной степенью дохода. Максимально интересны такие методы вложений на валютном рынке, как ПАММ-счета – доверительное управление капиталом и копирование сделок – торговля по имеющим успех публичным стратегиям.

Этапы управления инвестициями 

Перед тем, как вкладывать деньги, необходимо проанализировать факторы, определяющие выгодность инвестиций, включая рыночную конъюнктуру. К примеру, во время экономических кризисов нерационально вкладываться в недвижимое имущество. Идет резкое падение спроса, что сильно снижает ликвидность «квадратов». Также заранее следует сделать оценку масштаба проекта, расчет сроков окупаемости.

Следующие этапы управления вложениями:

  1. Рассчитываем прогнозируемую сумму вкладов. Это нужно, чтобы понять, хватит ли имеющихся финансов. Риск оправдан лишь в случае свободных средств, а не тех, что идут на семейные нужды.  
  2. Выбираем способы инвестирования. Начинающие инвесторы располагают лишь имеющимися в наличии денежными средствами, активами материального и нематериального плана. Впоследствии, с приобретением опыта и доходов от вложений, возможности расширятся.
  3. Корректируем стратегию соответственно с поставленным целям. Сразу по их достижении стоит осуществлять вывод вклада и прибылей с него, если только нет перспектив стабильного роста.
  4. Анализируем эффективность инвестирования и степень риска. Нужно оценить, насколько эффективным оказался инвестиционный проект за определенное время. Если показатели совпадают с ожиданиями, можно оставить все, как есть. Однако если уровень прибыли не достиг планового, придется разработать меры, которые помогут исправить сложившуюся ситуацию.

То, что инвестиции обычно относятся к пассивному доходу, не значит полного расслабления вкладчика.  Мониторить проект нужно в обязательном порядке. Прежде всего, это касается вложений с высокими рисками. Держа руку на пульсе, вы избежите рисков, сможете в случае проблем быстро вывести средства и получите максимальную отдачу от инвестиций.

Увеличение рентабельности инвестиций

Даже если вы не любите рисковать и решили вложить средства под банковский процент, прибыль тоже можно увеличить. Необходимо сверить предложения финучреждений, подобрав наиболее выгодные условия по депозитам, например, с капитализацией процентов.

Рентабельность вложений в бизнес можно увеличить следующими способами:

  • расширением целевой аудитории;
  • проведением дополнительных рекламных кампаний;
  • улучшением качества предлагаемого продукта, добавлением новых полезных свойств.

Если подойти к вопросу грамотно, есть возможность сделать любые инвестиции более рентабельными. А это означает, что на долговременном этапе вложений прибыль будет больше, чем предполагалось сначала.

Инвестиционные риски и пути их снижения

Безрисковых инвестиций просто нет – даже самый стабильный банк может потерпеть крах. В зависимости от вида инвестирования риски могут быть:

  • Инфляционными. Потребительские возможности населения могут уменьшиться до такой степени, что все активы утратят значительный процент ликвидности.
  • Ликвидными. Спрос на любой актив способен резко упасть, и стоимость будет гораздо меньше закупочной независимо от рыночной обстановки.
  • Валютными. Внутрирыночная девальвация может привести к понижению стоимости активов в местном эквиваленте.
  • Правовыми. Законодательные поправки способны снижать/повышать убыточность активов.

Есть факторы техногенного, климатического характера, но их с самого начала причисляют к форс-мажорам и прописывают в договорных обязательствах отдельно. К прочим можно «приспособиться» при регулярном мониторинге рыночных изменений, вовремя сделанной коррекции инвестпортфеля и диверсификационных мероприятий посредством одновременного вложения денег в несколько инструментов.

К другим методам минимизации степени риска относят:

  • вложение только свободных денег;
  • накопление знаний, опыта, проведение математических расчетов;
  • проверка партнеров на наличие лицензий и сертификатов, чтобы не натолкнуться на мошенников;
  • вывод из проекта денежных средств, когда прибыль достигнет запланированной величины.

Также важно всегда иметь финансовый резерв на случай неблагоприятного вложения.

Советы начинающим инвесторам

Профессионалы рекомендуют тем, кто заинтересовался идеей инвестирования:

  • Подготовить основу будущих инвестиций. Накопите стартовый капитал, состоящий только из свободных средств. Начинайте инвестировать с небольших сумм.
  • Поставить перед собой инвестиционную цель. Вы должны четко представлять, чего хотите достичь. Цель должна быть конкретной, например, заработать сто тысяч рублей за два месяца. Такая постановка целей повышает дисциплину.
  • Попробовать различные инструменты. Проанализируйте собственные способности и предпочтения. После этого можно попытаться вложиться в несколько активов, которые кажутся наиболее понятными. 
  • Контролировать расходы. Достаточно сократить необязательные траты, чтобы всего за год накопить нужную сумму для хорошего капиталовложения.

Также перед тем, как направить личные средства в какой-либо проект, профессионалы советуют изучить руководства  по инвестированию. Например, это может быть «Руководство богатого папы по инвестированию» Роберта Кийосаки, «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера, «Самый богатый человек в Вавилоне» Джоржа Клейсона.

Заключение

Несмотря на кризис, в 2020 году есть много интересных направлений, куда можно выгодно инвестировать средства. Есть варианты как для инвесторов, готовыми расстаться только с 1000 рублей, так и тех, кто располагает суммой больше миллиона. Финансисты рекомендуют направлять инвестиции в интернет. То есть, обратиться к способам выгодного пассивного либо активного заработка онлайн. А лидером по надежности и доходности сейчас считается инвестирования в драгметаллы в форме обезличенного металлического счета.

Но поскольку не стоит «складывать яйца в одну корзину», идеальным методом распределения средств станет деление портфеля на 50 процентов консервативных вложений – в недвижимость, облигации, драгметаллы, 30 процентов умеренных – в бизнес-проекты, акции, 20 процентов агрессивных – в криптовалюты, стартапы.

Инвестирование способствует обретению финансовой свободы, формированию накоплений к пожилому возрасту, не боясь государственных «подвохов». Стратегии с высокими рисками позволяют за год собрать приличную сумму, а варианты с низким риском хотя бы противостоять инфляции.

О выгодных инвестициях в 2020 году – на видео: