Приветствуем вас, уважаемые читатели на нашем бизнес-блоге. В данной статье речь пойдет о том, что такое банкротство, как происходит процедура и какие этапы разорения существуют, возможные последствия для частных лиц и предприятий.

Статья несет полезную информацию для бизнесменов, предпринимателей, личностей, занимающих управляющие должности в фирмах, кредитным специалистам и должникам, студентам и абсолютно всем, кто стремится усовершенствовать собственные познания в сфере финансов.

ПОДЕЛИТЕСЬ В СОЦСЕТЯХ:

Понятие банкротства — суть и значение (+ обзор Федерального закона (ФЗ) о несостоятельности)

Понятие банкротства предприятия или физических лиц – это обобщенный термин для федерального судебного процесса, который помогает избавиться от долгов и погасить их перед кредиторами. Если вы можете доказать, что имеете на это право, суд защитит вас на первой стадии банкротства. В целом, разорение можно разделить на два типа: «ликвидация» и «реорганизация».

Происхождение термина

Понятие несостоятельности или банкротства происходит от итальянского banca rotta. Ранее, в Республике Генуя, банком называли стулья, на которых торговцы вели свои сделки. В случае разорения, каждый торговец по распространенному обычаю ломал стул, тем самым, признавая свое банкротство.

Факт! Несостоятельность предприятий – это положение, когда организация не способна оплатить счета по кредитам, а также обязательные выплаты в бюджетные и внебюджетные фонды. Согласно Российскому законодательству, банкрот – это физическое или юридическое лицо, нарушающее процедуру оплаты счетов должником на протяжении 3 месяцев.

Понятие и признаки банкротства (шпаргалка)

Что такое банкротство с юридической точки зрения? Это судебное разбирательство, в ходе которого судья проверяет активы, обязательства физических и юридических лиц, которые не могут оплачивать свои счета.

Понятие и признаки банкротства

Законы о понятии и признаках банкротства были написаны, чтобы дать людям шанс восстановить свое финансовое положение.

Важно! В банкротстве участвуют две основные стороны – должник и кредитор. Должник – это та сторона, у которой есть долг или задолженность перед кредитором. Должником может быть компания или физическое лицо. Кредитор – это организация или компания, которая заявляет, что должник обязан имуществом, услугой или деньгами. В большинстве случаев банкротства кредиторов несколько.

Кто такой банкрот дословно?

Банкроты – это должники, они могут иметь два разных типа долга: обеспеченные и необеспеченные. При обеспеченных долгах кредиторы имеют законное право на вашу собственность, если вы не в состоянии произвести платежи. Например, ваш ипотечный кредит является обеспеченным долгом. Передовая вам деньги, чтобы заплатить за ваш дом, банк получает залоговое имущество. Если вы прекратите делать платежи по ипотечным кредитам, банк может завладеть вашим домом в счет долга.

В бизнесе обеспеченный долг может стать очень сложным. Различные бизнес-кредиты могут предоставлять кредиторам залоговое право на нематериальные аспекты бизнеса, такие как патенты, товарные знаки или интеллектуальная собственность. Заемщик все еще может вернуть имущество, у которого есть залоговое удержание, даже если какая-то часть долга погашена.

Должник решает для себя: либо произвести платежи и сохранить свое имущество или товар, либо прекратить выплату по долгу, тогда залог перейдет в собственность кредитора.

Связанные термины, входящие в понятие и признаки (несостоятельности) банкротства:

  • Корректировка задолженности. Процедура погашения задолженности в сумме, которая отличается от первоначальных договоренностей.
  • Выплачиваемые долги – долги, которые могут быть ликвидированы путем банкротства.
  • Неплатежные долги – долги, которые не могут быть закрыты путем подачи заявления на банкротство.
  • Залог или обременение имущества для погашения долга или другой пошлины.
  • Обеспеченный долг – долг, по которому кредитор имеет залог.
  • Необеспеченный долг – долг, который не привязан к какому-либо предмету имущества.

Закон о банкротстве (можно скачать по ссылке)

В настоящее время в Российской Федерации функционирует Общегосударственный указ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», вступивший в силу с 27 сентября 2002 г., который истолковывает, что такое банкротство и регулирует осуществление абсолютно всех стадий процедуры несостоятельности.

Должник признается банкротом только в том случае, если арбитражный суд вынесет положительное решение о несостоятельности в сторону физического или юридического лица.

Обращение в судебный процесс может составить заимодатель либо заемщик. При необходимости, заявление может написать доверенное лицо. Заявление составляется только в том случае, если предприятие или физическое лицо не оплачивает долговые счета в течение 3 месяцев.

Важно знать! Все предприятия, признанные по решению суда несостоятельными, вносятся в единую базу федерального реестра.

На данный момент, лимит непогашенного долга для физических лиц составляет 500 000 руб, для юридических лиц – 300 000 руб. Если у вас сумма долга больше лимита, установленного Федеральным законом, вы не сможете подать заявку на защиту и пройти основные процедуры банкротства.

Характерные признаки банкротства – цели и виды

Преимущества банкротства в том, что это исключительно легитимный способ не выплачивать долги. Вследствие процедуры банкротства, условия заимодавцев считаются выполненными, а организация выходит из ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц).

