Инвестиции – что это такое, и какие виды инвестиций бывают

Понятие инвестиций  

Каждый из нас хоть раз занимался инвестициями, сам того не осознавая. Так, школьные годы – это вложение в образование, а, например, коррекция рациона – в здоровье. Но все же под инвестированием все-таки понимается экономический процесс. Вы вкладываете во что-то денежные средства в расчете на получение дохода.

Совет! Не нужно надеяться на мгновенную прибыльность инвестиции, это чаще всего длительный процесс.

Придется подождать, чтобы вложенные финансовые средства дали хорошую отдачу. Она может сформироваться в зависимости от ценовой разности, если вы вложились в драгметаллы, ликвидное недвижимое имущество, предметы искусства. Инвестицией будет и приобретение пассивного дохода от банковского депозита, акционных дивидендов, облигационных выплат. Разумнее всего совмещать финансовые источники, увеличивая выгоду и избегая рисков.

Выгода инвестирования 

Удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что человек, вкладывающий денежные средства, окупит их с выгодой при минимуме временных и трудовых затрат. А при хорошем раскладе инвестор сможет жить на прибыль с вложенного капитала, тратя время не на работу, а на творчество, путешествия, самообразование. Здесь важно научиться распоряжаться личными финансами, вкладывать активы в приносящие прибыль проекты.

В чем может быть инвестиционная выгода:

• в прибылях, не зависящих от трудозатрат;
• в финансовой свободе;
• в освобождении времени для семьи, любимых занятий, путешествий;
• в уверенности в будущем.

Но не стоит думать, что делать ничего не придется. Необходимо многому учиться, подвергать анализу, рисковать. Благодаря этому вы приобретете опыт, который не будет лишним, даже если сразу получить большого дохода и не получится.

Классификация инвестиций

Разновидностей вложений очень много, у каждой – свои особенности. Изучим самые популярные классификаторы.

По объекту инвестирования

По этому признаку инвестирование бывает реальным и финансовым. К первому виду относится инвестирование физических объектов – недвижимого имущества, техники. Подобные вклады представляют меньше риска – они стойки к рыночным переменам и обычно весьма прибыльны.

Факт! Второй тип основан на приобретении акций, облигаций, опционов и других ценных бумаг. Может быть очень выгодным, но и риски потерять деньги здесь выше.

Отдельно идет категория спекулятивных инвестиций – это краткосрочные финансовые вклады в госвалюты, драгоценные металлы для максимально быстрого получения прибыли. Для таких спекуляций нужно иметь значительный начальный капитал и хорошо разбираться в текущих экономических процессах.

По происхождению капитала

Здесь все вклады подразделяют на:

• первичные – собранные из личных либо кредитных источников;
• повторные (реинвестиции) – взятые из доходов за счет первичного вложения;
• дезинвестиции – «обратные» вклады.

Последний вариант представляет собой вывод финансов – частично или полностью – из инвестпроекта. Применяется, если инвестиционный проект бесперспективен либо появился новый вариант вложения средств потенциально выгоднее действующего, а свободных средств нет.

По сроку инвестирования и форме учета

По временным показателям выделяют такие виды инвестиций, как:

• долгосрочные – от трех лет;
• среднесрочные – от года до трех лет;
• краткосрочные – до 12 месяцев.

Говоря о форме учета, вклады бывают валовыми или чистыми. Первые подразумевают сумму всех инвестиционных вливаний за отчетный период. Чтобы высчитать объем чистых вложенных средств, необходимо отнять от этой цифры амортизационные траты в финансовом эквиваленте.

По форме собственности

Классификация строится на факте принадлежности вложенных денежных средств. На основании подобного принципа выделяют следующие типы инвестиций:

• частные – вклады физлиц и юрлиц;
• государственные – из госбюджета;
• иностранные – вложения подданных другой страны.

Существуют также смешанные инвестиции, когда вышеуказанные субъекты вкладываются совместно.

По уровню риска

Градация идет от практически не рисковых вложений до агрессивных – когда инвестиции могут быть потеряны. Однако в случае удачного развития событий прибыль будет максимальной. К первому варианту относятся, например, банковские депозиты до 1,4 миллиона рублей, страхуемые государством. К последнему – спекулятивные ценные бумаги с высоким доходом, хедж-фонды, прямые вливания в бизнес, участие в IPO. Между этими типами есть несколько промежуточных, например, консервативные риски (ниже среднерыночных) и умеренные (равные им).