Внимание! Закон предусматривает и автоматическое пребывание в банкротстве на момент подачи заявления. Автоматическое пребывание обычно запрещает принудительное исполнение или апелляцию судебных решений в отношении должника для сбора иска, возникшего до подачи ходатайства о банкротстве. Иными словами, как только подано ходатайство, должник имеет право на все положения закона о банкротстве. Автоматическое пребывание также запрещает взыскания и судебные разбирательства, направленные на имущество самого банкрота.

Цели и виды банкротства

Основная цель получения статуса банкрота для юридических лиц – прекращение деятельности бизнеса или полная его реорганизация.

Для частных лиц объявить себя банкротом – означает прекратить уплату долга по кредитной задолженности.

Закон предусматривает 3 основные цели процедуры банкротства:

  1. Решить проблему коллективных действий кредиторов в отношении неплатежеспособного должника.
  2. Предложить помощь для отдельных должников, перегруженных долгом.
  3. Сохранить деятельность фирм, находящихся в финансовом бедствии путем реорганизации, а не ликвидации.

Существуют различные виды банкротства юридических лиц и физических. Наиболее распространенными из которых являются:

  • Реальное – разорение, при котором субъект из-за существенных экономических потерь никак не способен самостоятельно улучшить собственную платежеспособность.
  • Условное (временное) – ситуация, при которой имущество компании увеличивается, а долг снижается. Подобная ситуация свойственна для компаний, ведущих торговую деятельность, поскольку у них способен накапливаться неиспользованный продукт.
  • Умышленное – незаконное действие, совершаемое собственниками фирм с целью выведения денег из компании.
  • Ложное – преднамеренное сообщение о собственном банкротстве, для того чтобы достичь со стороны кредиторов определенных послаблений и дотационных обстоятельств закрытия задолженности. Данные действия уголовно наказуемы.

Только судебные инстанции определяют тот или иной вид банкротства в процессе судебного делопроизводства.

Факт! Ликвидация и реорганизация в Федеральном законе (ФЗ) – наиболее распространенные виды банкротства предприятия и частных лиц. В случае ликвидации собственное имущество должника может быть продано в счет погашения долгов.

Реорганизации означает, что должник, вероятно, сможет сохранить свою собственность, но должен предоставить и придерживаться плана погашения хотя бы некоторых или всех долгов в течение трех лет.

Итак, мы выяснили, что неспособность предприятия платить по своим долгам называется банкротством, а подавать заявление о разорении разрешено как отдельным лицам, так и предприятиям. Теперь рассмотрим, как это происходит на деле. Стадии процедуры банкротства обычно продолжаются от трех до шести месяцев.

При ликвидации имущества:

  • В процессе банкротства часть вашего имущества может быть конфискована и продана для погашения некоторых или всех долгов. Выгода от такого типа банкротства в том, что любые необеспеченные долги (которые не гарантируются залогом) будут уничтожены. Кроме того, существуют определенные виды собственности, которые нельзя изымать у банкрота, чтобы погасить долги, например, мебель в доме, машину и одежду.

Обеспеченные долги:

  • Такие виды банкротства дают выбор должнику: вернуть имущество, которое обеспечивает задолженность, продолжая производить платежи по долгу, или выплатить кредитору сумму, равную его восстановительной стоимости. Кроме того, некоторые виды обеспеченных долгов могут быть списаны во время процедуры банкротства.

Признаки банкротства

Определяют формальные и неформальные признаки банкротства.

К формальному банкротству относятся:

  • несостоятельность – субъект никак не способен расплатиться согласно собственным долгам;
  • четко наблюдается недостаток финансов;
  • существенное преобладание затрат компании над доходами.

Неформальными признаками считаются:

  • частое изменение цен;
  • сотрудникам не выплачивается заработная плата;
  • происходит регулярная задержка выплат дивидендов инвесторам;
  • нарушение сроков инансовой отчетности;
  • нарушения в бухгалтерских сведениях.

Как осуществляется процедура банкротства — основные этапы и стадии

Финансовые трудности или реальное банкротство могут вызвать стресс, путаницу и панику. Может быть очень сложно разобраться в юридических и практических основаниях, необходимых для объявления банкротства и определения его формы. Юрист может помочь вам составить новый финансовый курс, с уверенностью пройти судебные процедуры банкротства.

Как осуществляется процедура банкротства

Во-первых, закон о банкротстве решает проблему коллективных действий среди кредиторов. Закон о взыскании задолженности по небанковским кредитам представляет собой индивидуальный процесс, основанный на двусторонних сделках между дебиторами и кредиторами. Кредиторы, способные привести свои требования в отношении должника к искам на его имущество, вправе сделать это при условии соблюдения законов страны, которые освобождают часть имущества должника, например усадьбы, от требований кредиторов.

Существуют другие стадии банкротства физического лица или компании:

  • Когда должник является неплатежеспособным или у него недостаточно активов для удовлетворения интересов всех кредиторов. У каждого кредитора есть стимул попытаться захватить активы должника, даже если это преждевременно истощает общий пул активов для кредиторов в целом.
  • Хотя кредиторам лучше сотрудничать и работать вместе, чтобы распределить активы должника должным образом, у каждого отдельного кредитора есть стимул участвовать в гонке, чтобы захватить большую долю.
  • Если один ждет, а другие нет, то может быть недостаточно средств для удовлетворения его требований. Банкротство останавливает данную гонку в пользу упорядоченного распределения активов должника посредством коллективного разбирательства, которое одновременно учитывает требования каждого лица, имеющего требования к должнику.

Любые денежные сборы кредиторов от неплатежеспособного должника в период, предшествующий подаче заявления о банкротстве, могут быть запрещены как «предпочтение». Одним из интересных вариантов политики, который в настоящее время не разрешен, является разрешение сторонам решать проблему с общим пулом через контракт и корпоративное право, делая банкротство ненужным.

  • Вторая стадия банкротства:

Это предоставление нового старта для отдельных должников посредством отмены или «погашения» его долгов в результате банкротства. Это требование увеличивает риск кредитования должника, повышая стоимость кредита для всех должников и приводя к отказу в кредитовании заемщиков с высоким уровнем риска. Разрешение должникам отказаться или изменить свое право на вычет в некоторых или во всех ситуациях может быть более эффективным для них. Поскольку, изменяя свои права на освобождение, должники могут получить более низкие процентные ставки или другие, более выгодные условия кредитования. Действительно, российская система уникальна в предоставлении обязательной политики «нового начала».

  • Третья стадия банкротства:

Третьей стадией банкротства является содействие реорганизации фирм в условиях финансового кризиса. Фирма, столкнувшаяся с финансовыми проблемами, порой имеет больше внимания, чем если бы она была закрыта и продана по частям для удовлетворения требований кредиторов. Активы фирмы могут быть более ценными, если их держат вместе и они остаются в собственности этой фирмы, чем если она будет ликвидирована, а активы проданы третьей стороне.

Это могут быть физические активы (например, оборудование на заказ), активы человеческого капитала (например, руководство или специально квалифицированные рабочие силы) или конкретный синергизм между различными активами компании (например, знание того, как наилучшим образом использовать интеллектуальную собственность).

Основная мысль

Сохранение существующей комбинации активов в качестве действующей компании, а не ликвидация фирмы, может сделать кредиторов более лояльными. Этот принцип подтверждают железные дороги на рубеже веков. Вместо того, чтобы ликвидировать их и продавать отдельные куски на металлолом, была проведена реорганизация. В итоге: сохранены поезда и сеть железных дорог на месте, а кредитору были выплачены долги из доходов реорганизованной фирмы.

Однако фирмы могут быть не просто с финансовыми проблемами. Некоторые из них просто невыгодны экономически, когда их прибыль стабильно меньше, нежели издержки. Экономическая целесообразность и кредиторы потребовали бы, чтобы такие фирмы были ликвидированы, а их активы перешли на более эффективное использование.

Как избежать банкротства

Чтобы избежать негативных последствий банкротства, физические лица и компании в условиях финансового кризиса могут внедрить определенные методы финансового управления.

Внимание! Прежде чем вступить в банкротство, компания или физическое лицо может сократить долговые обязательства, предпринять дополнительные действия для увеличения доходов и прибыльности. В период реорганизации компания должна уменьшить задолженность и увеличить прибыль, чтобы выйти из банкротства, не потеряв контроль над операциями.

Финансовый менеджмент до и во время банкротства является эффективным методом для компаний и частных лиц, чтобы устранить финансовые проблемы и несостоятельность. Тем не менее, у него есть недостаток: человеку становится сложнее кредитоваться в будущем, а реорганизованные компании рискуют повысить стоимость капитала для будущих операций после банкротства.

Чтобы избежать негативных последствий, отдельные лица и компании, испытывающие финансовые трудности, имеют ряд альтернатив банкротства.

Что такое несостоятельность

Несостоятельность предприятия – это, когда существует высокая сумма фиксированных или неизбежных затрат относительно суммы денежного потока или дохода. Что касается человека, наиболее очевидным решением является сокращение ежемесячных расходов, чтобы обеспечить дополнительный поток денежных средств для уплаты долга.

Что такое несостоятельность

Если компания перешла в статус несостоятельности и банкротства, существует множество вариантов предотвращения финансовых проблем, в том числе:

  • уменьшить количество финансовых и операционных рычагов;
  • продлевать обязательные платежи по долгам;
  • назначить более низкие доходы, такие как дивиденды;
  • диверсифицировать операции;
  • сократить расходы, когда это возможно;
  • избегать рискованных инвестиций;
  • повысить эффективность работы.

Если ситуация слишком тяжела для таких мер, а должник не ожидает постоянного дохода и не имеет имущества, подлежащего передаче кредиторам, то может оказаться целесообразным использовать подход без каких-либо действий. Другими словами, должник ничего не должен делать, поскольку компания, не имеющая активов или доходов, не может подвергнуться банкротству кредитором. Но в таких случаях кредитор может попытаться её захватить.

Мнение эксперта! Для прогнозирования ситуации компания может использовать несколько корпоративных доходов и балансовых значений с целью измерения своего финансового состояния.

В частности:

  • коэффициенты оборотного капитала к совокупным активам;
  • нераспределенную прибыль к совокупным активам;
  • EBIT(earnings before interest and taxes – прибыль до вычета процентов и налогов) к совокупным активам;
  • рыночную стоимость капитала по балансовой стоимости обязательств;
  • продажи к совокупным активам.

Большинство заемщиков готовы вести переговоры, чтобы получить часть своих денег, вместо того, чтобы рисковать потерять все. Для должников – это альтернативный выход, чтобы восстановить финансы.

Реструктуризация задолженности:

  • Реструктуризация долга – действия со стороны кредитора, направленные на изменения условий кредитного договора. Такая мера предусматривает со стороны банков уменьшение процентов по выданному кредиту, сокращение задолженности и продление сроков оплаты.
  • Реструктуризация долга обычно менее дорога, чем банкротство. Основными издержками являются время и усилия, необходимые для ведения переговоров с кредиторами.
  • Должник и кредитор могут также согласиться на обмен долга, когда кредиторы компании в целом соглашаются отменить часть или весь долг в обмен на долю в компании. Эти сделки обычно происходят с крупными компаниями в финансовом бедствии.