По цели инвестирования

По этому принципу вложения средств могут быть:

• Прямыми. К таким причисляют приобретение значительного количества акций, чтобы получить контрольный пакет. Для этого необходимо наличие большого капитала. Инвестор получает более 50 процентов ценных бумаг предприятия и фактически может управлять им.
• Портфельными. Скупаются акции развивающихся организаций с перспективой на большую прибыльность. Здесь цели инвестирования не в обладании самой компанией. Акции приобретаются исключительно, чтобы заработать на увеличении их стоимости.
• Нефинансовыми. Это долговременные вложения денег в объекты нематериального либо материального плана. Финансы инвестируются в технику, лицензии, наделы земли.

К последним относят и интеллектуальный вид инвестирования: в научные исследования, авторские права, патентные разработки, инновации.

Преимущества и недостатки частных инвестиций

Процесс инвестирования обладает как преимуществами, так и несовершенствами. Какие положительные и отрицательные моменты стоит учитывать начинающему инвестору:

Кроме того, нужно понимать, что на стартовых этапах инвестиции не дают гарантии постоянного дохода. Нужно постоянно искать разные варианты инвестирования и регулярно инспектировать свой инвестиционный портфель.

Десять лучших способов вложения личных финансов

Разнообразие инвестиционных инструментов позволяет выбрать вариант как азартному человеку, не боящемуся рисковать, так и скромному консерватору. Рассмотрим варианты, куда лучше инвестировать в 2020 году.

Банковские вклады

Это самый простой и наименее рисковый тип вложения средств, но и приносящий наименьшую прибыль. Доходность от банковских депозитов составляет не более 9 % годовых, но и эту процентную ставку найти непросто. Максимально большие проценты по вкладам сейчас предлагают:

Что касается крупных игроков в банковском бизнесе, самая большая эффективная ставка по банковским депозитам у Сбербанка – 4,59 процента, у ВТБ – 5,5 процента, у Альфабанка – 4,7 процента.

Драгоценные металлы

Драгметаллы относят к не возобновляемым ресурсам, по этой причине их цена всегда будет оставаться высокой. Вложиться в драгоценные металлы (сделать золотой, серебряный, палладиевый, платиновый вклад) можно несколькими вариантами:

• приобретением слитков либо монет;
• заведением специального счета в финучреждении;
• скупкой акций добывающих компаний.

Это инвестирование на продолжительное время. Самое быстрое получение прибыли возможно, если воспользоваться металлическими счетами. Инвестированные средства конвертируемы в граммы драгметалла и регулярно пересчитывается по мере повышения его цены.

Паевые инвестиционные фонды

При подобном способе инвестирования происходит передача финансов вкладчика в доверительное управление. Представители ПИФа вкладывают деньги пайщиков, а доход, который получился в итоге, расходится между инвесторами и самим фондом.

Совет! Паи очень просто приобретаются и продаются. Условия инвестирования прописываются в соглашении. Его нужно тщательно изучить, перед тем как отдать свои средства.

Достоинство паевых инвестиций в том, что работу за вас сделают специалисты. Для хорошей прибыльности вложения здесь не надо быть профи в инвестициях. Паевая прибыль не подлежит налогообложению, регулирование деятельности ПИФов осуществляется государством, а приобретение паев доступно любому человеку. Средняя паевая прибыль равняется 30 процентам, но может достичь и 50 процентов, что в пять раз больше прибыльности от депозитов в банках.

Ценные бумаги

Новеньким в данной сфере будет трудно, всегда есть большой риск разориться. Делать вклады в ценные бумаги следует только при наличии опыта и познаний в экономике и финансах. При отсутствии таких навыков лучше перепоручить это брокеру.

Гарантировать получение прибыли здесь нельзя, действовать приходится на свой страх и риск. Но если вложение окажется удачным, реально рассчитывать на 100 процентов прибыли либо больше – доходы от ценных бумаг не имеет ограничений.

Недвижимое имущество

Доходность вклада в «квадраты» зависит от внешних условий – региона, экономического положения в стране.

Какие способы есть для получения доходов от покупки недвижимости:

• Сдача помещения либо квартиры в аренду.
• Перепродажа по повышенной цене.
• Приобретение «вторички» в «убитом» состоянии или новостройки без отделки, проведение ремонта и продажа по стоимости, окупающей все вложения.