Консолидация долгов:

  • Консолидация задолженности обычно предполагает заимствование у одного кредитора с низкой процентной ставкой для погашения ряда обязательств с более высокой процентной ставкой.
  • Объединяя долги, должник заменяет платежи многим различным кредиторам платежом одному кредитору. Это упрощает обязательства должника и может привести к более быстрому погашению задолженности. Это общий курс действий для физических лиц ввиду больших сумм по нескольким кредитным картам.

Какова процедура и этапы банкротства предприятия по закону + таблица

Рассмотрим пошагово 5 основных этапов процедуры банкротства:

Этап 1: Наблюдение

Согласно закону, на данную стадию отводится 7 месяцев. На этот период назначают временного управляющего, его цель – беспристрастная оценка и компетентные решения.

В ходе этапа наблюдения, временный управляющий должен выявить следующие моменты:

  • Реально ли погасить задолженность?
  • Существует ли возможность возобновить платежеспособность?
  • Можно ли оплатить зарплату работникам?
  • Сможет ли предприятие покрыть судебные издержки и есть ли для этого активы?

Важным мероприятием периода наблюдения является организация собрания кредиторов, где обсуждаются следующие проблемы:

  • Дальнейший процесс дела о разорении.
  • Необходимость реорганизации компании.
  • Возможно ли остановить процедуру банкротства путем подписания мирового договора.
  • Необходимость соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Все эти вопросы решаются путем голосования.

Этап 2: Оздоровление

Финансовое оздоровление реализуют с целью увеличения платежеспособности фирмы. Происходит лимитирование прав собственников и управляющих компании. Они по-прежнему руководят фирмой, но не имеют возможности распоряжаться собственностью.

Этап 3: Наружное управление

Этот период никак не считается обязательным, однако проводится в том случае, если судебным производством решено заменить директора фирмы. Данное действие совершается, если управляющий полагает, что это будет способствовать возобновлению платежеспособности предприятия. На эту стадию отводится 1-1,5 года.

Этап 4: Конкурсное производство

Если в процессе процедуры разорения стороны не подписали мировой договор, начинается заключительный процесс банкротства – закрытие компании.

Мнение эксперта! На данную процедуру отводится 1 год, в некоторых случаях возможно продление времени еще на полгода.

Для частных лиц и ИП действует процесс происходит следующим образом: на собственность накладывается арест, и имущество распродается в независимых торгах по причине банкротства.

Этап 5: Мировое соглашение

На любом периоде процедуры банкротства существует возможность подписания мирового соглашения. Такой документ набирает силу только тогда, когда между кредитором и заемщиком будет принято компромиссное решение. Итогом подобного компромисса считается завершение судебного процесса.

Таблица: Процесс банкротства – ключевые этапы

Период банкротства

Срок

Реализатор цели

Когда этап завершается

Цели

Мониторинг

3 месяца

Временный управляющий

Наложение санации либо наружного управления в случае, если имеет место быть обоюдное соглашение

Поддержка

собственности

субъекта,

экономическое

исследование,

развитие реестра

условий

кредиторов

Оздоровление

2 года

Административный управляющий

Окончание процесса о разорении, трансформация в стадию внешнего управления, вступление в силу соглашения сторон

Улучшение финансового положения субъекта, выплаты кредиторам

Наружное управление

18 месяцев

Внешний управляющий

Завершение процесса разорения, если состоятельность предприятия улучшена, подписано соглашение сторон

Финансовое

улучшение,

выплата

назначенных

платежей

Конкурсное производство

1 год

(1,5 года, если процедуру продлили)

Конкурсный управляющий

Если подписано соглашение сторон

Распродажа

собственности на

торгах,

удовлетворенность

 условий 

кредиторов в 

соответствии с 

очередностью

Мировой договор

 

Руководитель с кредиторами

На любом этапе процедуры разорения

Окончание процедуры несостоятельности, так как субъект и кредиторы заключили мировой договор

Мировой договор:

  • Переговоры являются жизнеспособной альтернативой, если должник имеет достаточный доход или активы, которые могут быть направлены в счет задолженности.
  • Реструктуризация долга позволяет улучшить или восстановить финансовую позицию.
  • Объединение долга, как правило, подразумевает заимствование средств у одного кредитора с невысокой процентной ставкой с целью погашения ряда финансовых обязательств с большей процентной ставкой.

Чтобы вариант финансового управления во время банкротства был возможен, необходимо использовать форму банкротства, разрешающую реорганизацию. Все заинтересованные стороны согласовывают план. После подтверждения, план становится обязательным и определяет порядок учета долгов и операций бизнеса на весь срок действия плана. В соответствии с этим планом должник может получить финансирование и кредиты на льготных условиях, предоставив новым кредиторам первостепенное право на доходы бизнеса.

Важно знать! Суд может также разрешать должникам отклонять и отменять ранее согласованные договоры, если это будет финансово выгодно для компании и ее кредиторов. Если долги компании превышают ее активы, банкротство может привести к тому, что владельцам компании не останется ничего. В таком случае кредиторы компании могут получить право собственности на вновь реорганизованную компанию.

В период реорганизации компания должна использовать финансовый менеджмент, состоящий из перечисленных выше опционов, чтобы выйти из банкротства без потери контроля над операциями.

Какова процедура признания банкротом физического лица — пошаговая инструкция объявления о несостоятельности физлиц и ИП

После подачи заявления о банкротстве, суд по делам о банкротстве выдает решение на помощь по указанным причинам. Никто не хочет подавать заявление о банкротстве, но иногда это единственный способ получить помощь от сокрушительного долга.

Какова процедура признания банкротом физического лица

Вот некоторые признаки несостоятельности и банкротства:

  • Сальдо ваших кредитных карт близко к их границам. Люди в кредитных организациях потратили кучу денег, и некоторые из лучших статистиков мира работают над тем, чтобы выяснить, какие позиции коррелируют с дефолтом по долгам. Одна вещь, о которой они очень заботятся - это то, сколько из доступных возобновляемых кредитов используется. Они знают, что когда люди начинают использовать весь свой доступный кредит, это большой предупреждающий знак, что они, вероятно, не могут позволить себе сохранить статус-кво. Если вы обнаружите, что ваши кредитные карты приближаются к своему пределу, это признак того, что дела идут неважно.
  • У вас нет способа экономии. Будь то на черный день, каникулярный фонд, на всякий случай или на пенсию – мы все хотим сэкономить. Если вы обнаружите, что вам нужно прекратить вносить вклад в свой пенсионный счет или не можете сэкономить деньги каждый месяц, это знак того, что ваши финансы в беде. Долг не должен поглощать ваших доходов столько, что ничего не остается для сбережений,
  • Вы не можете заработать достаточно, чтобы погасить долг – это тоже признак банкротства физического лица. Кредитные карты могут быть очень полезным инструментом. Но они также могут выходить из-под контроля. Если вы обнаружите, что минимальные затраты каждый месяц увеличиваются, вы также можете попробовать работать сверхурочно. Допустим, вы уменьшили свой ежемесячный бюджет и/или добавили сверхурочную работу. При этом все равно не получаете достаточную сумму для уплаты долга, тогда вы, возможно, достигли точки, когда уже невозможно выйти из долгов без банкротства.
  • Вы отказались от некоторого имущества или активов, чтобы не отказываться от своего долга. Это часть умного управления деньгами. Если при этом вам требуется оплатить срочные нужды, например, медицинскую страховку или ремонт транспортных средств, на которые нет средств, тогда может возникнуть проблема.
  • Вы переводите ссуды на пенсионные счета или полисы страхования жизни, чтобы продолжать платить по долгам. Это не относится к процедуре банкротства, соответственно – не очень хорошая идея.
  • Несмотря на балансирующие платежи, вы больше не можете получать новые кредиты. Это происходит потому, что ваша общая долговая нагрузка настолько высока, и вы выглядите, как большой риск для кредиторов. Когда они видят ваш долг, они понимают, что шансы вернуть его обратно не высоки.
  • С помощью одного кредитора вы оплачиваете долг у другого. Это является признаком серьезной проблемы с денежным потоком. Худший из вариантов – когда люди изменяют отчисления в подоходный налог и уменьшают сумму налога на прибыль, вычитаемую из зарплаты, чтобы иметь большую сумму каждый месяц.
  • Следующий этап процедуры банкротства физического лица наступает, когда банковский счет становится отрицательным в течение месяца. Если вы перестали платить, и долг начинает расти с каждой зарплатой, значит текущий план не работает и банкротство на горизонте.
  • Вы отказываетесь от своего дома или автомобиля, а это главные приоритеты. Если вы оказались в дефолте по ипотечному кредиту или автокредиту, то следует обратиться к адвокату по банкротству.
  • Кредиторы звонят, отправляют письма или подают на вас в суд. Когда вы зашли настолько далеко, что вас начинают преследовать кредиторы – настало время банкротства. От сбора долгов кредиторами избавиться практически невозможно. В конце концов они подадут в суд, решение которого вы будете обязаны исполнить.

Если вы попали под данные этапы банкротства физического лица, пришло время получить помощь у адвоката по банкротству. И решить, какой выход из сложившейся ситуации будет наиболее оптимальным.

Вот некоторые признаки несостоятельности и банкротства:

  • Долг составляет более 500 тыс. рублей.
  • Срок невыплаты, как минимум, 3 месяца с даты назначения платежа.
  • Долг должен быть просужен.

Последствия, возникающие по окончании процедуры банкротства

Чтобы возражать против погашения одной или всех ваших задолженностей, кредитор или доверительный управляющий должен подать письменное возражение в суд по делам о банкротстве. В возражении должны быть указаны конкретные причины или обстоятельства, которые, по мнению адвоката, должны избавить вас от обязательств перед кредиторами.

Поданное возражение является «примитивным разбирательством», которое является причудливой юридической фразой для иска в деле о банкротстве.

Важно! Суд по делам о банкротстве назначит судебное разбирательство. Если судья выносит решение против возражений кредитора, то ваш долг будет погашен, и вам не придется возвращать его. Если судья утверждает возражение стороны, то вам будет необходимо погасить долг. Конечно, как и в любом судебном процессе, вы можете разрешить проблему до суда.

Если вы боретесь с долгами и задумались о подаче заявки на банкротство, изучите все возможные варианты, прежде чем принимать окончательное решение.

Основные последствия после процедуры банкротства:

  • Кредитный рейтинг. Очевидный минус от подачи заявки на банкротство – это падение вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваш балл до подачи заявки, тем больше он упадет после того, как вы подали заявку. Имея низкий кредитный рейтинг, будет намного сложнее получить кредит в будущем. Процентные ставки на будущие кредиты для вас также будут повышены.
  • Кредитный отчет. После того, как вы подадите заявление о банкротстве, оно будет отражено в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет.
  • Будущая работа. Вам также следует знать, что большинство работодателей берут кредитные отчеты на каждого кандидата. А некоторые работодатели недовольны банкротством. Хотя это не относится ко всем компаниям.
  • Услуги адвоката. На самом деле подать заявление о банкротстве довольно дорого. Гонорары адвокатов меняются в зависимости от рынка региона, где вы живете, сложности вашего дела и уровня адвоката.
  • Окончательный анализ. Как вы можете видеть, подача заявки на банкротство является важным финансовым решением. Прежде всего убедитесь, что это правильный выбор для вас. Проконсультируйтесь с опытным адвокатом по банкротству, который поможет понять, как банкротство может повлиять на конкретную ситуацию. 

Квалифицированная помощь при сопровождении процедур банкротства

Подача заявления о банкротстве – это юридический процесс, который либо уменьшает и реструктурирует, либо устраняет ваши долги. Подача заявления о банкротстве в суд является первым шагом. Подать заявку можно самостоятельно или с адвокатом. Расходы на банкротство включают плату за регистрацию заявления.

Факт! >Банкротство – это не просто фраза судье: «Я не могу платить, и поэтому пришел к вам». Существует процесс, иногда сложный и запутанный. В нем надо разобраться, чтобы добиться успеха.

Перед подачей заявления необходимо составить финансовых отчеты о долгах, активах, доходах и расходах. Это даст более полное представление о ситуации, поможет разобраться, как лучше решить проблему.

 Услуги по сопровождению процедуры банкротства

До подачи заявления о несостоятельности необходимо получить профессиональную консультацию. Посмотреть на какой стадии банкротства организация, можно на веб-сайте судов России. Большинство консультационных агентств предлагают эту услугу онлайн или по телефону.

Это позволит точно убедиться, что иных возможностей справиться с проблемой нет. Важно понимать, что требуется кредитное консультирование. Вы получите сертификат о завершении курса. Это обязательная составляющая, иначе ваша заявка будет отклонена.

Затем вы подаете ходатайство о банкротстве. Для этого лучше обратиться к адвокату, специализирующемуся на делах о банкротстве. Юридический консультант не является обязательным требованием для представления своих интересов в суде. Но если вы плохо разбираетесь в тонкостях процедуры банкротства, то защищать свои интересы самостоятельно довольно рискованно.

Во-первых, вы можете не понимать федеральные законы или законы о государственном банкротстве, не знать, какие законы применяются к вашему делу. Судьям не разрешается давать советы.

Внимание! Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, можно воспользоваться бесплатными юридическими услугами. За помощью адвоката или бесплатная юридической консультацией, обратитесь в Российскую ассоциацию юристов.

Большинство людей считают целесообразным проводить консолидацию задолженности или ее урегулирование. Эти варианты помогут вернуть финансы в нужное русло, не оказывая отрицательного влиять на ваш кредит. Консолидация задолженности объединяет все займы, чтобы помочь регулярно и своевременно производить платежи по своим долгам. Урегулирование задолженности является средством переговоров с вашими кредиторами с целью снижения баланса. В случае успеха он напрямую уменьшает ваши долги.

Чтобы узнать больше о стадиях банкротства и других вариантах облегчения бремени задолженности, обратитесь за советом к местному консультанту по кредитам или прочитайте информационные страницы Федеральной торговой комиссии.

Перечень организаций, специализирующихся на банкротстве

Рассмотрим некоторые из них:

  • Российский институт банкротства.
  • Ассоциация банкротства и несостоятельности Российской коллегии адвокатов. Одновременно вы получите консультацию по основным и процедурным аспектам судебного разбирательства по банкротству.
  • Российский колледж банкротства. Почетная ассоциация профессионалов в области банкротства и несостоятельности.
  • Центр банкротства потребителей. Занимается поиском публикаций, конференций и онлайн-ресурсов по профессиональному банкротству потребителей.
  • Российский совет по сертификации. Здесь можно пройти сертификацию в качестве специалиста по банкротству бизнеса, потребительского банкротства или правам кредиторов.
  • Коммерческое право Лига России. Позволяет больше узнать о профессиональной организации собраний, правах кредиторов и профессионалах о банкротстве.
  • Национальная ассоциация банкротства попечителей. Посмотрите, как эта некоммерческая ассоциация обращается к попечительным потребностям реорганизации банкротства.
  • Национальная ассоциация попечителей. Организация, выделенная по самым высоким стандартам образования среди связанных с ликвидацией предприятий.
  • Национальная ассоциация адвокатов потребителей. Ассоциация адвокатов и потребителей, представляющая интересы клиентов.
  • Присоединяйтесь к NACBA (Национальная ассоциация адвокатов по борьбе с банкротством потребителей). Единственная национальная организация, специализирующаяся на удовлетворении потребностей адвокатов по вопросам банкротства потребителей.
  • Национальный центр по защите прав потребителей. Организация, призванная защищать целостность системы банкротства, сохранять права потребителей банкротств.
  • Национальный центр потребительского права – некоммерческая организация, занимающаяся вопросами справедливости и экономической безопасности для малообеспеченных и других лиц, находящихся в неблагоприятном финансовом положении.

Преднамеренное и фиктивное банкротство — признаки и последствия

Кредитор может возражать против погашения своего конкретного долга. Этот тип возражений не влияет на другие долги в вашем случае. Если кредитор побеждает, и долг не списывается, то вам придется погасить этот долг. Это справедливо даже в том случае, если суд по делам о банкротстве выдает распоряжение о снятии всех ваших долгов.

Преднамеренное и фиктивное банкротство

Кредитор или доверительный управляющий могут возражать против списания всех ваших долгов. Обычно это возражение основано на мошенничестве, совершенном должником в связи с делом о банкротстве.

Характерные признаки преднамеренного банкротства

Признаки преднамеренного банкротства физического лица или руководителя фирмы:

  • лжесвидетельство, предоставление ложной информации в вашем ходатайстве о банкротстве и доходах;
  • передача права собственности другому лицу во избежание банкротства;
  • лжесвидетельство перед внешним управляющим компанией-банкротом или судьей во время слушаний.

Если должник признан виновным в мошенничестве с банкротством, суд отклонит ходатайство, а должник может быть приговорен к тюремному заключению.

Кредиторы могут также возражать против списания задолженности, если должнику:

  • не удается сохранить и подготовить адекватные финансовые отчеты;
  • скрывает активы;
  • уничтожает активы;
  • не соблюдает решение суда по делу о банкротстве предприятия.

В кодексе о банкротстве установлены определенные основания и обстоятельства, при которых ваши долги не будут списаны.

Ниже приводятся наиболее распространенные основания для возражений:

  • Долг является приоритетным и не может быть списан. Алименты, судебные издержки, штрафы, причитающиеся государственным учреждениям, и реституция – от уплаты этих платежей должника не освобождают.
  • Федеральные и государственные подоходные налоги за последние три года, а также налоги, накопившиеся в течение многих лет, когда налоговая декларация не подавалась своевременно. Подоходный налог может быть сложным, поскольку существует множество правил, которые позволяют реклассифицировать некоторые ваши налоги с приоритета на необеспеченные. Тогда вам не придется возвращать эту часть задолженности. Обязательно проконсультируйтесь с адвокатом.
  • Преднамеренная подача налоговой декларации с ложной информацией.
  • Получение долга или займа путем преднамеренной подачи ложной информации о заявке на получение займа или фальсифицированной финансовой отчетности.

Последствия, которые влечет за собой преднамеренное банкротство

Взыскание за то, что человек совершил преднамеренное банкротство, весьма строгое – 1 500 000 руб. Если кредитор победит в суде, ходатайство о несостоятельности будет отклонено. Эти долги не спишутся, даже если будет повторное банкротство.

Если долг превосходит указанную сумму, субъект несет административную ответственность перед законом:

  • Штраф в размере 200 000 – 500 000 руб. или сумма дохода за последние 1-3 года.
  • Суд может назначить трудовые работы в принудительном порядке на 5 лет.
  • Тюремное заключение сроком до 6 лет, дополнительно присваивается административный штраф 200 000 руб. или в размере дохода лица за 18 месяцев.

В случае, когда совокупность ущерба меньше 1 500 000 руб., ответственность за подобное действие назначается иная:

  • Для частного лица административное взыскание 1 000 – 3 000 руб.;
  • На управляющего либо распоряжающегося фирмой налагается административное взыскание 5 000 – 10 000 руб. и запрет на занятие руководящих должностей на протяжении 1-3 года.

Отличие фиктивного банкротства от преднамеренного.

Между фиктивным и преднамеренным банкротством есть целый ряд отличительных особенностей. Рассмотрим их подробнее.

Важно! Преднамеренное банкротство – это действия или бездействия распоряжающихся предприятием и его активами лиц, повлекшие за собой предъявление ложного заявления о несостоятельности фирмы в судебные инстанции. Основная цель таких лжесвидетельств – неумение компании ликвидировать имеющийся долг перед кредиторами. Подобное банкротство фальсифицируется для нелегального присвоения активов, находящихся на счету предприятия.

Фиктивное банкротство – намеренно ложное заявление, целью которого является уклонение от оплаты по долгам.

В случае обнаружения преднамеренного или фиктивного банкротства, назачаются следующее санкции:

  • Административное взыскание 100 000-300 000 руб. или удержание заработка за минувшие 2 года.
  • Выполнение принудительной трудовой повинности сроком до 5 лет.
  • Тюремное заключение до 1 -5 лет.
  • Штраф, который может составлять до 80 000 руб.

Как выявляют преднамеренное банкротство

Для обнаружения факта преднамеренного банкротства создается специальная комиссия, которая проводит экономический анализ и инвентаризацию предприятия.

При проверке фиктивности банкротства обязательным является прохождение следующих этапов:

  • Разбирается состоятельность фирмы, проводится экономическое исследование;
  • Делается опись имущества и активов;
  • Оценивается правомерность сделок.

Часто задаваемы вопросы

Что такое упрощенная процедура банкротства?

  • Упрощенной процедурой банкротства именуется процесс, когда фирма ликвидируется в более короткие сроки и с наименьшими финансовыми затратами для компании.

Часто задаваемы вопросы

Что такое единый федеральный реестр банкротств?

  • Единый общегосударственный реестр банкротств представляет собой свод данных, по делам о разорении фирм, включая подробности процесса разорения. Просмотреть информацию возможно на веб-сайте.

Когда банкротство гражданина является его правом, а когда обязанностью?

  • Гражданин вправе прибегнуть к судебному процессу с заявлением о банкротстве в том случае, если подозревает, что в скором времени ситуация станет безвыходной.
  • Частный субъект обязан составить в судебный процесс обращение о признании его банкротом в том случае, если оплата имеющейся задолженности повлечет за собой неспособность выплачивать обязательные платежи и задолженностей перед иными кредиторами в определенный период.

Какие ограничения прав гражданина могут быть установлены судом по завершении процедуры банкротства?

  • После того, как решение начале процесса разорении вступит в силу, должник не имеет права заключать никакие кредитные соглашения, не показав прецедента разорения. Кроме этого, запрещен визит заграницу, вплоть до этапа подписания соглашения между должником и кредитором.

Может ли быть при банкротстве продана квартира?

  • Квартира должника может быть реализована в том случае, если она находится в задатке (к примеру, залоговое финансирование).

 Каковы последствия повторного банкротства?

  • Если имеется факт повторного банкротства, то в течении 3-х лет последующих лет у него не будет права занимать руководящие должности.

Может ли третье лицо погасить долг банкрота?

  • Да. Третье лицо может погасить долги обанкротившегося субъекта, однако, в суде должно быть подписано соответствующее решение.

Применяются ли санкции при несостоятельности ИП?

  • Нет. Санкции после процедуры несостоятельности (банкротства) имеют отношение только к юридическим лицам.

Если должник признан банкротом, то в какой очередности будут удовлетворяться требования кредиторов?

  1. Судебные расходы, плата за деятельность арбитражного распоряжающегося;
  2. Задолженность, имеющаяся перед лицами, которым был причинен вред;
  3. Задолженность, имеющаяся перед сотрудниками, относительно выплаты пособий и заработной платы;
  4. Остальной долг.

Процесс банкротства является одинаковым для всех компаний?

По закону Российской Федерации, обязательно проходить все 5 этапов банкротства.

Однако, для некоторых организаций существуют и иные пути процедуры несостоятельности:

  • Для кредитных организаций достаточно пройти один этап процедуры – конкурсное производство.
  • Деятельность аграрных фирм носит сезонный характер, поэтому для них возможно назначение внешнего управления и оздоровление по усмотрению суда.
  • Для страховых компаний не назначаются санации и наружное управление.

Что такое собрание кредиторов?

Кредиторы – это личности, которые обладают полномочиями устанавливать денежные и другие обязательства.

Собрание кредиторов рассматривает следующие вопросы:

  • Определение начала или завершения операции санации и наружного управления, которые были установлены прежде.
  • Утверждение проекта санации компании.
  • Утверждение плана закрытия имеющейся задолженности.
  • Выбор и установление требуемых условий, которые станут предъявляться к кандидатурам распоряжающихся на всех стадиях операции банкротства.
  • Определение реестродержателя.
  • Подписание мирного соглашения.

Различия между арбитражным, конкурсным и внешним управляющими?

  • Согласно прецеденту, арбитражный управляющий считается единым, и в различных стадиях операции разорения имеет собственное особое наименование, в связи с функциями, которые осуществляет.
  • Процедура наблюдения исполняется временным распоряжающимся. В его зону ответственности входит: оценка экономического состояния должника, содействие трибуналу в анализе условий согласно задолженности т.д.
  • При процедуре санации компании назначается административный руководитель. В его обязанности входит надзор за соблюдением должником определенного графика погашения задолженности.
  • Процедура наружного управления находится под надзором внешнего распоряжающегося. Он должен предпринять меры по возобновлению платежеспособности компании.
  • На период конкурсного производства к процессу подключается тендерный руководитель, который наблюдает за реализацией собственности должника, и с полученных наличных средств погашает задолженности перед кредиторами в режиме установленной последовательности.

Есть ли необходимость в специальной подготовке организации к банкротству?

  • Если управляющий компании понимает, что операции разорения ему никак не избежать, то в его интересах будет подготовить фирму к процедуре банкротства.

Вывод

Банкротство простыми словами – это разорение. Чем дольше у кредитора были отношения с клиентом, тем легче будет понять сигналы, указывающие на его скорую неплатежеспособность. Тем не менее, есть ряд организаций по банкротству, которые помогут вам получить необходимую фактическую информацию, например: торговые ассоциации и кредитные группы, квалифицированные специалисты в области несостоятельности, такие как адвокаты, финансовые консультанты или инвестиционные банкиры, кризисные менеджеры и консультанты по переходу.

Важно знать! Существуют также общественные ресурсы, такие как местные и национальные газеты и веб-сайты, где можно узнать информацию в ожидании судебных исков, о подаче SEC, поиска залога, проверки кредитоспособности, котировки цен на акции и облигации и отчеты о несостоятельности должника.

Чтобы защитить свой бизнес, необходимо проявить инициативу и предпринять все необходимые шаги для минимизации возможных потерь от не надежного клиента.

Ниже приведены несколько простых методик, помогающих снизить риск:

  • Используйте кредитные заявки.
  • Регулярно проверяйте кредитную историю клиента.
  • Требуйте гарантии или координатора.
  • Требуйте незамедлительно кассовые чеки денежных переводов.

Если будущее вашей компании слишком зависит от успеха ваших лучших клиентов, вы можете оказаться под угрозой. Диверсификация вашей клиентской базы – это гарантия того, что компания не будет следующей в очереди на банкротство.

Оцените материал: 

Оценок: 3 (средняя 5 из 5)