В России спрос на приобретение недвижимости сейчас не так высок, как предложение. Аренда в кризисное время несколько выгоднее, хотя и она лишь слегка превышает доходы от банковских вкладов.

Вложения в бизнес

Инвестирование в свое дело – высокодоходный вариант вложений, но при этом и риск в нем гораздо больше. Создание успешного бизнеса дело трудное – большая часть начинающих фирм разоряются в первый год основания. Доходность своего дела определяется в зависимости от следующих факторов:

• избранной ниши;
• опыта бизнесмена;
• уникальности идеи, высокой конкурентоспособности;
• грамотности построенной стратегии.

Для уменьшения рисков можно приобрести франшизу и работать под популярным брендом. Второй способ – покупка уже готового дела.

Инвестиции в стартапы

Венчурное инвестирование набирают популярность: стало модно вкладывать деньги в стартапы, креативные бизнес-идеи. Такая сфера инвестирования отличается от других повышенными рисками.

В соответствии со статистикой лишь 10–15 процентов от всех стартапов, которые были запущены, приобретают статус успешных компаний. Но если вы сделаете верный выбор, то можете стать миллиардером.

Сделать вложение своих средств в стартап легко – начинающие дельцы зазывают инвесторов в свои проекты во Всемирной сети. Нет необходимости единоразового вложения большой суммы. Можно сначала инвестировать пару десятков тысяч рублей для получения опыта и понятия механизма подобного варианта заработка.

Инвестирование в интернет-проекты

Развитие онлайн-бизнеса дало возможность получать доход от:

• интернет-торговли;
• групп в соцсетях;
• инфосайтов и блогов;
• развлекательных ресурсов.

Для создания собственного сайта есть варианты: самостоятельное оформление, заказ у специалистов либо покупку работающего проекта. Чтобы развить прибыльность ресурса, необходимо отслеживать его посещаемость и добиваться ее роста. Это определяет уровень доходности от рекламных баннеров, партнерок и прямых продаж.

Тезаврационное инвестирование

Это инвестиционная деятельность, напрямую связанная с вложением средств в объекты искусства (живопись, гравюры, статуи), драгоценности, ювелирку и антиквариат.

Вложения такого рода также подразумевают наличие специальных познаний и понимание ценообразующих факторов. Кроме того, они относятся к долгосрочным, требуют большого стартового капитала.

Форекс

FOREX – рынок обмена валют между банками со значительным оборотом (несколько триллионов долларов США в сутки), к которому на сегодняшний день есть доступ у инвесторов с разной степенью дохода. Максимально интересны такие методы вложений на валютном рынке, как ПАММ-счета – доверительное управление капиталом и копирование сделок – торговля по имеющим успех публичным стратегиям.

Этапы управления инвестициями 

Перед тем, как вкладывать деньги, необходимо проанализировать факторы, определяющие выгодность инвестиций, включая рыночную конъюнктуру. К примеру, во время экономических кризисов нерационально вкладываться в недвижимое имущество. Идет резкое падение спроса, что сильно снижает ликвидность «квадратов». Также заранее следует сделать оценку масштаба проекта, расчет сроков окупаемости.

Следующие этапы управления вложениями:

1. Рассчитываем прогнозируемую сумму вкладов. Это нужно, чтобы понять, хватит ли имеющихся финансов. Риск оправдан лишь в случае свободных средств, а не тех, что идут на семейные нужды.  
2. Выбираем способы инвестирования. Начинающие инвесторы располагают лишь имеющимися в наличии денежными средствами, активами материального и нематериального плана. Впоследствии, с приобретением опыта и доходов от вложений, возможности расширятся.
3. Корректируем стратегию соответственно с поставленным целям. Сразу по их достижении стоит осуществлять вывод вклада и прибылей с него, если только нет перспектив стабильного роста.
4. Анализируем эффективность инвестирования и степень риска. Нужно оценить, насколько эффективным оказался инвестиционный проект за определенное время. Если показатели совпадают с ожиданиями, можно оставить все, как есть. Однако если уровень прибыли не достиг планового, придется разработать меры, которые помогут исправить сложившуюся ситуацию.

То, что инвестиции обычно относятся к пассивному доходу, не значит полного расслабления вкладчика.  Мониторить проект нужно в обязательном порядке. Прежде всего, это касается вложений с высокими рисками. Держа руку на пульсе, вы избежите рисков, сможете в случае проблем быстро вывести средства и получите максимальную отдачу от инвестиций.

Увеличение рентабельности инвестиций

Даже если вы не любите рисковать и решили вложить средства под банковский процент, прибыль тоже можно увеличить. Необходимо сверить предложения финучреждений, подобрав наиболее выгодные условия по депозитам, например, с капитализацией процентов.

Рентабельность вложений в бизнес можно увеличить следующими способами:

• расширением целевой аудитории;
• проведением дополнительных рекламных кампаний;
• улучшением качества предлагаемого продукта, добавлением новых полезных свойств.

Если подойти к вопросу грамотно, есть возможность сделать любые инвестиции более рентабельными. А это означает, что на долговременном этапе вложений прибыль будет больше, чем предполагалось сначала.

Инвестиционные риски и пути их снижения

Безрисковых инвестиций просто нет – даже самый стабильный банк может потерпеть крах. В зависимости от вида инвестирования риски могут быть:

• Инфляционными. Потребительские возможности населения могут уменьшиться до такой степени, что все активы утратят значительный процент ликвидности.
• Ликвидными. Спрос на любой актив способен резко упасть, и стоимость будет гораздо меньше закупочной независимо от рыночной обстановки.
• Валютными. Внутрирыночная девальвация может привести к понижению стоимости активов в местном эквиваленте.
• Правовыми. Законодательные поправки способны снижать/повышать убыточность активов.

Есть факторы техногенного, климатического характера, но их с самого начала причисляют к форс-мажорам и прописывают в договорных обязательствах отдельно. К прочим можно «приспособиться» при регулярном мониторинге рыночных изменений, вовремя сделанной коррекции инвестпортфеля и диверсификационных мероприятий посредством одновременного вложения денег в несколько инструментов.

К другим методам минимизации степени риска относят:

• вложение только свободных денег;
• накопление знаний, опыта, проведение математических расчетов;
• проверка партнеров на наличие лицензий и сертификатов, чтобы не натолкнуться на мошенников;
• вывод из проекта денежных средств, когда прибыль достигнет запланированной величины.

Также важно всегда иметь финансовый резерв на случай неблагоприятного вложения.

Советы начинающим инвесторам

Профессионалы рекомендуют тем, кто заинтересовался идеей инвестирования:

• Подготовить основу будущих инвестиций. Накопите стартовый капитал, состоящий только из свободных средств. Начинайте инвестировать с небольших сумм.
• Поставить перед собой инвестиционную цель. Вы должны четко представлять, чего хотите достичь. Цель должна быть конкретной, например, заработать сто тысяч рублей за два месяца. Такая постановка целей повышает дисциплину.
• Попробовать различные инструменты. Проанализируйте собственные способности и предпочтения. После этого можно попытаться вложиться в несколько активов, которые кажутся наиболее понятными. 
• Контролировать расходы. Достаточно сократить необязательные траты, чтобы всего за год накопить нужную сумму для хорошего капиталовложения.

Также перед тем, как направить личные средства в какой-либо проект, профессионалы советуют изучить руководства  по инвестированию. Например, это может быть «Руководство богатого папы по инвестированию» Роберта Кийосаки, «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера, «Самый богатый человек в Вавилоне» Джоржа Клейсона.

Заключение

Несмотря на кризис, в 2020 году есть много интересных направлений, куда можно выгодно инвестировать средства. Есть варианты как для инвесторов, готовыми расстаться только с 1000 рублей, так и тех, кто располагает суммой больше миллиона. Финансисты рекомендуют направлять инвестиции в интернет. То есть, обратиться к способам выгодного пассивного либо активного заработка онлайн. А лидером по надежности и доходности сейчас считается инвестирования в драгметаллы в форме обезличенного металлического счета.

Но поскольку не стоит «складывать яйца в одну корзину», идеальным методом распределения средств станет деление портфеля на 50 процентов консервативных вложений – в недвижимость, облигации, драгметаллы, 30 процентов умеренных – в бизнес-проекты, акции, 20 процентов агрессивных – в криптовалюты, стартапы.

Инвестирование способствует обретению финансовой свободы, формированию накоплений к пожилому возрасту, не боясь государственных «подвохов». Стратегии с высокими рисками позволяют за год собрать приличную сумму, а варианты с низким риском хотя бы противостоять инфляции.

О выгодных инвестициях в 2020 году – на видео: